Дело № 2-250/2025

22RS0011-02-2024-004378-72

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

13 января 2025 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего Хоченовой Е.В.,

при секретаре Мельниковой Е.В.,

рассмотрев в судебном заседании дело по иску Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО1 о признании недействительным договора страхования от несчастных случаев и болезней, 

УСТАНОВИЛ:

Истец Страховое публичное акционерное общество «Ингосстрах» (далее – СПАО «Ингосстрах») обратилось в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, в котором просило признать недействительным (ничтожным) договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис ***); взыскать с ответчика в пользу СПАО «Ингосстрах» расходы по уплате госпошлины в размере 6 000 руб. 

В обоснование требований указано, что *** между Р. и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис ***). Договор заключен на основании Правил комплексного и ипотечного страхования, утвержденных СПАО «Ингосстрах» 02.06.2022. В заявлении на страхование по договору *** Р. при ответе на 8 вопрос указал, что *** или *** не страдает, на учете у ***, *** не состоит, лечение в *** не проходил, от ***, ***, *** лечения не проходил. Договор страхования заключен на срок с *** по ***. Застрахованным лицом являлся сам страхователь, выгодоприобретателем является ПАО «Сбербанк» в размере суммы задолженности по кредитному договору, страхователь – в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору (в случае смерти – наследники страхователя). Страховые риски: 1. «Смерть в результате НС и/или болезни» - наступление смерти в результате болезни (заболевания) или несчастного случая; 2. «Инвалидность 1 группы в результате НС или болезни» - установление застрахованному лицу 1 группы инвалидности в результате болезни (заболевания) или несчастного случая (для иностранных физических лиц – полная или частичная утрата трудоспособности в результате случаев, указанных в Приложении № 12 к настоящим Правилам, являющихся основанием для присвоения 1 группы инвалидности физическим лицам – гражданам РФ); 3. «Инвалидность 2 группы в результате НС» - установление застрахованному лицу 2 группы инвалидности в результате несчастного случая (для иностранных граждан – полная или частичная утрата трудоспособности в результате случаев, указанных в Приложении № 12 к настоящим Правилам, являющихся основанием для присвоения 2 группы инвалидности физическим лицам – гражданам РФ); 4. «Смерть, инвалидность 1,2 группы в результате предшествующих состояний и их последствий» - любое нарушение здоровья (расстройство, заболевание), телесное повреждение (травма), увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое заболевание, психическое или нервное расстройство, которое уже было диагностировано у застрахованного лица на дату заключения договора страхования, либо проявлявшееся в течение 12 (двенадцати) месяцев до заключения договора страхования, или симптомы которого имелись у застрахованного лица на дату заключения договора страхования. Такие состояния также включают в себя осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями. 

*** в СПАО «Ингосстрах» поступило заявление ФИО1 (мать Р. ) с требованием о страховой выплате по договору страхования от несчастных случаев и болезней (полис ***) по факту смерти Р. в пользу ПАО «Сбербанк России» в размере остатка задолженности по кредитному договору № *** от ***. 

В процессе рассмотрения заявления было установлено, что в период с *** года по *** год Р. оказывалась *** помощь с диагнозом: ***, в периоды с *** года по *** год и с *** года по *** год Р. состоял на учете в ***. 

Данные обстоятельства не были указаны Р. при заключении договора страхования, в опроснике он предоставил информацию об отсутствии у него *** заболеваний, между тем данные обстоятельства были существенными при принятии решения о страховании. Поведение Р. при заключении договора страхования противоречит положениям п. 1 ст. 994 Гражданского кодекса Российской Федерации, который регламентирует обязанность страхователя сообщить страховщику известные ему обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. 

В связи с чем, истец считает, что договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис ***), заключенный *** между Р. и СПАО «Ингосстрах», должен быть признан недействительным (ничтожным) на основании ч. 2 ст. 179 Гражданского кодекса Российской Федерации, как заключенный под влиянием обмана, поскольку обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. 

