Гражданское дело № 2-697/2025

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

08 декабря 2025 года Стрежевской городской суд Томской области в составе:

председательствующего Лебедевой С.В.,

при секретаре-помощнике ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в сумме 770 000 рублей под 25,9% годовых, сроком на 60 месяцев, под залог транспортного средства марки 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN: №. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. На основании ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

Ответчик условия кредитного договора исполняла ненадлежащим образом, чем нарушила п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 421 686 рублей 28 копеек. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила сумму в размере 1 184 505 рублей 68 копеек, в то числе: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 950 рублей, просроченные проценты – 32 893 рубля 18 копеек, просроченная ссудная задолженность – 746 900 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 240 рублей 41 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 35 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 380 рублей 48 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3 451 рубль 88 копеек, причитающиеся проценты – 396 943 рубля 38 копеек.

Согласно заявлению о предоставлении кредита к кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком возникших из кредитного договора, залогом: транспортным средством марки 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN: №. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестр уведомлений о залоге движимого имущества.

Банк в адрес ответчика направил уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнила. В настоящее время не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Истец просит суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 184 505 рублей 68 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 845 рублей 06 копеек. Обратить взыскание на предмет залога, транспортное средство марки 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN: №, способ реализации – с публичных торгов.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» ФИО3, действующая на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ, сроком действия 5 (пять) лет, не явилась, в исковом заявлении содержится просьбы о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО2 о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в суд не явилась. С заявлением о рассмотрении дела в свое отсутствие, отложении судебного заседания не обращалась. В подтверждение заключения между сторонами мирового соглашения, согласно ходатайству ФИО4 от ДД.ММ.ГГГГ, документов суду не представлено.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются нормы, регулирующие отношения сторон по договору займа.

На основании ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

С учетом приведенных нормативных положений письменная форма считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий.

В силу ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами.

В соответствии с п. 1 ст. 330 и ст. 331 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны кредитного договора могут установить, что в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения заемщиком обязательства, последний обязан уплатить кредитору неустойку в согласованном сторонами при подписании кредитного договора размере.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления о заключении договора потребительского кредита между ООО ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 в офертно-акцептной форме заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого кредитор предоставил заемщику кредит с лимитом кредитования в размере 770 000 рублей, с возможностью его увеличения, под 21,9% годовых, при использовании 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша, за исключением сумм, перечисленных заемщику при возврате совершенных покупок; при использовании целевого назначения суммы, направленной на погашение кредитов ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, указанным заемщиком в заявлении о предоставлении транша, и полного погашения задолженности по вышеуказанным кредитам с последующим закрытием договора кредита/кредитной карты в первом отчетном периоде по настоящему договору; при переводе на свой банковский счет, открытый в Банке, заработной платы (пенсии) в течение 25 (двадцати пяти) дней с даты перечисления транша (п. 1, 2, 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита) (л.д. 17 оборот, 18, 21 оборот--22).

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита количество платежей устанавливается в заявлении о предоставлении транша. Минимальный обязательный платеж включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период. Последний минимальный обязательный платеж включает 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Дата оплаты ежемесячно по 29 число каждого месяца включительно. Банк предоставляет заемщику льготный период, в случаях и на условиях, предусмотренных в общих условиях кредитования. Минимальный обязательный платеж в льготный период определяется в порядке, предусмотренном в Общих условиях договора. Срок льготного периода составляет 12 месяцев.

Обеспечением обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN: №, паспорт транспортного средства серии 63 ОУ №. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления банком первого транша по заявлению заемщика (п. 10 индивидуальных условий).

Исполнение заемщиком обязательств по договору по месту нахождения заемщика осуществляется путем внесения на счет через кассу банка, сервис Интернет-банка, другие кредитные организации, а также иными способами, указанными в Общих условиях. Через устройство самообслуживания (cash in) ПАО «Совкомбанк» в населенном пункте по месту получения заемщиком Индивидуальных условий (п. 8, 8.1 Индивидуальных условий).

Пунктом 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что целью использования заемщиком потребительского кредита является погашение кредитов, ранее предоставленных заемщику по договорам потребительского кредита, оформленным в банке и/или в сторонних банках, а также потребительские цели (покупка товаров, оплата услуг (работ) для совершения безналичных (наличных) операций (согласно 11.2 ОУ).

Согласно заявлению о предоставлении транша срок предоставления транша 60 месяцев. В заявлении ФИО2 просила перечислить денежные средства в сумме 770 000 рублей на счет № в счет погашение кредита в ПАО «Совкомбанк» по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16 оборот).

Заявление о предоставлении транша и Индивидуальные условия договора подписаны заемщиком ФИО2 простой электронной подписью ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16 оборот-17, 17 оборот-19).

В оферте на подключение тарифного плана от ДД.ММ.ГГГГ заемщик согласилась на включение в Программу страхования «ДМС Лайт», «Все включено» «Критические заболевания» от «Совкомбанк Страхование» (АО) по договору (договорам) добровольного группового (коллективного) страхования (л.д. 20 оборот-21).

В индивидуальных условиях договора потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ отражено, что до их подписания ФИО2 ознакомлена с размером полной стоимости кредита, перечнем и размером платежей, включенных и не включенных в ее расчет, перечнем платежей в пользу третьих лиц, и согласна с ними (л.д.18 оборот).

Выдача ответчику кредита на вышеизложенных условиях в суде не оспорена и подтверждается выпиской по лицевому счёту заёмщика № с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7 оборот-8, 9-10).

В соответствии с пунктом 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования заёмщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется их соблюдать (л.д. 18 оборот).

