Дело №2-1259/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 апреля 2019 года Советский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Рой В.С.,

при секретаре Мелехине Д.А.,

с участием ответчика ФИО1,

представителя ответчика ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество «Сбербанк России» (далее - ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ в размере 225 348 руб. 54 коп., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 5 453 руб. 49 коп.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №..., по условиям которого ФИО1 предоставлен потребительский кредит в сумме 297 000 руб. под 16,5% годовых на срок 60 месяцев. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, заемщик обязательства нарушил, что привело к образованию задолженности, которая по состоянию на 15.03.2018 составляет в размере 225 348 руб. 54 коп., в том числе: просроченный основной долг – 173 635 руб. 76 коп.; просроченные проценты – 51 712 руб. 78 коп.

Истец, извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя не направил, представил заявление о рассмотрении дела в его отсутствие, что суд в соответствии со ст.167 ГПК РФ считает возможным.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика ФИО2, действующая на основании устного ходатайства исковые требования в части основного долга не оспаривали, выразили несогласие с начисленными процентами, полагали возможным применить срок исковой давности.

Выслушав ответчика, его представителя, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (ч.2 ст.819 ГК РФ).

На основании ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 был заключен кредитный договор №... по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в сумме 297 000 руб. на 60 месяцев под 16,5% годовых, а заемщик на условиях ответственности обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. 

Во исполнение обязательств по рассматриваемому кредитному договору банк предоставил заемщику денежные средства (кредит) в размере 297 000 руб. в безналичной форме путем перечисления на счет заемщика №..., открытый в филиале Банка, что подтверждается копией лицевого счета заемщика. 

По смыслу ст.809 и ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа, уплатить проценты в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно п.п.3.1 - 3.2.2 кредитного договора, стороны пришли к соглашению, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в соответствии с Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца. 

В соответствии с п.3.4 кредитного договора, при исчислении процентов за пользование денежными средствами в расчет принимается фактическое количество дней пользования кредитом, за который производится оплата, а в году - действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно). 

Из представленного в дело графика платежей следует, что размер ежемесячных аннуитетных платежей по кредитному договору составляет 7 301 руб. 60 коп., за исключением последнего – 7 310 руб. 61 коп.

При этом п.3.8 предусмотрено право заемщика на досрочное погашение кредита или его части без предварительного уведомления кредитора.

На основании ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В ходе судебного разбирательства установлено, что принятые на себя обязательства по кредитному договору заемщик исполняет ненадлежащим образом, платежи в погашение кредита вносятся несвоевременно и не в полном объеме. Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту был внесен 12.01.2017 в размере 30 231 руб. 39 коп., иных платежей не поступало. 

В силу п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа, а в соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ и кредитным договором, предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий кредитного договора, банк вправе потребовать от него досрочно возвратить всю сумму кредита, уплатить проценты за его пользование, неустойку, предусмотренные договором.

Согласно представленному истцом расчету задолженности с отражением движения средств по счету заемщика, по состоянию на 15.03.2018 задолженность ответчика перед банком составляет 225 348 руб. 54 коп., которая на день рассмотрения иска ответчиком не погашена. Доказательств обратного суду не представлено. 

Таким образом, суд находит требование истца о взыскании с ответчика суммы задолженности обоснованным.

Из представленного истцом расчета следует, что ДД.ММ.ГГГГ банком на счет заемщика зачислена сумма кредита в размере 297 000 руб., из которых погашено по основному долгу (включая просроченный основной долг) 123 364 руб. 24 коп., остаток задолженности составляет 173 635 руб. 76 коп. из расчета: 297 000 руб.– 123 364 руб. 24 коп. = 173 635 руб. 76 коп. 

За период с 15.10.2013 по 15.03.2018 банком начислены проценты за пользование кредитом в размере 120 031 руб. 80 коп., из которых погашено (включая просроченные проценты) 68 319 руб. 02 коп., остаток задолженности – 51 712 руб. 78 коп. из расчета: 120 031 руб. 80 коп. – 68 319 руб. 02 коп. = 51 712 руб. 78 коп.

Рассматривая ходатайство ответчика о применении последствий пропуска истцом срока исковой давности для обращения с настоящим исковым заявлением, суд приходит к следующему.

По правилам ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Статьёй 200 ГК РФ установлено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

При этом, несоблюдение установленного законом срока исковой давности для обращения с исковым заявлением в суд в силу положений ст.134 ГПК РФ, не является основанием к отказу в принятии искового заявления к производству суда.

Согласно правовой позиции, изложенной в п.24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, установленный ст.196 ГК РФ срок исковой давности предъявления кредитором требования о возврате заемных денежных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено ежемесячными платежами, исчисляется с момента наступления срока погашения очередного платежа в пределах трёхлетнего срока исковой давности до момента обращения с иском в суд.

Как следует из условий о кредитовании, возврат денежных средств должен был осуществляться заемщиком ежемесячно 15 числа каждого месяца в размере, установленном графиком, то есть, периодическими платежами, начиная с 15.11.2013 по 15.10.2018 включительно. Ежемесячный платёж включал в себя сумму основного долга и договорные проценты и составлял 7 301 руб. 60 коп. (последний платеж – 7 310 руб. 61 коп.).

Истец обратился с настоящим иском в суд 25.09.2018, что подтверждается оттиском почтового отделения (л.д. 29), следовательно, трехлетний срок исковой давности до момента обращения с иском в суд следует считать с 25.09.2015.

Учитывая, что задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ образовалась с 16.06.2016 по 15.03.2018, суд приходит к выводу, что истцом не пропущен срок исковой давности по взысканию задолженности за указанный период.

Кроме того, в соответствии со ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. 

В п.17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» судам разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности по смыслу статьи 204 ГК РФ продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Истец обращался к мировому судье судебного участка №3 Томского судебного района Томской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ, который был выдан 07.05.2018, а отменен - 30.07.2018, потому период с 07.05.2018 по 30.07.2018 подлежит исключению из трехлетнего срока исковой давности. 

Таким образом, в пользу истца с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.03.2018 в размере 225 348 руб. 54 коп., в том числе: просроченный основной долг – 173 635 руб. 76 коп.; просроченные проценты – 51 712 руб. 78 коп.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 453 руб. 49 коп. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору №... от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на 15.03.2018 в размере 225 348 (Двести двадцать пять тысяч триста сорок восемь) рублей 54 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 173 635 рублей 76 копеек, просроченные проценты – 51 712 рублей 78 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 453 (Пять тысяч четыреста пятьдесят три) рубля 49 копеек. 

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Советский районный суд г.Томска в течение одного месяца со дня принятия мотивированного решения суда. 

Председательствующий: Рой В.С.