70RS0005-01-2023-003167-44

2-238/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 января 2024 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Шмаленюка Я.С.

при секретаре Никодимовой Н.Ю.

помощник судьи Некрасова Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, 

УСТАНОВИЛ :

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к наследственному имуществу умершего заемщика ФИО4 В обоснование исковых требований указано, что между банком и ФИО4 заключен кредитный договор от 12.10.2015 №, согласно которому ему выдан кредит в размере 83 669,62 руб. под 24,9 % годовых сроком на 24 месяца. № ФИО4 умер. На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредиту заемщиком не исполнено. По состоянию на 25.11.2021 задолженность по кредитному договору от 12.10.2015 составляла 194 548,32 руб. 

В ходе рассмотрения спора установлено, что наследниками после смерти ФИО4 являются его жена ФИО1, совершеннолетние дети ФИО2, ФИО3, которые привлечены к участию в деле в качестве ответчиков.

На основании изложенного, просит взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору от 12.10.2015 № в размере 194 548,32 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5090,97 руб.

Истец представителя в суд не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчики ФИО1, ФИО2, ФИО3 в суд не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались судом по адресу проживания: 

<

адрес> Судебные повестки возвращены в адрес суда без вручения адресатам в связи с истечением срока хранения.

Исследовав письменные материалы дела, определив на основании п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации, ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договорам, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиям закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследственного имущества входят принадлежащие на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно положениям ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно, каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (п.2 ст.1152 ГК РФ).

На основании ст. 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (п. 1). Если право наследования возникает для других лиц вследствие отказа наследника от наследства или отстранения наследника по основаниям, установленным статьей 1117 настоящего Кодекса, такие лица могут принять наследство в течение шести месяцев со дня возникновения у них права наследования (п.2). Лица, для которых право наследования возникает только вследствие непринятия наследства другим наследником, могут принять наследство в течение трех месяцев со дня окончания срока, указанного в пункте 1 настоящей статьи (3).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, непрекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, подтверждается индивидуальными условиями договора потребительского кредита от 12.10.2015 №, выпиской по счету заемщика по состоянию на 25.11.2021, что 12.10.2015 между ПАО «Совкомбанк» и ФИО4 заключен кредитный договор №№, согласно которому банк предоставил ФИО4 кредит в размере 83 669,62 рублей на срок 24 месяцев под 24,9% годовых путем зачисления на депозитный счет.

В качестве обеспечения исполнения обязательств по указанному кредитному договору 12.10.2015 между банком и ФИО4 заключен договор на включение в программу добровольного страхования, после чего он являлся застрахованным лицом по договору добровольного страхования заемщиков от 10.07.2011, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «Метлайф». Выгодоприобретателем заемщик назначила себя, а в случае его смерти- своих наследников.

ФИО4 умер 23.06.2016, что подтверждается свидетельством о смерти от 24.06.2016 № №.

Из письма АО «Метлайф» от 12.08.2016 №№ следует, что в выплате страхового возмещения отказано, поскольку смерть ФИО4 наступила от заболевания, которое наблюдалось у застрахованного лица с 2012 года, т.е. до заключения договора страхования.

Пунктом 1 ст. 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. 

Согласно ст.ст. 1112, 1175 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности, имущественные обязанности, в том числе долги. Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В п. 58 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. 

Поскольку на день смерти обязательства по спорному кредитному договору заемщиком не исполнено, то они вошли в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО4

Согласно материалам наследственного дела №57/2017 наследниками ФИО4 по закону первой очереди являются супруга ФИО1, дочь ФИО3, сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, обратившиеся с заявлением о принятии наследства в установленный законом срок. В интересах несовершеннолетнего на тот момент ФИО2 с заявлением о принятии наследства обратилась мать ФИО1 Свидетельство о праве на наследство выдано ФИО1, что следует из ответа нотариуса г.Томска ФИО5 от 06.12.2023.

Из материалов наследственного дела следует, что наследственное имущество состояло из квартиры по адресу: 

<

адрес> кадастровой стоимостью 304 957,77 коп.

Наследник, подавший заявление о принятии наследства либо заявление о выдаче свидетельства о праве на наследство, считается принявшим наследство, а потому независимо от факта неполучения свидетельства о праве на наследство по закону и отсутствия регистрации доли в праве собственности на наследственное имущество ответчики ФИО1, ФИО2 отвечают по долгам наследодателя наряду с ответчиком ФИО3, которая зарегистрировала право собственности на 1/3 долю в праве на наследственное имущество на указанную квартиру, что следует из ответа филиала ППК «Роскадастр» по Томской области от ДД.ММ.ГГГГ №.

Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к каждому из них наследственного имущества, стоимость унаследованного ответчиками имущества превышает размер задолженности по кредитному договору от 12.10.2015, исковые требования о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 194 548,32 руб. в порядке наследования подлежат удовлетворению.

Согласно расчету истца на 25.11.2021 просроченный основной долг по кредиту составляет – 60 274,21 руб., просроченные проценты 10709,62 руб., проценты по просроченной ссуде 67 255,96 руб., неустойка по ссудному договору 3433,61 руб., неустойка на просроченную ссуду –52 874,92 руб.

Представленный истцом расчет судом проверен и признан математически верным, ответчиком расчет не оспорен. 

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита от 12.10.2015 в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита заемщик уплачивает банку неустойку в размере 24,9% годовых.

Исходя из буквального толкования договора (ст. 431 Гражданского Российской Федерации), в частности условия о возвращении долга по частям - в соответствии с утвержденным договором графиком, задолженностью применительно к п. 12 индивидуальных условий предоставления кредита может считаться лишь часть основного долга, не уплаченная в дату, предусмотренную этим графиком, а не вся сумма основного долга, не возвращенная к моменту просрочки отдельного платежа.

Приведенным выводам соответствует лишь часть расчета неустойки, названной в исковом заявлении неустойкой на просроченную ссуду (52 874,92 руб.), расчет которой приведен в последней таблице расчета.

Как следует из разъяснений, данных в пунктах 71, 73 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с физических лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства.

Неустойка на просроченную ссуду подлежит снижению в 2 раза, поскольку в заявленном размере неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию солидарно неустойка на просроченную ссуду в размере 26441,61 руб. из расчета (52 874,92 руб. / 2).

В удовлетворении требования о взыскании неустойки по ссудному договору в размере 3433,61 руб. следует отказать по изложенным выше основаниям.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Факт и размер судебных расходов по уплате истцом государственной пошлины в размере 5090,97 руб. подтверждается приложенной к иску копией платежного поручения от 26.11.2021 №.

С ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в заявленном размере в размере 5022,46 руб. из расчета в порядке п.п.1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ (3200 руб. +2 % х 91 123,01 руб.), с учетом того, что взысканная сумма задолженности до снижения неустойки составила 191 123,01 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 солидарно с ФИО2, ФИО3 в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 12.10.2015 № № в размере 164 681,40 руб., в т.ч. просроченный основной долг по кредиту - 60 274,21 руб., просроченные проценты 10709,62 руб., проценты по просроченной ссуде 67 255,96 руб., неустойка на просроченную ссуду –26 441,61 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 5022,46 руб., в порядке наследования, в пределах стоимости перешедшего каждому из них наследственного имущества.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение 1 месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ Шмаленюк Я.С.

Решение суда в окончательной форме принято 06.02.2024.

Копия верна

Подлинник подшит в деле № 2-238/2024

Судья Шмаленюк Я.С.

Секретарь Никодимова Н.Ю.