УИД: 36RS0034-01-2024-001922-04

Дело № 2-809/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Россошь 29 октября 2024 года

Россошанский районный суд Воронежской области в составе:

председательствующего – судьи Рязанцевой А.В.,

при секретаре – Бондаревой А.В.,

с участием представителя ответчика – адвоката /Баюшева Г.А./ ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 12.12.2011 в размере 447 806,95 рублей из которых: 168 910,02 рублей – задолженность по просроченному основному долгу, 278 896,93 рублей – задолженность по просроченным процентам, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 7 678,07 рублей.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 12.12.2011 между Банк «ТРАСТ» ПАО и /ФИО1./ офертно-акцептным способом в простой письменной форме путем подписания ответчиком заявления о предоставлении кредита и выдачи банком банковской карты с лимитом разрешенного овердрафта заключен кредитный договор 

<

***> от 12.12.2011 под 51,10% годовых. Банк выразил согласие на заключение договора путем предоставления ответчику денежных средств на банковскую карту. По условиям договора ответчик обязуется возвратить полученные средства в полном объеме, уплатить начисленные проценты, а также другие неустойки и ежемесячно оплачивать минимальный платеж в установленный срок. С момента заключения договора должник ненадлежащим образом исполнял его условия, в связи чем образовалась просроченная задолженность. После ряда заключенных договоров цессии право требования задолженности по кредитному договору 

<

***> от 12.12.2011 перешло ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». После этого ответчику было направлено требование о полном погашении задолженности, которое осталось неисполненным, задолженность непогашенной. Поскольку в добровольном порядке ответчик не исполнил взятые на себя обязательства, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в указанном выше размере. На основании определения мирового судьи судебного участка № 1 в Россошанском судебном районе Воронежской области от 17.06.2021 судебный приказ № 2-388/2021 от 19.03.2021 был отменен ввиду подачи /ФИО1./ возражений. Учитывая, что обязательства по возврату займа ответчиком до настоящего времени не исполнены, истец обратился в суд с иском для взыскания заемных денежных средств и процентов.

Истец – ООО «СФО ИнвестКредит Финанс», извещенное о дате и времени рассмотрения дела, представителя в судебное заседание не направило, причину неявки не сообщило (л.д. 57, 58). В адресованном суду исковом заявлении представитель истца – /Х/, действующая на основании доверенности № ИКФ-019/231219/2-006 от 19.12.2023 (л.д. 39), поддержала требования, просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д. 5).

Ответчик – /ФИО1./ извещался о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился (л.д. 56); обратился к суду с заявлением о рассмотрении дела без его участия (л.д. 49), а также с отзывом на иск в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности (л.д. 50-51).

Представитель ответчика – адвокат /Баюшева Г.А./ , действующая на основании ордера № 32070 от 27.09.2024 (л.д. 46), в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований в связи с пропуском срока исковой давности по основаниям, указанным в отзыве ответчика на иск.

Суд, изучив представленные по делу письменные доказательства, выслушав представителя ответчика, пришел к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключение договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора (ст. 421 ГК РФ).

Сделки юридических лиц между собой и с гражданами должны совершаться в простой письменной форме (ст. 161 ГК РФ).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса (ст. 160 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Исходя из положений ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Как следует из ст. 437 ГК РФ, реклама и иные предложения, адресованные неопределенному кругу лиц, рассматриваются, как приглашение делать оферты, если иное прямо не указано в предложении. Содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (ст. 820 ГК РФ).

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита

В силу части 1 статьи 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 21.07.2011 /ФИО1./ обратился в ПАО НБ «ТРАСТ» с заявлением, в котором просил заключить с ним на условиях, изложенных в заявлении, а также условиях предоставления и обслуживания банковских карт, договор о предоставлении и обслуживании расчетной карты, в рамках которого банк был обязан выпустить на его имя карту, открыть счет с установленным лимитом, в том числе, для совершения операций с использованием карты. Своей подписью в указанном заявлении /ФИО1./ подтвердил, что ознакомлен, понимает, полностью согласен и обязуется неукоснительно соблюдать, в рамках договора о карте, условия предоставления и обслуживания карты (л.д. 9-10).

Помимо этого, ответчик был ознакомлен с тарифами ПАО НБ «ТРАСТ» (л.д. 15), условиями предоставления и обслуживания карты (л.д. 12-14), о чем свидетельствует его личная подпись в документе (л.д. 9-10).

Согласно параграфу № 1 условий предоставления и обслуживания карт, лимитом является установленный банком максимальный размер кредита (л.д. 12 (оборот).

На основании указанного заявления банк открыл /ФИО1./ банковский счет №, выпустил карту на его имя, а также выполнил иные условия договора, в том числе, осуществлял кредитование открытого на имя ответчика счета. Карта была активирована /ФИО1./ 12.12.2011; с использованием карты заемщик совершал расходные операции, что подтверждается расчетом задолженности (л.д. 18-20).

Согласно ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается. 

