Судья Ендонов Е.К. Дело № 2-202/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 сентября 2020 года с. Троицкое

Целинный районный суд Республики Калмыкия в составе:

председательствующего судьи Ендонова Е.К.,

при секретаре Бадушевой В.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» (далее – ООО «АйДи Коллект», Общество) обратилось в суд с указанным иском, мотивируя следующим. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» (до ДД.ММ.ГГГГ – ООО МФК «Е-Заем», с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – ООО МФК «Оптимус») и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №(далее – Договор). Данный Договор был заключен в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заём. При заключении соглашения ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные Договором займа, изложенных в Правилах предоставления микрозаймов и в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком. Ответчик, воспользовавшись предоставленными денежными средствами, в нарушение условий договора не исполняет свои обязательства по возврату денежных средств надлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность. 

ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Веритас» и ООО «АйДи Коллект» был заключен договор № уступки прав требования (цессии), в соответствии с которым права требования, в том числе по данному кредитному договору перешли к ООО «АйДи Коллект». На дату заключения договора уступки права требования задолженность ответчика перед истцом, образовавшаяся с даты выхода на просрочку с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дату уступки прав (требований) составила в сумме 50 914,34 руб., в том числе сумма задолженности по основному долгу - 15 000 руб., сумма процентов на просроченный основной долг – 34 650 руб., сумма задолженности по пени – 1 264 руб. 

Истец просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору №, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ (дата выхода на просрочку) по ДД.ММ.ГГГГ (дата уступки прав (требования) в размере 50 914,34 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 727,43 руб. 

Представитель истца ООО «АйДи Коллект», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании иск признал частично, пояснив, что он действительно ДД.ММ.ГГГГ заключил договор займа с ООО МФК «Е заем» и ему на банковскую карту были зачислены денежные средства в размере 15 000 рублей. Однако, после получения денежных средств до настоящего времени он не погасил задолженность по Договору. Ответчик согласился с суммой основного долга и взыскиваемых пени по Договору, но считал завышенными начисленные проценты на основной долг и просил их уменьшить. 

Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, счел возможным рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (п. п. 1, 4).

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 7 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"

В соответствии с положениями ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» на территории РФ разрешена микрофинансовая деятельность, под которой понимается деятельность юридических лиц, имеющих статус микрофинансовой организации, а также иных юридических лиц, имеющих право на осуществление микрофинансовой деятельности в соответствии со статьей 3 настоящего Федерального закона, по предоставлению микрозаймов (микрофинансирование).

Микрофинансовой организацией признается юридическое лицо, зарегистрированное в форме фонда, автономной некоммерческой организации, учреждения (за исключением казенного учреждения), некоммерческого партнерства, хозяйственного общества или товарищества, осуществляющее микрофинансовую деятельность и внесенное в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом.

Микрозаймом является заем, предоставляемый займодавцем заемщику на условиях, предусмотренных договором займа, в сумме, не превышающей пятьсот тысяч рублей.

В соответствии с ч.1 ст. 8 названного Федерального закона микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации (ч. 2 ст.8 ФЗ).

Согласно ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотренные договором займа.

В соответствии с п. 7 ст. 6 Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае, если условиями договора потребительского кредита (займа) предполагается уплата заемщиком различных платежей заемщика в зависимости от его решения, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из максимально возможных суммы потребительского кредита (займа) и сроков возврата потребительского кредита (займа), равномерных платежей по договору потребительского кредита (займа) (возврата основной суммы долга, уплаты процентов и иных платежей, определенных условиями договора потребительского кредита (займа). В случае, если договором потребительского кредита (займа) предусмотрен минимальный ежемесячный платеж, расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) производится исходя из данного условия.

В соответствии с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором (ч.1 ст.395 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Е заем» (со ДД.ММ.ГГГГ – ООО МФК «Веритас») и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №, по которому заемщику был предоставлен заем в размере 15 000 руб. со сроком возврата займа до ДД.ММ.ГГГГ, включительно (т.е. сроком на 30 дней) с уплатой процентов, начисленных на указанную сумму, в размере 547,5 % годовых. Полная стоимость потребительского займа предусмотрена договором в размере 6750 рублей в денежном выражении. 

