01RS0№-55

к делу № – 915/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес>23июля2021 года

Майкопский районный суд Республики Адыгея в составе:

председательствующего - ПанешХ.А.,

при секретаре - ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по заявлению ООО «АК ФИО2 Страхование» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № у-21-64896/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «АК ФИО2 Страхование» обратилось в Майкопский районный суд с заявлением об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № у-21-64896/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование заявительуказал,чтоДД.ММ.ГГГГ Уполномоченным по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО8 было принято решение №У-21-64896/5010-004 о частичном удовлетворении требований ФИО1 к ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ». В соответствии с данным решением с ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ» взыскана плата за страхование 76 500 руб.

С указанным решением ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ» не согласно, просит его отменить исходя из нижеследующего.

Сумма в размере 76 500 указанная заявлении о предоставлении услуг ООО «Соло» является стоимостью тарифа по услугам, предоставляемым ООО «Соло», не является ФИО3 премией, и не содержит в себе страховую премию. Сертификат № является документом на круглосуточную квалифицированную медицинскую поддержку, о чем указано в самом документе, а так же отмечены услуги ООО «Соло». ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ» предоставляется исключительно услуга по страхованию, о чем указано в самом сертификате (внизу последнее предложение). Страховая услуга предоставляется по договору страхования от несчастных случаев серии БНС2 N2727201/19/1696-10 по которому на страхование принимаются риски: смерть в результате несчастного случая; постоянная полная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая, указанные в сертификате услуги по тарифному плану Смарт договором страхования не обеспечиваются и не связаны с ним.

Между ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ» и ООО «Соло» ДД.ММ.ГГГГ заключен договор страхования от несчастных случаев серии БНС2 № на основании «Правил страхования от несчастных случаев и болезней №» от ДД.ММ.ГГГГ.

Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая.

Пунктом 2.3. Договора определено, что страховыми рисками признаются следующие события:

п. 2.3.1. смерть в результате несчастного случая;

п. 2.3.2. постоянная полная утрата трудоспособности с установлением инвалидности 1 группы в результате несчастного случая;

Застрахованными в рамках Договора являются: физические лица, включенные в Список Застрахованных лиц (п. 2.2.).

В соответствии с п. 2.14 Договора страхования, договор страхования вступает в силу с ДД.ММ.ГГГГ Срок страхования в отношении каждого Застрахованного лица определяется в соответствии со Списком Застрахованных лиц.

Пунктом 2.12. Договора страхования предусмотрен Порядок уплаты ФИО3 премии: ежемесячно на расчетный счет Страховщика не позднее 5 (пяти) рабочих дней с даты подписания Списка Застрахованных лиц Сторонами. Днем уплаты ФИО3 премииявляется день ее зачисления на корреспондентский счет банка Страховщика. Уплата ФИО3 премии осуществляется за счет собственных средств Страхователя и сЗастрахованных не взимается.

О наличии данного условия указано и в Заявлении на страхование (присоединение) к договору добровольного коллективного страхования от несчастных случаев БНС2 №.

В самом сертификате выданном ФИО1,С. так же указано, что услуга по страхованию оплачивается за счет средств ООО «СОЛО» (после графы «Стоимость сертификата» и строки «Срок страхования»).

Согласно п. 2.11. Договора страхования, в редакции Дополнительного соглашения №, ФИО3 тариф (годовой) составляет: 0,16% от индивидуальной ФИО3 суммы застрахованного лица. При расчете итогового тарифа неполный месяц страхования принимается за полный.

Согласно п. 2 Дополнительного соглашения к Договору страхования БНС2 №, п. 6.3. Договора изложен в следующей редакции: Страхователь формирует Списки Застрахованных лиц и лиц, подлежащих исключению из Договора, по форме Приложения № и Приложения № соответственно и направляет их Страховщику в электронном виде по защищенным каналам связи не позднее 15-го числа второго месяца, следующего за отчетным периодом.

ДД.ММ.ГГГГ в адрес ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ» от ФИО1 поступило заявление об отказе от услуги по страхованию.

