ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело № 2-430/2020

15 октября 2020 г.

г. Бодайбо

Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Ермакова Э.С., при секретаре Отбойщиковой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплаченной государственной пошлине,

у с т а н о в и л :

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тесту «ПАО «Совкомбанк») обратилось в Бодайбинский городской суд с иском к ФИО1 о взыскании 80 932 рубля 89 копеек задолженности по кредитному договору * от 17 декабря 2015 года, в том числе 75 697 рублей 60 копеек просроченной ссуды, 906 рублей 16 копеек процентов по просроченной ссуде, 3 202 рубля 02 копейки неустойки по ссудному договору, 1 052 рубля 11 копеек неустойки на просроченную ссуду, 75 рублей комиссии за смс-информирование, а также 2 627 рублей 99 копеек расходов по уплаченной государственной пошлине по иску.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 17 декабря 2015 года между ПАО «Совкомбанк» (ранее до преобразования и переименованния ООО ИКБ «Совкомбанк») и ФИО1 был заключен кредитный договор * путем акцепта поданного заемщиком заявления-оферты, по условиям которого банк предоставил кредит в сумме 100 000 рублей под 17 процентов годовых сроком на 12 месяцев. 

Поскольку заемщиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, был нарушен срок возврата кредита и уплаты процентов с него в порядке п. 12 Индивидуальных условий подлежит взысканию неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. 

Кроме того, согласно п.п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита при нарушении заемщиком условий кредитного договора банк вправе потребовать с заемщика досрочного возврата задолженности по кредиту. 

Просроченная задолженность по ссуде возникла 19 апреля 2016 года и на 09 июля 2020 года продолжительность просрочки составляет 1 543 дня, по процентам она составляет – 947 дней. ФИО1 в период пользования кредитом произвела выплаты на сумму 32 393 рубля 74 копейки. 

Требование банка об изменении срока возврата кредита и о возврате задолженности по кредиту ответчицей было оставлено без удовлетворения. 

Истец – Публичное акционерное общество «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен, просил о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя. 

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена по адресу регистрации по месту проживания и указанному ответчицей адресу для направления корреспонденции. 

Конверты с почтовой корреспонденцией, адресованные ответчику, были возвращены в суд организацией почтовой связи ввиду истечения срока хранения. При этом действующий «Порядок приема и вручения внутренних регистрируемых почтовых отправлений», утвержденный приказом ФГУП «Почта России» от 07 марта 2019 года № 98-п, соблюден: отправлению присвоен всероссийский почтовый идентификатор, имело место неудачная попытка вручения отправления, по истечении срока хранения корреспонденции она была возвращена отправителю с соответствующей отметкой, проставленной по установленной форме.

Отсутствие надлежащего контроля за поступающей по месту жительства корреспонденцией является риском самого гражданина, все неблагоприятные последствия такого бездействия несет сам совершеннолетний дееспособный гражданин.

Принимая во внимание положения пункта 1 ст. 165.1 ГК РФ, Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23 июня 2015 года № 25, извещения, направленные по этому адресу, считаются доставленными, а ответчик – надлежаще извещенным о времени и месте слушания дела. 

В представленном на иск возражении ответчица указала, что банком предоставлен неверный расчет задолженности, основанный на ничтожном условии п. 14 кредитного договора, допускающего первоочередное списание неустойки. В силу ст. 166 ГК РФ соответствующее условие кредитного договора является недействительным независимо от признания его таковым судом. 

Как далее указывает ответчица, в силу действующего законодательства, условия заключаемых договоров кредитования, направленных на удовлетворение личных потребительских нужд гражданина-потребителя, при соблюдении принципа свободы договора не должны ущемлять установленные законом права потребителя. Кроме того, 01 марта 2020 года с пенсионного счета производилось снятие пенсии в размере 100 %, которая является единственным источником дохода. О судебном приказе от 12 сентября 2016 года ответчице стало известно 16 апреля 2020 года через сайт-сервис Управление Федеральной службы судебных приставов по Иркутской области. 

