Дело № 2-3151/2020; №

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 ноября 2020 года гор. Пермь

Свердловский районный суд гор. Перми в составе:

председательствующего судьи Толмачевой И.И., 

при секретаре судебного заседания Шулаковой Е.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк Р.» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, 

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк Р.» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, при этом указало, что ранее ПАО «Сбербанк Р.» обращалось к мировому судье с заявление о вынесении судебного приказа, однако, в связи с поступившими возражениями должника, судебный приказ определением мирового судьи был отменен. 

В ОАО «Сбербанк Р.» обратился клиент ФИО1 с заявлением на выдачу кредитной карты. Ответчик был ознакомлен и согласился с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Р. и с Тарифами Банка, что подтверждается подписью в заявлении.

Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка Р. предусмотрено право банка в одностороннем порядке изменять лимит кредита.

Ответчику банком была выдана кредитная карта № с лимитом в сумме 

<

данные изъяты> рублей (с учетом увеличений лимита, произведенных Банком) под 

<

данные изъяты> % годовых.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Сбербанка России Должник обязан получать отчет по карте, ежемесячно не позднее даты платежа, вносить на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

Обязательный платеж, рассчитывается как 10 процентов от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга, на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами Банка за отчетный период.

Согласно Условиям Держатель карты осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией, указанной в отчете.

Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Таким образом, регулярно получал кредитные средства, которые согласно Условиям выпуска карты должен был возвращать не позднее 20 дней с момента получения Отчета. Отчеты об использовании кредитных средств, направлялись Должнику ежемесячно.

Несмотря на ежемесячное получение отчетов, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взымается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Размер неустойка в соответствии с Тарифами банка составляет двукратную процентную ставку по кредиту.

Должнику было направлено требование о досрочном возврате кредита. Должником указанное требование не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность перед Банком составляет 

<

данные изъяты> руб., в том числе основной долг 

<

данные изъяты> руб., проценты 

<

данные изъяты> руб., неустойка 

<

данные изъяты> руб.

Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность, с ДД.ММ.ГГГГ

года по ДД.ММ.ГГГГ.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика ФИО1 в пользу банка сумму задолженности размере 

<

данные изъяты> руб., в том числе основной долг 

<

данные изъяты> руб., проценты в размере 

<

данные изъяты> руб., неустойку в размере 

<

данные изъяты> руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 

<

данные изъяты> руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещён надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствии представления банка, не возражает против вынесения заочного решения.

Ответчик в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрении дела извещен надлежащим образом. 

В соответствии с п. 1 ст.9 ГК РФ граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Согласно ст.35 ГПК РФ участие стороны по делу в судебном заседании является ее правом, но не обязанностью. По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизьявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участием в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения дела судом по существу. Такой вывод не противоречит положениям ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7,8,10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В условиях предоставления законом равного объема процессуальных прав неявку лиц, перечисленных в ст.35 ГПК РФ, в судебное заседание нельзя расценивать как нарушение принципа состязательности и равноправия сторон. 

В соответствии с п.1 ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, являющейся в силу ч.4 ст.15 Конституции Российской Федерации составной частью правовой системы Российской Федерации, каждый в случае спора о его гражданских правах и обязанностях имеет право на справедливое и публичное разбирательство дела в разумный срок независимым и беспристрастным судом, созданным на основании закона. Исходя из изложенного, недопустимо злоупотребление лицами, участвующими в деле, их процессуальными правами.

Учитывая задачи судопроизводства и принцип правовой определенности, суд считает, что отложение судебного разбирательства в данном случае не соответствовало бы конституционным целям гражданского судопроизводства и не позволило бы рассматривать судебную процедуру в качестве эффективного средства правовой защиты в том смысле, который заложен в ст.6 Конвенции о защите прав человека и основных свобод, ст.ст. 7, 8 и 10 Всеобщей декларации прав человека и ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах.

В соответствии с ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. Судом вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с п.2 ст.432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

На основании ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (ст.438 ГК РФ).

В соответствии по ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что ответчиком ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ было заполнено заявление на выпуск кредитной карты в ОАО « Сбербанк Р.». 

На основании вышеуказанного заявления и подписанных ответчиком условий договора ОАО «Сбербанк Р.» представил ответчику денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> рублей под 

<

данные изъяты> % годовых. 