В ответ направлено письмо за исх. № с указанием на то, что сведения о лицах, присоединившихся к программе страхования, передаются от страхователя в виде списка застрахованных лиц за определенный период с указанием срока страхования и суммы перечисленной ФИО3 премии.

Вышеуказанным письмом ФИО1 уведомлена об исключении ее из списка застрахованных лиц на основании поступившего от нее заявления.

Обращаем внимание, что сумма в размере 25 500 руб. указанная в сертификате и сумма 76 500 руб. указанная в заявлении о предоставлении услуг ООО «Соло» (приложена к исковому заявлению) является стоимостью тарифа по услугам, предоставляемым ООО «Соло», не является ФИО3 премией, и не содержит в себе страховую премию.

Каких либо денежных средств от ФИО1 в ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ» не поступало. Более того, материалами дела не подтверждено о перечислении К. денежных средств в счет уплаты именно ФИО3 премии.

Уплата ФИО3 премии Страхователем в отношении Застрахованного осуществляется в соответствии с подписанным Сторонами Списком Застрахованных ипроизводится единовременно Страхователем за весь срок страхования в отношении всех указанных в списке застрахованных лиц.

Согласно подписанного сторонами списка застрахованных лиц за период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в нем в качестве застрахованного лица не указана, страховая премия за принятие на страхование К. ООО «Соло» не уплачена и в ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ» не поступала.

Общая страховая премия за всех застрахованных лиц, указанных в списке за январь 2021 г. уплачена Страхователем ООО «Соло» в ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ» платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В случае принятия ФИО1 на страхование, размер ФИО3 премии за весь период страхования рассчитывался исходя из п. 2.11. Договора страхования, в редакции Дополнительного соглашения №, по которому ФИО3 тариф (годовой) составляет: 0,16% от индивидуальной ФИО3 суммы застрахованного лица, и никак не мог составлять ни 25 500 руб., ни 76 500 руб.

Вместе с тем, ФИО1 не принята на страхование ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ», в списках застрахованных лиц ФИО1 отсутствует, страховая премия ООО «Соло» не уплачена и в ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ» не поступала.

Истец считает, что особо следует обратить внимание на заявление на страхование в котором дано согласие с условиями Договора страхования, включая Правил страхования от несчастных случаев и болезней № в редакции от ДД.ММ.ГГГГ.

Истец обращат внимание, что какие либо иные договора страхования, в том числе заключенные непосредственно с ФИО1 не имеются.

Страховая услуга по Договору БНС2 № является самостоятельной и не связана с обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору. Сертификат № является документом на круглосуточную квалифицированную медицинскую поддержку, о чем указано в самом документе, а так же отмечены услуги. ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ»предоставляется исключительноуслуга по страхованию, о чем указано в самом сертификате (внизу последнее предложение).

Вышеуказанные доводы находят свое подтверждение и в судебной практике, в частности в решении Майкопского городского суда Республики Адыгея от ДД.ММ.ГГГГ по делу №, а так же в решении Финансового уполномоченного №У-21-56761/5010-003.

В связи с чем, ООО «АК ФИО2 СТРАХОВАНИЕ» не согласно с принятым Решением финансового уполномоченного, вывод Финансового уполномоченного о том, что Договор страхования обладает признаками агентского договора не соответствует фактическим обстоятельствам и указанному договору, по которому ООО «Соло» является страхователем и осуществляет деятельность от своего имени, обладает правами и несет обязанности Страхователя, а не агента.Кроме того, согласно абз. 2 ч. 1 ст. 8 Закон РФ отДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», аналогичная деятельность, осуществляемая страхователем в отношении застрахованных лиц, а также аналогичная деятельность, осуществляемая страховщиком или его работником, не относится к деятельности в качестве страхового агента, страхового брокера.

В соответствии с «Разъяснениями по вопросам, связанным с применением Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N123-ФЗ «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ), требования финансовой организацией предъявляются в суд по месту жительства потребителя финансовых услуг.

Учитывая, что требования финансовой организации об оспаривании решения финансового уполномоченного рассматриваются в порядке гражданского судопроизводства, размер госпошлины для юридического лица по данному заявлению в соответствии с абз. 2 п. 3 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ составляет 6 000 руб.