В поданном в суд возражении на иск ФИО1 ранее просила о рассмотрении дела в свое отсутствие. Однако после отложения судебного заседания, ответчица ко дню слушания дела на 15 октября 2020 года не сообщила о возможности рассмотрения дела в её отсутствие, не сообщила о причинах своей неявки.

Суд, с учетом мнения истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчицы в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд находит, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.) (часть 1); при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (часть 2).

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Частью 1 ст. 3 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» установлено, под потребительским кредитом (займом) понимаются денежные средства, предоставленные кредитором заемщику на основании кредитного договора, договора займа, в том числе с использованием электронных средств платежа, в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (далее - договор потребительского кредита (займа), в том числе с лимитом кредитования. При этом согласно части 1 ст. 5 указанного закона, договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

В пункте 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» закреплено, что размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Данная норма конкретизирована в статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» предусмотрено, что нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей (ч. 1).

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления (ч. 2).

Как следует из материалов дела, ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением стандартной формы о предоставлении ей потребительского кредита на следующих условиях: сумма кредита – 100 000 рублей, срок кредита – 12 месяцев, цель кредита – потребительские цели путем совершения операций в безналичной (наличной) форме; процентная ставка по кредиту 12 % годовых; размер платежа (ежемесячно) по кредиту 8 886 рублей 90 копеек. 

Одновременно в заявлении ФИО1 просила открыть ей банковский счет – 1 и банковский счет – 2 для предоставления кредита, осуществлять их обслуживание в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита.

Данное заявление банком было акцептовано и 17 декабря 2015 года сторонами были подписаны Индивидуальные условия договора потребительского кредита * на следующих условиях: 

сумма кредита – 100 000 рублей, на потребительские цели, срок кредита – 12 месяцев, срок возврата кредита – 19 декабря 2016 года, процентная ставка – 12% годовых, количество платежей по кредиту – 12, размер платежа (ежемесячно) – 8 886 рублей 90 копеек, по 17 число каждого месяца включительно, последний платеж не позднее 19 декабря 2016 года в сумме 8 886 рублей 79 копеек; 

сумма, направляемая на погашение по основному долгу по кредиту – 100 000 рублей; сумма, направляемая на погашение процентов по кредиту – 6 642 рубля 69 копеек; 

общая сумма выплат по кредиту в течение всего срока действия договора – 106 642 рубля 69 копеек; при заключении кредитного договора заемщик обязан: заключить договор банковского счета -1 и договор банковского счета -2, которые открываются заемщику бесплатно (п.п. 1,2, 4,6, 9, 11).

Помимо этого, согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредитования, регламентирующей ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)». 

ФИО1, подписав Индивидуальные условия Договора потребительского кредита, подтвердила, что ознакомлена с Общими условиями, осознает их и понимает, согласна с ними и обязуется соблюдать. Общие условия Договора потребительского кредита являются неотъемлемой частью настоящих Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (п.14). 

Подписав приложение к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита ФИО1 подтвердила, что банком полностью исполнены обязанность по бесплатному открытию банковского счета заемщику, выдачу заемщику и зачислению на счет заемщика потребительского кредита. Кроме того, ФИО1 указала о согласии, чтобы банк направлял все поступающие на ее счета денежные средства на погашение ее обязательств перед банком в порядке их возникновения, в частности в первую очередь направить денежные средства на погашение задолженности по оплате за Программу добровольного страхования (в случае, если плата за Программу осуществлялась за счет кредитных средств) до полного ее погашения, во вторую очередь – на погашение задолженности по договору потребительского кредита, без дополнительного распоряжения с ее стороны. 

Общими условиями Договора потребительского кредита, которые устанавливают порядок кредитования банком заемщиков – физических лиц на потребительские цели, а именно: на покупку товаров народного потребления и оплату услуг (работ) с использованием реквизитов расчетной карты, являющимися неотъемлемой частью Индивидуальных условий Договора потребительского кредита* от 17 декабря 2015 года, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1, предусмотрено, что Договор потребительского кредита состоит из заявления –анкеты (оферты), Общих условий и Индивидуальных условий.

Заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования предложенных банком и подписанных заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику (п.п. 2.1., 3.2 Общих условий).

В приложении к Индивидуальным условиям Договора потребительского кредита (страница 1) ФИО1 дополнительно ознакомлена с графиком-памяткой для погашения задолженности по договору на случай, если денежные средства, предоставленные в кредит будут расходованы не в безналичной форме, а путем совершения операций в начисленной форме, а также при подключении платной услуги смс-информирования, стоимостью 75 рублей ежемесячно. 

Кроме того, при заключении договора потребительского кредита ФИО1 выразила согласие на включение ее в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков в соответствии с Общими условиями Договора потребительского кредита, согласно условиям которой заемщик будет являться застрахованным лицом. Размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков составляет 1,25 % от суммы потребительского кредита, умноженной на количество месяцев срока кредита, которая подлежит уплате единовременно в дату заключения Договора потребительского кредита. 

По условиям Индивидуальных условий Договора потребительского кредита (стр. 4 приложения) ФИО1 выразила согласие на предоставление ей кредита путем перечисления денежных средств несколькими траншами в следующей очередности: первым траншем в размере платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты, направить на ее уплату; вторым траншем, при условии наличия оставшейся суммы кредита (с учетом неиспользования суммы кредита в ином порядке) не позднее следующего дня с момента подписания договора потребительского кредита, направить сумму 85 000 рублей на счет * ФИО1. 

Факт подписания вышеуказанного заявления-анкеты о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий Договора потребительского кредита * от ***, ознакомление с Общими условиями Договора потребительского кредита ПАО «Совкомбанк», являющихся неотъемлемой частью Индивидуальных условий, ответчица не оспорила, о подложности данных документов в порядке ст. 186 ГПК РФ не заявила. 

В представленном в суд возражении на иск ФИО1 не отрицала факт заключения кредитного договора * с ПАО «Совкомбанк». О безденежности или подложности данных документов, никаких возражений и подтверждающих эти возражения доказательств, в том числе о проведении судебной экспертизы в соответствии со ст. 186 ГПК РФ, суду не заявила. 

Подписание заемщиком Индивидуальных условий Договора потребительского кредита и открытие банком лимита кредита заемщику, о чем свидетельствует представленная выписка из лицевого счета ФИО1 *, открытого на основании ее заявления на предоставление потребительского кредита, подтверждает факт, что ПАО «Совкобанк» произвел акцепт оферты ФИО1 и открыл на её имя банковский специальный счет, на который зачислил сумму кредита в размере 100 000 рублей двумя траншами: 1 транш в размере 15 000 рублей для оплаты программы страховой защиты, и 2 транш – 85 000 рублей оставшейся суммы кредита.

При таких условиях, суд находит, что между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438, части 2 ст. 811, 820 ГК РФ был заключен кредитный договор на приведенных выше согласованных сторонами условиях о выплате кредита с рассрочкой.

Доводы истца о нарушении срока выплаты части основного долга и процентов по договору кредитования подтверждены выпиской из банковского счета заемщика и расчетом задолженности, оформленным по договору потребительского кредита, согласно которому заемщиком неоднократно допускались просрочки уплаты ежемесячных платежей. Просрочка уплаты началась с 19 апреля 2016 года. Суммы в погашение задолженности выплачивались в размере, недостаточном для погашения ежемесячного аннуитетного платежа по погашению части кредита и уплате процентов за пользование им.

В связи с этим, согласно данному расчету, по состоянию на 09 июля 2020 года сумма задолженности по Договору потребительского кредита * от 17 декабря 2015 года составила 80 932 рубля 89 копеек, в том числе 75 697 рублей 60 копеек просроченной ссуды, 906 рублей 16 копеек процентов по просроченной ссуде, 3 202 рубля 02 копейки неустойки по ссудному договору, 1 052 рубля 11 копеек неустойки на просроченную ссуду, 75 рублей комиссии за смс-информирование.

