Гражданское дело № 2-246/2025 (2-1850/2024) 

УИД № 44RS0028-01-2024-002684-67

Решение

 изготовлено 7 марта 2025 года.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Кострома

21 февраля 2025 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи К.А. Батухиной,

при ведении протокола помощником судьи Е.С.Темниковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-246/2025 (2-1850/2024) УИД № 44RS0028-01-2024-002684-67 по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДДММГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №. По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 624633 рублей под 2,90% годовых сроком на 1827 дней. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В следствие статьей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 ГК Российской Федерации договор считается заключенным и обязательным для исполнения. 22 июня 2024 года между ПАО «Совкомбанк» и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» было заключено Соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей в отношении Договоров. Согласно п. 1.1 Соглашения Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и Иные права. В соответствии с п. 1.2 Соглашения, Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил пункт 2.1 раздела II Общих условий договора потребительского кредита. Согласно пункту п. 12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности. Просроченная задолженность по ссуде возникла 20 мая 2023 года; на 24 сентября 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 380 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 24 сентября 2024 года. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 169 103 рубля 10 копеек. По состоянию на 24 сентября 2024 года общая задолженность ответчика перед банком составляет 887 164 рубля 69 копеек, из которых: причитающиеся проценты - 259 067 рублей 53 копейки, просроченная ссудная задолженность - 589 104 рубля 04 копейки, просроченные проценты - 35 468 рублей 95 копеек, комиссия за смс-информирование - 796 рублей, штраф за просроченный платеж - 2728 рублей 17 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

С учетом изложенного и со ссылкой на статьи 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК Российской Федерации, истец просит суд взыскать с ФИО3ФИО1 в свою пользу сумму задолженности в размере 887 164 рубля 69 копеек, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 22 743 рубля 29 копеек.

Истец ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание своего представителя не направило, о времени и месте рассмотрения дела извещено надлежащим образом, просило о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражало.

ФИО3ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом посредством направлении заказной корреспонденции по адрес регистрации и получено ей 19 февраля 2025 года, причины неявки суду не известны.

Руководствуясь статьей 167 ГПК Российской Федерации, с учетом мнения участников процесса, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно статей 307-310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться должным образом в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим. В соответствии со статьёй 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, оно подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода.

Согласно статей 420 - 422 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом.

В силу статьи 432 пункта 2 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Как следует из статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Офертой, согласно нормам статьи 435-436 Гражданского кодекса Российской Федерации, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

Согласно пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 19 апреля 2023 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 624 633 рубля, процентная ставка по кредиту установлена 2,9% годовых, сроком на 60 календарных месяцев. 

Указанный договор был заключен в виде акцептованного заявления оферты, путем обращения ФИО1 в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» с заявлением-офертой от 19 апреля 2023 года.

Погашение суммы кредита и уплаты процентов в соответствии с п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита должно осуществляться ежемесячно, не позднее 19 числа каждого месяца включительно аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, являющемся неотъемлемой частью договора в размере 11 398 рублей 68 копеек. 

Денежные средства в сумме 624 633 рубля банком были предоставлены ФИО4ФИО1 19 апреля 2023 года, что подтверждается выпиской по счету №.

В соответствии с пунктом 13 Индивидуальных условий потребительского кредита (займа) кредитор вправе уступить права (требования) третьим лицам, что подтверждается подписью заемщика в настоящем пункте.

Согласно статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (пункт 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Предусмотренный договором запрет перехода прав кредитора к другому лицу не препятствует продаже таких прав в порядке, установленном законодательством об исполнительном производстве и законодательством о несостоятельности (банкротстве) (пункт 2).

На основании статьи 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Таким образом, исходя из указанных выше норм Гражданского кодекса Российской Федерации, передача прав кредитора другому лицу в связи с банкротством кредитора допускается и без согласия должника (хотя такое согласие в настоящем деле имеется), не противоречит закону и не нарушает прав должника.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

22 июня 2024 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ПАО «Сокомбанк» заключено соглашение об уступке прав (требований) и передаче прав и обязанностей, по условиям которого цедент уступает цессионарию в полном объеме права (требования) и иные права, основанные на договорах об использовании карты, сведения о которых содержатся в базе данных, в объеме сведений (информации), необходимых цессионарию для реализации полномочий в отношении уступаемых прав. 

Согласно п. 1.1 Соглашения Общество уступило ПАО «Совкомбанк» в полном объеме все Права (требования) и Иные права. В соответствии с п. 1.2 Соглашения, Банк принял на обслуживание все кредитные договоры в качестве нового кредитора.

ФИО4ФИО1 нарушила условия кредитного договора о правильном и своевременном возврате суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, свои обязательства по возврату полученной ей суммы и уплате процентов за нее исполняет не надлежащим образом, в результате чего за ним образовалась задолженность за период по состоянию на 24 сентября 2024 года в сумме 887 164 рублей 69 копеек, из которой: причитающиеся проценты - 259 067 рублей 53 копейки, просроченная ссудная задолженность - 589 104 рубля 04 копейки, просроченные проценты - 35 468 рублей 95 копеек, комиссия за смс-информирование - 796 рублей, штраф за просроченный платеж - 2728 рублей 17 копеек, что подтверждено представленным истцом расчетом суммы иска. 

Истцом представлен расчет взыскиваемой суммы, который проверен, ответчиком не оспорен, суд находит его правильным.

Согласно пункту 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита при ненадлежащем исполнении условий договора уплачивается неустойка в размере 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчик в нарушение своего обязательства до настоящего времени не погасила образовавшуюся задолженность, на основании представленных истцом доказательств, учитывая их непредставление ответчиком, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, состоящей из суммы основного долга, процентов и неустойки, комиссии за СМС - информированное, штрафа.

Согласно пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств. Критериями несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки, суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательств, длительность неисполнения обязательств и другие обстоятельства.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 73 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации) (пункт 75). 

Ответчик возражений по данному поводу не представила, о снижении размера неустойки не заявила. С учетом конкретных обстоятельств дела, соотношения суммы задолженности и начисленных пени, длительности неисполнения обязательств, специфики конкретных правоотношений, оснований для снижения неустойки, по мнению суда не имеется.

Согласно ст. 88 ГПК Российской Федерации, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. В соответствии с положениями ст. 98 ГПК, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Расходы по оплате госпошлины являются необходимыми для рассмотрения дела, они подтверждены документально, подлежит взысканию с ответчика в размере 22 743 рубля 29 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДДММГГГГ года рождения, уроженки д. (адрес) (паспорт: № №, код подразделении 440-005), в пользу ПАО «Совкомбанк» (№, дата регистрации ДДММГГГГ) задолженность по кредитному договору № от ДДММГГГГ в размере 887 164 рубля 69 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 22 743 рубля 29 копеек, а всего взыскать: 909 907 (девятьсот девять тысяч девятьсот семь) рублей 98 копеек.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд через Костромской районный суд Костромской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья

К.А. Батухина