РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 июля 2019 года г.Иркутск

Октябрьский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Матвиенко О.А., при секретаре Шмыревой Н.А., с участием представителя истца ФИО1, действующей на основании доверенности от 30.08.2018, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3028/2019 по иску ФИО2 к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора, взыскании убытков, штрафа, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование исковых требований с учетом уточнений указано, что решением Октябрьского районного суда г. Иркутска от Дата по гражданскому делу № г. по иску ФИО2 к ООО «Городской коррекционный центр», КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) расторгнут договор купли - продажи товара - набора биологически активных добавок к пище №, заключенный между ООО «Городской коррекционный центр» и ФИО2 Дата. Взысканы с ООО «Городской коррекционный центр» в пользу ФИО2 денежные средства в размере ........, компенсация морального вреда в размере ........, штраф в размере ........

Судом установлено, что оплата товара произведена посредством заключения ФИО2 Дата кредитного договора № с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). Судом установлено, что общая сумма платежей по договору составляет ........

У ФИО2 отсутствовала экономически обоснованная цель заключения кредитного договора без обязательного приобретения товара. Поскольку исполнение договора купли -продажи в части оплаты за товар повлекло заключение с покупателем кредитного договора, расторжение договора купли-продажи свидетельствует о существенном изменении обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении кредитного договора и влечет его расторжение.

Таким образом, расторжение договора купли-продажи №, заключенного между ООО «Городской коррекционный центр» и ФИО2 Дата, в обеспечение условий которого ФИО2 оформила с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор № от Дата, является существенным изменением обстоятельств, имевших значение при заключении кредитного договора, поскольку целью кредитования являлось приобретение товара за счет заемных средств, что свидетельствует о производном характере кредитного договора.

Решение Октябрьского районного суда г. Иркутска от Дата по гражданскому делу № до настоящего времени не исполнено. Существует реальная угроза невозможности его исполнения. Так, ООО «Городской коррекционный центр» по месту нахождения отсутствует, после вынесения судом решения по делу № сменило генерального директора, объявлено в исполнительный розыск.

ФИО2 в рамках дела № было заявлено требование о признании недействительным кредитного договора №, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2 Дата, которое не удовлетворено, что не лишает ее права на обращение с требованием о возмещении убытков в порядке ст. 1064 ГК РФ к лицу, причинившему своими действиями такой вред. При этом противоправное поведение лица, повлекшее причинение вреда третьим лицам, может рассматриваться в качестве самостоятельного состава деликта.

На основании кредитного договора № от Дата, заключенного между ФИО2 и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), ФИО2 вносит ежемесячные платежи в счет погашения кредита согласно графика платежей.

В настоящее время ФИО2 погасила кредит в сумме ........, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с Дата по Дата. ФИО2 понесла убытки в сумме .........

Ответчик КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислил денежные средства с Банковского счета ФИО2 № ООО «Городской коррекционный центр», в отсутствие распоряжения ФИО2, что может быть подтверждено доказательствами, находящимися у ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО): расчетными документами о перечислении средств обществу «Городской коррекционный центр» с Банковского счета ФИО2 №; выпиской по счету №.

Указанные обстоятельства свидетельствуют о нарушении ответчиком КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) принятых на себя обязательств и наличие оснований для применения к нему такой меры ответственности как возмещение убытков.

В результате вреда, причиненного действиями ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) при наличии его вины, истцу ФИО2 безусловно причинен моральный вред, выразившийся в нарушении ее прав как потребителя.

Моральный вред выразился в нравственных страданиях, денежную компенсацию которых ФИО2 оценивает в размере .........

Просит суд расторгнуть кредитный договор № от Дата, заключенный между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2, взыскать с КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в пользу ФИО2 ........ в счет возмещения убытков, компенсацию морального вреда в размере ........, штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере ........

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности от Дата, уточненные исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении с учетом письменных пояснений на возражения ответчика.

Истец ФИО2 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие, представил суду возражения на исковое заявление, из которых следует, что Дата истец подписала оферту Банка о заключении кредитного договора №, по условиям которого истцу был выдан целевой кредит на сумму ........ Истец не представила доказательств, что подписала какие-либо документы вынужденно. Таким образом, истец совершил акцепт оферты Банка путем подписания кредитного договора, выразив согласие с его условиями. Истец передала в Банк подписанный экземпляр кредитного договора с копией своего паспорта, заявлением о выдаче кредита и офертой о заключении договора банковского счета, просила предоставить ей кредит на приобретение товара у предприятия торговли. 

