№ 2-1134/2020 ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

13 апреля 2020 года г. Астрахань

Советский районный суд города Астрахани в составе: 

председательствующего судьи Синельниковой Н.П.,

при секретаре Крыловой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство финансового контроля» к ФИО1, третьему лицу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «Агентство финансового контроля» обратилось в суд с иском, указав, что между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер> от 

<

дата>, согласно которому банк предоставил ответчику денежные средства с лимитом овердрафта 100 000 руб. По условиям договора банк принял на себя обязательства предоставить заемщику денежные средства, а заемщик возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. При подписании анкеты-заявления на кредит/заявления на активацию карты (кредитный договор) должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми условиями договора, которые являются составной частью кредитного договора и тарифами банка. В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик погашение задолженности по кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению кредита, что подтверждается выпиской по счету. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) 

<

номер> от 

<

дата>, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме приложения 

<

номер> к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> было передано ООО «Агентство финансового контроля» в размере задолженности на сумму 119 604 руб. 11 коп., состоящую из: основного долга - 99 983 руб. 39 коп., процентов - 12 228 руб. 72 коп., комиссий - 1 892 руб. 00 коп., штрафов - 5 500 руб. 00 коп., расходов банка - 0 руб. 00 коп. По состоянию на 14 февраля 2020 года задолженность ответчика перед банком составляет 115 632 руб. 10 коп. (с учетом оплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору после переуступки права требования, согласно выписке из лицевого счета ООО «Агентство финансового контроля» в сумме 3 972 руб. 01 коп.). В связи с чем, просили суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в размере 115 632 руб. 10 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 513 руб. 00 коп.

Представитель ООО «Агентство финансового контроля», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, не возражал против вынесения заочного решения.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась. Судебные извещения возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения». 

Представитель третьего лица ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился.

Уважительность причин неявки определяется судом на основании анализа фактических обстоятельств, поскольку предусмотреть все причины неявки, которые могут быть отнесены к числу уважительных, в виде исчерпывающего перечня в законе не представляется возможным. Данное полномочие суда, как и закрепленное статьей118 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерацииправо суда считать лицо в упомянутом в ней случае надлежаще извещенным вытекают из принципа самостоятельности и независимости судебной власти; лишение суда этих полномочий приводило бы к невозможности выполнения стоящих перед ним задач по руководству процессом.

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом первой инстанции дела по существу.

С учетом указанных положений закона, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика и возможности рассмотрения дела в его отсутствие, в порядке заочного судопроизводства.

В силу статьи 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд счел возможным рассмотреть спор по существу заявленных требований в отсутствии не явившегося ответчика в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно статье 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с частью 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации настоящей статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу положений части 1, 2 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества.

В соответствии со статьями 307, 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Одностороннее изменение условий обязательства или односторонний отказ от его исполнения не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом

На основании статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно части 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 «Заем и кредит».

Судом установлено, что 

<

дата> между банком и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер>, согласно которому ответчику была выпущена карта с лимитом овердрафта 100 000 руб. В соответствии с условиями договора по предоставленному ответчику кредиту банком установлена процентная ставка в размере 55,72 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 100 000 рублей на счет заемщика 

<

номер>, открытый в ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявления на открытие и ведение текущего счета (в котором имеются подписи и которое свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора), тарифов банка по банковскому продукту, содержащих информацию о расходах потребителя и условий договора.

В соответствии с пунктом 1.2 раздела I Условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а именно: кредитование текущего счета в форме овердрафта, то есть осуществление банком платежей с текущего счета, совершаемых клиентом с использованием карты, при отсутствии (недостаточности) на текущем счете собственных денег. Кредитование текущего счета осуществляется банком в пределах установленного банком лимита овердрафта, то есть максимальной суммы единовременно предоставляемых банком кредитов по карте.

Согласно пункту 1.2.2 раздела I Условий договора срок кредита по карте - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода.

В соответствии с пунктом 2.1 раздела II Условий договора задолженность по кредиту в форме овердрафта - сумма денежных средств, которую заемщик должен уплатить банку, включая суммы кредитов в форме овердрафта, процентов за пользование кредитами в форме овердрафта, возмещения страховых взносов, а также неустойки и возмещение убытков, связанных с возвратом кредитов в форме овердрафта.

Согласно пункту 1.1. раздела II Условий договора процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Пунктом 2.1 раздела II Условий договора размер минимального платежа определяется в соответствии с заявкой на открытие и ведение текущего счета. Сумма минимального платежа направляется на полное или частичное погашение следующих видов задолженности (при их наличии), налоговые или приравненные к ним платежи, возмещение страховых взносов, суммы комиссий банка, связанные с предоставление, использованием и возвратом кредитов в форме овердрафта, проценты за пользование кредитом в форме овердрафта, штрафы, задолженность по возврату суммы кредита в форме овердрафта, штраф за просрочку исполнения требования банка.

