РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 декабря 2017 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Спесивой П.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2–3845/2017 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, а также по встречному иску ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о признании недействительным кредитный договор в части установления договорной подсудности, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Кировский районный суд г. Иркутска с иском к ФИО1, требуя взыскать с ответчика 127523,72 руб. задолженности по кредитному договору и 3750,47 руб. расходов по оплате государственной пошлины. 

Исковые требования мотивированы следующим.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ней на условиях, изложенных в заявлении, Условиях по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условиях, графике платежей, договор потребительского кредитования. Клиент согласился с тем, что в случае принятия решения о заключении с ней договора банк предоставить ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, откроет ей банковский счет, предоставит кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. Рассмотрев заявление ФИО1, банк открыл ей счет клиента №. Банк, во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 

<

данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской со счета. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: срок кредита – 

<

данные изъяты> дней; процентная ставка – 

<

данные изъяты> %; размер ежемесячного платежа – 

<

данные изъяты> руб., последний платеж – 

<

данные изъяты> руб. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк, в соответствии с п. 2 си. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб., направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ Однако данная сумма ответчиком в указанный срок не была оплачена.

Не выполнение ФИО1 своих обязательств по кредитному договору надлежащим образом явилось основанием для обращения банком в суд.

ФИО1 обратилась в Кировский районный суд г. Иркутска с исковым заявлением к АО «Банк Русский Стандарт» о признании п. 17 Индивидуальных условий недействительным, обязании изменить условие.

В исковом заявлении указала, что в соответствии со ст. 32 ГПК РФ между истцом и банком при заключении кредитного договора достигнуто соглашение о том, что все споры, возникающие между ФИО1 и банком, подлежат разрешению в Кировском районном суде г. Иркутска. Полагает, что условие договора об установлении договорной подсудности незаконное и нарушает ее права.

В п. 11.1 Условий указано, что все споры, возникающие между Банком и Клиентом из Договора или в связи с ним подлежат рассмотрению в суде по месту нахождения Банка (представительства Банка).

В свою очередь, п.17 Индивидуальных условий, в соответствии с которым, как утверждает Банк, между нами было достигнуто соглашение о договорной подсудности, также является условием, на которое при заключении Договора я не смогла бы повлиять, поскольку это условие также заранее определено Банком в стандартной форме является общим (типовым) для заемщиков.

Таким образом. Договор, заключенный между мной и Банком является договором присоединения.

Согласно ч. 1 ст.428 Гражданского процессуального кодекса РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

На основании ч.2 ст.428 Гражданского процессуального кодекса РФ присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Если иное не установлено законом или не вытекает из существа обязательства, в случае изменения или расторжения договора судом по требованию присоединившейся к договору стороны договор считается действовавшим в измененной редакции либо соответственно не действовавшим с момента его заключения.

При этом, правила, предусмотренные ч.2 ст.428 Гражданского процессуального кодекса РФ, подлежат применению также в случаях, если при заключении договора, не являющегося договором присоединения, условия договора определены одной из сторон, а другая сторона в силу явного неравенства переговорных возможностей поставлена в положение, существенно затрудняющее согласование иного содержания отдельных условий договора (ч.3 ст.428 Гражданского процессуального кодекса РФ).

Более того, в пункте 38 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 г. N 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» даны разъяснения по данному вопросу.

Так, если обязательство возникло на основании договора присоединения и условие такого договора об очередности погашения требований по денежному обязательству лишает присоединившуюся сторону договора прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она. исходя из своих разумно понимаемых интересов, не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора, к указанному договору подлежит применению пункт 2 статьи 428 ГК РФ.

Таким образом, считаю, что п. 17 Индивидуальных условий подлежит изменению, поскольку нарушает мои права, а также правила подсудности. В результате чего подлежит передаче в суд по моему месту жительства.

В связи с данными обстоятельствами ФИО1 обратилась с исковым заявлением в суд.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» по доверенности 

<

данные изъяты> в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В представленных возражениях просил в удовлетворении исковых требований ФИО1 отказать, применить срок исковой давности

Ответчик ФИО1, извещенная о времени и месте судебного разбирательства по адресу надлежащим образом, просила рассмотреть дело в свое отсутствие.

Гражданское дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Как указано в ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно п. 3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.1, 2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Согласно ст. 30 ФЗ от 02.12.1990г. № 395–1 «О банках и банковской деятельности», отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания кредитов реструктуризированных кредитов «Русский Стандарт», Индивидуальных условиях, графике платежей, договор потребительского кредитования. Клиент согласился с тем, что в случае принятия решения о заключении с ней договора банк предоставить ей Индивидуальные условия договора потребительского кредита, откроет ей банковский счет, предоставит кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента.

