Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 сентября 2019 года г. Пудож

Пудожский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Белокуровой О.С.,

при секретаре Игроковой И.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Истец обратился с заявлением в суд по следующим основаниям. 30.03.2011 между ФИО1 и Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (АО «Тинькофф Банк») был заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 114000 рублей. Составными частями договора являются: заявление-анкета; тарифный план; общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в одностороннем порядке в случае невыполнения / ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств по договору. При этом Банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по договору. Заключительный счет был направлен ответчику 09.04.2015 и подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. 29.06.2015 Банк уступил Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» (ООО «Феникс») право требования по договору, заключенному с ответчиком. На 29.06.2015 задолженность ответчика перед Банком составляет 223983 рубля 56 копеек. Истец просил взыскать с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся за период с 08.11.2014 по 19.04.2015 в размере 223983 рубля 56 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5439 рублей 84 копейки.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела, просил рассматривать дело без его участия, на исковых требованиях настаивал.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Ранее в судебном заседании с требованиями не согласился, просил применить срок исковой давности. 

Суд считает возможным рассмотреть материалы дела в отсутствии неявившихся лиц. 

Изучив письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.309 п.1 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Согласно ст.310 п.1 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг) считается акцептом.

30.03.2011 между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 114000 рублей. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п.6.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк» устанавливается Банком по своему усмотрению, Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в Счете-выписке.

В соответствии с п.2.3 Общих условий договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключенным с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В соответствии с п.3.3 Общих условий кредитная карта передается клиенту не активированной. Для проведения операций по кредитной карте клиент должен поставить подпись на обратной стороне кредитной карты и активировать ее, позвонив по телефону в Банк. Кредитная карта активируется Банком, если клиент назовет Банку по телефону правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента. 

Ответчик кредитную карту получил и активировал ее 30.03.2011. Предоставление кредита подтверждается реестром платежей ответчика. С момента поступления в Банк первого реестра платежей ответчика между истцом и ответчиком в соответствии с п.3 ст.434, 438 ГК РФ был заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты, который считается заключенным в письменной форме.

Пунктом 9 Тарифов по кредитным картам ТКС Банка предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа, совершенную: первый раз - 590 руб., второй раз подряд - 1% от суммы задолженности + 590 рублей, за третий и белее раз подряд - 2% + 590 рублей. 

Тарифами по кредитным картам ТКС Банка также предусмотрены: процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа - 0,20 % в день (п.10); плата за включение в Программу страховой защиты – 0,89 % от задолженности (п.13); плата за пользование денежных средств сверх лимита задолженности 390 рублей (п.14).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п.11.1 Общих условий расторг договор 09.04.2015 путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с п.5.12 Общих условий заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. 

Фактическая выдача кредитной карты ответчику с лимитом задолженности 114000 рублей подтверждена его заявлением на оформление кредитной карты Тинькофф Платинум от 13.12.2010. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита путем указания в тексте заявления-анкеты. Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с лимитом задолженности. Поскольку Банк при заключении договора не открывал на имя клиента банковского счета, предоставление кредита подтверждается реестром платежей ответчика.

На основании решения единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование Банка было изменено с Закрытого акционерного общества «Тинькофф Кредитные Системы» Банк на Акционерное общество «Тинькофф Банк», о чем 12.03.2015 была внесена запись в Единый государственный реестр юридических лиц.

Между АО «Тинькофф Банк» и ООО «Феникс» было заключено Дополнительное соглашение от 29.06.2015 к Генеральному соглашению №2 в отношении уступки прав (требований) от 24.02.2015. В соответствии с условиями Дополнительного соглашения АО «Тинькофф Банк» уступил ООО «Феникс» свое право (требование) к ФИО1, возникшее на основании кредитного договора №.

Согласно пунктам 1, 2 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст.431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Пунктом 13.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО), которые являются составной частью заключенного между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 договора кредитной карты № от 30.03.2011 прямо предусмотрено, что Банк вправе уступать, передавать и распоряжаться иным образом своими правами по Договору любому третьему лицу без согласия Клиента.

Ответчику направлялось уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

В силу п.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно п.п.1, 2 ст.388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

В силу ст.383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Таким образом, личность кредитора не имеет значения для уступки прав требования по денежным обязательствам, если иное не установлено законом или договором.

Уступка права требования в данном случае не является банковской операцией и не требует у цессионария ООО «Феникс» лицензии на осуществление банковской деятельности. К ООО «Феникс» перешло право АО «Тинькофф Банк» требовать от ответчика исполнения своих обязательств по возврату задолженности по кредитному договору № от 30.03.2011.

19.05.2017 мировым судьей судебного участка №1 Пудожского района РК был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Феникс» задолженности по кредитному договору № от 30.03.2011 в размере 223983 рубля 56 копеек и расходов по оплате госпошлины в размере 2719 рублей 92 копейки. 

Определением мирового судьи судебного участка №1 Пудожского района РК от 03.10.2017 данный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями ФИО1

Согласно представленных справки о размере задолженности, расчета задолженности по договору кредитной линии, выписки по номеру договора ответчик неоднократно допускал нарушение принятых на себя обязательств, в связи с чем, задолженность ответчика на 06.03.2019 по кредиту составила 223983 рубля 56 копеек, из которых: 134801 рубль 71 копейка – просроченная задолженность по основному долгу; 65745 рублей 09 копеек – просроченные проценты, 23436 рублей 76 копеек – штрафные проценты за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности.

Ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу п.1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ч.2 ст.199 ГПК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно пунктам 17 - 18, 25 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. 

В соответствии со ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1). При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено (пункт 2). Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 3).

По смыслу ст.204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз.2 ст.220 ГПК РФ, п.1 ч.1 ст.150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. 

Течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.1 ст.200 ГК РФ).

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Как разъяснено в п.6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу статьи 201 ГК РФ, переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления. В этом случае срок исковой давности начинает течь со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Поскольку материалами дела подтверждено, что последнее пополнение банковской кредитной карты ФИО1 осуществлено 09.04.2014, заключительный счет в адрес ответчика был направлен 09.04.2015 с требованием о погашении в тридцатидневный срок с момента выставления заключительного счета в сумме 223983 рубля 56 копеек, т.е. по 09.05.2015, что заявление о выдаче судебного приказа подано банком мировому судье судебного участка №1 Пудожского района РК 15.05.2017 и было отменено на основании возражений ответчика 03.10.2017, а с настоящим исковым заявлением банк обратился в суд 05.08.2019, то срок для обращения с иском в суд к ФИО1 является пропущенным, поскольку истек 27.09.2018.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, ст.235 ГПК РФ, суд

решил:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Пудожский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Решение изготовлено 26.09.2019.

Судья (подпись) О.С.Белокурова