В соответствии с пунктами 5.2, 5.3 Общих условий банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. В случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту банк направляет заемщику уведомление о принятом решении по адресу фактического места жительства либо на электронную почту, указанные в анкете-соглашении/заявлении-анкете заемщика на предоставление кредита, либо через дистанционные каналы обслуживания системы ДБО, или по новому адресу фактического жительства в случае получения соответствующего письменного уведомления от заемщика о смене адреса фактического места жительства. Заемщик обязан в указанный банком в уведомлении срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). Условия о сроке возврата кредита (части кредита) считаются измененными с даты, указанной банком в уведомлении. Датой уведомления считается дата отправки уведомления любым из предусмотренных настоящим пунктом способом. В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных банку (л.д. 50 оборот).

В соответствии с положениями ст. 309, ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе неустойкой.

В соответствии с п. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 6 Общих условий при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает банку неустойку в виде пени в размере, указанном в Индивидуальных условиях потребительского кредита.

В пункте 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки (штрафа, пени) в размере 20 % годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Из выписки по счёту № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.7 оборот-8, 9-10), расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д.5-7), следует, что банк выполнил обязательства по предоставлению ФИО2 кредитных денежных средств в полном объёме, однако ответчик свои обязательства исполняла ненадлежащим образом, в период пользования кредитом, произвела выплаты в размере 421 686 рублей 28 копеек. Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 163 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 166 дней.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила сумму в размере 1 184 505 рублей 68 копеек, в то числе: комиссия за ведение счета – 745 рублей, иные комиссии – 2 950 рублей, просроченные проценты – 32 893 рубля 18 копеек, просроченная ссудная задолженность – 746 900 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 240 рублей 41 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 рубль 35 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 380 рублей 48 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3 451 рубль 88 копеек, причитающиеся проценты – 396 943 рубля 38 копеек.

Суд признаёт, что заёмщик в одностороннем порядке отказался от дальнейшего исполнения условий договора потребительского кредитования, допустив просрочку по кредитным платежам, существенно нарушив его условия.

Банк в адрес ответчика направлял уведомление о наличии просроченной задолженности и ее возврате в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, а также о возможности расторжения кредитного договора в случае непогашения задолженности (л.д.11, 12, 13). Данное требование ответчиком не выполнено.

В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Расчёт задолженности, представленный истцом, соответствует условиям заключённого между сторонами договора и является правильным, стороной ответчика не оспаривался.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, ответчиком во исполнение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено, в связи с чем указанный расчёт принимается судом.

Учитывая наличие у ответчика задолженности по кредитному договору, суд находит правовые основания для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 184 505 рублей 68 копеек.

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с п. 1 ст. 334 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов (ст. 337 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. п. 1, 3 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В силу п. 1 ст. 349 Гражданского кодекса Российской Федерации обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Согласно п. 1 ст. 350 Гражданского кодекса Российской Федерации реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 10 индивидуальных условий договора потребительского кредита обеспечением обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства марки 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN: №, паспорт транспортного средства серии 63 ОУ №. Обеспечение исполнения обязательств по договору предоставляется заемщиком не позднее даты предоставления банком первого транша по заявлению заемщика.

Согласно представленным сведениям МО МВД России «Стрежевской» УМВД России по Томской области, выписке из государственного реестра транспортных средств, содержащей расширенный перечень информации о транспортном средстве от ДД.ММ.ГГГГ с ДД.ММ.ГГГГ собственником предмета залога - автомобиля марки 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN: № является ФИО2 (л.д. 79,80).

Оценивая представленные доказательства, учитывая наличие задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 184 505 рублей 68 копеек, заявленное требование об обращении взыскания на заложенное имущество - легковой автомобиль марки 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN: № путем продажи с публичных торгов, подлежит удовлетворению.

Основания для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, установленные п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса Российской Федерации, отсутствуют.

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется в целях обеспечения возврата суммы кредита за счет реализации заложенного имущества, что прямо предусмотрено договором залога и не противоречит общим положениям о залоге, указанным в Гражданском кодексе Российской Федерации.

Разрешая требование о взыскании судебных расходов, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

По общему правилу, установленному ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Вместе с тем, ст. 93 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что основания и порядок возврата или зачета государственной пошлины устанавливаются в соответствии с законодательством Российской Федерации о налогах и сборах.

При обращении в суд с настоящим исковым заявлением ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 46 845 рублей 06 копеек, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 4).

Поскольку исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворены, то судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 46 845 рублей 06 копеек в порядке статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 184 505 (один миллион сто восемьдесят четыре тысячи пятьсот пять) рублей 68 копеек, в то числе: комиссия за ведение счета – 745 (семьсот сорок пять) рублей, иные комиссии – 2 950 (две тысячи девятьсот пятьдесят) рублей, просроченные проценты – 32 893 (тридцать две тысячи восемьсот девяносто три) рубля 18 копеек, просроченная ссудная задолженность – 746 900 (семьсот сорок шесть тысяч девятьсот) рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 240 (двести сорок) рублей 41 копейка, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 (один) рубль 35 копеек, неустойка на просроченную ссуду – 380 (триста восемьдесят) рублей 48 копеек, неустойка на просроченные проценты – 3 451 (три тысячи четыреста пятьдесят один) рубль 88 копеек, причитающиеся проценты – 396 943 (триста девяносто шесть тысяч девятьсот сорок три) рубля 38 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - транспортное средство марки 

<

данные изъяты> года выпуска, VIN: №, находящееся в собственности у ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, определив в качестве способа реализации публичные торги.

Взыскать с ФИО2 (паспорт серии №) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 46 845 (сорок шесть тысяч восемьсот сорок пять) рублей 06 копеек.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд путём подачи апелляционной жалобы через Стрежевской городской суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий Лебедева С.В.