Дело № 2-150/2024

24RS0009-01-2024-000233-03

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Революции улица, д.11

ФИО1 Улуй, Красноярский край 02 декабря 2024 года

Большеулуйский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Корявиной Т.Ю., 

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Кинзуль Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО2 (до вступления в брак ФИО3. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требование мотивировано тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» (далее-Банк) и ответчиком был заключен договор о предоставлении потребительского кредита №. В рамках заявления по договору клиент также просил Банк на условиях, изложенных в указанном заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и тарифах по картам «Русский Стандарт»; выпустить на ее имя карту «Русский Стандарт»; открыть ему банковский счет, используемый в рамках договора о карте; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету. Таким образом, в тексте заявления о предоставлении потребительского кредита в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ содержится две оферты: на заключение потребительского кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ и на заключение договора о карте после проверки платежеспособности клиента.ДД.ММ.ГГГГ проверив платежеспособность клиента, Банк открыло банковский счет; №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в заявлении, условиях и тарифах по картам «Русский Стандарт» и заключил договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №. Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на ее имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. Существенные условия договора о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» содержится в заявлении клиента, в условиях предоставления и обслуживания карт и тарифах по картам «Русский Стандарт», являющихся его неотъемлемыми составными частями. Клиент своей подписью в заявлении подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать в рамках договора о карте условия и тарифы по картам «Русский Стандарт». Таким образом, ФИО2 при подписании заявления располагала полной информацией о предложенной ей услуге, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте заявления, так и условиях и тарифах. В период пользования картой клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров(оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по свету. По условиям договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования клиента о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей, Банк ежемесячно формировал клиенту счет-выписку. В нарушение своих договорных обязательств, клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита. В соответствии с условиями срок погашения задолженности, включая возврат клиенту Банком кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком- выставлением клиенту заключительного счета- выписки. ДД.ММ.ГГГГ Банк выставил клиенту заключительный счет-выписку по договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 64633 рубля 69 копеек не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование Банка клиентом не исполнено. До настоящего времени задолженность по предоставленному кредиту должником не возвращена, и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 54633 рубля 69 копеек. Просит взыскать задолженность в размере 54633 рубля 69 копеек, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4000 рублей( л.д. 3-4).

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» о месте, дате и времени рассмотрения дела был уведомлен надлежащим образом, путем направления почтового извещения( л.д. 74), в судебное заседание не явился, просил рассматривать гражданское дело в его отсутствие( л.д. 4).

Ответчик ФИО2 (до вступления в брак ДД.ММ.ГГГГ - ФИО3( л.д. 78) о месте, дате и времени рассмотрения дела была уведомлена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, в письменных пояснениях отрицала факт неисполнения своих обязательств по кредитному договору, полагает, что истцом пропущен срок исковой давности, просила его применить. Иск просила рассмотреть дело в своё отсутствие( л.д. 76). 

В соответствии с ч.5 ст.167 ГПК РФ, согласно которой стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, суд счёл возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, суд считает необходимым в удовлетворении заявленных исковых требований отказать на основании следующего. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенные действия, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. ст. 309 - 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возвращения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В настоящем судебном заседании установлено, что между истцом АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключён смешанный договор, по условиям которого Банк открыл ФИО2 банковский счёт и предоставил кредит на заранее обусловленных условиях. Ответчик принял на себя обязательства вернуть кредит по требованию Банка, уплатить проценты за пользование кредитом. В рамках кредитного договора Банк выполнил принятые на себя обязательства, ответчик от выполнения своих обязательств уклонилась.

Установленные судом обстоятельства подтверждаются следующими доказательствами. 

Согласно анкете к заявлению клиента (л.д.15-16), заявлению (л.д.12-13), ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ обратилась к АО «Банк Русский Стандарт» с просьбой заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на ее имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счету, сумма которого превышает остаток денежных средств на счете; установить ей лимит и осуществлять в соответствии со ст. 85 ГК РФ кредитование счета. Заемщик подтвердила, что ознакомлена, полностью согласна с редакциями условий и тарифов, действующих на дату подписания ею настоящего заявления, их содержание понимает; подтвердила свое согласие с размером процентной ставки по кредиту, предоставляемом в рамках договора о карте, а также с размерами плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте. 

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания карт «Русский стандарт» для начала совершения клиентом расходных операций с использованием карты клиент обращается в Банк для проведения активации карты одним из способов, указанных в п.2.9 Условий (п.2.8). Активация осуществляется при обращении клиента в Банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону справочно-информационного центра Банка (при условии правильного сообщения клиентом кодов доступа) (п.2.9). Срок погашения задолженности по настоящему договору, включая возврат клиентом Банку кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком. С целью погашения клиентом задолженности Банк направляет клиенту заключительный счёт-выписку. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два пункта 1 ст.810 ГК РФ, со дня предъявления Банком требования об этом (со дня выставления заключительного счёта-выписки). Днём выставления Банком клиенту заключительного счета-выписки является день его формирования и направления клиенту (п.4.17) (л.д.18-26).