Истец просил отменить решение Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций №У-21-64896/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ, отказать в удовлетворении требований потребителя и распределить расходы Заявителя в размере суммы уплаченной за подачу заявления государственной пошлины в размере б 000 руб.

ООО«АК ФИО2 Страхование»,извещенное надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания, не обеспечило явку своего представителя в суд, не сообщило о причинах его не явки в суд. 

Представитель АНО «СОДФУ», извещенный надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания в суд не явился, причина не явки суду не известна.

Заинтересованное лицо ФИО1,извещенное надлежащим образом о времени и месте проведения судебного заседания в суд не явилась, причина не явки суду не известна. 

Представительзаинтересованного лицаФИО1,согласно доверенности ФИО6, извещенный надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явился. 

Суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании, имеющихся в деле доказательств, установив юридически значимые обстоятельства по делу, приходит кследующим выводам.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовому уполномоченному на рассмотрение поступило Обращение ФИО1 вотношении Финансовой организации ООО «Ак ФИО2 Страхование» с требованиями о взыскании платы застрахование при досрочном расторжении договора страхования в размере76 500 рублей 00 копеек, а также неустойки за нарушение срока выплаты платыза страхование.

Рассмотрев имеющиеся в деле документы, Финансовым уполномоченнымустановлено следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО «Соло» был оформлен сертификат накруглосуточную квалифицированную медицинскую поддержку№ по Программе «Смарт -3 года» (далее - Сертификат) иподписано заявление на страхование (присоединение) к договору добровольногоколлективного страхования от несчастных случаев № БНС2 727201/19/1696-10от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО «Соло» и Финансовой организацией.

Срок действия Сертификата установлен с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,стоимость Сертификата в год установлена в размере 25 500 рублей 00 копеек,общая стоимость Сертификата составила 75 500 рублей 00 копеек.

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами страхованияот несчастных случаев и болезней № от ДД.ММ.ГГГГ (далее – Правиластрахования).

Из сведений, содержащихся в Сертификате и заявлении на страхование,следует, что услуга по страхованию оплачивается за счет средств ООО «Соло»на основании условий Договора страхования.

Факт перечисления стоимости сертификата в размере76 500 рублей 00 копеек, сторонами не опровергается.

ДД.ММ.ГГГГ Заявитель обратился в Финансовую организацию с заявлениемо расторжении от участия в Договоре страхования и возврате платы за страхование.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом № уведомилаЗаявителя об отсутствии правовых оснований для удовлетворения требований

В соответствии со статьей 16 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 123-ФЗ«Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» (далее –Закон № 123-ФЗ) Финансовая организация должна рассмотреть заявление инаправить Заявителю ответ не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ Финансовая организация письмом № уведомилаЗаявителя о том, что по вопросам расторжения Сертификата Заявителюнеобходимо обратиться с письменным заявлением в адрес ООО «Соло»,поскольку премия в Финансовую организацию не поступала.

Рассмотрев предоставленные ФИО1 и Финансовой организациейдокументы, Финансовый уполномоченный обоснованно пришел к выводу о том, что требования Заявителяподлежат частичному удовлетворению.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992№-I «Об организации страхового дела в Российской Федерации (далее –Закон №-I) страхование – отношения по защите интересов физических июридических лиц при наступлении определенных ФИО3 случаев за счетденежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховыхпремий (ФИО3 взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

