УИД 60 RS 0012-01-2024-004230-49 

Дело № 2-2981/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 декабря 2024 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Семёновой Т.А.,

при секретаре Мызниковой М.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску коммерческого банка «Ренессанс Кредит» «ООО» к Администрации города Пскова, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Псковской и Новгородской областях о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, 

УСТАНОВИЛ:

коммерческий банк «Ренессанс Кредит» «ООО», далее Банк, обратился в суд с иском к ПСИ о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества, указав, что 07.05.2019 между Банком и ПВП был заключен кредитный договор, по условиям которого заёмщику предоставлены денежные средства в размере 45 000 рублей. Заёмщик принятые на себя обязательства не исполнял, ежемесячные платежи по кредиту не вносил, проценты за пользование кредитом не выплачивал. 07.10.2021 ПСИ умер. По состоянию на 02.04.2024 образовалась задолженность в размере 66 136,9 рублей, которую просит взыскать за счет наследственного имущества.

Определением суда с согласия истца произведена замена ненадлежащего ответчика ПСИ, надлежащим – Администрацию г. Пскова.

Судом к участию в деле в качестве соответчика привлечено МТУ Росимущество в Псковской и Новгородской областях, в качестве третьего на стороне ответчика, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ООО «СК Ренессанс Жизнь».

В судебное заседание представитель истца - КБ «Ренессанс Кредит» «ООО» не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика - Администрации города Пскова ЛОЛ с иском не согласилась, заявила о пропуске истцом срока исковой давности на обращение с иском в суд. 

Представитель ответчика – МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях в судебное заседание не явился. В отзыве на иск указал, что в случае принятия решения о взыскании с МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях денежных средств по обязательствам заёмщика, взысканию подлежат исключительно в пределах принятого наследственного имущества.

Представитель третьего лица - ООО «СК Ренессанс Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с положениями статьи 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются 

На основании п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абз. 1 п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из материалов дела судом установлено, что 07.05.2019 между Банком и ПВП был заключен кредитный договор №, по условиям которого заёмщику предоставлены денежные средства в размере 45 000 рублей, под 19,9% годовых по операциям по оплате товаров и услуг и 45,9% годовых по снятию наличных денежных средств, а заёмщик обязался возвратить полученный кредит путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, комиссии, а также неустойки.

Факт получения заёмщиком кредита подтверждается его подписью в договоре и выпиской по счету. 

Исходя из изложенного, факт заключения между Банком и ПВП кредитного договора судом установлен.

07.10.2021 заёмщик ПВП умер (л.д. 46).

На момент смерти обязательства по кредитному договору не исполнены, за период с 07.05.2019 по 02.04.2024 образовалась задолженность в размере 66 136,9 рублей, из которой просроченный основной долг – 44 984,96 рублей, начисленные проценты – 19 874,91 рублей, комиссия – 1 277,03 рублей (л.д. 11-12).

В силу п. 1 ст. 129 Гражданского кодекса РФ объекты гражданских прав могут свободно отчуждаться или переходить от одного лица к другому в порядке универсального правопреемства наследование, реорганизация юридического лица) либо иным способом, если они не ограничены в обороте.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Обязательство, возникающее из договора займа, не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса РФ не прекращается.

В соответствии с п. 1 ст. 1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указано, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

При рассмотрении дел о взыскании долгов наследодателя судом могут быть разрешены вопросы признания наследников принявшими наследство, определения состава наследственного имущества и его стоимости, в пределах которой к наследникам перешли долги наследодателя, взыскания суммы задолженности с наследников в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества и т.д. (пункт 63 названного Постановления от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Таким образом, из анализа вышеприведенных положений закона обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения спора, являются: открытие наследства, определение состава наследства, круг наследников, принятие наследниками наследственного имущества, его стоимость. Наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из копии наследственного дела, наследственное имущество состоит из ? доли в праве собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>. 

Наследником к имуществу ПВП является муниципальное образование «Город Псков», которому 12.09.2023 выдано свидетельство о праве на наследство по закону (л.д. 48).

Из положений пункта 1 статьи 418 ГК РФ, предусматривающего прекращение обязательства смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Поскольку смерть ПВП не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, то наследник, принявший наследство, становятся должником и несет обязанность по исполнению данных обязательств со дня открытия наследства.

Таким образом, муниципальное образование «Город Псков» в лице Администрации 

<

адрес>, являясь наследником к имуществу ПВП, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему имущества.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В силу пункта 1 статьи 430 Гражданского кодекса РФ договором в пользу третьего лица признается договор, в котором стороны установили, что должник обязан произвести исполнение не кредитору, а указанному или не указанному в договоре третьему лицу, имеющему право требовать от должника исполнения обязательства в свою пользу.

Как установлено судом, при заключении кредитного договора между ПВП и ООО «СК Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования на основании письменного обращения. Выгодоприобретателем по договору является физическое лицо, держатель банковской карты. Страховым случаем является потеря застрахованным постоянного источника дохода в результате расторжения трудового договора по инициативе работодателя (увольнение). 

Поскольку страховой случай не наступил, у страховой компании отсутствуют основания для выплаты страхового возмещения.

Разрешая ходатайство представителя ответчика о применении срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Исковая давность - это срок, отведенный для защиты нарушенного права. Срок, в течение которого лицо, считающее, что его права нарушены, может обратиться в суд за защитой (ст. 195 ГК РФ).

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса РФ устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно абзацу 2 пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как разъяснено в абзаце первом пункта 17, абзацах первом и втором пункта 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

Согласно п. 6 договора о карте, кредит погашается ежемесячно минимальными платежами. Граница минимального платежа 600 рублей, льготный период кредитования до 55 календарных дней, продолжительность платежного периода 25 календарных дней. Срок возврата кредита - кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования».

Таким образом, срок исковой давности следует исчислять по возврату кредита в пределах трехлетнего срока исковой давности. 

Истец обратился с иском в суд 16.05.2024, следовательно, подлежит взысканию задолженность за период с 16.05.2024 по 16.05.2021 (л.д. 11-12).

При этом срок исковой давности подлежит применению только к процентам по договору и неустойке.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность в размере 46 387,41 рублей, в том числе, основной долг 44 984,96 рублей и проценты в размере 1 402,45 рублей. 

Таким образом, с Администрации г. Пскова подлежит взысканию задолженность по кредитному договору в сумме 46 387,41 рублей, в пределах перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом изложенного и поскольку исковые требования удовлетворены частично, на 75%, с ответчика подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 1 529 рублей (2184,11/70%. 

Принимая во внимание изложенное и учитывая, что задолженность подлежит взысканию с Администрации г. Пскова, следовательно, в удовлетворении исковых требований к МТУ Росимущества в Псковской и Новгородской областях надлежит отказать. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования коммерческого банка «Ренессанс Кредит» «ООО» к Администрации города Пскова, Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Псковской и Новгородской областях о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества удовлетворить частично.

Взыскать с Администрации города Пскова в пользу коммерческого банка «Ренессанс Кредит» «ООО» (ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 7 мая 2019 года в размере 46 387 рублей 41 копейки в пределах стоимости перешедшего наследственного имущества, а также судебные расходы в размере 1 529 рублей, отказав в удовлетворении исковых требований. 

Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» «ООО» в удовлетворении исковых требований к Межрегиональному территориальному управлению Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Псковской и Новгородской областях о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Т.А. Семёнова

Мотивированное решение изготовлено 17 декабря 2024 года.