Дело №2-321/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

26 октября 2020 года с.Лопатино

Лопатинский районный суд Пензенской области в составе:

председательствующего судьи Осиповой Т.В. 

при секретаре Кочкаровой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Лопатинского районного суда Пензенской области гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 04.06.2015 года в размере 209188 рублей 50 копеек, из которых: сумма основного долга – 152138 рублей 23 копейки; сумма процентов за пользование кредитом - 55089 рублей 09 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1845 рублей 18 копеек; сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей 00 копеек; государственная пошлина в размере 5291 рубль 89 копеек, указав в обоснование требований на то, что 04.06.2015 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № на сумму 227720 рублей, в том числе: 200000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 27720 рублей 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 39,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 227720 рублей 00 копеек на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 200000 рублей 00 копеек (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, денежные средства в размере 27772 рубля 00 копеек (страховой взнос на личное страхование) - перечислены на оплату дополнительных услуг (оплата страхового взноса на личное страхование). Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету Заёмщика. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. 

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получены: Индивидуальные условия, График погашения по кредиту. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

По договору банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщиком с банком, Торговой организацией, Страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему.

По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученные кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии).

Срок возврата кредита (срок кредита) - период времени от Даты предоставления ПК по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1. раздела II Договора). Срок ПК в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Заявке, на 30 дней (п. 1.2.2 раздела I Общих условий договора).

В соответствии с разделом II Условий Договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 

Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает деньги со Счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. 

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денег со Счета в соответствии с Договором. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа. Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на Счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. 

Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. 

В соответствиями с условиями указанного кредитного договора сумма ежемесячного платежа составила 10955 рублей 61 копейку, после подключения дополнительной услуги по получению СМС уведомлений с 24.01.2017 года – 10984 рубля 61 копейка.

В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей: ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 29 рублей 00 копеек.

В соответствии с первоначальным графиком погашений заемщик взял на себя обязательство внести на счет 36 ежемесячных платежей в общей сумме 393797 рублей 07 копеек, в том числе: кредит – 227720 рублей 00 копеек, проценты – 166077 рублей 07 копеек.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету Заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 26.08.2020 задолженность по кредитному договору № от 04.06.2015 года составляет 209188 рублей 50 копеек, из которых:

- сумма основного долга – 152138 рублей 23 копейки;

- сумма процентов за пользование кредитом -55089 рублей 09 копеек;

- штраф за возникновение просроченной задолженности – 1845 рублей 18 копеек;

- сумма комиссии за направление извещений – 116 рублей 00 копеек.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» просило взыскать с ФИО1 в пользу общества задолженность по кредитному договору № от 04.06.2015 года в размере 209188 рублей 50 копеек и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5291 рубль 89 копеек.

Представитель ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени его проведения извещен надлежащим образом, в своем заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени его проведения извещена надлежащим образом, в своем заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, признав исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в полном объеме.

Суд в силу положений ст. 167ГПК РФ определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, использовавших по собственному усмотрению право на участие в судебном заседании.

Проверив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд пришел к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Согласно ч.1 ст.160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом. Установленным п.2 ст.434 ГК РФ.

Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В силу ч. 1 ст. 809 и ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В силу п. 1 ст. 405 ГК РФ должник, просрочивший исполнение, отвечает перед кредитором за убытки, причиненные просрочкой, и за последствия случайно наступившей во время просрочки невозможности исполнения. 

В соответствии с п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в т.ч. неустойкой (штрафом, пеней) под которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 04 июня 2015 заключен кредитный договор № на сумму 227720 рублей 00 копеек, в том числе: 200000 рублей 00 копеек – сумма к выдаче, 27720 рублей 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 39,90 % годовых. Полная стоимость кредита – 39,932 % годовых (л.д.13). 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 227720 рублей 00 копеек на счет Заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 200000 рублей 00 копеек (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, денежные средства в размере 27772 рубля 00 копеек (страховой взнос на личное страхование) - перечислены на оплату дополнительных услуг (оплата страхового взноса на личное страхование). Данные обстоятельства подтверждаются выпиской по счету Заёмщика, согласно которой ФИО1 пользоваласькредитом в период с 04 июня 2015 по 25 ноября 2016 года, ей регулярно проводились операции по данному кредиту, в том числе, такие как выдача наличных, пополнение счета.

Таким образом, судом установлено, что ФИО2 не исполняет принятые на себя обязательства, а банк в значительной мере не получил того, на что мог рассчитывать при соблюдении заемщиком условий договора, положения которого не противоречат законодательству в данной сфере правоотношений.

Данные обстоятельства также подтверждаются расчетом задолженности (л.д.8-11), из которого следует, что размер задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 04 июня 2015 на 26 августа 2020 года составляет 209188 рублей 50 копеек.

Расчет истца не противоречит закону, является арифметически верным и судом проверен, стороной ответчика доказательств, свидетельствующих об ином размере задолженности, вопреки ст. 56 ГПК РФ, суду, не представлено. Условия договора и расчет задолженности ответчиком не оспорены.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (п. 3 ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из прямого смыслового содержания данных норм материального закона следует что, что при заключении договора, стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

Заключая кредитный договор на вышеприведенных условиях, ответчик действовал в своем интересе и каких-либо доказательств нарушения Банком его прав не представил.

Учитывая, что по условиям кредитного договора было предусмотрено возвращение кредита по частям, с установлением минимального платежа, а ответчик систематически нарушал сроки возврата очередных частей займа, перестала вносить денежные средства в погашение кредита, банк на основании вышеприведенной нормы закона и положений заключенного договора вправе был потребовать всю сумму задолженности с причитающимися процентами. 

Оценив в совокупности все обстоятельства дела, представленные материалы и доказательства, расчет, не опровергнутый ответчиком, суд находит исковые требования ООО Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованными и подлежащими полному удовлетворению.

Согласно ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Как видно из платежного поручения об оплате государственной пошлины, истцом при подаче иска было уплачено 5291 рубль 89 копеек, которые подлежат взысканию в его пользу с ФИО1

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 04 июня 2015 года в размере 209188 (двухсот девяти тысяч ста восьмидесяти восьми) рублей 50 копеек, в том числе: сумму по основному долгу в размере 152138 (ста пятидесяти двух тысяч ста тридцати восьми) рублей 23 копеек; сумму процентов за пользование кредитом в размере 55089 (пятидесяти пяти тысяч восьмидесяти девяти) рублей 09 копеек; штраф за возникновение просроченной задолженности – 1845 (восемнадцати тысяч восьмисот сорока пяти) рублей 18 копеек; сумму комиссии за направление извещений – 116 (ста шестнадцати) рублей 00 копеек, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5291 (пяти тысяч двухсот девяноста одного) рублей 89 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Лопатинский районный суд в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено 29 октября 2020 года.

Председательствующий: Т.В.Осипова