Пунктом 1 Указания Банка России от ДД.ММ.ГГГГ №-У «Оминимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществленияотдельных видов добровольного страхования» (в редакцииот ДД.ММ.ГГГГ) (далее – Указание Банка России), установлено, что приосуществлении добровольного страхования (за исключением случаевосуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4Указания Банка России) страховщик должен предусмотреть условие о возвратестрахователю уплаченной ФИО3 премии в порядке, установленномУказанием Банка России, в случае отказа страхователя от договорадобровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дняего заключения независимо от момента уплаты ФИО3 премии, приотсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования долженпредусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договорадобровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания БанкаРоссии, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенномудоговору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченнаястраховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полномобъеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования долженпредусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договорадобровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания БанкаРоссии, но после даты начала действия страхования, страховщик при возвратеуплаченной ФИО3 премии страхователю вправе удержать ее частьпропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с датыначала действия страхования до даты прекращения действия договорадобровольного страхования (пункт 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования долженпредусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считаетсяпрекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменногозаявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования илииной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока,определенного в соответствии с пунктом 1 Указания Банка России (пункт 7).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемымдоговорам добровольного страхования в соответствии с требованиями УказанияБанка России в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные сфизическими лицами после вступления в силу Указания Банка России (вредакции от ДД.ММ.ГГГГ), должны соответствовать приведенным вышетребованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица втечение четырнадцати календарных дней со дня заключения договорадобровольного страхования отказаться от него с возвратом ФИО3 премии вполном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не началдействовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховойпремии, пропорциональной времени действия начавшегося договорадобровольного страхования.

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращаетсядо наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления всилу возможность наступления страхового случая отпала и существованиестрахового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем ФИО3 случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованногоимущества по причинам иным, чем наступление страхового случая;прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельностилицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданскойответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договорастрахования в любое время, если к моменту отказа возможность наступлениястрахового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1статьи 958 ГК РФ.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам,указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ, страховщик имеет право на частьстраховой премии пропорционально времени, в течение которого действовалострахование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договорастрахования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату,если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 9 Федерального закона «О введении в действиечасти второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пунктом 1статьи 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»от ДД.ММ.ГГГГ № (далее – Закон №) отношения с участиемпотребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации,Законом №, другими федеральными законами и принимаемыми всоответствии с ними иными нормативными правовыми актами РоссийскойФедерации.

Так, пунктом 1 статьи 16 Закона № предусмотрено, что условиядоговора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами,установленными законами или иными правовыми актами Российской 

<

адрес> защиты прав потребителей, признаются недействительными.В соответствии с пунктом 1 статьи 421 ГК РФ граждане и юридическиелица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора недопускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договорпредусмотрена названным кодексом, законом или добровольно принятымобязательством.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27.11.1992№ «Об организации страхового дела в Российской Федерации»страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лицпри наступлении определенных ФИО3 случаев за счет денежных фондов,формируемых страховщиками из уплаченных ФИО3 премий (страховыхвзносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личногострахования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договоромплату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем),выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленнуюдоговором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни илиздоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина(застрахованного лица), достижения им определенного возраста илинаступления в его жизни иного предусмотренного договором события(страхового случая).

Право на получение ФИО3 суммы принадлежит лицу, в пользукоторого заключен договор.

Из пункта 2.4. статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «Опотребительском кредите (займе)» (далее Закон № 353-ФЗ) следует, что договорстрахования считается заключенным в целях обеспечения исполненияобязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если взависимости от заключения заемщиком такого договора страхованиякредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита(займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и(или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентнойставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимостипотребительского кредита (займа), либо если выгодоприобретателем подоговору страхования является кредитор, получающий страховую выплату вслучае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договорупотребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхованияподлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительскогокредита (займа).

Как следует из Сертификата, услуга по страхованию оплачивается за счетсредств ООО «Соло» на основании договора страхования от несчастных случаевот ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ООО «Соло» и Финансовой организацией.Страховую услугу предоставляет Финансовая организация.

Согласно заявлению о предоставлении услуг от ДД.ММ.ГГГГ, подписанногоЗаявителем, плата по страхованию составила 76 500 рублей 00 копеек за весьсрок страхования.

Согласно выписке по счету, ДД.ММ.ГГГГ со счета Заявителя в счет оплатыстрахования списаны денежные средства в размере 76 500 рублей 00 копеек.

В соответствии с пунктом 5 Обзора практики рассмотрения судами споров,возникающих из отношений по добровольному личному страхованию,связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденногоПрезидиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, вследствиеприсоединения к программе страхования с внесением заемщикомсоответствующей платы, застрахованным является имущественный интересзаемщика, а, следовательно, страхователем по данному договору является самзаемщик.

