Дело № 2-13/2024

64RS0002-01-2023-000801-79

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 февраля 2024 года г. Аткарск

Аткарский городской суд Саратовской области в составе:

председательствующего Матёрной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Кучеренко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 ФИО9, ФИО12, ФИО3, действующему в интересах несовершеннолетнего ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

общество с ограниченной общество «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском с учетом уточнений в порядке статей 39, 41 ГПК РФ к ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующему в интересах несовершеннолетнего ФИО2, о взыскании в порядке наследования кредитной задолженности по договору № 

<

***> от 19 мая 2021 года, заключенному с ФИО6, умершей ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества в размере 263216,81 руб. (из которых: просроченный основной долг – 259521,28 руб., просроченные проценты – 3583,53 руб., штраф – 13 руб., комиссия за направление извещений –99 руб.), а также расходов по уплате государственной пошлины.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО6 19 мая 2021 года был заключен кредитный договор № на сумму 293234 руб. с процентной ставкой 16,80% годовых. Выдача кредита осуществлена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, а последний, в свою очередь, принял на себя обязательство по возврату суммы основного долга, оплате процентов за пользование кредитом. В июне 2022 года ФИО6 умерла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность по кредитному договору в размере 263216,81 руб., которую истец просит взыскать с наследников ФИО6

Истец ООО «ХКФ Банк» о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещен надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3, действующий в интересах несовершеннолетнего ФИО2, о времени и месте рассмотрения гражданского дела извещены надлежащим образом, в судебное заседание не явились, об отложении рассмотрения дела ходатайств в суд не представили.

Третье лицо ООО «Хоум Кредит Страхование» о дате, времени и месте судебного заседания извещено надлежащим образом, представитель в суд не явился, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовал.

Информация о времени и месте рассмотрения настоящего гражданского дела ДД.ММ.ГГГГ размещена на официальном сайте Аткарского городского суда 

<

адрес> (http://atkarsky.sar.sudrf.ru) (раздел судебное делопроизводство).

С учетом положений ст. 167 ГПК РФ, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора.

Пунктом 1 статьи 810 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 статьи 809 ГК РФ).

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма (статья 434 ГК РФ).

В соответствии с положениями статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (пункт 1 статьи 432 ГК РФ).

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, 19 мая 2021 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО6 был заключен кредитный договор № (л.д. 12-14), по условиям которого Банк предоставил ФИО6 кредит в сумме 293234 руб. (208000 руб. - сумма к выдаче, 65058 руб. - оплата страхового взноса на личное страхование, 20176 руб. – для оплаты комиссии за подключение к программе «Снижай ставку») под 16,8% годовых на срок 72 месяца, а ФИО6 обязалась возвратить Банку полученный кредит и оплатить проценты за пользование им путем ежемесячных аннуитетных платежей в размере – 6594,15 руб., платежная дата 19 число месяца (пункты 1, 2, 3, 4, 6, 12 Договора).

19 мая 2021 года ФИО6 оформлено заявление на добровольное страхование жизни ООО «Хоум Кредит Страхование» на страховую сумму 250994 руб. на срок 2191 день, выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица (л.д. 89-133). 

Банк исполнил свои обязательства, предоставив заемщику в кредит денежные средства в указанном размере, что подтверждается выпиской по счету.

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам с 1 до 150 дня. 

Согласно пункту 4 раздела III общих условий договора о предоставлении кредитов и ведении банковских счетов банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по договору в случаях, предусмотренных законодательством. 

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту в связи с чем, 23 июня 2022 года ООО «ХКФ Банк» предъявило заемщику требование полного досрочного погашения задолженности до 23 июля 2022 года, что подтверждается исковым заявлением и не оспаривалось стороной истца. 

До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 умерла (л.д. 52).

При наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное (статья 1110 ГК РФ).

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (абзац первый статьи 1112 ГК РФ).

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (пункты 2 и 4 статьи 1152 ГК РФ).

По общему правилу принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве наследство (пункт 1 статьи 1153 ГК РФ).

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пунктах 58 - 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д.

Согласно материалам наследственного дела № (л.д. 37-64) наследниками по закону после смерти ФИО6 являются: её дети ФИО1, ФИО2, которые в установленный законом срок, приняли наследство. 

Супруг ФИО3 отказался от причитающегося ему наследства после умершей ДД.ММ.ГГГГ ФИО6

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2 выданы свидетельства о праве на наследство по закону в 1/6 доле каждому на жилой дом, земельный участок, расположенные по адресу: 

<

адрес> (л.д. 48).

В ходе рассмотрения дела судом была назначена судебная оценочная экспертиза, производство которой было поручено ООО «ЦЕНЗ». 

