Дело № 2-4594/2017

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Волжский городской суд Волгоградской области 

в составе председательствующего судьи Поповой И.Н.,

при секретаре Шелогуровой Е.А.,

«21» августа 2017 года, в городе Волжском Волгоградской области, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о расторжении кредитного договора №... от 23 июля 2013 г.

В обоснование исковых требований указала, что "."..г. заключила с ответчиком кредитный договор №.... До "."..г. надлежащим образом и в установленный срок исполняла свои обязательства по погашению кредита путем уплаты ежемесячных платежей, а после указанной даты ее материальное положение ухудшилась, в связи с чем утратила возможность производить выплаты в счет погашения кредитной задолженности; по состоянию на "."..г. задолженность составляет 498 823,86 руб. Неоднократно обращалась в банк с требованием о расторжении кредитного договора, с целью установления фиксированной суммы задолженности по договору; в удовлетворении требования ей было отказано. 

Истец и ее представитель в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались; истец просила рассмотреть дело в ее отсутствие. 

Представитель ответчика ООО КБ «Ренессанс Кредит» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен. В письменных возражениях на иск представитель ответчика по доверенности ФИО2 просила рассмотреть дело в её отсутствие, в удовлетворении исковых требований истцу отказать. Указала, что по кредитному договору истцу был предоставлен кредит в размере 104 105,71 руб., сроком на "."..г., под 

<

...> % годовых. Истец при заключении кредитного договора приняла на себя обязательства возвратить кредитные средства, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющемся неотъемлемой часть кредитного договора; ежемесячный платеж по кредиту 3584,40 руб. Однако обязательства по кредитному договору истец надлежащим образом не исполняла, с "."..г. прекратила вносить платежи в погашение кредита, в связи с чем по кредитному договору образовалась задолженность, составившая по состоянию на "."..г. сумму 498 823,86 руб., в том числе: остаток просроченной задолженности по основному долгу – 88 133,46 руб., остаток задолженности по процентам – 12 305,52 руб., остаток задолженности по штрафным процентам – 398 384,88 руб. Оснований для расторжения кредитного договора в судебном порядке по правилам ст.ст. 450 и 451 ГК РФ не имеется. Расторжение договора по требованию заинтересованной стороны в порядке ст.451 ГК РФ возможно лишь в судебном порядке и лишь при наличии исключительных обстоятельств. Одним из таких условий является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными. Обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований (ухудшение её материального положения, увольнение), не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть. Банком со своей стороны не допущено нарушений договора. Истец же, напротив, нарушила свои обязательства по кредитному договору. Досрочное истребование задолженности банком является условием договора и не может рассматриваться как его нарушение. 

Суд, исследовав письменные доказательства, считает исковые требования необоснованными и неподлежащими удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 810 Гражданского кодекса РФ устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По общему принципу, сформулированному в ч. 1 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны при заключении договора. Свобода при заключении договора проявляется в том, что сторонам предоставляется возможность самостоятельно выбирать вид договора, определять его условия или соглашаться с ними.

Согласно ч. 4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно ч. 2 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами.

"."..г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор на неотложные нужды №..., по которому истцу предоставлен кредит на сумму 104 105,71 руб., на срок "."..г., с уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 

<

...> % годовых

Перечисление данной суммы на счет истца подтверждается выпиской по счету, не отрицается истцом, что следует из текста искового заявления. 

Согласно п. 3.2.1. кредитного договора истец обязалась возвратить кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, комиссии и иные платы, предусмотренные кредитным договором, в сроки и в порядке, установленные кредитным договором и графиком платежей, являющемся неотъемлемой часть кредитного договора.

Из представленной ответчиком справки о задолженности по кредитному договору следует, что по состоянию на "."..г. задолженность истца по кредитному договору составляет 498 823,86 руб., которая состоит из: остатка просроченной задолженности по основному долгу – 88 133,46 руб., остатка задолженности по процентам – 12 305,52 руб., остатка задолженности по штрафным процентам – 398 384,88 руб.

Данная задолженность образовалась в связи с ненадлежащим исполнением истцом принятых на себя по кредитному договору обязательств; с "."..г. погашение кредитных средств истцом не производится, как следует из текста искового заявления неуплата вызвана изменением материального положения истца. 

"."..г. истец направила в Банк заявление о расторжении кредитного договора; ее требование Банком не было удовлетворено. 

Основания для изменения и расторжения договора предусмотрены положениями ст. ст. 450, 451 ГК РФ.

Согласно ст. 451 Гражданского кодекса РФ, существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

В соответствии с ч. 2 ст. 451 Гражданского кодекса РФ, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

Исходя из общих правил распределения бремени доказывания, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, а также доказательственных презумпций, содержащихся в ст. 451 ГК РФ, лицо, обратившееся с подобным иском, должно представить бесспорные этому доказательства, в данном случае истец. 

Истцом заявлены требования о расторжении кредитного договора в связи с изменением ее материального положения в сторону ухудшения, связанного со снижением уровня дохода, вследствие чего она не имеет возможности исполнять обязательства по кредитному договору надлежащим образом, в соответствии с условиями заключенного договора.

Суд считает, что указанные доводы не являются основанием для расторжения кредитного договора. Истец не представила достаточных доказательств, свидетельствующих о наличии одновременно четырех условий, указанных в ч. 2 ст. 451 ГК РФ. При этом невозможность вносить платежи по кредитным обязательствам в связи с ухудшением материального положения заемщика не относится к основаниям для расторжения договора, поскольку изменение материального положения и наличие дохода относится к риску, который несет сам заемщик.

Ухудшение материального положения истца нельзя признать существенным изменением обстоятельств, так как в данном случае обстоятельства, на которые ссылается истец в обоснование заявленных требований, не относятся к числу тех, возникновение которых нельзя было предвидеть.

Вступая в договорные отношения, истец не могла исключать вероятность наступления указанных в иске событий.

Изменение материального положения относится к риску, который истец, как заемщик, несет при заключении кредитного договора и могла предвидеть до его заключения, при достаточной степени осмотрительности и заботливости. 

Кредитный договор заключался по волеизъявлению обеих сторон, условия договора устанавливались сторонами по обоюдному согласию, стороны достигли соглашения по всем существенным условиям договора, при этом банк взял на себя обязательства по предоставлению денежных средств, а истец взяла на себя обязательства нести ответственность по их возврату. Следовательно, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению кредитного договора.

Учитывая, что при заключении кредитного договора истец не могла не знать о бремени несения ею риска ухудшения своего финансового положения, которое возможно было предвидеть при достаточной степени заботливости и осмотрительности, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований о расторжении кредитного договора по указанным истцом основаниям.

Кроме этого, расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

ФИО1 отказать в удовлетворении исковых требований, предъявленных к Обществу с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «Ренессанс Кредит» о расторжении кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в Волгоградский областной суд в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий: подпись

СПРАВКА: мотивированное решение составлено "."..г.

Судья Волжского городского суда: подпись И.Н. Попова