Согласно условиям кредитного договора, подписание и передача в банк подписанного клиентом экземпляра кредитного договора означает согласие на получение кредита, а также на заключение Кредитного договора на условиях, указанных в нем. Истец, ознакомилась со всеми условиями кредитного договора, т.е. была осведомлена о конкретных целях предоставления ей кредита, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в кредитном договоре. Таким образом, письменными доказательствами подтверждается факт достижения сторонами соглашения по всем существенным условиям договора на момент его подписания Истцом, На основании поступившего в Банк кредитного договора, заявления о выдаче кредита/договора счета, подписанных Истцом, Дата Банк открыл Истцу счет, перечислил на счет сумму кредита в размере ........ 

В соответствии с п.2.1. Кредитного договора денежные средства в сумме ........ были списаны со счета истца Дата и перечислены предприятию торговли, согласованному истцом в п. 11 Кредитного договора. Факт получения денежных средств продавцом товара и истцом не оспаривается, подтвержден вступившим в законную силу решением Октябрьского районного суда г. Иркутска по делу № от Дата.

Таким образом, Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по предоставлению кредита Истцу, Истец воспользовался денежными средствами, оплатив приобретенный товар.

Правовые основания для расторжения кредитного договора отсутствуют, поскольку все существенные условия кредитного договора были согласованы, денежные средства выданы заемщику, который также обязан исполнять свои обязательства по погашению кредита, независимо от сложившихся правоотношений с ООО «Городской культурный центр».

Доказательства существенного нарушения ООО КБ «Ренессанс Кредит» кредитного договора, в смысле ст.450 ГК РФ, стороной истца суду не представлено, ссылки на такие нарушения в качестве доводов иска отсутствуют и в исковом заявлении.

Также отсутствуют основания для расторжения кредитного договора в порядке ст.451 ГК РФ, поскольку наличие одновременно всех условий, предусмотренных частью 2 данной статьи, в настоящем случае не установлено.

Существенным условием кредитного договора является предоставление заемщику денежных средств на условиях, определенных договором. Распоряжение заемщика о перечислении денежных средств на счет предприятия-продавца товара следует отнести уже к действиям по распоряжению денежными средствами, полученными заемщиком после заключения кредитного договора.

Кроме того, положения ч.2 ст.451 ГК РФ предусматривают, чтобы в момент заключения договора обе стороны исходили из того, что существенного изменения обстоятельств не произойдет.

Вместе с тем, банк, выдавая кредит, рассчитывал на его возврат заемщиком в порядке и сроки, установленные кредитным договором, при этом для банка не имело никакого значения, будет иметь место нарушение прав истца в процессе приобретения ею товара или нет.

Истец, получив денежные средства от банка, не лишился того, на что был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора, поскольку все обязанности по кредитному договору банком были выполнены в полном объеме.

Те обстоятельства, когда кредитные средства, получаемые истцом по условиям кредитного договора зачисляются на счет продавца по договору купли-продажи, не создают условий, согласно которым обязательства заемщика по возврату кредита прекращаются расторжением договора купли-продажи либо признания его недействительным, поскольку кредитный договор является двусторонней сделкой, обязательства по которому возникают у сторон данного договора.

Банк не осуществляет продажу медицинских услуг, косметики, пылесосов и пр., качество их не проверяет, цены не устанавливает, а удовлетворяет предложение клиента предоставить ему кредит для оплаты того или иного товара/услуги. Если Клиент не был согласен со стоимостью услуги/товара, их качеством, то мог отказаться от подписания договора об оказании услуг и кредитного договора. Однако Истец подписал все документы без каких-либо замечаний.

Получение кредита на приобретение товара являлось правом истца, которым он воспользовался, и расторжение / признание недействительным договора купли-продажи товара не может расцениваться как существенное изменение обстоятельств и являться основанием к расторжению кредитного договора.

Правоотношения истца с продавцом и истца с банком регулируются разными самостоятельными договорами. Возврат товара, в том числе, расторжение / признание недействительным договора купли-продажи, не влечет изменения условий кредитного договора, не нарушает соответствующее кредитному договору соотношение имущественных интересов его сторон и не отменяет обязанности клиента по кредитному договору, заключенному с банком.

Вышеизложенное свидетельствует об отсутствии правовых оснований для расторжения кредитного договора, заключенного между ООО КБ « Ренессанс Кредит» и истцом.

Кроме того, что в случае расторжения договора Истец будет должен незамедлительно полностью погасить всю задолженность по Договору, то есть вернуть основной долг, начисленные проценты и уплатить неустойку, начисленную по дату расторжения.

При этом, в соответствии с позицией Верховного суда РФ, все условия расторгнутого договора о процентах, неустойке, сохраняются до полного исполнения обязанности по возврату всех предусмотренных договором платежей.

