Дело № 2-3253/2023

УИД 39RS0002-01-2023-002296-02

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

17 июля 2023 года г. Калининград

Центральный районный суд г. Калининграда в составе:

председательствующего судьи Крутик Ю.А., 

при секретаре Моздыган М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование требований истец указал, что 

<

 Дата > между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 140000 руб., сроком на 60 месяцев, под 25,9 % годовых. Свои обязательства по кредитному договору истец исполнил надлежащим образом, предоставив заемщику денежные средства в указанном размере, путем перечисления их на расчетный счет ФИО1 Однако ответчик принятые на себя обязательства по возврату суммы долга и уплате процентов за пользование им не выполнила, в связи с чем за период с 06.09.2022 по 17.03.2023 у нее образовалась задолженность в размере 186630, 24 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 140000 руб., просроченные проценты - 10102,42 руб., дополнительный платеж - 20449,50 руб., иные комиссии - 15 580,90 руб., комиссия за ведение счета - 447 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 29,80 руб., неустойка на просроченную ссуду - 16,05 руб., неустойка на просроченные проценты - 4,57 руб. Направленное в адрес ответчика уведомление о досрочном возврате образовавшегося долга и об изменении срока возврата кредита оставлено ею без удовлетворения. На основании изложенного истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 186630,24 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4932,60 руб.

Истец ПАО «Совкомбанк», извещенный о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание своего представителя не направил. При подаче иска представителем ФИО2 было заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт заключения кредитного договора на таких условиях не оспаривала, подтвердив получение денежных средств. Между тем, пояснила, что стала жертвой мошеннических действий со стороны третьего лица, которое убедило ее взять кредит с целью инвестирования. Не воспользовавшись денежными средствами, она фактически перевела их на счет иного лица. По данному факту возбуждено уголовное дело, она признана потерпевшей. Также пояснила, что является получателем пенсии по старости, имеет кредиты в иных банках, в связи с чем возможности погашать долг не имеет.

Выслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, оценив собранные по делу доказательства в соответствии со ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, в том числе с лимитом кредитования, являются потребительским кредитом.

В соответствии с частью 1 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных этим законом.

Согласно части 1 статьи 5 Закона о потребительском кредите договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий.

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (ч. 3).

На основании части 6 статьи 7 Закона о потребительском кредите договор считается заключенным, если между сторонами достигнуто согласие по всем Индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 названного Закона.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с положениями ст. ст. 432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В ходе судебного разбирательства по делу установлено и подтверждается материалами дела, что 

<

 Дата > между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита № в виде акцептованного заявления оферты путем применения сторонами простой электронной подписи.

По условиям договора Банк предоставил ФИО1 кредит с лимитом кредитования 140000 руб. на 60 месяцев под 9,9 % годовых.

При этом в п. 4 Индивидуальных условий указано, что указанная ставка действует, если заемщик использовал 80 % и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 25,9 % годовых. 

Этим же пунктом установлено, что за возникшую несанкционированную задолженность взимается комиссия согласно Тарифам Банка.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрено, что общее количество платежей 60, минимальный обязательный платеж (МОП) 3917,77 руб.

Состав МОП установлен Общими условиями кредитования.

При наличии у заемщика иных непогашенных задолженностей по договору на дату расчета МОП, как то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по основному долгу и процентам, начислении пени, штрафы, неустойки (при наличии), их оплата производится дополнительно к сумме МОП.

Ответственность заемщика предусмотрена в п. 12 Индивидуальных условий, согласно которому заемщик оплачивает неустойку в размере 20 % годовых.

Для получения кредита ответчиком 

<

 Дата > было оформлено заявление о предоставлении транша, в котором ФИО1 выразила согласие на приобретение дополнительных услуг; также ответчиком было выражено согласие с тем, что, подписав заявление, которое одновременно является заявлением на включение в Программу в части дополнительного набора рисков, указанных в пункте 2.2 заявления, и она будет являться застрахованным лицом по Договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от 

<

 Дата > и № от 

<

 Дата > заключенным между Банком и «Совкомбанк страхование» (АО), от возможности наступления страховых рисков, предусмотренных Программой, определенной в пункте 2.2. заявления и Дополнительным набором рисков.

