Дело № 2-3477/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

01 ноября 2017 года г. Омск 

Советский районный суд г. Омска в составе

Председательствующего судьи Савченко С.Х.,

при секретаре Жеребиловой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 

<

данные изъяты> к АО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «Альфа-Страхование» о защите прав потребителя, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчикам о защите прав потребителей. В обосновании исковых требований указала, что 09.09.2016г. года между истцом и АО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор 

<

данные изъяты> на сумму 420 500 руб. на срок 36 месяцев под 25,99% годовых. Для получения кредита истцу необходимо было уплатить за счет кредитных средств страховую премию в размере 0,44% в месяц от суммы кредита на весь срок кредитования, сумма требуемого кредита подлежала увеличению на сумму страховой премии. Сотрудники банка вынудили истца оплатить страховую премию в размере 57 499,31 руб., навязали услугу, указав на невозможность получения кредита без оплаты страховой премии страховщику. Размер страховой премии указан как 0,44%, не был указан конкретный размер суммы страховой премии в рублях, информация не была доведена до потребителя. Как следует из текста поручение заемщика на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии: заемщик просит перевести страховую премию, подлежащую уплате в страховую компанию согласно условиям добровольно заключенного заемщиком договора страхования, для чего поручает банку составить от своего имени платежный документ и осуществить перевод денежных средств со счета, на который переведена сумма кредита в адрес ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «Альфа-Страхование» в платежном поручении получателем не указано. Пунктом 11 кредитного договора в качестве целей использования кредита указано погашения ранее возникших перед банком обязательств по ранее заключенному договору 

<

данные изъяты> на оплату заемщиком страховой премии. Между банком и истцом никаких договоров страхования не заключалось, также истец не заключал договоры страхования со страховыми компаниями и не давал банку поручений заключать договоры страхования от своего имени. Денежная сумма 57 499,31 руб. была удержана банком с заемщика по несуществующим договорам страхования. Указания истцом намерения заключить договор страхования со страховыми компаниями не свидетельствует о заключении истцом договоров страхования, а указание в заявлении увеличить сумму кредита на размер страховой премии свидетельствует о навязывании услуг страхования истцу банком. За пользование чужими денежными средствами подлежат уплате 5 567 руб. Истцу причинен моральный вред. Просит взыскать с ответчиком в пользу истца удержанную сумму на оплату страховой премии в размере 57 499,31 руб., за пользование чужими денежными средствами в размере 5 567 руб., компенсацию морального вреда в размере 50 000 руб.

В судебном заседании истец ФИО1 участия не принимала, о слушании дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Представитель истицы ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, по основаниям в нем изложенным.

В судебное заседание представители ответчиков не явились, надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания, просил рассмотреть дело в отсутствии представителя. В материалы дела представителями отзывы на исковое заявление. Просили в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

В силу ст. 420,421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (ст. 425 ГК РФ).

Частью 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По договору займа, согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. 

На основании ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статьи 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Информация о размере кредита и процентов, сроках и порядке погашения задолженности являются существенными условиями кредитного договора и определяются сторонами в момент его заключения. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным Законом от 08.03.2015г. № 42-ФЗ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ (в редакции, действовавшей до внесения изменений Федеральным Законом от 08.03.2015 г. № 42-ФЗ) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно преамбуле Закона РФ от 07.02.1992г. N 2300-I «О защите прав потребителей», (далее Закон РФ «О защите прав потребителей»), он регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии со ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Подпунктом «Д» пункта 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" определено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что, под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

Из статьи 8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" следует, что потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации о реализуемых изготовителем (исполнителем, продавцом) товарах (работах, услугах). Информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

Согласно части 1 статьи 10 Закона РФ от 07 февраля 1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей" изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы (абз. 4 части 2 статьи 10).

В силу ст. 16 указанного Закона условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Установлено, что 09.09.2014г. года истцом подписано заявление на получение кредита наличными, (л.д. 97), индивидуальные условия кредитования 

<

данные изъяты> (л.д. 99-101).