Представитель истца СПАО «Ингосстрах» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен в установленном законом порядке, в иске просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя Общества. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена в установленном законом порядке, представила заявление, в котором просила рассмотреть дело без ее участия, требования не признает, наследство после смерти сына не принимала. 

Представитель третьего лица ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание также не явился, извещен о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом.

На основании положений ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным провести судебное заседание в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором. В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В силу ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица.

Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

В силу положений ч. ч. 1, 2 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что *** между Р. и СПАО «Ингосстрах» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней (полис ***). Договор заключен на основании Правил комплексного и ипотечного страхования, утвержденных СПАО «Ингосстрах» 02.06.2022.

Договор страхования заключен на срок с *** по ***. Застрахованным лицом являлся страхователь, выгодоприобретателем - ПАО «Сбербанк» в размере суммы задолженности по кредитному договору, страхователь – в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору (в случае смерти – наследники страхователя). Страховые риски: 1. «Смерть в результате НС и/или болезни» - наступление смерти в результате болезни (заболевания) или несчастного случая; 2. «Инвалидность 1 группы в результате НС или болезни» - установление застрахованному лицу 1 группы инвалидности в результате болезни (заболевания) или несчастного случая (для иностранных физических лиц – полная или частичная утрата трудоспособности в результате случаев, указанных в Приложении № 12 к настоящим Правилам, являющихся основанием для присвоения 1 группы инвалидности физическим лицам – гражданам РФ); 3. «Инвалидность 2 группы в результате НС» - установление застрахованному лицу 2 группы инвалидности в результате несчастного случая (для иностранных граждан – полная или частичная утрата трудоспособности в результате случаев, указанных в Приложении № 12 к настоящим Правилам, являющихся основанием для присвоения 2 группы инвалидности физическим лицам – гражданам РФ); 4. «Смерть, инвалидность 1,2 группы в результате предшествующих состояний и их последствий» - любое нарушение здоровья (расстройство, заболевание), телесное повреждение (травма), увечье, врожденная или приобретенная патология, хроническое или острое заболевание, психическое или нервное расстройство, которое уже было диагностировано у застрахованного лица на дату заключения договора страхования, либо проявлявшееся в течение 12 (двенадцати) месяцев до заключения договора страхования, или симптомы которого имелись у застрахованного лица на дату заключения договора страхования. Такие состояния также включают в себя осложнения или последствия, связанные с указанными состояниями. 

Р. умер ***, чем *** Рубцовским отделом ЗАГС управления юстиции Алтайского края составлена актовая запись о смерти № ***.

Решением Рубцовского городского суда Алтайского края от *** по делу № *** по иску публичного акционерного общества Сбербанк к администрации г. Рубцовска Алтайского края, Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, обращении взыскания на заложенное имущество исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 удовлетворены.

Судом постановлено: «Расторгнуть кредитный договор № *** от ***, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Р. . 

Взыскать с администрации города Рубцовска Алтайского края (ИНН 

<

***>), Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай (ИНН 

<

***>) в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 (ИНН 

<

***>) задолженность по кредитному договору № *** от *** по состоянию на *** в размере *** руб. *** коп., в том числе: просроченные проценты – *** руб. *** коп., просроченный основной долг – *** руб. *** коп., в пределах стоимости перешедшего к каждому из ответчиков наследственного имущества, но не более *** руб. *** коп. с Администрации города Рубцовска Алтайского края, и не более *** руб. *** коп. - с Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай.

Взыскать с администрации города Рубцовска Алтайского края (ИНН 

<

***>), Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай (ИНН 

<

***>) в солидарном порядке в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп. 

Взыскать с администрации города Рубцовска Алтайского края (ИНН 

<

***>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала – Алтайское отделение № 8644 (ИНН 

<

***>) расходы по оплате государственной пошлины в размере *** руб. *** коп. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: земельный участок, площадью *** кв.м., кадастровый номер *** и жилой дом, площадью *** кв.м., кадастровый номер ***, расположенные по адресу: ....

Ипотека на жилой дом зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним *** за № ***

Ипотека на земельный участок зарегистрирована в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним *** за № ***.

