Дело № 2-3745/2023 

54RS0004-01-2022-005990-63

Поступило в суд 28.02.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 мая 2023 г. г. Новосибирск

Октябрьский районный суд г.Новосибирска в составе:

председательствующего судьи Шевелевой Е.А.,

при секретаре Панариной Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Р. С.» обратилось в Калининский районный суд 

<

адрес> с иском, просил взыскать с наследственного имущества ФИО2, умершего /дата/ в его пользу задолженность по кредитному договору № от /дата/ в размере 86014,12 рублей, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2780,42 рублей. 

В обоснование заявленных требований указано, что /дата/ между ЗАО «Банк Р. С.» и ФИО2 был заключен кредитный договор №. Договор был заключен путем совершения банком действий по принятию предложения клиента, содержащегося в заявлении от /дата/ на условиях предоставления кредитов «Р. С.» и Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями Договора. В соответствии с заявлением от /дата/ клиент просил банк заключить с ним кредитный договор, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит путем его зачисления на банковский счет клиента. Согласно условиям кредит предоставляется банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение договорных обязательств, /дата/ банк открыл клиенту банковский счет №, а также предоставил клиенту кредит, перечислив на указанный выше счет денежные средства в размере суммы кредита, а именно 100 000,00 рублей. В соответствии с условиями, задолженность клиента перед банком возникает в результате предоставления банком кредита, начисления подлежащих уплате за пользование кредитом процентов, начисления подлежащих уплате плат и комиссий, а также возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями договора. По условиям договора плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). В связи с этим банк выставил клиенту заключительный счет-выписку с суммой задолженности содержащую в себе дату оплаты задолженности. Сумма задолженности по заключительному счет-выписке составила 89214,12 рублей. Истцу стало известно, что клиент ФИО2 умер /дата/. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена. В связи с чем считает, что наследники должны отвечать по долгам наследодателя.

На основании определения Калининского районного суда 

<

адрес> от /дата/ гражданское дело передано по подсудности в Октябрьский районный суд 

<

адрес> (л.д.56).

Из материалов наследственного дела представленного на запрос суда, следует, что наследником первой очереди после смерти ФИО2 являются его дочь ФИО1, в связи с чем она была привлечена к участию в деле в качестве ответчика.

Представитель истца - АО «Банк Р. С.» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик - ФИО1 в судебное заседание при надлежащем извещении не явились, представила письменные возражения (л.д.70-71), в которых просила в удовлетворении исковых требований отказать, поскольку пропущен срок исковой давности, также просила рассмотреть дело в ее отсутствии.

Исследовав собранные по делу доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судебным разбирательством установлено, что на основании заявления от /дата/, которое содержало в себе предложение заключить договор о предоставлении и обслуживании карты «Р. С.», /дата/ между ЗАО «Банк Р. С.» и ФИО2 заключен договор о предоставлении и обслуживании карты № на сумму 100000 рублей под 29% годовых, сроком на 1826 дней по тарифному плану ТП 55, что подтверждается заявлением (л.д.12-13), анкетой к заявлению (л.д.14-16), условиями предоставления потребительских кредитов (л.д.17-18) тарифами (л.д. 21), графиком платежей (л.д.22-25)

В связи с чем, /дата/ на имя заемщика Банком открыт банковский счет № и выпущена карта «Р. С.».

Согласно тарифному плану ТП 55, действующим на момент заключения кредитного договора (л.д. 21) предусмотрена плата за выпуск и обслуживание карты, в том числе выпуск карты в связи с окончанием срока действия ранее выпущенной карты дополнительной карты 100 рублей. Плата за перевыпуск карты в случае утраты/порчи: основной карты 100 рублей; дополнительной карты 100 рублей. Размер процентов, начисляемых по кредиту (годовых): на сумму кредита, предоставленного для осуществления расходных операций по оплате товаров 32%; на сумму кредита, предоставленного для осуществления иных операций, в том числе, на сумму кредита, предоставленного для оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и процентов за пользование кредитом и иных платежей в соответствии с условиями 32 %. Плата за выдачу наличных денежных средств: в банкоматах и ПВН банка в пределах остатка счета 1 % (мин.100 руб.), за счет кредита 3,9 % (мин.100 руб.); в банкоматах и ПВН других кредитных организациях в пределах остатка на счете 1% (мин.100 руб.), за счет кредита 3,9 % (мин.100 руб.). Коэффициент расчета минимального платежа 5 %. Плата за пропуск минимального платежа впервые не взымается, совершенный 2-й раз подряд 300 рублей, 3-й раз подряд 1 000 рублей, 4-й раз подряд 2 000 рублей. Комиссия за осуществление конверсионных операций 1%. Льготный период кредитования до 55 дней. 

