Дело № 2-116/2024

УИД 24RS0029-01-2024-000094-39 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 апреля 2024 года пгт.Козулька 

Красноярского края

Козульский районный суд Красноярского края в составе: 

председательствующего - судьи Тыченко С.В.,

при секретаре Кетовой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк» с учётом уточнений обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. Требования мотивированы тем, что ПАО «Сбербанк» на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 216766,47 руб. на срок 60 месяцев под 23,22% годовых. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла, его предполагаемыми наследниками являются ответчики. Задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 247271,30 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 214765,26 рублей, просроченные проценты в размере 32506,04 рублей, в связи с чем просит взыскать с ответчиков указанную сумму, государственную пошлину в размере 11672,71 рублей, а также расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.3-6, 107-108).

Определением суда от 8 февраля 2024 года к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (л.д.2).

Определением суда от 26 февраля 2024 года к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО4 (л.д.98). 

В судебное заседание представитель истца ПАО «Сбербанк», будучи надлежащим образом извещенный о времени и месте слушания дела (л.д.129) не явился, в исковом заявлении просил данное дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.5 оборот).

Ответчики ФИО2, ФИО3, ФИО4, в судебное заседание не явились, извещены своевременно и надлежащим образом, возражений по иску не представили, об отложении слушания дела не просили (л.д.129). 

Представитель соответчика ООО СК «Сбербанк страхование жизни», в судебное заседание не явился, извещен своевременно и надлежащим образом, возражений по иску не представил (л.д.129). 

Принимая во внимание требования ст. ст. 113, 117 ГПК РФ, наличие в деле данных о судебном извещении, суд приходит к выводу, что неявка ответчика, представляет собой его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому с учетом положений ст. ст. 167 ГПК РФ не является преградой для рассмотрения дела в его отсутствие. В связи с чем суд, считает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства, предусмотренного ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или иными такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в частности, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Судом установлено, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит ФИО1 в сумме 216766,47 руб. на срок 60 месяцев под 23,22% годовых. Данный кредитный договор подписан заемщиком простой электронной подписью, регистрация заемщика ФИО1 в системе «Мобильный банк» по номеру мобильного телефона подтверждается заявлением заемщика на получение карты ПАО «Сбербанк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО) (л.д.12, 22). 

Согласно п. 6. договора погашение кредита и уплата процентов производится заемщиком путем внесения ежемесячных аннуитетных платежей в размере по 6138,18 рублей, 26 числа каждого месяца (л.д.16).

Пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки начисляется в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки в соответствии с ОУ (л.д.16 оборотная сторона). 

При получении кредита заемщик был подключен к Программе страхования жизни и здоровья. Согласно условиям страхования выгодоприобретателем является Застрахованное лицо (в случае его смерти - его наследники) (л.д.34-35). 

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

В силу статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договора данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договора данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. 

В соответствии с пунктом 2 статьи 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон. 

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации" в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЭ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. 

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 6 апреля 2011 г. № 63- ФЗ (далее - Закон об ЭП) электронная подпись - это информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Закона об ЭП). Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Закона об ЭП). Таким образом, вид электронной подписи, которую следует использовать в каждом конкретном случае, определяется сторонами сделки или законом. Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется Договором банковского обслуживания. 

В соответствии с п.п. 1.1. Условий банковского обслуживания надлежащим образом, заключенным между клиентом и Банком ДБО будет считаться заполненное и подписанное клиентом Заявление на банковское обслуживание и Условия банковского обслуживания (прилагаются) в совокупности (л.д.26). 

Должник, с момента заключения ДБО не выразил своего несогласия с изменениями в условия ДБО и не обратился в Банк с заявлением на его расторжение, таким образом, Банк считает, что получено согласие истца на изменение условий ДБО. 17.05.2022 должник обратился в Банк с заявлением на получение международной карты, открыт номер счёта карты 40817810731005552231 (л.д.22). 

Согласно выписки по счёту на карту Заемщика Банком выполнено зачисление кредита в сумме 216766,47 руб. (л.д.9). Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. 

Согласно расчету по кредитному договору 

<

***> от 26.04.2023 по состоянию на 19.01.2024 года составляет 247271,30 рублей, в том числе: просроченный основной долг в размере 214765,26 рублей, просроченные проценты в размере 32506,04 рублей (л.д.8).

Заемщик ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ (л.д.36). 

Так, согласно статье 418 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу положений статьи 1112 данного кодекса в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Пунктами 58, 60, 61, 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 Гражданского кодекса РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Из сообщения нотариуса Козульского нотариального округа следует, что наследником Заемщика ФИО1 является её сын ФИО4. В состав наследства входит жилое помещение и земельный участок по адресу: 

<

адрес>; денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк. Стоимость жилого помещения на день смерти наследодателя составляет 775584,76 рублей, стоимость земельного участка составляет 207932,61 рублей (л.д.73).

Согласно информации ПАО «Сбербанк», при заключении кредитного договора, заемщик был подключен к Программе страхования жизни и здоровья. На момент смерти действовал договор страхования. Однако, согласно условий страхования, а также согласно п.6 Заявления на страхование, Банк не является выгодоприобретателем, выгодоприобретателем является Застрахованное лицо (в случае смерти – его наследники), в связи с чем Банк не обращался в СК Сберстрахование по страховой выплате (л.д.87).

Согласно информации ООО СК «Сбербанк страхование жизни», ФИО1 в реестрах застрахованных лиц отсутствует (л.д.126).

Представленным в материалы дела сообщением ГУ МЧС России по Красноярскому краю от 22.02.2024 г., ОГИБДД ОМВД России по Козульскому району от 22.02.2024 г. (л.д.95-96) подтверждается, что на имя ФИО1 зарегистрированных транспортных средств не значится. 

Исходя из того, что обязанность по исполнению кредитного обязательства ФИО1 перед истцом возлагается на его наследника, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору; стоимость наследственного имущества составляет 983517,37 руб., таким образом, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не превышает общую стоимость наследственного имущества, учитывая, что ответчик ФИО4 принял наследство, открывшееся после смерти ФИО1, то с него подлежит взысканию общий размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 247271,30 руб., поэтому требования истца к ответчику ФИО4 подлежат удовлетворению. 

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов надлежит отказать, поскольку ответчики ФИО2 и ФИО3 не являются наследниками умершей ФИО1, в силу чего на них не распространяются положения ст. 1152 и ст. 1175 ГК РФ.

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Из материалов дела следует, что размер задолженности ответчика является значительным, что является существенным нарушением договора. Поэтому требование ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ являются обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Судом установлено, что истец при обращении в суд с указанным иском понес расходы по оплате государственной пошлины в размере 11672,71 руб. Данная сумма подлежит взысканию с ответчика ФИО4

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2, ФИО3, ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с ФИО4 (паспорт серии №) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору договор № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 247271,30 рублей, а также государственную пошлину в размере 11672,71 рублей, всего взыскать 258944 (двести пятьдесят восемь тысяч девятьсот сорок четыре) рубля 01 копейку. 

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО2, ФИО3 отказать. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий С.В. Тыченко 

Мотивированное решение изготовлено 24.04.2024