Согласно выводам экспертного заключения №.01-24 от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость на момент открытия наследства, а именно: 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок по адресу: 

<

адрес> кадастровым номером 

<

данные изъяты>8 – составляет 40000 руб.; 1/3 доли в праве общей долевой собственности на жилой дом по адресу: 

<

адрес> кадастровым номером 

<

данные изъяты> – составляет 194000 руб. 

Оснований не доверять заключению судебной экспертизы у суда не имеется, поскольку данное заключение соответствует требованиям статьи 86 ГПК РФ, является четким, ясным, понятным, содержит подробное описание проведенного исследования, достаточно аргументировано, выводы эксперта мотивированы, эксперт был предупреждены об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения, и доказательств, дающих основания сомневаться в правильности названного заключения эксперта суду сторонами не представлено. Экспертиза проведена с соблюдением установленного процессуального порядка. Экспертному исследованию был подвергнут необходимый и достаточный материал, методы, использованные при исследовании и сделанные на его основе выводы, обоснованы. 

На момент смерти ФИО5 принадлежали по 1/3 доле в праве общей долевой собственности на жилой дом (кадастровый №) и на земельный участок (кадастровый №), расположенные по адресу: 

<

адрес>, а также остаток денежных средств, находящихся на счетах, принадлежавших ФИО5, в размере 318,57 руб.

Платежными поручениями денежная сумма в размере 250994 руб. перечислена ООО «Хоум Кредит Страхование» в пользу ФИО1 и ФИО2 (по 125497 руб.).

Согласно абзацу 2 статьи 1112 ГК РФ не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 70 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации № 9 от 29 мая 2012 года «О судебной практике по делам о наследовании» если трудовым или гражданско-правовым договором, заключенным с наследодателем, предусмотрена выплата денежной компенсации указанным в таком договоре лицам (предоставление компенсации в иной форме) в случае его смерти, названная компенсация в состав наследства не входит.

В силу приведенных положений закона в состав наследства могут входить лишь те права и обязанности, носителем которых при жизни был сам наследодатель. Если же права и обязанности возникают в результате смерти наследодателя, то эти права и обязанности по наследству не переходят. Соответственно, не может входить в состав наследства страховая сумма по случаю смерти наследодателя, поскольку право на получение данной суммы возникает у наследников в связи со смертью наследодателя.

Таким образом, общая стоимость наследственного имущества, перешедшего ФИО1, ФИО2, составила 234318,57 руб. (40000+194000+318,57), без учета страховой выплаты, произведенной ООО «Хоум Кредит Страхование». Доля каждого из наследников составляет 117159,30 руб.

Сведений о принятии наследства после смерти ФИО6 иными наследниками материалы дела не содержат. 

По состоянию на 11 августа 2023 года задолженность по кредитному договору составила 263216,81руб., из которой: просроченный основной долг – 259521,28 руб., просроченные проценты – 3583,53 руб., штраф – 13 руб., сумма комиссии – 99 руб.

Достоверных доказательств, опровергающих размер и период заявленной Банком ко взысканию задолженности, а также свидетельствующих об ином размере и составе принадлежавшего ФИО6 при жизни наследственного имущества ответчиками суду не представлено. 

Согласно абзацу 2 пункта 60 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В силу вышеприведенных норм права, положений статьи 319 ГК РФ, 98 ГПК РФ и фактических обстоятельств дела, принимая во внимание, что на момент смерти у заемщика имелись неисполненные обязательства перед Банком, при этом смерть заемщика не является основанием для прекращения кредитного договора или изменения объема обязательств заемщика, а ответчики ФИО2, ФИО1 приняли наследственное имущество, проверив расчет, суд, приходит к выводу о частичном удовлетворении иска и взыскании с ответчиков ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу истца кредитной задолженности в размере 234318,57 руб., в пределах стоимости унаследованного каждым из ответчиков имущества в размере 117159,30 руб., с учетом положений пункта 2 статьи 26 ГК РФ.

В удовлетворении остальной части иска суд полагает необходимым отказать.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных статьей 96 ГПК РФ. 

С учетом удовлетворенных требований в размере 89%, правила о пропорциональном распределении судебных расходов с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 5191 руб. (5832,17х89/100). При этом судом учтено, что в материалах дела имеются доказательства понесенных истцом расходов по оплате госпошлины (л.д. 4).

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО4 ФИО13, ФИО2, ФИО3, действующему в интересах несовершеннолетнего ФИО2, о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 ФИО14 (паспорт гражданина Российской Федерации 

<

данные изъяты>), ФИО2 (паспорт гражданина Российской Федерации 

<

данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № 

<

***> от 19 мая 2021 года в размере 234318,57 руб., солидарно, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5191 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Саратовского областного суда через Аткарский городской суд Саратовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.Н. Матёрная

Мотивированное решение принято в окончательной форме 5 марта 2024 года.

Судья Е.Н. Матёрная