В рамках кредитного договора АО «Альфа-Банк» предоставило истице 420 500 руб. под 25,99% годовых. Кредитный договор был заключен в офертно-акцептной форме сроком на 36 месяцев, с указанием суммы ежемесячного платежа с учетом графика. 

Согласно тексту заявления на получение кредита наличными, ответчик выразил желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + защита от потери работы и дохода», и оплатить услуги страхования за счет кредита по Договору выдачи кредита наличными. В случае принятия Банком решения о возможном заключении с ответчиком Договора выдачи кредита наличными, просил запрошенную сумму кредита, указанную в настоящем заявлении, увеличить на сумму страховой премии, рассчитываемую как 0,44% в месяц от суммы кредита на весь срок кредитования.

Одновременно с кредитным договором ФИО1 по заявлению была включена в Программу «Страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода», между ОАО «АльфаСтрахование-Жизнь» (Страховщиком-координатор) и ОАО «АльфаСтрахование» (Страховщик).

В соответствии с выданным Полисом-офертой по вышеуказанной страховой программе Застрахованным является Страхователь – ФИО1 Страховщик (ОАО «АльфаСтрахование») осуществляет страхование имущественных интересов Страхователя, связанных с возникновением у него убытков в связи с наступлением страхового случая по программе «Защита от потери работы и дохода». Под убытками в соответствии с настоящим договором понимаются неполученные будущие доходы Страхователя.

Страховщиком в части страхования жизни является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в части страхования финансовых рисков - ОАО «АльфаСтрахование».

Страхование финансовых рисков осуществляется в соответствии с «Условиями добровольного страхования финансовых рисков клиентов финансовых организаций № 03 ОАО «АльфаСтрахование». 

Согласно заявлению на получения наличных от 09.09.2016г. года заемщик добровольно изъявила желание заключить договор страхования с ООО «Альфа Страхование – Жизнь» и ОАО «Альфа-Страхование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными, защита от потери работы и дохода» и распорядилась оплатить услуги страхования за счет кредита, увеличить запрошенную сумму кредита на сумму страховой премии, рассчитанную как 0,44% в месяц от суммы кредита на весь срок кредитования, указав сумму запрашиваемого кредита 363 000 руб.

Из 

<

данные изъяты> программе «Страхование жизни заемщиков кредиторов наличными + защита от потери работы и дохода» следует, что страховщиками рисков заемщика являются ОАО "АльфаСтрахование" (страховщик финансовых рисков) и ООО "АльфаСтрахование-Жизнь" (страхование жизни и здоровья). Страховая премия по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода" уплачивается единовременно за весь срок страхования в размере 32 670,06 руб. по страховому случаю смерть застрахованного лица, установление застрахованному лицу 1-ой группы инвалидности, и по страховому случаю увольнение (сокращение) с постоянного места работы в размере 24 829,25 руб. Срок действия договора (полиса) страхования вступает в силу с даты оплаты страховой премии в полном объеме и действует в течение 36 месяцев.

На основании заявления заемщика от 09.09.2016г. с его согласия был открыт банком на имя ФИО1 текущий счет, на который была зачислена сумма кредита.

Из заявления истца (пункт 5) усматривается, что истец добровольно изъявила желание заключить договор страхования и оплатить услуги за счет кредита, что подтверждается ее подписью и знаком «Х» в поле «да». Истец просила запрошенную сумму кредита, указанную в заявлении, увеличить на сумму страховой премии, что подтверждается ее подписью и знаком «Х» в поле «Да» (л.д. 97).

В примечании заявления на получении кредита указано, что «Банк обращает Ваше внимание, что Вы выбираете дополнительные услуги, оказываемые страховой компанией самостоятельно и сугубо добровольно. Дополнительные услуги могут быть оплачены любым удобным для Вас способом, как в безналичной, так и наличной форме, в том числе их стоимость может быть включена по Вашему указанию в сумму кредита, предоставляемого в рамках договора выдачи кредита наличными. Ваше решение о выборе или об отказе от дополнительных услуг, способен ми форме их оплаты в случае выбора не влияет на принятие Банком решения о заключении с Вами договора выдачи кредита наличными.».