В соответствии с договором банк предоставил кредит на сумму совершенных операций по кредитной карте, однако платежи в счет погашения задолженности по карте ответчиком своевременно не производились, по состоянию на /дата/ у заемщика перед банком имелась задолженность в размере 86014,12 рублей, в том числе: 80741,12 рублей - сумма основного долга; 3273,02 рублей проценты по кредиту; 2000 рублей – плата за пропуск платежей по графику, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.7-10), выпиской из лицевого счета (л.д.30-31).

Как следует из материалов дела, /дата/ Банком был сформирован заключительный счет-выписка с указанием оплаты суммы задолженности в срок до /дата/ (л.д.19).

В установленный банком срок заемщиком сумма задолженности не была оплачена. Доказательств обратному суду не было представлено.

В последствие ЗАО «Банк Р. С.» изменило организационно – правовую форму на АО.

/дата/ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти (л.д.42).

Из материалов наследственного дела, представленного на запрос суда (л.д.41-44) следует, что после смерти ФИО2, умершего /дата/ с заявлением о принятии наследства по закону к нотариусу ФИО3 в установленный законом срок обратилась дочь - дети ФИО1 Свидетельство о праве на наследство по закону не выдавалось.

Согласно п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Часть 2 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ предусматривает, что принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 34 и 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Требования кредиторов по обязательствам наследников, возникающим после принятия наследства (например, по оплате унаследованного жилого помещения и коммунальных услуг), удовлетворяются за счет имущества наследников.

Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

При рассмотрении данной категории дел суд, исходя из положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, обязан определить не только круг наследников, состав наследственного имущества и его стоимость, но и определить размер долгов наследодателя.

Между тем, ответчик в письменных возражениях просила применить срок исковой давности, полагая, что срок исковой давности начинает течь с момента выставления заключительного счета.

Так, в силу ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Если иное не установлено законом, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо, право которого нарушено, узнало или должно было узнать о совокупности следующих обстоятельств: о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Исходя из специфики условий договора о пользовании кредитной картой, включая возможность применения ст. 850 Гражданского кодекса РФ, момент формирования задолженности определяется Условиями предоставления и обслуживания карт.

Как установлено судом, срок погашения задолженности определяется моментом востребования задолженности банком-выставлением клиенту заключительного счет - выписки. 

В соответствии с абз.2 ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ, в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Дата формирования заключительного счета – выписки является /дата/ (доказательств обратному не представлено). Срок оплаты задолженности в размере 89214,12 рублей в заключительном счете – выписке указан до /дата/.

Исходя из условий кредитного договора (л.д. 17) заключительное требование – документ, формируемый банком клиенту по усмотрению банка в случае пропуска платежа, а также в иных случаях, определенных условиями, содержащий требование банка к клиенту о полном погашении клиентом задолженности. 

Каких – либо иных сведений о выставлении заемщику скорректированного заключительного счета – выписки, с учетом погашенной в какой – либо части задолженности на основе ранее выставленного банком заключительного счета – выписки, материалы дела не содержат.

/дата/ мировым судьей 4 судебного участка 

<

адрес> отменен судебный приказ № от /дата/ о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору № от /дата/ (л.д.72).

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет" (п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от /дата/ N 43).

Согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, содержащимся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от /дата/ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу ст. 204 Гражданского кодекса начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращении производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым ст. 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 ст. 6, пункт 3 ст. 204 ГК РФ).

Заключительный счет банк выставил /дата/ со сроком оплаты до /дата/, вынесенный по требованиям о взыскании задолженности, заявленной в настоящем иске, судебный приказ отменен /дата/. Следовательно, срок исковой давности начал течь с /дата/ и закончился /дата/.

Согласно штемпелю на почтовом конверте (л.д.36) исковое заявление направлено истцом в суд /дата/, т.е. по истечении трехлетнего срока исковой давности.

Вместе с тем, суд учитывает и разъяснения Постановления Пленума Верховного Суда РФ от /дата/ N 43 (ред. от /дата/) "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" изложенные в пункте 24 о том, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с условиями кредитного договора ответчик обязался погашать кредит и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей, суд приходит к выводу о том, что трехлетний срок исковой давности истцом также пропущен по всем платежам.

Судом истцу было предложено представить свои возражения относительно срока исковой давности и доказательства уважительности причин срока. Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности, истцом не представлено и в материалах дела не содержится.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При указанных обстоятельствах, суд, применяя к спорным правоотношениям исковую давность, приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р. С.» в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска АО «Банк Р. С.» - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд через Октябрьский районный суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено /дата/ 

Судья /подпись/ Е.А.Шевелева