Согласно тарифному плану (л.д.28-29) размер процентов, начисляемых на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров: 42% (п.6.1), коэффициент расчета минимального платежа: 4% (п.10.1), плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые: 300 рублей, 2-й раз подряд: 500 рублей, 3-й раз подряд: 1000 рублей, 4-й рад подряд: 2000 рублей (п.11), полная стоимость кредита: 51,10% (п.18).

Факт выполнения Банком своих обязательств перед заёмщиком в рамках договора подтверждается выпиской по счету, содержащей реестр и размер выданных сумм кредита, размер платежей, вносимых заёмщиком в погашение задолженности (л.д.31-35). 

Заёмщик ФИО2 свои обязательства по своевременному и в полном объеме гашению кредита нарушала, что подтверждается той же выпиской по счёту, расчетом задолженности.

Согласно выписке из лицевого счёта № о движении денежных средств по договору № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету задолженности клиентом совершены расходные операции по счету на сумму 56890 рублей 00 копеек, ей произведены начисления платы за выпуск и обслуживание карты на сумму 10175 рублей 64 копейки, за снятие наличных денежных средств на сумму 2897 рублей 00 копеек, проценты за пользование кредитом 41601 рубль 05 копеек, комиссия за участие в программе по организации страхования на сумму 0 рублей, плата за пропуск минимального платежа 3900 рублей, плата за смс-сервис в сумме 870 рублей. Клиентом внесено платежей по договору на сумму 51700 рублей 00 копеек, последний платеж внесен ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность составляет 64633 рубля 69 копеек (л.д.6-7, 31-35).

Расчеты судом проверены, арифметически они представляются верными. Ответчик ФИО2 представленные истцом расчеты не оспаривала. 

Как следует из заключительного счёта-выписки, он сформирован ДД.ММ.ГГГГ. Банк обращается к ФИО2 с требованием не позднее ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность по договору №, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 64633 рубля 69 копеек (л.д.37).

Согласно расчетам истца погашение задолженности после даты оплаты выставленного заключительного требования составляет 10000 рублей 00 копеек ДД.ММ.ГГГГ перевод через ООО НКО «Расчетные решения» (л.д.31-35).

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности по заявленным требованиям.

ДД.ММ.ГГГГ Банк сформировал заключительный счёт-выписку на сумму 64633 рубля 69 копеек, которые предложил клиенту внести в срок до ДД.ММ.ГГГГ года( л.д. 37). 

С заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа на взыскание указанной задолженности АО «Банк Русский Стандарт» обратился ДД.ММ.ГГГГ. Вынесенный мировым судьей судебного участка № 16 в Большеулуйском районе Красноярского края ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании с ответчика ФИО2 (ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 51633 рубля 69 копеек, был отменён ДД.ММ.ГГГГ на основании возражений ФИО2 (ФИО3 (л.д.24).

Пунктом 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного кодекса.

В силу положений ч.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

По общему правилу течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В соответствии со статьей 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (пункт 1).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца (пункт 3).

В пункте 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Последний платёж по кредиту заёмщиком произведён ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счёт сформирован Банком ДД.ММ.ГГГГ. Задолженность по кредиту подлежала уплате в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, о нарушении своего права Банк узнал ДД.ММ.ГГГГ. 

В силу пункта 4.18 вышеуказанных Условий сумма, указанная в заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления клиенту и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке.

Таким образом, срок возврата кредита и погашения задолженности определен по условиям договора моментом востребования, поэтому срок исковой давности подлежит исчислению со дня окончания срока, указанного в заключительном счете-выписке, то есть с ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой, составляющий три года истец ДД.ММ.ГГГГ. Истец обратился за выдачей судебного приказа ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 57) и подал исковое заявление по данному делу ДД.ММ.ГГГГ( л.д. 52), то есть за пределами срока исковой давности.

Сведения о поступлении денежных средств на счет ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 34) не свидетельствуют о совершении ответчиком действий, свидетельствующих о признании долга. Признание долга, либо его части не подтверждено ответчиком. Согласно выписке из лицевого счета, денежные средства поступили от юридического лица. 

При указанных обстоятельствах, доводы ответчика о пропуске срока для обращения в суд обоснованы, что является основанием для отказа в иске о взыскании задолженности по основному долгу в размере 54633 руб. 69 коп. 

Согласно ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Из изложенного следует, что требования о взыскании процентов также заявлены с пропуском срока обращения в суд.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, возмещении судебных расходов, отказать в полном объеме.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194-198 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 54633 рубля 69 копеек, судебных расходов в сумме 4000 рублей, отказать. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Большеулуйский районный суд Красноярского края.

Судья Корявина Т.Ю.

Мотивированное решение составлено 16 декабря 2024 года.