Кроме того, 09.09.2016 истицей было подписано поручение Заемщика на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии, согласно которому последний просит Банк перевести страховую премию, подлежащую уплате в страховую компанию согласно условиям добровольно заключенного Договора страхования, для чего поручает Банку составить от его имени платежный документ и осуществить перевод денежных средств со счета, на который переведена сумма кредита, по реквизитам ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», в сумме платежа, рассчитанной как 0,44% в месяц от суммы кредита на весь срок кредитования по договору выдачи кредита наличными (л.д. 10).

Истец имела возможность отказаться от заключения договора страхования, между тем, истица добровольно подписала заявление на страхование, согласившись с условиями страхования (л.д. 64).

Согласно указанному заявлению истица выразила желание заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода (отмечено галочкой в поле «да»).

На основании заявления ФИО1 произведено списание денежных сумм в указанных размерах для перечисления на счет ООО «Альфа Страхование – Жизнь».

Как следует из выписки по счету 

<

данные изъяты> за период с 09.

<

данные изъяты> год ФИО1 был перечислен кредит на сумму 420 500 руб. и по заявлению от 09.09.2016 года списано 57 499,31 руб. в ООО «Альфа Страхование – Жизнь» со счета истца была перечислена страховая премия по страхованию заемщиков кредита в размере 57 499,31 руб. (л.д. 109). 

Банк принятые на себя обязательства по кредитному договору исполнил в полном объеме, что истцом не оспаривалось при рассмотрении дела.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что заключение договора страхования является добровольным волеизъявлением истца, что указано в заявлении, подписанном самой истицей, при том, что ей была предоставлена полная и достоверная информация.

Кроме того, суд полагает, что выполнение такого обязательства, как заключить договор страхования, не нарушает принципа свободы договора.

Истица была заранее ознакомлена со всеми условиями предоставления кредита, в том числе с условиями о страховании жизни, что подтверждается заполненным им заявлением.

Кредитный договор не содержит обязанности истца по страхованию жизни и здоровья как условия получения кредита, тогда как доказательств того, что если бы она не подписала указанное заявление, то кредит ей бы выдан не был, в материалах дела не имеется.

Довод представителя истца о том, что возможность получения кредита без страхования у заемщика по существу отсутствует, несостоятелен, поскольку обязанность заемщика по заключению договора страхования не является самостоятельной услугой, от приобретения которой зависело бы предоставление кредита заемщику, а является способом обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору. По этой причине включение в кредитный договор с заемщиком-гражданином условия о страховании жизни и здоровья не нарушает прав потребителя, если заемщик имел возможность заключить с банком кредитный договор и без названного условия. По делу установлено, что истец была ознакомлена с условиями предоставления кредита.

Истец располагала полной информацией о предоставленной услуге, решение о страховании приняла добровольно, размер страховой премии и платы за подключение к программе страхования был ей известен, и она с ним согласилась, подписав заявление и дав распоряжение на списание денежных средств.

Согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, целями использования заемщиком потребительского кредита является погашения заемщиком возникших перед банком обязательств по ранее заключенному договору № 

<

данные изъяты> добровольную оплату заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными +защита от потери работы и дохода» кредитными средствами. Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые иные цели по усмотрению заемщика.

Граждане и юридические лица, свободны в заключение договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п.1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно статье 935 ГК РФ законом на указанных в нем лиц может быть возложена обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество других определенных в законе лиц на случай причинения вреда их жизни, здоровью или имуществу. Обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем, данная норма права не препятствует закрепить обязанность соглашением сторон.

Страхование жизни и здоровья является допустимым способом обеспечения возврата кредита. С учетом принципа возвратности кредитов, банк должен определять таким условия выдачи кредита, предусматривать такие виды обеспечения, при которых риски не возврата кредита будут минимальными и которые гарантировали бы отсутствие убытков, связанных с непогашением заемщиком ссудной задолженности.

Доказательств понуждения к заключению кредитного договора при условии подключения к программе страхования, а также подтверждающих отказ банка в выдаче ФИО1 кредита без подключения к программе страхования, то есть имело место запрещенное ч.2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" навязывание приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, не представлено.