Банк выполнил свои обязательства, зачислив сумму предоставленного кредита на счёт №, открытый на имя /ФИО1./, то есть совершил действия по принятию указанной оферты (акцепт), что отражено в расчете задолженности (л.д. 18-20).

Таким образом, между банком и клиентом в простой письменной форме был заключен кредитный договор 

<

***>. Заявление о предоставлении кредита от 21.07.2011 подписано заёмщиком добровольно собственноручно (л.д. 9-10). 

/ФИО1./ был ознакомлен с условиями предоставления кредита, обязанностями по исполнению взятых на себя обязательств и ответственностью за нарушение условий договора, что не нашло опровержения в ходе рассмотрения дела.

В соответствии с пунктом 6.1.7. условий предоставления и обслуживания карт клиент обязан своевременно вносить денежные средства для погашения задолженности (л.д. 13).

На основании статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

На основании договора цессии № 12-05-УПТ от 24.09.2019 банк переуступил право требования данной задолженности АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» (л.д. 21-22, 24, 25-27), а АО «Финансовое Агентство по Сбору Платежей» на основании договора цессии № 2 от 24.09.2019 переуступило право требования задолженности ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (л.д. 28-29, 31, 32-34).

О состоявшейся уступке должнику /ФИО1./ было направлено уведомление (л.д. 35). 

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (ст. 388 ГК РФ).

Согласно пункту 2 ст. 383 ГК РФ переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, не допускается.

Исходя из приведенных норм, уступка права требования по денежному обязательству, неразрывно не связанному с личностью кредитора, сама по себе является правомерным действием и не требует согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно выписке по счету, /ФИО1./ воспользовался денежными средствами из перечисленной суммы кредитования в предоставленном размере, однако принятые на себя обязательства по плановому погашению текущей задолженности исполнял ненадлежащим образом.

Поскольку в добровольном порядке обязательства /ФИО1./ по кредитному договору исполнены не были, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обращалось с заявлением к мировому судье о вынесении судебного приказа о взыскании с должника задолженности по кредитному договору 

<

***>. Судебный приказ от 19.03.2021 по делу № был отменен определением мирового судьи судебного участка № 1 в Россошанском судебном районе Воронежской области ввиду поступления возражений /ФИО1./ относительно его исполнения (л.д. 16-17).

Вопреки изложенным обстоятельствам, ответчик обратился с отзывом на исковое заявление, в котором просил в удовлетворении иска отказать, в связи с пропуском исковой давности. 

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В силу ч. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (часть 2).

Согласно ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 года №43 «О некоторых вопросах, связанным с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

В соответствии со ст. 201 ГК РФ, перемена лиц в обязательстве не влечет изменение срока исковой давности и порядка его исчисления.

На основании п. 7.2.11 Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта Банка «Траст» (ПАО) (далее Условий), банк имеет право потребовать возврата задолженности в полном объеме путем направления Клиенту Заключительного требования, которое передается Клиенту с уведомлением (л.д. 13 (оборот).

Согласно терминам и определениям вышеуказанных Условий Заключительное требование - документ, являющийся требованием Банка о досрочном погашении Клиентом задолженности, в порядке указанном в п.3.9 Условий в полном объеме до указанной в нем даты. Формируется по инициативе Банка (л.д. 12).

Учитывая изложенное, срок погашения задолженности по Договору определяется моментом востребования задолженности Банком.

Уведомление с требованием погасить просроченную задолженность, было направлено ответчику 21.11.2019 года, со сроком погашения задолженности в течение 7 дней с момента получения уведомления и получено им 25.11.2019 (л.д. 35).

В соответствии с п. 14. Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 1 статьи 204 ГК РФ). В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п. 17)

Изначально с требованием о взыскании задолженности истец обратился к Мировому судье судебного участка № 1 в Россошанском судебном районе Воронежской области. 19.03.2021 года мировым судьей был выдан судебный приказ о взыскании задолженности, а определением от 17.06.2021 он был отменен. Следовательно, срок исковой давности приостанавливался с 19.03.2021 по 02.07.2021. 

С иском в Россошанский районный суд Воронежской области истец обратился 29.08.2024. На основании изложенного, течение срока исковой давности для истца, с учетом приостановления течения срока исковой давности, закончилось по истечении 3 лет с даты получения ответчиком уведомления и истечения срока погашения, указанного в уведомлении, а именно с 03.12.2019 по 19.03.2021 (1 год 3 мес. 16 дн.) и с 03.07.2021 по 17.03.2023 (1 год 8 мес. 14 дн.), таким образом срок исковой давности был пропущен истцом на момент подачи искового заявления.

В силу п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

На основании изложенных обстоятельств, принимая во внимание все доводы и позиции заявленные сторонами, исследовав представленные в материалы дела доказательства истца и ответчика, суд полагает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Учитывая, что исковые требования ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» не подлежат удовлетворению, во взыскании судебных расходов понесенных им при подаче иска также надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «СФО ИнвестКредит Финанс» к /ФИО1./ о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Россошанский районный суд Воронежской области.

Судья А.В. Рязанцева

Мотивированное решение изготовлено 08.11.2024.