Согласно данного заявления ФИО1 понимает и соглашается с тем, что принятием банком ее предложения о заключения с ней кредитного договора является действие банка по открытию ей счета. 

Данное заявление подписано лично ФИО1 и направлено банку ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно п. 2.1, 2.2, 2.3 Условий по обслуживанию кредитов договор заключается путем акцепта Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора, изложенного в Индивидуальных условиях, переданных Банком Заемщику. Акцептом Заемщиком предложения (оферты) Банка о заключении Договора является подписание Заемщиком Индивидуальных условий и передача их Банку в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента получения Заемщиком Индивидуальных условий от Банка. Договор считается заключенным с даты получения Банком подписанных со стороны Заемщика Индивидуальных условий, ранее переданных Банком Заемщику. Кредит предоставляется Банком Заемщику в сумме и на срок, указанные в Индивидуальных условиях. Кредит предоставляется Банком Заемщику путем зачисления суммы Кредита на Счет и считается предоставленным с даты такого зачисления. За пользование Кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты по ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Банк начисляет проценты за пользование Кредитом с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату возврата Кредита (погашения Основного долга), а в случае выставления Заключительного требования – по дату оплаты Заключительного требования. Проценты начисляются банком на сумму основного долга, уменьшенную на сумму его просроченной части.

Погашение задолженности должно производиться клиентом в порядке, изложенном в п. 4.2 Условий (плановое погашение задолженности), также клиент имеет право полностью погасить задолженность в порядке, определенном в п. 4.3 Условий ( полное досрочное погашение задолженности). При этом частичное досрочное погашение задолженности, и/или возврат банку суммы основного долга без погашения всей имеющейся у клиента задолженности и/или погашение клиентом задолженности в ином (не предусмотренном настоящими Условиями) письменно не согласованном с банком в порядке не допускается. Плваное погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается банком в графике платежей и состоит из части основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, комиссии за РО. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа, клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике платежей, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и суммы платы за пропуск очередного платежа (при наличии таковых) (п.п. 4.1-4.4 условий).

Заемщик обязуется осуществлять погашение задолженности, включая погашение основного долга, уплату банку начисленных банком процентов за пользование кредитом, комиссий за РО и плат, предусмотренных договором, уплату начисленной неустойки, а также возмещать банку все издержки банка по получению о клиента исполнения его обязательств по договору (п. 8.1 Условий).

Таким образом, на момент обращения клиента в банк сторонами были согласованы все существенные условия договора данного вида. 

На основании поданного ответчиком в Банк заявления, ДД.ММ.ГГГГ Банк открыл ФИО1 счет клиента №, т.е. совершил все действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях по обслуживанию кредитов, Индивидуальных условиях, графике платежей, тем самым заключив договор потребительского кредитования № от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты> дней под 

<

данные изъяты> % годовых. Размер ежемесячного платежа составляет 

<

данные изъяты> руб., последний платеж – 

<

данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ФИО1 заключен договор, который содержит все существенные условия кредитного договора, в частности сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора и следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 161, 432, 434, 435, 438, 819, 820 ГК РФ. 

Какие-либо доказательства, отвечающие требованиям относимости, допустимости, достоверности в опровержение фактов открытия истцом ответчику банковского счета, предоставления ей кредита, ответчиком, которому судом разъяснялись положения ст.56 ГПК РФ, не представлены, в материалах дела отсутствуют.

Факт зачисления денежных средств по указанному кредитному договору на счет, открытый ФИО1, ответчиком не оспорен.

По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В соответствии с п. 9.10 Условий банк вправе потребовать от клиента досрочного исполнения обязательств по договору (досрочного погашения задолженности) в том числе путем выставления заключительного требования.

Как следует из выписки из лицевого счета № ФИО1 свои обязанности по оплате ежемесячных платежей не исполняет.

Заключительное требование направляется Заемщику по почте либо вручается лично Заемщику. Неполучение Заемщиком Заключительного требования по почте либо отказ от его получения не освобождает Заемщика от обязанности погашать Задолженность и уплачивать Банку суммы неустойки, начисляемой в соответствии с п. 6.2 Условий (п. 5.3 Условий).

Неустойка начисляется в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования в размере 

<

данные изъяты> % от полной суммы задолженности (указанной в заключительном требовании) за каждый календарный день просрочки. Убытки банка подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки. при наличии денежных средств на счете сумма начисленной, но не оплаченной клиентом неустойки списывается банком со счета без распоряжения клиента (п. 6.2 Условий).

Банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, выставив и направив ФИО1 Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно представленного Банком расчета задолженность ответчика ФИО1 по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 662006,02 руб., в том числе: основной долг – 100539,84 руб.; проценты – 19784,50 руб.; неустойка – 7199,38 руб.

Суд, проверив данный расчет, который не оспорен ответчиком, находит его правильным, соответствующим положениям заключенного заемщиком с банком кредитного соглашения и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в Определении Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 г. N 263-0, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Именно поэтому в п. 1 ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, что исключает для истца возможность неосновательного обогащения за счет ответчика путем взыскания 

Оснований для снижения неустойки суд не находит. При оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд исходит из того, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. 

Какие – либо доказательства надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору заемщиком ФИО1 не представлены, в материалах дела такие доказательства отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 9820,06 руб.

Рассматривая исковые требования ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о признании п. 17 Индивидуальных условий недействительным, обязании изменить условие суд приходит к следующему.

Пунктом 1 ст. 9 и пунктом 3 ст. 10 ГК РФ установлено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют, принадлежащие им гражданские прав (включая право на заключение договора). В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добровольность участников гражданских правоотношений предполагается.

По смыслу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации свобода граждан, юридических лиц, а также других субъектов гражданского права по поводу заключения договора означает, прежде всего, их право вступать или воздерживаться от вступления в договорные отношения, а также определять условия договора по своему усмотрению.

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В пункте 76 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 г. N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст. 3, п. 4 и 5 ст. 426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, п. 2 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 29 ФЗ «О банках и банковской деятельности»).

Таким образом, разрешение вопроса о признании ничтожными отдельных условий сделки требует установления судом факта нарушения прав истца как потребителя, выраженных в несоблюдении законодательных запретов при заключении договора.

В соответствии со ст. 32 ГПК РФ стороны могут по соглашению между собой изменить территориальную подсудность для данного дела до принятия его судом к своему производству. Подсудность, установленная статьями 26, 27 и 30 настоящего Кодекса, не может быть изменена соглашением сторон.

Споры, предусмотренные ст. 29 ГПК РФ, в которых подсудность может быть определена по выбору истца, не относится к категориям споров, по которым подсудность не может быть изменена соглашением сторон.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 кредит в размере 

<

данные изъяты> руб. на срок 

<

данные изъяты> дней под 

<

данные изъяты> % годовых.

Заемщик, подписывая Индивидуальные условия, соглашается с Условиями предоставления и обслуживания кредитов реструктуризированных кредитов «Русский Стандарт».

Материалами дела установлено, что ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, подписала его, выразив согласие с его условиями, в том числе с условием об изменении территориальной подсудности, содержащимся в п. 17 Индивидуальных условий потребительского кредита.

Истец заявил о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с ч. 2 ст. 181 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности по требованию о признании оспоримой сделки недействительной и о применении последствий ее недействительности составляет один год. Течение срока исковой давности по указанному требованию начинается со дня прекращения насилия или угрозы, под влиянием которых была совершена сделка (пункт 1 статьи 179), либо со дня, когда истец узнал или должен был узнать об иных обстоятельствах, являющихся основанием для признания сделки недействительной.

Судом установлено, что кредитный договор № заключен ДД.ММ.ГГГГ При заключении кредитного договора ФИО1 узнала о своем нарушенном праве.

Встречное исковое заявление подано ДД.ММ.ГГГГ, то есть с пропуском установленного законом срока.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

ФИО1 пропустила срок исковой давности по заявленным встречным требованиям, о признании уважительной причины пропуска срока исковой давности не просила, доказательств уважительности причин пропуска срока не представила.

Пропуск срока исковой давности, в силу положений ст. 199 ГК РФ является самостоятельным основанием к отказу в иске.

В связи с этим исковые требования ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о признании п. 17 Индивидуальных условий недействительным, обязании изменить условие не подлежат удовлетворению.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» 127 523 рубля 72 копейки задолженности по кредитному договору и 3 750 рублей 47 копеек расходов по оплате государственной пошлины.

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к АО «Банк Русский Стандарт» о признании пункт 17 Индивидуальных условий недействительным; обязании изменить пункт 17 Индивидуальных условий, убрав право АО «Банк Русский Стандарт» в случае споров о взыскании денежных средств подавать исковое заявление в Кировский районный суд 

<

адрес> либо мировому судье судебного участка № 

<

адрес>, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированное решение изготовлено 23.01.2018