По правилам ст. 56 ГПК РФ именно ответчик – ФИО1 была обязана представить суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего и полного исполнения обязательств по кредитному договору, включая своевременное и в полном объеме внесение обусловленных договором периодических платежей.

Однако представленные истцом письменные документы о размере просроченной задолженности в сумме задолженности по кредитному договору, а также о неисполнении обязательства по выплате суммы кредита в рассрочку на день предъявления иска в суд, ответчицей не оспорены, опровергающих сведения этого расчета доказательств суду в порядке ст. ст. 56, 57 ГПК РФ не представлено. 

Ранее, 12 сентября 2016 года по заявлению ПАО «Совкомбанк» мировым судьей судебного участка № 124 г. Бодайбо в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ на взыскание с нее задолженности по Договору потребительского кредита * от 17 декабря 2015 года в размере 85 543 рубля 42 копейки за период с 19 апреля 2016 года по 11 августа 2016 года. Данный приказ был отменен мировым судьей по заявлению ФИО1 15 мая 2020 года. 

Ссылка ФИО1 в направленных в суд возражениях на произведенные в пользу ПАО «Совкомбанк» удержаниях из её пенсии в погашение кредитной задолженности документально не подтверждена, в частности ответчицей не представлена ни справка из Службы судебных приставов с расчетом задолженности, ни информация Пенсионного Фонда РФ об удержаниях, ни собственный расчет с учетом имеющихся выплат. 

В материалах дела сведений о произведенных выплатах ответчицей в погашение кредита и уплате процентов за пользование им в 2020 году также не имеется. 

Будучи извещенной по настоящему делу о времени и месте судебного заседания, ответчица не явилась, дополнительных возражений против требований истца и подтверждающих их доказательств, собственных расчетов, не представила. 

Расчет задолженности судом проверен, является правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

В силу ст. 68 ГПК РФ в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Доводы ФИО1 о ничтожности пункта 14 кредитного договора, допускающего первоочередное списание неустойки, суд отклоняет как необоснованные. 

Так, ст. 319 ГК РФ, определяющей очередность погашения требований по денежному обязательству, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22 ноября 2016 № 54 «О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении» дано разъяснение, что по смыслу статьи 319 ГК РФ под упомянутыми в ней процентами понимаются проценты, являющиеся платой за пользование денежными средствами (например, статьи 317.1, 809, 823 ГК РФ). Проценты, являющиеся мерой гражданско-правовой ответственности, например, проценты, предусмотренные статьей 395 ГК РФ, к указанным в статье 319 ГК РФ процентам не относятся и погашаются после суммы основного долга.

Положения статьи 319 ГК РФ, устанавливающие очередность погашения требований по денежному обязательству, могут быть изменены соглашением сторон. Однако соглашением сторон может быть изменен порядок погашения только тех требований, которые названы в статье 319 ГК РФ.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона.

Частью 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности: 

1) задолженность по процентам; 2) задолженность по основному долгу; 3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи; 4) проценты, начисленные за текущий период платежей; 5) сумма основного долга за текущий период платежей; 6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Согласно пункту 3.9. Общих условий Договора потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью кредитного договора, заключенного сторонами, и которым руководствовался банк при распределении поступающих платежей в счет погашения кредитной задолженности, суммы, полученные банком в погашение задолженности заемщика перед банком, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, погашают задолженность заемщика в следующей очередности: 

1) по уплате просроченных процентов за пользование кредитом; 2) по уплате просроченной суммы основного долга по кредиту; 3) по уплате неустойки (штраф, пеня); 4) по уплате процентов, начисленных за текущий период платежей; 5) по уплате суммы основного долга за текущий период платежей; 6) по уплате иных платежей, предусмотренных законодательством РФ или Договором потребительского кредита. Погашение задолженности по указанным выше видам очередности внутри каждого вида очередности осуществляется в зависимости от сроков ее возникновения: сначала по платежам с более ранним сроком оплаты, согласно условиям Договора потребительского кредита. 