Заключение договора займа было произведено путём заполнения электронных форм на сайте ООО МФК «Е заем» с подтверждением действий посредствам предоставления ответчику кода подтверждения предоставленного в СМС-сообщении на номер мобильного телефона: №. После регистрации на сайте ООО МФК «Е заем» ответчиком была подана заявка на получение займа.

Ответчик в судебном заседании подтвердил факт заключения Договора займа посредством заполнения электронных форм на сайте ООО МФК «Е заем», а также получение денежных средств в счет его исполнения на банковскую карту. 

Согласно сведениям Центрального банка РФ ООО МФК «Веритас» включено в Государственный реестр микрофинансовых организаций и осуществляет деятельность по предоставлению микрозаймов в соответствии с Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п.14 Индивидуальных условий договора потребительского займа отношения между ООО Микрофинансовая компания «Е заем» и физическим лицом, являющимся заемщиком, в связи с предоставлением ему займа регулируются Общими условиями договора потребительского займа (далее – Общие условия), которые доступны по адресу: https://www.ezaem.ru/files/conditions/2.1.General Terms.pdf, а также в личном кабинете Заемщика.

В случае наличия противоречий между текстом Индивидуальных условий и текстом Общих условий, применению подлежат положения Индивидуальных условий. 

Согласно п.2.3 Общих условий порядок заключения Договора займа описан в Правилах предоставления микрозаймов ООО МФК «Е заем».

В соответствии с Правилами предоставления микрозаймов ООО МФК «Е заем» договор заключается посредством использования функционала сайта ООО МФК «Е заем» в сети Интернет, расположенного по адресу www.ezaem.ru.

Используя функционал сайта, ответчик обратился с заявкой на предоставление займа, для чего, в соответствии с Правилами предоставления займов зашел на Сайт. С целью идентификации и получения имени учетной записи и пароля учетной записи, заполнил заявку с указанием необходимых данных, в том числе личного номера мобильного телефона, личной электронной почты, личных паспортных данных, адреса места регистрации/проживания, требуемой суммы заемных средств и желаемого срока возврата займа.

После получения указанных выше данных, на указанный при регистрации номер мобильного телефона ответчику было отправлено SMS-сообщение с кодом подтверждения. По получении SMS-сообщения с кодом подтверждения ответчик путем указания в размещенной на Сайте форме полученного кода (простой электронной подписи) подтвердил предоставленную информацию и подтвердил, что ознакомился с Общими условиями договора микрозайма, Правилами предоставления микрозайма, присоединяется к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи размещенному на Сайте.

По результатам рассмотрения заявки ответчика было принято положительное решение о заключении договора займа в сумме 15 000 руб. сроком на 30 дней, при этом последнему была направлена оферта на предоставление займа, содержащая Индивидуальные условия договора потребительского займа, а так же СМС-сообщение содержащее код подтверждения (простая электронная подпись).

Оферта на предоставление займа была акцептована ответчиком путем подписания кодом подтверждения (простой электронной подписью) ДД.ММ.ГГГГ в 10:29 час. В этот же день сумма займа была перечислена ответчику на его банковскую карту, что подтверждает сам ответчик, таким образом, истец исполнил свои обязательства по Договору.

С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о вступлении ООО МФК «Е заем» и ФИО1 в договорные обязательства.

Указанные обстоятельства подтверждаются выпиской коммуникаций с клиентом ФИО1, выпиской ООО «ЭсБиСи Технологии» о транзакциях в программно-аппаратном комплексе Payneteasy, согласно которым были перечислены денежные средства в сумме 15 000 руб. в соответствии с Условиями займа № и не оспариваются ответчиком.

По правилам ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заёмщиком дано согласие обществу при неисполнении обязательств по договору уступить, право требования по договору третьим лицам для осуществления взыскания.

Согласно заключенному ДД.ММ.ГГГГ договору № № уступки прав требования (цессии) между ООО Микрофинансовая компания «Веритас» и ООО «АйДи Коллект» к последнему перешло право требования по заключенному с ФИО1 Договору займа.