В соответствии с заявлением истца от Дата истец просила выдать ей кредит в целях приобретения товаров/услуг у предприятия торговли.

В случае заключения кредитного договора просила открыть ей счет и зачислить на счет выданный ей кредит, заключив с ней договор счета.

Во второй части заявления изложена оферта истца о заключении с ней договора счета. Пунктом 1 данной оферты предусмотрено, что в случае заключения Банком с Клиентом кредитного договора Банк открывает клиенту счет, зачисляет на счет предоставленный клиенту кредит и перечисляет со счета кредит на оплату товаров/услуг получателю, указанному в кредитном договоре. Акцептом Банка оферты клиента о заключении договора счета является открытие счета.

Согласно п.2.1 кредитного договора Банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный клиенту кредит на счет, а также перечислить с открытого клиенту счета кредит на оплату товаров/услуг в размере, указанном в п.1., в срок, установленный условиями, в пользу получателя, указанного в п.11 настоящего Договора.

Форма письменного распоряжения о совершении безналичного перевода по банковскому счету, содержащаяся в п. 2.1. кредитного договора, полностью соответствует требованиям действующего законодательства. Нормы ГК РФ, ФЗ «О национальной платежной системе», а также Положение Банка России от Дата N 383-П «О правилах осуществления перевода денежных средств» предусматривают возможность в договоре с клиентом - физическим лицом. Плательщиком, установить обязанность Банка Плательщика списать денежные средства со счета клиента - физического лица на основании распоряжения, данного в договоре.

Денежные средства были списаны со счета Истца для перечисления предприятию торговли на основании распоряжения истца. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по перечислению денежных средств в ООО «Городской коррекционный центр» в полном объеме, что подтверждается решением Октябрьского районного суда г. Иркутска по делу № от Дата и оспариванию не подлежит.

Таким образом, учитывая целевое назначение кредита, истец вводит суд в заблуждение, утверждая, что она якобы не давала распоряжение банку на перевод денежных средств предприятию торговли.

Требование истца о возмещении убытков необоснованно и ничем не подтверждено.

По состоянию на Дата всего истцом внесено только ........ в погашение кредита. Нарушенное ООО «Городской коррекционный центр» право истца как потребителя товаров восстановлено при вынесении решения суда по иску ФИО2 к ООО «Городской коррекционный центр» о расторжении договора купли-продажи, взыскании денежных средств (дело №), которым судом в пользу истца присуждена сумма, полученная истцом в кредит и перечисленная ООО «Городской коррекционный центр», и проценты будущих платежей, всего ........

Представитель третьего лица ООО «Городской Коррекционный центр» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, причины неявки суду не известны. 

При этом неявка лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не может быть преградой для рассмотрения судом дела по существу, что подтверждается положениями ст. 6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8, 10 Всеобщей декларации прав человека и ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

Суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав доводы представителя истца, исследовав материалы дела, изучив представленные доказательства, оценивая их в совокупности и каждое в отдельности, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 и п. 3 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании п. 1 ст. 1 Закона РФ от Дата N 2300-1 «О защите прав потребителей» отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Из материалов дела следует, что Дата между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 был заключен кредитный договор №, по условиям которого истцу был выдан целевой кредит на сумму ........, из которой кредит на оплату товаров/услуг, приобретаемых у предприятия торговли ........; срок кредита – 24 месяца, процентная ставка в процентах годовых – 19,20 %. 

Вступившим в законную силу решением Октябрьского районного суда г. Иркутска от Дата исковые требования ФИО3 к обществу с ограниченной ответственность «Городской коррекционный центр» по гражданскому делу № удовлетворены частично. 

Расторгнут договор купли-продажи товара - набора биологически активных добавок к пище №, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью «Городской коррекционный центр» и ФИО2 Дата.

Взыскано с общества с ограниченной ответственностью «Городской коррекционный центр» в пользу ФИО2 денежные средства в размере ........, компенсация морального вреда в размере ........, штраф в размере .........

В удовлетворении исковых требований ФИО2 о признании договора купли-продажи № товара - набора Биологически активных добавок к пище «Комплекс JetFixPro Diet (ДжетФиксПро Дайет)» в количестве 1 шт., заключенного между ООО «ГКЦ» и ФИО2 Дата недействительным, признании кредитного договора №, заключенного между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 Дата недействительным, взыскании с ООО «ГКЦ» компенсации морального вреда в размере ........, взыскании с ООО КБ «Ренессанс Кредит» денежных средств в размере фактически уплаченных ежемесячных платежей на момент вынесения решения суда отказано. 

Взыскана с общества с ограниченной ответственностью «Городской коррекционный центр» в пользу местного бюджета госпошлина в размере ........