Согласно п.1.4 Индивидуальных условий лимит кредита может быть увеличен по инициативе Банка с предварительным информированием клиента обо всех изменениях размера лимита кредита путем размещения соответствующей информации в отчете, путем направления смс-сообщения по указанному клиентом телефону через удаленные каналы обслуживания. О своем согласие/несогласии с увеличением лимита кредита, клиент должен уведомить банк до планируемой даты изменения одним из следующих доступных способов путем направления сообщения через удаленные каналы обслуживания или позвонив в контактный центр банка. В случае если клиент не уведомил банк о своем согласии/несогласии с увеличением кредитного лимита, лимит кредита увеличивается, о чем клиент уведомляется банком путем направления смс-сообщения. 

Согласно данному условию лимит кредита банком был увеличен до 

<

данные изъяты> рублей, ответчиком условие об увеличение лимита кредита принято. 

Ответчик взял на себя обязательства по возврату денежных средств в соответствии с п. 5.6 Общих условий, а именно: Клиент обязан ежемесячно до наступления даты платежа пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанного в отчете для погашения задолженности.

Деятельность ПОА «Сбербанк Р.» подтверждается выпиской записи из ЕГРЮЛ. На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием Публичное акционерное общество «Сбербанк Р.»» сокращенное наименование Банка ПАО Сбербанк.

В соответствии с п. 5.3 общих условий проценты на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты начисляются, начиная с даты следующей на датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. 

Согласно Общим условиям сумма не погашенного до конца платежного периода минимального платежа становится Просроченной задолженностью.

В соответствии с п. 5.8 Общих условий, если Клиент обязан досрочно погасить по требованию банка сумму основного долга вместе с причитающимися процентами за пользование кредитом, указанную в соответствующем письменном уведомлении, направленном посредствам почтовой связи по адресу: указанному клиентом в заявлении, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения клиентом договора. 

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пении) или порядка их определения, составляет за несвоевременное погашение обязательного платежа взымается неустойка в размере 36.0% годовых. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Клиентом суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. 

Истцом в адрес ответчика направлено ДД.ММ.ГГГГ требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитам и уплате неустойки, которое оставлено им без ответа.

Истцом заявлена ко взысканию сумма задолженности по Договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты в размере 

<

данные изъяты> руб., которая состоит из основного долга в сумме 

<

данные изъяты> рублей, задолженность по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 

<

данные изъяты> рублей, неустойка в размере 

<

данные изъяты> рублей.

Суд находит требования банка о взыскании задолженности по договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты подлежащими удовлетворению частично. 

Согласно п.1 ст.330, п.1 ст.333 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую Д. обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Суд считает неустойку на просроченный кредит в 

<

данные изъяты> руб. явно несоразмерной последствиями неисполнения обязательства и считает возможным ее снизить. Размер неустойки, определенный договором, является завышенным (36% годовых, что более чем в три раза выше, чем ключевая ставка Центрального Банка Р.). С учетом изложенного суд снижает неустойку до 

<

данные изъяты>. 

Сумма, подлежащая взысканию, подтверждена расчётом, представленным истцом. Данный расчёт судом проверен. Оснований не доверять представленному расчёту у суда не имеется. Доказательств, опровергающих расчёт, ответчиком в судебное заседание не предоставлено.

На основании изложенного суд считает, что исковые требования следует удовлетворить частично, взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк Р.» задолженность по договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты в размере 

<

данные изъяты> руб., которая состоит из основного долга в сумме 

<

данные изъяты> рублей, задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 

<

данные изъяты> рублей, неустойки в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

Доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд полагает, необоснованным, так как задолженность истцом посчитана за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. Заявление на получение кредитной карты подписано ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. Исполнять обязанности по погашению задолженности по кредитной карте ответчик перестала с ДД.ММ.ГГГГ Более того, истец обращался за выдачей судебного приказа, который был отменен определением мирового судьи ДД.ММ.ГГГГ.

Следовательно, срок исковой давности ПАО Сбербанк не пропущен, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации). Срок давности (три года) в отношении повременных платежей исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты> рублей. 

На основании изложенного и, руководствуясь ст. ст.194-199, 235 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ПАО Сбербанк удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк задолженность по договору о выпуске и обслуживании банковской кредитной карты в размере 81 726,84 руб., которая состоит из основного долга 69 414,23 рублей, просроченных процентов за пользование кредитными средствами 11 570,78 рублей, неустойки в размере 741,83 рублей.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 696,32 руб. 

Ответчик, не присутствовавший в судебном заседании, вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.И. Толмачева