Таким образом, вследствие заключения договора страхования в отношениизаемщика, который, в свою очередь, компенсирует расходы по оплате страховойпремии, застрахованным является имущественный интерес заемщика,следовательно, страхователем по данному договору является сам заемщик.

Поскольку заемщиком в таком случае является физическое лицо, то на негораспространяется Указания №-У, предусматривающее право такогострахователя в течение пяти рабочих дней отказаться от заключенного договорадобровольного страхования с возвратом всей уплаченной им при заключениидоговора страхования денежной суммы за вычетом части ФИО3 премии,пропорциональной времени действия договора страхования, если таковое имеломесто, а также реальных расходов банка, понесенных в связи с совершениемдействий по присоединению заемщика к договору страхования.

Аналогичная позиция содержится в «Обзоре практики рассмотрениясудами споров, возникающих из отношений по добровольному личномустрахованию, связанному с предоставлением потребительского кредита» (утв.Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно статье 168 ГК РФ за исключением случаев, предусмотренныхпунктом 2 статьи 168 ГК РФ или иным законом, сделка, нарушающая требованиязакона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует,что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные снедействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и приэтом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые закономинтересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделкаоспорима или должны применяться другие последствия нарушения, несвязанные с недействительностью сделки.

В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 76постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерацииот ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судами некоторых положений раздела I частипервой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являютсяусловия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам,содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон призаключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явновыраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (пункт 2статьи 16 Закона №, статья 29 Федерального закона «О банках ибанковской деятельности» от ДД.ММ.ГГГГ №).

Таким образом, условия, ограничивающие предусмотренный Указанием№-У возврат ФИО3 премии в случае отказа заемщика от страхования,являются в этой части ничтожными, поскольку не соответствуют акту,содержащему нормы гражданского права, обязательные для сторон призаключении и исполнении публичных договоров.

В силу пункта 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключаетсядоговор страхования, могут быть определены в стандартных правилахстрахования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденныхстраховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно заявлению на страхование, заявителю предоставлено право наотказ от страхования в течение 14 календарных дней с даты выдачи Сертификатапри условии отсутствия событий, имеющих признаки страхового случая.

В соответствии с пунктом 9.3 Правил страхования, страхователь вправеотказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказавозможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам,иным, чем ФИО3 случай.

В этом случае, уплаченная страховщику страховая премия не подлежитвозврату, если договором не предусмотрено иное, если такой отказ последовалпо истечение 14 (четырнадцати) календарных дней со дня заключения договорастрахования.

Финансовым уполномоченным установлено, что между ООО «Соло»иФинансовой организацией заключен договор добровольного коллективногострахования от несчастных случаев № БНС2 727201/19/1696-10 от ДД.ММ.ГГГГ,заключенному.

Согласно разделу 3 вышеназванного договора, ООО «Соло» от имениФинансовой организации осуществляет деятельность, направленную назаключение договоров страхования с физическими лицами, а такжеконсультирует физических лиц по вопросам наступления страхового случая ипри необходимости осуществляет сбор документов. Исполняет любые иныеположения Правил страхования, Договора страхования, иных документов,закрепляющих договорные отношения между страхователем и страховщиком,связанные с заключением, исполнением или прекращением этихправоотношения.

В силу пункта 1 статьи 1005 ГК РФ по агентскому договору одна сторона(агент) обязуется за вознаграждение совершать по поручению другой стороны(принципала) юридические и иные действия от своего имени, но за счетпринципала либо от имени и за счет принципала.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от своего имени и за счетпринципала, приобретает права и становится обязанным агент, хотя быпринципал и был назван в сделке или вступил с третьим лицом внепосредственные отношения по исполнению сделки.

По сделке, совершенной агентом с третьим лицом от имени и за счетпринципала,права и обязанности возникают непосредственно у принципала.