Судом при рассмотрении гражданского дела № установлено, что Дата между ООО «ГКЦ» (продавец) и ФИО2 (покупатель) заключен договор №, по условиям которого продавец обязуется передать покупателю в собственность товар, указанный в спецификации товара (приложение №), а покупатель обязуется оплатить денежную сумму, предусмотренную настоящим договором. 

Из спецификации следует, что товаром является набор биологически активных добавок к пище «Комплекс JetFixPro Diet (ДжетФиксПро Дайет)» в количестве 1 шт.

Пунктом 3.1 договора предусмотрено, что цена договора составляет ........, при приобретении товара за счет привлечения кредитных средств продавец предоставляет покупателю скидку на весь размер кредитных процентов, что составляет ........

Оплата товара произведена посредством заключения ФИО2 Дата кредитного договора № с ООО КБ «Ренессанс Кредит».

Согласно п. 1,2,3 кредитного договора № от Дата общая сумма кредита составляет ........ на срок 24 месяца под 19,20% годовых. 

Из графика платежей по кредитному договору № от Дата усматривается, что общая сумма платежей по договору составляет ........

В силу ч. 2 ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда, в частности, только: при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Статьей 451 ГК РФ предусмотрено, что существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут.

Вместе с тем, суд приходит к выводу, что правоотношения между ООО КБ «Ренессанс Кредит» и ФИО2 возникли из самостоятельного договора в связи с нуждаемостью истца в получении кредитных денежных средств. Данные правоотношения не являются производными от договора купли-продажи товара - набора биологически активных добавок к пище №, заключенного между ООО «Городской коррекционный центр» и ФИО2 Дата, а заключение кредитного договора № от Дата не поставлено в зависимость от наличия договора купли-продажи набора биологически активных добавок к пище №, потому его исполнение не может зависеть от действия договора купли-продажи, соответственно, расторжение договора купли-продажи не влечет безусловного расторжения кредитного договора № от Дата.

Из материалов дела судом установлено, что существенные условия кредитного договора № от Дата, а именно: информация о параметрах кредита - размер процентной ставки, размер полной стоимости кредита, размер ежемесячного платежа, количество ежемесячных платежей, размер полной суммы кредита и сроки его погашения, а также порядок погашения задолженности по договору, включая возврат суммы кредита и процентов на него, содержатся в тексте кредитного договора № от Дата, Графике Платежей, лично подписанных ФИО2 В кредитном договоре № от Дата ФИО2 личной подписью подтвердила, что полностью согласна и обязуется неукоснительно соблюдать График Платежей, Условия, Правила ДБО, Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью Кредитного договора. 

При этом, довод истца о том, что КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) перечислил денежные средства с банковского счета ФИО2 № ООО «Городской коррекционный центр», в отсутствие распоряжения истца, опровергается п. 2.1 кредитного договора, согласно которого банк обязуется предоставить клиенту кредит в размере и на условиях кредитного договора, зачислить предоставленный кредит на счет, а также перечислить с открытого клиенту счета кредит на оплату Товаров/Услуг в размере, указанном в п.1, в срок, установленный Условиями, в пользу получателя, указанного в п. 11 настоящего договора, т.е. ООО «Городской коррекционный центр». С данными условиями кредитного договора согласилась, о чем свидетельствует ее подпись.

При наличии указанных обстоятельств заявленные ФИО2 требования о расторжении кредитного договора № от Дата не подлежат удовлетворению, поскольку своей подписью в кредитном договоре № от Дата ФИО2 подтвердила, что она ознакомлена, полностью согласна и обязуется исполнять График Платежей, Условия, Правила ДБО, Тарифы, являющиеся неотъемлемой частью Кредитного договора № от Дата, подтвердила получение на руки по одной копии кредитного договора, при подписании договора располагала полной информацией о предложенной ей услуге и добровольно приняла на себя все права и обязанности по договору, согласившись с предлагаемыми условиями договора. Кроме того, истцом не представлено доказательств наличия условий, являющихся обстоятельствами для расторжения договора в соответствии со ст. 451 ГК РФ.

Требования истца о взыскании с ООО КБ «Ренессанс Кредит» в пользу ФИО2 убытков в размере ........, компенсации морального вреда в размере ........, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере ........ являются производными от требований о расторжении договора, в связи с чем, оснований для их удовлетворения у суда также не имеется. Кроме того, обязанности истца по возврату кредитных средств и уплате за них процентов не являются убытками, возникшими из договора купли-продажи набора биологически активных добавок к пище №.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора № от Дата, заключенного между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО2, взыскании убытков в размере ........, компенсации морального вреда в размере ........, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере ........ - отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Октябрьский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения 02.08.2019.

Судья О.А. Матвиенко