В случае неприемлемости условий договора, в том числе и о подключении к программе страхования, ФИО1 не была ограничена в своем волеизъявлении и вправе не принимать на себя указанные обязательства. Однако она осознано и добровольно приняла на себя обязательства, о чем свидетельствует собственноручные подписи последней в кредитном договоре, заявлении на получение кредита наличными, в поручение заемщика на перевод денежных средств в счет оплаты страховой премии.

Обращаясь в банк с заявлением о предоставлении кредита, ФИО1 добровольно выразила желание подключиться к программе страхования при реализации банком кредитных продуктов, ознакомившись с условиями и размером страховой премии.

Добровольность заключения договора страхования подтверждается отсутствием в кредитном договоре от 09.09.2016 года каких-либо условий, ставящих предоставление кредитных средств в зависимость от страхования заемщиком рисков.

Договор страхования является самостоятельной сделкой, которая заключается на основании отдельного от кредитного договора волеизъявления заемщика в виде подачи заявления на страхование либо на перечисление денежных средств за страхование.

ФИО1 собственноручно 09.09.2016 года было подписано заявление о добровольном страховании, в котором она подтвердила, что дополнительная услуга по страхованию ей не навязана, выбрана добровольно, и не была ограничена в выборе страховой компании и может выбрать любую страховую компанию.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 ФЗ "О банках и банковской деятельности" исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Кроме того, в соответствии с позицией, изложенной в «Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств», утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности. При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков (пункты 4,4.4).

На основании ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

Положения п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещают обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств.

Пунктом 7.6 условий страхования предусмотрено право страхователя отказаться от договора страхования в течение 5 рабочих дней после его заключения и получить уплаченную страховую премию (л.д. 30).

Как усматривается из отзыва ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» истица согласилась с условиями страхования, в полном объеме оплатила страховую премию, не воспользовалась своим правом на расторжение договора страхования с полным возвратом страховой премии. 

Обратного в материалы дела не представлено.

Касательно довода истицы о поручении банку перевести сумму 0,44% в месяц от суммы кредита, не указан размер средств, который клиент поручает перевести.

Цена страховой премии определяется размером страховой премии.

В договоре страхования сумма страховая премия была указана в рублях (л.д. 11).

В данном случае не было установлено существенного нарушения условий сделки со стороны банка, а также по причине отсутствия иных законодательно определенных обстоятельств, суд находит несостоятельным довод стороны истца о нарушении кредитором требований Закона РФ «О защите прав потребителей» в части не доведения информации о полной сумме, подлежащей выплате по кредитному договору.

Исходя из установленных по делу обстоятельств, применительно к требованиям законодательства, регулирующего спорные правоотношения сторон, суд приходит к выводу об отсутствии законных оснований для удовлетворения исковых требований о признании незаконными действий банка в части несоблюдения Указаний ЦБР № 2008-У, действовавших до 01.07.2014, о не информировании заемщика о полной стоимости кредита до и после заключения кредитного договора, признании условий договора в указанной части недействительными, поскольку истцом не представлено достоверных доказательств в подтверждение недействительности сделки и незаконности вышеназванных действий ответчика по указанным им основаниям.

Исковые требования истца удовлетворению не подлежат.

Статьей 12 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Исходя из положений приведенной правовой нормы, с требованием об отказе от исполнения договора и потребовать возврата уплаченной суммы заявитель вправе обратиться в разумный срок.

Согласно материалам дела, заявление о добровольном страховании истица подписала в день заключения кредитного договора, т.е. 09.09.2016г. Вместе с тем, в суд с настоящим иском ФИО1 обратилась спустя год с момента начала исполнения обязательств, что не является разумным сроком, является дополнительным основанием для отклонения исковых требований в данной части.

В пункте 45 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Поскольку требования ФИО1 о компенсации морального вреда являются производными от заявленных требований, нарушений прав истца как потребителя услуги суд не усматривает, оснований для удовлетворения вышеназванных требований не имеется. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 

<

данные изъяты> к АО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», ОАО «Альфа-Страхование» о взыскании страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы в Советский районный суд г. Омска.

Мотивированное решение составлено 07.11.2017г.

Судья С.Х. Савченко