В силу статьи 8 пункта 5 Закона №-I, страховыми агентами являютсяфизические лица, в том числе физические лица, зарегистрированные вустановленном законодательством Российской Федерации порядке в качествеиндивидуальных предпринимателей, или юридические лица, осуществляющиедеятельность на основании гражданско-правового договора от имени и за счетстраховщика в соответствии с предоставленными им полномочиями.

Контроль за деятельностью ФИО3 агентов осуществляет страховщик,в том числе путем проведения проверок их деятельности и предоставляемой имиотчетности об обеспечении сохранности и использовании бланков страховыхполисов, сертификатов, об обеспечении сохранности денежных средств,полученных от страхователей, и исполнения иных полномочий.

Таким образом, Финансовый уполномоченный приходит к выводу, чтоответственность за действия своего агента несет Финансовая организация.

В части требования ФИО1 о взыскании неустойки в связи снарушением срока осуществления возврата ФИО3 премии суд пришел к следующему.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней)признается определенная законом или договором денежная сумма, которуюдолжник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащегоисполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Положения пункта 3 статьи 31 Закона Российской Федерацииот ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» (далее – Закон №)предусматривают выплату страховщиком потерпевшему неустойки занарушение сроков исполнения обязательств.

Таким образом, требования о взыскании неустойки подлежатрассмотрению финансовым уполномоченным, поскольку обязанностьстраховщика по выплате неустойки в случае нарушения срока исполненияобязательств прямо предусмотрена Законом №, не связана с вопросамивзыскания обязательных платежей и санкций.

Согласно пункту 1 статьи 401 ГК РФ лицо, не исполнившее обязательствалибо исполнившее его ненадлежащим образом, несет ответственность приналичии вины (умысла или неосторожности), кроме случаев, когда законом илидоговором предусмотрены иные основания ответственности.

Пунктом 3 статьи 401 ГК РФ установлено, что, если иное не предусмотренозаконом или договором, лицо, не исполнившее или ненадлежащим образомисполнившее обязательство при осуществлении предпринимательскойдеятельности, несет ответственность, если не докажет, что надлежащееисполнение оказалось невозможным вследствие непреодолимой силы, то естьчрезвычайных и непредотвратимых при данных условиях обстоятельств. Ктаким обстоятельствам не относятся, в частности, нарушение обязанностей состороны контрагентов должника, отсутствие на рынке нужных для исполнениятоваров, отсутствие у должника необходимых денежных средств.

В соответствии с пунктом 8 Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016№ «О применении судами некоторых положений Гражданского кодексаРоссийской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» (далее –Постановление ВС РФ №) в силу пункта 3 статьи 401 ГК РФ для признанияобстоятельства непреодолимой силой необходимо, чтобы оно носилочрезвычайный и непредотвратимый при данных условиях характер.

Требование чрезвычайности подразумевает исключительностьрассматриваемого обстоятельства, наступление которого не является обычным вконкретных условиях.

Если иное не предусмотрено законом, обстоятельство признаетсянепредотвратимым, если любой участник гражданского оборота,осуществляющий аналогичную с должником деятельность, не мог бы избежатьнаступления этого обстоятельства или его последствий.

Не могут быть признаны непреодолимой силой обстоятельства,наступление которых зависело от воли или действий стороны обязательства,например, отсутствие у должника необходимых денежных средств, нарушениеобязательств его контрагентами, неправомерные действия его представителей.

Согласно пункту 3 статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжениядоговора обязательства считаются измененными или прекращенными с моментазаключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, еслииное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а приизменении или расторжении договора в судебном порядке - с моментавступления в законную силу решения суда об изменении или орасторжениидоговора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 453 ГК РФ в случае, когда дорасторжения или изменения договора одна из сторон, получив от другой стороныисполнение обязательства по договору, не исполнила свое обязательство либопредоставила другой стороне неравноценное исполнение, к отношениям сторонприменяются правила об обязательствах вследствие неосновательногообогащения (глава 60), если иное не предусмотрено законом или договором либоне вытекает из существа обязательства.