Определить способ реализации жилого дома и земельного участка путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость недвижимого имущества в размере *** руб. *** коп.»

Указанным решением суда установлено, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № *** от *** выдало Р. кредит в размере *** руб. на срок *** месяцев под ***% годовых. Кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: земельного участка, площадью *** кв.м., кадастровый номер *** и жилого дома, площадью *** кв.м., кадастровый номер ***, расположенных по адресу: ....

Р. умер ***. Наследственным имуществом заемщика Р. являются: жилой дом и земельный участок, расположенные по адресу: ...; а также денежные средства в размере *** руб. *** коп., находящиеся на счете № ***»; в размере *** руб. *** коп., находящиеся на счете № ***»; в размере *** руб. *** коп. находящиеся на счете в № ***»; в размере *** руб. *** коп. находящиеся на счете № ***»; в размере *** руб. *** коп. находящиеся на счете № ***», в общей сумме *** руб. *** коп.

Сведения об ином наследственном имуществе отсутствуют. 

Наследником первой очереди по закону к имуществу умершего Р. является его мать ФИО1

Согласно сведениям, представленным нотариусами Рубцовского нотариального округа Алтайской краевой нотариальной палаты Алтайского края после смерти Р. , умершего ***, наследственное дело не заводилось. Лица, фактическим действиями принявшие наследство после смерти Р. , судом не установлены.

Местом жительства ФИО1 (матери заемщика) является иной адрес (...), отличный от места последнего жительства Р. (...). При этом, опрошенная в судебном заседании 11 июня 2024 года, ФИО1 суду пояснила, что она не желает вступать в наследственные права к имуществу умершего сына, Р. , отказывается от наследства. Кроме того, она уже передала ключи от дома по адресу: ..., работнику ПАО «Сбербанк». У Р. ни детей, ни супруги не было, отец заемщика (Р. ) умер в *** году. Р. длительное время отбывал наказание в местах лишения свободы, после освобождения приобрел спорный дом и земельный участок.

Исходя из вышеуказанного, суд пришел к выводу об отсутствии лиц, принявших наследство после смерти заемщика Р. 

В силу ч. 2 ст. 61 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Решение Рубцовского городского суда Алтайского края от *** по делу № *** по иску публичного акционерного общества Сбербанк к администрации г. Рубцовска Алтайского края, Российской Федерации в лице Межрегионального территориального управления Федерального агентства по управлению государственным имуществом в Алтайском крае и Республике Алтай о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, обращении взыскания на заложенное имущество вступило в законную силу *** на основании апелляционного определения Алтайского краевого суда.

Разрешая заявленные СПАО «Ингосстрах» исковые требования, суд исходит из следующего.

Как следует из оспариваемого договора страхования, выгодоприобретателем по нему является ПАО «Сбербанк» в размере суммы задолженности по кредитному договору, страхователь – в части, превышающей сумму, подлежащую уплате кредитору (в случае смерти – наследники страхователя).

В силу ч 2 ст. 41 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, предъявление иска к ненадлежащему ответчику, является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении заявленных исковых требований, что не ограничивает право истца на защиту своих прав и законных интересов посредством предъявления иска к надлежащему ответчику.

В силу принципа диспозитивности только истец определяет, к кому предъявлять иск (ст. 131 ГПК РФ), и в каком объеме требовать от суда защиты (часть 3 статьи 196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации). Соответственно, суд обязан разрешить дело по тому иску, который предъявлен истцом, и только в отношении того ответчика, который указан истцом, за исключением случаев, прямо определенных в законе.

Поскольку судом установлено, что ответчик ФИО1 не является наследником умершего Р. , при этом, лица, принявшие наследство после смерти Р. , отсутствуют, суд полагает, что исковые требования СПАО «Ингосстрах» удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Страхового публичного акционерного общества «Ингосстрах» к ФИО1 о признании недействительным договора страхования от несчастных случаев и болезней отказать. 

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий Е.В.Хоченова

Мотивированное решение изготовлено 24.01.2025.