Таким образом, приведенная в договоре потребительского кредита очередность погашения требований, полностью соответствует установленной частью 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», что подтверждается представленной в материалы дела выпиской из лицевого счета ФИО1 *. 

Поэтому доводы ответчицы о ничтожности условий заключенного между сторонами кредитного договора об очередности исполнения кредитных обязательств в виду противоречия требованиям закона, не состоятельны.

Расчет задолженности, произведенный ПАО «Совкомбанк», с указанием на конкретные факты, которые указывают на осуществление банком погашения задолженности за счет поступивших от ФИО1 денежных сумм в нарушение приведенных выше положений части 20 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», ответчица не оспорила, собственного расчета не привела. 

Имеющийся в материалах дела расчет задолженности о таких нарушениях со стороны истца не свидетельствует.

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. ст. 67, 68 ГПК РФ, суд находит их относимыми, допустимыми и в совокупности достаточными для вывода суда о том, что на момент рассмотрения спора сумма задолженности по Договору потребительского кредита * от 17 декабря 2015 года в размере 80 932 рубля 89 копеек, образовавшаяся за период с 19 апреля 2016 года по 09 июля 2020 года, в том числе 75 697 рублей 60 копеек просроченной ссуды, 906 рублей 16 копеек процентов по просроченной ссуде, 3 202 рубля 02 копейки неустойки по ссудному договору, 1 052 рубля 11 копеек неустойки на просроченную ссуду, 75 рублей комиссии за смс-информирование, подлежит взысканию с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» досрочно на основании части 2 ст. 811 ГК РФ, части 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите», пункта 5.1.10 «Общих условий договора потребительского кредита…». 

Доказательств отсутствия вины в ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору об уплате очередной суммы кредита ответчик суду в порядке части 2 ст. 401 ГК РФ (тяжелая болезнь, необходимость осуществления ухода за тяжелобольным родственником, наступления инвалидности, отсутствия заработка вследствие данных обстоятельств, а также невыплаты заработной платы, отсутствия работы и т.п.) не представил.

Не заявил ответчик и о наличии явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств и не предоставил суду подтверждающих эти обстоятельства доказательства, в частности данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период в месте нахождения кредитора.

При оценке соразмерности неустойки суд учитывает, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункт 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств».

Принимая во внимание объем просроченной задолженности, длительность периода просрочки выплаты долга по кредиту и процентам (с апреля 2016 года), размер предусмотренной кредитным договором ставки неустойки – 20% годовых, суд не находит оснований для вывода о наличии каких-либо исключительных обстоятельств, которые бы могли являться основанием для снижения размера начисленной неустойки (пени) по сравнению с заявленным истцом размером.

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд взыскивает с ответчика расходы, понесенные истцом по оплате государственной пошлины в размере 2 627 рублей 99 копеек, исчисленные в соответствии с п. 1 ч.1 ст. 333.19 НК РФ и подтвержденные платежным поручением № 403 от 14 июля 2020 года.

Руководствуясь ст. ст.194-198, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплаченной государственной пошлине, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного обществ «Совкомбанк» 80 932 рубля 89 копеек (Восемьдесят тысяч девятьсот тридцать два рубля 89 копеек) задолженности по Договору потребительского кредита * от 17 декабря 2015 года, образовавшейся за период с 19 апреля 2016 года по 09 июля 2020 года, 2 627 рублей 99 копеек (Две тысячи шестьсот двадцать семь рублей 99 копеек) расходов по уплаченной государственной пошлине по иску, а всего 83 560 рублей 88 копеек (Восемьдесят три тысячи пятьсот шестьдесят рублей 88 копеек).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиками заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Э.С. Ермаков