Дело №2-185/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пос. Усть-Мая 08 октября 2024 года

Усть-Майский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Семенова К.А. единолично, при секретаре судебного заседания Сокольской Г.С., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращения взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Байкальский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины и обращении взыскания на заложенное имущество в виде квартиры путем продажи с публичных торгов. Иск мотивирован тем, что 14 июля 2021 года между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (вид кредита – приобретение готового жилья), по которому заемщику был предоставлен по индивидуальным условиям кредит в сумме 3900 000 руб. 00 коп. на срок 300 месяцев с уплатой 9,8% годовых, с выплатой ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с общими условиями кредитования. Также, в соответствии с условиями кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых. Для обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору заемщик предоставил кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом и по состоянию на 08 августа 2024 года задолженность составила 3955706 руб. 28 коп., в том числе: просроченный основной долг – 3794691 руб. 78 коп.; просроченные проценты – 158157 руб. 10 коп.; неустойка за просроченный основной долг – 472 руб. 56 коп.; неустойка за просроченные проценты – 2384 руб. 84 коп. На основании изложенного, истец просит суд расторгнуть кредитный договор № от 14 июля 2021 года взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору в общем размере 3955706 руб. 28 коп., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 978 руб. 53 коп., а также обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, общей площадью 34,7 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес> (Якутия) 

<

адрес>, с кадастровым номером №, принадлежащее ответчику, установив начальную продажную цену равную 80% от ее оценочной стоимости в размере 3868000 руб. 00 коп.

В соответствии с ч.7 ст.113 ГПК РФ информация о дате и времени рассмотрения дела заблаговременно была размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Стороны в судебное заседание не явились, извещенные о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом. 

Представитель истца при подаче иска просила рассмотреть дело без их участия. Ответчик ФИО1 направил в суд ходатайство об отложении рассмотрении дела, при этом приложил копии билетов на такси, а причины об уважительности неявки в суд не указал. 

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

При таких обстоятельствах, с учетом положений ч.4 и 5 ст.167, ч.2 ст.224 ГПК РФ суд на месте определил отклонить ходатайство ответчика об отложении разбирательства дела в связи с его выездом из п.Усть-Мая и рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему. 

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст.809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа - процентов за пользование чужими денежными средствами.

Из норм ст.ст.309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Из представленных материалов установлено, что 14 июля 2021 года между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО1 был заключен кредитный договор № на предоставление кредита в сумме 3 900 000 руб. 00 коп. сроком на 300 месяцев с уплатой 9,8% годовых, с условием ежемесячных аннуитетных платежей в соответствии с кредитным договором.

(л.д.11-17)

14 июля 2021 года ФИО1 на основании договора купли-продажи приобрел в собственность квартиру общей площадью 34,7 кв.м., расположенную по адресу: 

<

адрес> (Якутия) 

<

адрес>. (л.д.18-23)

Исполнение кредитных обязательств обеспечивается залогом имущества (ипотека в силу закона) – квартиры, назначение: жилое, этаж 2, общая площадь 34,7 кв.м., кадастровый номер №, адрес: 

<

адрес> (Якутия), 

<

адрес>.

(л.д.30)

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом. Так, кредитор зачислил заемщику на банковский счет денежные средства, указанные в кредитном договоре, что подтверждается справкой о зачислении суммы кредита и расчетом задолженности на 08 августа 2024 года.

(л.д.24-25)

Согласно общих условий кредитования клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном договором. Погашение кредита и процентов за пользование заемщиком ежемесячно путем аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита. Погашения кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится на основании поручения перечисления со счета в соответствии с условиями кредитования путем пополнения счета заемщика и списания их банком. 

Пунктом 3.4. общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере указанном индивидуальных условиях кредитования.

Заемщик принял эти условия банка и обязался в установленные графиком сроки, начиная с 14 июля 2021 года, вносить в банк ежемесячные платежи в размерах, определенных в графике погашения кредита. 

Обязательства по погашению суммы задолженности по кредитному договору заемщиком исполнены не были. Заемщик обязательные платежи по кредиту вносил нерегулярно и в недостаточном объеме, в связи с чем образовалась задолженность. 

Согласно расчету задолженности, представленному истцом, долг ответчика по кредитному договору № от 14 июля 2021 года по состоянию на 08 августа 2024 года составляет 3955 706 руб. 28 коп., в том числе: 

- просроченный основной долг – 3794691 руб. 78 коп.; 

- просроченные проценты – 158157 руб. 10 коп.; 

- неустойка за просроченный основной долг – 472 руб. 56 коп.; 

- неустойка за просроченные проценты – 2384 руб. 84 коп.

(л.д.25)

Согласно представленной выписке из ЕГРН №№ от 09 июля 2024 года следует, что ФИО1 на праве собственности принадлежит жилое помещение – квартира по адресу: 

<

адрес> (Якутия), 

<

адрес>, с кадастровым номером №, площадью 34,7 кв.м., номер государственной регистрации права № от 20 июля 2021 года. При этом, на данное жилое помещение наложено ограничение права и обременение в силу ипотеки по закону. Кадастровая стоимость указана в размере 3600 327 руб. 90 коп. (л.д.28-32)

При этом залоговая стоимость указанной квартиры составляет 80% от ее рыночной стоимости, т.е. 3868 000 руб. 00 коп. (рыночная стоимость 4835000 руб. 00 коп.) согласно заключению о стоимости имущества № от 16 июля 2024 года, произведенной оценщиком саморегулируемой организации «Федерация Специалистов Оценщиков», которая ответчиком не оспорена. (л.д.33)

Согласно п.1 ст.10 ГК РФ не допускается осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

По материалам дела и с учетом того, что требования истца основаны на законе и соответствуют условиям заключенного с ответчиком договора, суд не усматривает злоупотребления правом со стороны истца. 

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных названным Федеральным законом. 

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении дела об обращении взыскания на заложенное имущество, определены в ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

Согласно ст.54 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Таким образом, указанная норма права содержит императивные требования относительно действий суда при определении начальной продажной цены заложенного имущества на основании отчета оценщика.

Данное положение закона направлено с одной стороны, на предотвращение продажи заложенного имущества по заниженной цене, а с другой стороны, на уменьшение риска объявления торгов несостоявшимися по причинам, связанным с завышением начальной продажной цены заложенного имущества.

Соответственно начальная продажная цена заложенного имущества, предусмотренная пп.4 п.2 ст.54 Федеральным законом от 16 июля 1998 года №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» - 80% рыночной стоимости, что составляет 3868 000 руб. 00 коп. Иной оценки истцом суду не представлено.

Таким образом, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, оснований для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований об обращении взыскания на заложенное имущество, суд не усматривает. 

Распространяя на обеспеченные договорной и законной ипотекой обязательства общее правило об ответственности должника всем своим имуществом, указанные законоположения направлены на достижение баланса прав и законных интересов взыскателей и должников и служат для реализации положений, закрепленных ст.17 (ч.3), 35 и 46 (ч.1) Конституции РФ.

При этом действующее законодательство, в том числе и Закон об ипотеке не содержит запрета на передачу гражданами в залог по договору ипотеки принадлежащих им помещений, в том числе тех, которые являются единственными пригодными для их проживания.

Часть 1 ст.446 ГК РФ прямо предусматривает, что наличие у гражданина-должника жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания помещением для него и членов его семьи, совместно проживающих в принадлежащем помещении, не препятствует обращению на него взыскания, если соответствующее жилое помещение является предметом ипотеки (договорной или законной).

Сам по себе факт наличия у гражданина-должника жилого помещения, являющегося для него и членов его семьи единственным пригодным для постоянного проживания помещением, не препятствует обращению взыскания на данное помещение, если оно обременено ипотекой.

Таким образом, на жилое помещение гражданина, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания его и членов его семьи, может быть обращено взыскание, если такое жилое помещение обременено ипотекой. Содержание п.1 ст.78 Закона об ипотеке не препятствует, в силу свободы договора, обратить взыскание на заложенное единственное жилое помещение должника, в том числе и при условии, если денежные средства по основному обязательству получены не для приобретения указанного предмета залога или его ремонта.

В соответствии с пп.1 п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

При этом согласно условиям договора истцом были предприняты действия по внесудебному урегулированию спора. Во исполнение требований п.2 ст.452 ГК РФ банком должнику было направлено письменное требование о погашении задолженности по договору, в том числе о досрочном расторжении договора за ненадлежащее исполнение принятых на себя обязательств, которое ответчиком ФИО1 оставлено без удовлетворения, что подтверждается копией требования банка от 08 июля 2024 года. (л.д.38-39)

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о существенном нарушении ответчиком условий кредитного договора, в связи с чем требования истца о его расторжении подлежат удовлетворению.

На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Обстоятельства, изложенные в исковом заявлении и исследованные судом, нашли свое подтверждение при рассмотрении дела.

Поскольку ответчиком доказательств по существу заявленных истцом требований суду не представлено, суд полагает необходимым взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в полном объеме, исходя из заявленных истцом требований и представленных им доказательств.

Таким образом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Материалами дела подтверждается, что при обращении с иском в суд ПАО Сбербанк уплатило государственную пошлину в размере 39 978 руб. 53 коп. согласно п.п.1 п.1 ст.333.19 НК РФ, что подтверждается платёжным поручением № от 22 августа 2024 года, которая подлежит взысканию в пользу истца с ответчика. (л.д.10)

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов, обращения взыскания на заложенное имущество – удовлетворить полностью.

Взыскать в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, адрес местонахождения: 117312, 

<

...>)

с ФИО1, 

<

данные изъяты>

задолженность по кредитному договору № от 14 июля 2021 года по состоянию 08 августа 2024 года в общем размере 3955 706 руб. 28 коп., в том числе: 

- просроченный основной долг – 3794691 (три миллиона семьсот девяносто четыре тысячи шесть девяносто один) рубль 78 копеек,

- просроченные проценты – 158157 (сто пятьдесят восемь тысяч сто пятьдесят семь) рублей 10 копеек,

- неустойка за просроченный основной долг – 472 (четыреста семьдесят два) рубля 56 копеек,

- неустойка за просроченные проценты – 2384 (две тысячи триста восемьдесят четыре) рубля 84 копейки,

а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 39 978 (тридцать девять тысяч девятьсот семьдесят восемь) рублей 53 копейки, 

всего взыскать 3995 684 (три миллиона девятьсот девяносто пять тысяч шестьсот восемьдесят четыре) рубля 81 копейку.

Обратить взыскание на заложенное имущество в виде объекта недвижимости:

- квартиру, назначение: жилое, общей площадью 34,7 кв.м., этаж 2, кадастровый №, расположенную по адресу: 

<

адрес> (Якутия), 

<

адрес>, принадлежащую на праве собственности ФИО1, номер государственной регистрации права № от 20 июля 2021 года, 

путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 3868 000 (три миллиона восемьсот шестьдесят восемь тысяч) рублей 00 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня вынесения окончательного решения через Усть-Майский районный суд Республики Саха (Якутия).

Мотивированное решение составлено 14 октября 2024 года.

Председательствующий К.А. Семенов