Факт передачи прав по договору подтверждается Приложением № к Договору № уступки прав требования (цессии) от ДД.ММ.ГГГГ, по которому сумма уступаемых прав по договору определена в размере 50 914 руб. 34 коп. 

Обращаясь в суд с иском, истец ссылается на то, что до настоящего времени ответчик не исполнил принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и процентов за их использование.

В соответствии со статьей 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, при этом в соответствии со статьей 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Оценка судом доказательств производится в соответствии со статьей 67 ГПК РФ.

С времени наступления срока возврата заемных денежных средств и по настоящий момент денежные средства ответчиком не возвращены.

При таких обстоятельствах заявленные суммы займа, процентов за его использование до ДД.ММ.ГГГГ, предусмотренные Договором, подлежат взысканию с ответчика в полном размере.

Оценивая требования о взыскании процентов за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, суд принимает во внимание следующее.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Пункт 5 ст.809 ГК РФ указывает, что размер процентов за пользование займом по договору займа, заключенному между гражданами или между юридическим лицом, не осуществляющим профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, и заемщиком-гражданином, в два и более раза превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника (ростовщические проценты), может быть уменьшен судом до размера процентов, обычно взимаемых при сравнимых обстоятельствах.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Требуя с ФИО1 в свою пользу проценты за пользование микрозаймом исходя из 547,5 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, составляющий 154 дня, истец исходит из того, что эти проценты продолжают начисляться по истечении срока действия договора займа.

Однако, такие доводы истца противоречат существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.

Суд полагает, что расчет задолженности, произведенный микрофинансовой организацией по договору микрозайма от ДД.ММ.ГГГГ исходя из расчета 547,5 % годовых за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ не может быть принят во внимание, и считает необходимым снизить размер взыскиваемых процентов за пользование займом.

Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (154 дня) с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты за пользование займом исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки (15,08 % годовых) по кредитам, предоставляемых кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок до одного года, по состоянию на май 2019 года в размере 954 рубля 38 копеек (15000*154/365*15,08%).

Общими условия договора потребительского займа предусмотрено, что в случае просрочки Заемщиком возврата займа Заемщик обязуется уплатить Пени, если иное прямо не предусмотрено Индивидуальными условиями договора или публичной офертой, размещенной на Сайте (пункт 7.1).

Начиная со следующего дня после дня просрочки (в случае продления срока возврата Займа – Нового дня погашения), если иное не предусмотрено Индивидуальными условиями договора на непогашенную сумму займа начинает начисляться пеня. Размер пени за период с первого дня просрочки составляет 20 процентов годовых от непогашенной суммы займа и согласно расчету истца составила 1264,34 руб., который ответчик ФИО1 фактически признал. Поэтому суд считает возможным взыскать в пользу истца заявленную сумму в размере 1264,34 руб.

В исковом заявлении истец просит взыскать задолженности по спорному Договору займа с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, тогда как расчет истребованных сумм произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, поэтому суд полагает необходимым разрешить спор в пределах заявленных требований, то есть за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. 

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на период ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23 968,72 руб. (15000 + 6750 + 954,38 + 1264). 

В соответствие со статьей 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме 919,06 руб., пропорционально удовлетворенной части иска.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковое заявления общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «АйДи Коллект» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ на период ДД.ММ.ГГГГ в сумме 23 968 (двадцать три тысячи девятьсот шестьдесят восемь) рублей 72 копейки, из которых: основной долг: 15 000 рублей, проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 6750 рублей, проценты за пользованием займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 954 рубля 38 копеек, сумма задолженности по пени в размере 1264 рубля 34 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 919 (девятьсот девятнадцать) рублей 06 копеек.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Калмыкия через Целинный районный суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

В соответствии со ст. 376 ГПК РФ решение суда может быть обжаловано в кассационном порядке в четвертый кассационный суд общей юрисдикции в г.Краснодар в срок, не превышающий трех месяцев со дня вступления в законную силу обжалуемого судебного постановления, при условии, что лицами, участвующими в деле, и другими лицами, если их права и законные интересы нарушены судебными постановлениями были исчерпаны иные установленные ГПК РФ способы обжалования судебного постановления до дня вступления его в законную силу. 

подпись

Председательствующий судья Е.К. Ендонов

Копия верна