Пунктом 1 статьи 395 ГК РФ установлено, что в случаях неправомерногоудержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в ихуплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентовопределяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей всоответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размерпроцентов не установлен законом или договором.

В соответствии с пунктом 1 Постановления Пленума Верховного СудаРоссийской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О применении судамизаконодательства о добровольном страховании имущества граждан» надоговоры добровольного страхования имущества граждан, заключенные дляличных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных сосуществлением предпринимательской деятельности, распространяется ЗаконРоссийской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей»(далее – Закон №) в части, не урегулированной специальными законами.

Пунктом 42 Постановления Пленума Верховного Суда РоссийскойФедерации «О применении судами некоторых положений ГК РФ обответственности за нарушение обязательств», если законом или соглашениемсторон установлена неустойка за нарушение денежного обязательства, накоторую распространяется правило абзаца первого пункта 1 статьи 394 ГК РФ,то положения пункта 1 статьи 395 ГК РФ не применяются. В этом случаевзысканию подлежит неустойка, установленная законом или соглашениемсторон, а не проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ (пункт 4статьи 395 ГК РФ).

Требования Заявителя о взыскании неустойки, предусмотреннойпунктом 5 статьи 28 Закона № в качестве последствия нарушенияисполнителем сроков выполнения работ (оказания услуг), удовлетворению неподлежат, поскольку возврат ФИО3 премии является следствиемрасторжения договора страхования и регулируется ГК РФ. Кроме того, занеисполнение вступившего в силу решения суда ГК РФ предусмотрена инаяответственность.

Согласно пункту 5 статьи 28 Закона №, в случае нарушенияустановленных сроков выполнения работы (оказания услуги) или назначенныхпотребителем на основании пункта 1 статьи 28 данного Закона новых сроковисполнитель уплачивает потребителю за каждый день (час, если срок определенв часах) просрочки неустойку (пеню) в размере трех процентов цены выполненияработы (оказания услуги), а если цена выполнения работы (оказания услуги)договором о выполнении работ (оказании услуг) не определена - общей ценызаказа. Договором о выполнении работ (оказании услуг) между потребителем иисполнителем может быть установлен более высокий размер неустойки (пени).

Указанной статьей регулируется ответственность исполнителя занарушение сроков выполнения работ (оказания услуг).

По смыслу пунктов 1 и 3 статьи 31 Закона № в таком же порядкенеустойка взыскивается за нарушение сроков удовлетворения требованийпотребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу),о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы(оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возвратеуплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков,причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренныхпунктом 1 статьи 28 и пунктами 1 и 4 статьи 29 Закона№, то есть требований, обусловленных нарушением договора со стороныисполнителя.

Возврат ФИО3 премии при отказе от договора страхования вотношении застрахованного лица не является услугой, оказываемой страховойкомпанией гражданину-страхователю, действия страховщика возникают изпоследствий прекращения обязательств по договору страхования.

Следовательно, в случае нарушения ФИО3 организацией срокавозврата ФИО3 премии взысканию подлежат проценты, установленныеположениями статьи 395 ГК РФ, а не неустойка, предусмотренная положениямиЗакона №.

Согласно пункту 1 статьи 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержанияденежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплатеподлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяетсяключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен закономили договором.

Пунктом 4 статьи 395 ГК РФ предусмотрено, в случае, когда соглашениемсторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащееисполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьейпроценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом илидоговором.

Таким образом, в рамках рассматриваемого Обращения взысканиюподлежат проценты, установленные положениями статьи 395 ГК РФ.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования долженпредусмотреть условие о возврате страхователю ФИО3 премии по выборустрахователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, непревышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявлениястрахователя об отказе от договора добровольного страхования (пункт 8Указания Банка России).

Таким образом, решение финансового уполномоченного является законным и обоснованным.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований ООО «АК ФИО2 Страхование» об отмене решения Финансового уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг № у-21-64896/5010-004 от ДД.ММ.ГГГГ, отказать за необоснованностью.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Адыгея через Майкопский районный суд в течение одного месяца со дня вынесения.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: подпись

Копия верна. Судья Х.А. Панеш