24RS0002-01-2024-002543-40

№2-2195/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

23 мая 2024 года г. Ачинск Красноярского края,

ул. Назарова, 28-Б

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Большевых Е.В., 

при секретаре Диль А.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании долга по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Банк Р. С.» (далее - АО «Банк Р. С.», Банк) обратилось в суд к ФИО1 с исковыми требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивирует тем, что 01.10.2007г. между Банком и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 108 805,61 руб. сроком на 1096 дней под 10% годовых, а заемщик в свою очередь обязался ежемесячно производить возврат кредита и уплачивать проценты за пользование кредитными денежными средствами, согласно графику платежей. В нарушение условий кредитного договора заемщик неоднократно допускал просрочки платежей, в связи с чем, Банк 04.08.2009г. потребовал полного досрочного погашения задолженности до 03.09.2009г. До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. Банк просит взыскать денежные средства по кредитному договору в общей сумме 63533,83 руб. за период с 01.10.2007г. по 16.04.2024г., а также расходы по госпошлине 2106,01 руб. (л.д. 3).

Представитель истца АО «Банк Р. С.», надлежащим образом извещенный о дне слушания дела (л.д.31), в судебное заседание не явился, при обращении в суд просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 4).

Ответчик ФИО1, извещенный о дате, месте и времени рассмотрения дела (л.д. 31), в судебное заседание не явился, ходатайствовал о применении срока исковой давности и отказе истцу в удовлетворении иска (л.д. 44).

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования АО «Банк Р. С.» не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст.ст.432-435 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 Гражданского кодекса РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии с п.1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из содержания данной нормы материального права, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные по договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора, так как кредитный договор является разновидностью договора займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 01.10.2007г. между АО «Банк Р. С.» и ФИО1 на основании заявления от 02.09.2006г. на реструктуризацию задолженности клиента по кредитному договору № от 02.09.2006г. в соответствии с Условиями предоставления реструктуризационных кредитов, заключен кредитный договор №, в соответствии с которым ответчику предоставлен кредит в размере 108805,61 руб. на срок 1096 дней, с 03.10.2007г. по 03.10.2010г., под 10% годовых, с размером ежемесячного платежа 3520 руб., последний платеж 3141,62 руб., дата платежа 3-го числа каждого месяца (л.д.9).

В силу п.2.1 Условий предоставления потребительских кредитов «Р. С.» договор заключается путем акцепта Банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенного в заявлении. Акцептом Банка предложения (оферты) Клиента о заключении договора являются действия по открытию клиенту банковского счета (л.д. 11-13).

Согласно п.2.3 Условий кредит предоставляется Банком клиенту в сумме и на срок, указанные в заявлении. Кредит предоставляется Банком клиенту путем зачисления суммы кредита на счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. За пользование кредитом клиент уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в заявлении. Банк начисляет проценты за пользование кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения основного долга), а в случае выставления заключительного требования по дату оплаты данного требования. Проценты начисляются Банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части (п. 2.6).

В соответствии с п.4.2. Условий плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты указанные в графике платежей, равными по сумме платежами. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа указанной в графике платежей. 

Кредит предоставлен ФИО1 путем зачисления денежных средств на счет, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 01.10.2007г. по 16.04.2024г. (л.д.16).

Ответчик принятые обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в счет погашения кредита в сумме 230 руб. внес 03.05.2009г. в связи с чем образовалась задолженность. Поступающие на счет истца от ответчика в период с 2022г. по 2023г. суммы взыскивались уже на основании судебного приказа от 29.06.2022г. (л.д.36).

Согласно расчету истца сумма задолженности по кредитному договору составила 63533,83 руб., из которых: 58279,12 руб. – сумма основного долга, 1954,71 руб. – сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 3300 рублей - плата (штрафы) за пропуск платежей по графику (л.д.7-8).

Представленный истцом расчет проверен судом и признан арифметически верным.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору, Банк направил ответчику заключительное требование от ДД.ММ.ГГГГ об оплате обязательств по договору в размере 63 533,83 руб., в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17). До настоящего времени требование не исполнено.

Таким образом, судом установлено, что ответчиком допущены нарушения условий кредитного договора в части погашения займа и уплаты процентов за пользование кредитом.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 ГК РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абз. 1 п. 2 названной статьи по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ).

В соответствии с Условиями предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Р. С.», являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, Банк имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по кредиту с начисленными процентами при просрочке заемщиком очередного ежемесячного платежа (п.9.7.).

Банк направил в адрес ответчика заключительное требование о погашении задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17), фактически потребовав досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, изменив тем самым условия кредитного договора относительно срока исполнения заемщиком обязательства по возврату суммы долга (кредита), уплате процентов за его пользование и неустойки, определив окончательную дату исполнения обязательств – 03.10.2009г. Ответчиком в указанный срок задолженность погашена не была, следовательно, Банку о нарушении прав стало известно, когда ответчик не произвел в указанный срок выплату суммы задолженности по кредиту. Таким образом, течение срока исковой давности по требованиям банка началось 03.10.2009г и закончилось 03.10.2012г. 

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился 15.06.2022г. (л.д.35). Судебным приказом от 29.06.2022г. № с ФИО1 взыскана задолженность по кредиту с учетом госпошлины в сумме 64586,84 руб. за период с 01.10.2007г. по 10.06.2022г., который на основании поступивших возражений ответчика, отменен определением от 10.01.2024г. (л.д.34-39). В суд с настоящим иском истец обратился 23.04.2024г. (л.д. 27).

Учитывая вышеизложенное, суд приходит к выводу о том, что трехгодичный срок исковой давности был пропущен истцом уже на момент обращения в суд с заявлением о вынесении судебного приказа.

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований суд отказывает.

В соответствии со ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, исходя из совокупности установленных по делу обстоятельств и требований закона, суд считает необходимым в удовлетворении исковых требований АО «Банк Р. С.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов отказать. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 01.10.2007г. за период с 01.10.2007г. по 16.04.2024г., отказать.

Решение может быть обжаловано в 

<

адрес>вой суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Ачинский городской суд.

Судья Е.В. Большевых 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГг.