Дело № 2-3516/9/2018 г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июня 2018 года г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе судьи Малыгина П.А.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Быковой М.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы дела по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Карельского отделения № 8628 к ФИО1 , ФИО2 и ФИО3 о взыскании задолженности по кредиту,

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Карельского отделения № 8628 (далее – истец, ПАО «Сбербанк России», кредитор) обратилось в Петрозаводский городской суд Республики Карелия с иском к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>. Истец также просит взыскать судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины. 

Для участия в деле в качестве соответчика был привлечен ФИО3

Заочным решением Петрозаводского городского суда Республики Карелия от 30.11.2017 исковые требования были удовлетворены. Определением от 16.04.2018 заочное решение по заявлению ответчиков было отменено.

В качестве третьих лиц были привлечены ПАО Страховая компания «Росгосстрах» и ООО «Страховая компания «РГС-Жизнь». 

В последующем истец исковые требования изменил и просил о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>., а также 

<

данные изъяты>. – судебные расходы по уплате государственной пошлины.

Согласно части 1 статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации истец вправе изменить основание или предмет иска, увеличить или уменьшить размер исковых требований либо отказаться от иска.

Суд принимает изменение исковых требований, поскольку это не противоречит закону и не нарушает прав и законных интересов других лиц. В связи с тем, что истцом снижена цена иска, оснований для отложения судебного разбирательства не имеется. В данном случае процессуальные права ответчиков нарушены не будут. 

В судебном заседании представитель истца ФИО4 заявленные требования поддержал по доводам, изложенным в иске. Надлежащих доказательств обращения ответчиков в банк в 2014 году не имеется. Часть задолженности покрыта страховой выплатой. Наследники не лишены права оспаривать действия страховой компании, взыскания с неё уплаченных сумм.

ФИО2 не оспаривала расчет задолженности. Считает, что всю сумму должна оплачивать страховая компания. К ней с претензиями или с исковыми требованиями не обращались. Доказательств своевременного обращения в банк со всем пакетом документов, необходимых для выплаты страхового возмещения, у них нет, так как обращались к сотруднику банка устно. Есть только записка, по утверждению стороны истца, выполненная сотрудником банка.

В судебное заседание ФИО1, ФИО3, представители ПАО СК «Росгосстрах» и ООО «СК «РГС-Жизнь» не явились, надлежащим образом извещены о времени и месте судебного разбирательства. 

В силу положений статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом требований пунктов 2 и 3 статьи 54, статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в пунктах 63, 67 и 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» (далее – Постановление № 25), в пункте 1 постановления Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации от 30.07.2013 № 61 «О некоторых вопросах практики рассмотрения споров, связанных с достоверностью адреса юридического лица», суд считает возможным рассмотреть дело по существу в отсутствие указанных лиц и их представителей. 

Заслушав объяснения сторон, исследовав исковое заявление, изучив и оценив представленные в материалы дела доказательства и доводы сторон, суд считает установленными следующие обстоятельства.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ФИО5 был заключен кредитный договор № (далее – договор от ДД.ММ.ГГГГ). Пунктом 1.1 договора от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено, что кредитор (истец) обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 

<

данные изъяты> под 

<

данные изъяты> % годовых на цели личного потребления на срок 47 месяцев, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора. Кредитные средства были перечислены на счет получателя ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается платежным поручением. В соответствии с пунктом 3.1 договора от ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей. 

Ответчикам направлялось требование о досрочном возврате всей суммы задолженности по кредитному договору.

В соответствии со статьями 307, 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как предусмотрено пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 названной статьи).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из выписки операций по кредиту, расчета суммы задолженности следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору имеется задолженность в размере 

<

данные изъяты> Данная задолженность складывается из суммы основного долга, процентов за пользование кредитом.

Статья 809 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Поскольку проценты, начисляемые по договору займа (по кредитному договору), имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Пункт 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена этим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Суд не усматривает злоупотребление правом со стороны кредитора, который не нарушает принципы, установленные в статье 10 Гражданского кодекса Российской Федерации. 

Истец просил взыскать проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями договора. Расчет процентов признается правильным, его размер не оспорен. С учетом того, что заемщик принятые на себя обязательства не исполнял, требования о взыскании процентов по кредитному договору являются обоснованными.

Оснований для обращения к мировому судье за выдачей судебного приказа не имелись, так как требование адресовано к наследникам, что подразумевает наличие спора о праве. По этой причине оснований для возвращения искового заявления в соответствии с пунктом 1.1 части 1 статьи 135 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не имеется.

В силу части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Согласно имеющимся в материалах дела документам, ФИО7 умер ДД.ММ.ГГГГ. У нотариуса Петрозаводского нотариального округа Республики Карелия ФИО8 ДД.ММ.ГГГГ супруга ФИО1, дочь ФИО2 и сын ФИО3 получили свидетельства о праве на наследство по закону. В состав наследства входят 

<

данные изъяты> доля в праве собственности на автомобиль 

<

данные изъяты> стоимостью 

<

данные изъяты>., 

<

данные изъяты> доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес> (стоимость доли составляет 

<

данные изъяты> Все наследники получили свидетельства о праве собственности по 

<

данные изъяты> доле в праве собственности на квартиру, супруга и дочь по 

<

данные изъяты> доле в праве собственности на автомашину, сын получил 

<

данные изъяты> доли в праве собственности на автомашину.

Пунктом 1 статьи 1149 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы наследодателя, подлежащие призванию к наследованию на основании пунктов 1 и 2 статьи 1148 настоящего Кодекса, наследуют независимо от содержания завещания не менее половины доли, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону (обязательная доля).

Статья 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно разъяснениям, данным в пунктах 58 - 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» (далее – Постановление № 9) под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Таким образом, долговые обязательства наследодателя входят в состав наследства. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Пункт 4 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации содержит положение о том, что принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В абзаце 2 пункта 11 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29.04.2010 № 10/22 «О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав» указано на то, что, если наследодателю или реорганизованному юридическому лицу (правопредшественнику) принадлежало недвижимое имущество на праве собственности, это право переходит к наследнику или вновь возникшему юридическому лицу независимо от государственной регистрации права на недвижимость.

Как установлено в пункте 1 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно пункту 2 статьи 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Пункты 1 и 3 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 322 Гражданского кодекса Российской Федерации солидарная обязанность (ответственность) или солидарное требование возникает, если солидарность обязанности или требования предусмотрена договором или установлена законом, в частности при неделимости предмета обязательства.

В силу пункта 1 статьи 323 Гражданского кодекса Российской Федерации при солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, и как полностью, так и в части долга.

Согласно пункту 34 Постановления № 9 наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

В пункте 49 Постановления № 9 отражено то, что неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследовании выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.).

Таким образом, ответчики, приняв часть наследства, должны принять в качестве наследства и обязательства наследодателя в виде долга перед истцом. Объем наследственной массы составляет сумму большую, чем задолженность по кредитному договору. По этим причинам суд считает законными и обоснованными исковые требования, предъявленные к наследникам.

В день заключения договора от ДД.ММ.ГГГГ заемщик дал согласие на заключение договора страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика (далее – договор страхования) в соответствии с условиями, изложенными в заявлении заемщика от ДД.ММ.ГГГГ, и «Условиями участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков» (далее – Условия).

Вышеназванным договором страхования и Условиями предусмотрено, что выгодоприобретателями по договору страхования являются: по страховым рискам «смерть застрахованного лица», «инвалидность застрахованного лица», «смерть от несчастного случая» (в зависимости от того, что применимо) – ПАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату страхового случая суммы задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания заявления потребительским кредитам, предоставленным банкам. В остальной части (а также в случае полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по всем действующим кредитам, предоставленным банком выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти – наследники застрахованного лица). По страховому риску «дожитие застрахованного лица до наступления события» выгодоприобретателем является также застрахованное лицо.

После смерти заемщика его наследники сообщили о наступлении страхового случая в ПАО «Сбербанк России» и в ООО СК «РГС-Жизнь» только в октябре 2017 года. После направления всех необходимых документов ООО «СК «РГС-Жизнь» в мае 2018 года произвело выплату страхового возмещения в размере 

<

данные изъяты> 

В настоящем споре обязательства по возврату кредита перестали исполняться заемщиком в связи с его смертью, однако ввиду того, что действие кредитного договора со смертью заемщика не прекратилось, начисление процентов на заемные денежные средства может продолжаться и после смерти должника.

В абзаце 2 пункта 61 Постановления № 9 разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Суд учитывает, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В данной ситуации, суд оценивает действия наследников с точки зрения добросовестности, предусмотренной статьями 10 и 307 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Как видно из материалов дела, ответчики спустя три года после смерти наследодателя обратились в страховую компанию и в банк с заявлением о наступлении страхового случая. В этой связи банк обоснованно начислял проценты, которые покрылись страховой выплатой, но осталось не возмещенным часть суммы основного долга. Наследниками не предприняты меры, предотвращающие возникновение нежелательных последствий, при этом, суд учитывает, что смерть должника не влечет прекращения обязательств по кредитному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В данной ситуации, суд оценивает действия наследников с точки зрения добросовестности, предусмотренной статьями 10 и 307 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Доказательств исполнения обязательства перед банком надлежащим образом и в полном объеме не представлено, поэтому требования о взыскании задолженности (основного долга) являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Суд учитывает, что в случае нарушения прав ответчиков при исполнении договора страхования, они не лишены права в дальнейшем возместить уплаченные банку денежные средств в счет погашения задолженности, предъявив соответствующие требования к страховой компании.

В соответствии со статьями 98 и 101 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, положениями пунктов 5 и 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» судебные расходы истца по уплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчиков. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Петрозаводский городской суд Республики Карелия

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» удовлетворить полностью.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 и ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты>., а также 

<

данные изъяты>. – судебные расходы, связанные с уплатой государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья П.А. Малыгин