К делу № 2-1964/17

Решение

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи 28 ноября 2017 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

судьи - Хайрутдиновой О.С.,

при секретаре - Михеевой О.А.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору№ от 22 декабря 2015 года в размере 191658,51 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 5033,17 рублей.

Свои требования истец обосновал тем, что 01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». 22 декабря 2015г. между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 180690,05 руб. под 32,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. Согласно ст. 819 ГК РФ: «По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее». Согласно ст. 811 ГК РФ: «...Если договором предусмотрено возвращение денежных средств по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами». В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.01.2016 г., на 05.10.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 405 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.04.2016 г., на 05.10.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 394 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 107148,76 рублей. По состоянию на 05.10.2017г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 191658,51 рублей, из них: просроченная ссуда 138407,49 руб.; проценты по просроченной ссуде 5047,86 руб.; неустойка по ссудному договору 20673,17 руб., неустойка на просроченную ссуду 2715,9 руб., комиссия за смс информирование 7,26 руб., что подтверждается расчетом задолженности. Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от 22.12.2015 года в размере 191658,51 рублей и расходы по оплате госпошлины в сумме 5033,17 рубля.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» будучи надлежащим образом уведомленным о времени и месте слушания дела в судебное заседание не явился, представил заявление в котором просил суд рассмотреть дело в отсутствие представителя ПАО «Совкомбанк», на исковых требованиях настаивает. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала в части. Пояснила, что в семье возникли трудности, и она не смогла платить кредит. Признала сумму основного долга и процентов, оговоренных договором. Просила не взыскивать штрафные санкции. В случае взыскания штрафных санкций, просила применить ст. 333 ГК РФ, ввиду несоразмерности нарушенных обязательств.

Суд, выслушав ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В силу ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила относящиеся к договору займа. 

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям \ в рассрочку\, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты \предложения заключить договор\ одной из сторон и ее акцепта \принятия предложения\ другой стороной.

В соответствии с ч. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, содержащее существенные условия договора.

Из материалов дела видно, что 22.12.2015 года между ООО ИКБ «Совкомбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в виде акцептованного заявления оферты, согласно которому кредитор предоставил заемщику кредит в сумме 180690,05 рубля под 32,9 % годовых, сроком 36 месяцев.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк». ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. ОАО ИКБ «Совкомбанк» зарегистрировано в качестве юридического лица 01.09.2014 г. ОГРН №. 05.12.2014 г. полное и сокращенное наименование Банка приведены в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк», ПАО «Совкомбанк». В связи с чем истец является носителем прав и обязанностей, возникших из договора № от 22.12.2015 года между ООО ИКБ « Совкомбанк » и ФИО1

В соответствии с заявлением-офертой ответчик обязался производить платежи в соответствии с графиком осуществления платежей. График погашения был представлен заемщику, он с ним ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись.

Согласно указанному графику ФИО1 обязана была перечислять с 22.01.2016 г. по 24.12.2018 г. по 8037,52 руб., 24.12.2018 г. (последний платеж) в размере 8037,01 рублей.

За период пользования кредитом заемщик ФИО1 производила перечисление в счет погашения кредита несвоевременно и не в полном объеме. 

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки. 

Согласно п.п. 5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

В нарушение условий кредитного договора ФИО1 в течение действия договора нарушены обязательства по погашению кредита и уплате процентов, гашение кредита не производится. Просроченная задолженность по ссуде возникла 23.01.2016 г., на 05.10.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 405 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 23.04.2016 г., на 05.10.2017 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 394 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 107148,76 рублей. По состоянию на 05.10.2017г. общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 191658,51 рублей, из них: просроченная ссуда 138407,49 руб.; проценты по просроченной ссуде 5047,86 руб.; неустойка по ссудному договору 20673,17 руб., неустойка на просроченную ссуду 2715,9 руб., комиссия за смс информирование 7,26 руб., что подтверждается расчетом задолженности.

Истцом направлялось ответчику уведомление об обязательном для исполнения требование о возврате суммы задолженности в срок 30 дней с момента направления уведомления, однако уведомления остались без ответа и удовлетворения.

В судебном заседании установлено, что заемщик ФИО1 не надлежаще исполняла свои обязательства по кредитному договору: не погашала кредит и проценты в установленные кредитным договором сроки. Истцом соблюдены все требования закона при обращении в суд с настоящим иском. Расчет суммы, подлежащей взысканию с ответчика в размере 191658,51 рублей, является правильным, произведен в соответствии с условиями договора, иного расчета суммы задолженности суду не представлено.

Ответчиком заявлено требование о снижении неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ ввиду ее несоразмерности нарушенному обязательству.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации о том, что при применении ст. 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения, принимая во внимание, материальное положение должника, возникшие материальные трудности и семейное положение, суд полагает возможным применить положения указанной нормы и снизить размер взыскиваемой неустойки, а именно: неустойку за просрочку уплаты кредита до 673,17 рублей, неустойку за просрочку уплаты процентов до 200 рублей.

Всего взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит 169142,61 рублей, из них: просроченная ссуда 138407,49 рублей; просроченные проценты 24806,83 рублей; проценты по просроченной сумме 5047,86 рублей, штрафные санкции: проценты за просрочку уплаты кредита 673,17 рублей, проценты за просрочку уплаты процентов 200 рублей, комиссия за смс информирование 7,26 рублей. В остальной части иска отказать.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. Требования истца удовлетворены в размере 169142,61 рублей, размер госпошлины, исчисленном по правилам статьи 333.19 НК РФ составляет 4583 рубля, указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р е ш и л:

Иск ПАО « Совкомбанк » к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, – удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 22 декабря 2015 года в сумме 169142,61 рублей (сто шестьдесят девять тысяч сто сорок два рубля шестьдесят одна копейка): из них просроченная ссуда 138407,49 рублей (сто тридцать восемь тысяч четыреста семь рублей сорок девять копеек), просроченные проценты 24806,83 рублей (двадцать четыре тысячи восемьсот шесть рублей восемьдесят три копейки); проценты по просроченной сумме 5047,86 рублей (пять тысяч сорок семь рублей восемьдесят шесть копеек), штрафные санкции: проценты за просрочку уплаты кредита 673,17 рублей (шестьсот семьдесят три рубля семнадцать копеек), проценты за просрочку уплаты процентов 200 рублей (двести рублей), комиссия за смс информирование 7,26 рублей (семь рублей двадцать шесть копеек). В остальной части иска отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму уплаченной государственной пошлины 4583 рубля (четыре тысячи пятьсот восемьдесят три рубля).

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, то есть с 01 декабря 2017 года. 

Судья Гулькевичского

районного суда О.С.Хайрутдинова