В связи с заключением между ФИО1 и Банком договора и включением заемщика в Программу, ответчик в заявлении согласилась и обязалась оплатить плату за Программу в размере: 0,95% (1330 рублей) от суммы транша, умноженной на 18 месяцев срока действия Программы. Согласилась с тем, что денежные средства, взимаемые с нее в виде платы за Программу, Банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание вышеперечисленных услуг. При этом Банк удерживает из указанной платы 51,43 % суммы в счет компенсации страховых премий, уплаченных Банком в качестве страхователя непосредственно страховой компании.

Кроме того, в заявлении-оферте на открытие банковского счета от 

<

 Дата > ФИО1 просила Банк подключить к ее банковскому счету пакет расчетно - гарантийных услуг в соответствии с условиями, определенными Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги, стоимостью 9999 руб.

Из материалов дела усматривается, что во исполнение принятых на себя обязательств по договору банк перечислил ответчику на банковский счёт № денежные средства в размере 140000 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются выпиской из лицевого счета за период с 05.08.2022 по 17.03.2023.

Таким образом, банк свои обязательства по предоставлению ФИО1 потребительского кредита выполнил в полном объеме.

Между тем, из представленных истцом платежных документов следует, что ФИО1, воспользовавшись денежными средствами, в нарушение норм закона и принятых на себя обязательств обязанность по оплате ежемесячных платежей не исполняла, в связи с чем у нее перед банком образовалась задолженность в размере 186630,24 руб.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не предусмотрен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с пунктом 2 статьи 14 Закона о потребительском кредите, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

28.02.2023 ПАО «Совкомбанк» в адрес ФИО1 направлено уведомление о наличии просроченной задолженности в размере 186630,24 руб. и предложено в течение 30 дней с момента направления настоящего требования погасить долг по кредитному договору.

Доказательств, что ответчик в добровольном порядке исполнила свои обязательства, в материалах дела не имеется.

Мировым судьей 5-го судебного участка Центрального судебного района г. Калининграда 

<

 Дата > выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от 

<

 Дата > по состоянию на 16.11.2022 в размере 186630,24 руб. и расходов по уплате госпошлины в размере 2466,30 руб., который определением мирового судьи 5-го судебного участка Центрального судебного района г. Калининграда от 

<

 Дата > отменен в связи с поступлением от ФИО1 возражений относительно исполнения судебного приказа. 

Согласно представленному истцом расчёту за период пользования кредитом с 06.09.2022 по 17.03.2023 размер задолженности составил 186630, 24 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность - 140000 руб., просроченные проценты - 10102,42 руб., дополнительный платеж - 20449,50 руб., иные комиссии - 15 580,90 руб., комиссия за ведение счета - 447 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 29,80 руб., неустойка на просроченную ссуду - 16,05 руб., неустойка на просроченные проценты - 4,57 руб.

Расчет задолженности судом проверен, ответчиком не оспорен, является законным и обоснованным, в связи с чем может быть положен в основу решения суда.

Учитывая приведенные выше нормы права, положения договора, а также принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о правомерности требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по договору потребительского кредита за период с 06.09.2022 по 17.03.2023 в размере 186630, 24 руб. 

При этом суд учитывает, что сам по себе факт возбуждения уголовного дела не свидетельствует о совершении несанкционированных операций по счету, а также о неисполнении со стороны ПАО «Совкомбанк» условий кредитного договора, заключенного с ответчиком, либо требований действующего законодательства. Получение ответчиком займа добровольно последней не отрицалось.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца также подлежит взысканию сумма уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 4932,60 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, 

<

 Дата > года рождения, уроженки 

<

 адрес > (паспорт №, выдан 

<

 Дата > 

<

 ИЗЪЯТО >) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № от 

<

 Дата > в размере 186630 рублей 24 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в размере 4932 рубля 60 копеек.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Центральный районный суд г. Калининграда в течение месяца со дня составления мотивированного решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 24 июля 2023 года.

Судья: подпись Ю.А. Крутик