Согласно пункту 2.2 Условий договора при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта заемщик обязан ежемесячно уплачивать минимальные платежи путем размещения денежных средств на текущем счете в течение специально установленного для этого платежного периода, указанного в тарифном плане. Размер минимального платежа устанавливается в тарифном плане.

В соответствии с тарифами ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным картам ежемесячная комиссия за ведение ссудного счета составляет 1,8 % от задолженности по кредиту, рассчитанной на последний день платежного периода.

Пунктом 2.3 Условий договора предусмотрено, что проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются на сумму кредита в форме овердрафта, начиная со дня, следующего за днем его предоставления, и по день его погашения включительно или день выставления требования о полном погашении задолженности по кредиту по карте. Начисление процентов производится банком по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в тарифном плане. Расчет процентов для их уплаты клиентом производится банком по окончании последнего дня каждого месяца и каждого расчетного периода.

Согласно статье 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 2 раздела III Условий договора за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам в форме овердрафта банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным тарифами банка.

В соответствии с тарифом по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате сроком от 15 до 45 дней - 1,4 % от лимита овердрафта, сроком свыше 45 дней - 2,8 % от лимита овердрафта.

Проценты за пользование кредитом в форме овердрафта начисляются по ставке, действующей в банке на момент активации карты для тарифного плана, предложенного банком заемщику, и уплачиваются банку ежемесячно в составе минимального платежа. 

Из представленных материалов дела следует, что ответчик была ознакомлена со всеми условиями договора, подписала его, получила на руки экземпляры.

Судом установлено, что банковская карта была активирована ответчиком, ею были совершены расходные операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету карты.

Как следует из материалов дела, заемщик допустил просрочку в сроках и платежах в сумме, установленной договором, то есть стал ненадлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства. До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не погашена.

<

дата> ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» заключили договор уступки прав требования (цессии) 

<

номер>, в соответствии с которым права требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в реестре должников, составленном по форме приложения 

<

номер> к договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> было передано ООО «Агентство Финансового Контроля» в размере задолженности на сумму 119 604 руб. 11 коп. состоящую из: основного долга - 99 983 руб. 39 коп., суммы процентов - 12 228 руб. 72 коп., суммы комиссий - 1892 руб. 00 коп., суммы штрафов - 5500 руб. 00 коп., суммы расходов банка - 0 руб. 00 коп.

Из материалов дела следует, что по состоянию на 14 февраля 2020 года задолженность ФИО1 перед банком составляет - 115 632 руб. 10 коп. (с учетом оплаты в счет погашения задолженности по кредитному договору после переуступки права требования, согласно выписке из лицевого счета ООО «Агентство Финансового Контроля» в сумме 3 972 руб. 01 коп.). 

Представленный истцом расчет судом проверен, является верным, соответствует условиям договора, арифметических ошибок не содержит, ответчиком не оспорен.

Кредитный договор между банком и ФИО1 заключен на основании свободы волеизъявления заемщика в порядке, установленном действующим законодательством, подписан сторонами, между кредитором и заемщиком достигнуто соглашение по всем условиям договора, получая денежные средства, ФИО1 понимала о необходимости их возврата, взяла на себя обязательства по исполнению договора в полном объеме и в предусмотренные сроки. ФИО1 была ознакомлена с условиями кредитного договора, до нее была доведена вся необходимая информация о кредите, сроках погашения, о ежемесячном минимальном платеже, процентной ставке по кредиту.

В настоящее время меры по погашению задолженности ответчиком не принимаются.

Анализируя представленные по делу доказательства, принимая во внимание, что ответчиком обязательства по кредитному договору выполняются ненадлежащим образом, в результате чего образовалась задолженность по кредиту, суд считает требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Согласно части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерациистороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

По платежному поручению 

<

номер> от 

<

дата> истцом оплачена госпошлина в сумме 1716 руб. 96 коп. при подаче искового заявления.

Как следует из материалов дела, до подачи настоящего искового заявления ООО «Агентство Финансового Контроля» обратилось к мировому судье судебного участка № 7 Советского района г. Астрахани с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 суммы задолженности, уплатив госпошлину в размере 1 796 руб. 04 коп., что подтверждается платежным поручением 

<

номер> от 

<

дата>. По данному кредитному договору судом было вынесено определение об отмене судебного приказа о взыскании задолженности. Истцу разъяснено, что заявленное требование может быть предъявлено в порядке искового производства. 

В соответствии с пунктом 13 статьи 333.20 Налогового кодекса Российской Федерации при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления, административного искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска, административного иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины. В связи с чем, требования истца о зачете ранее уплаченной суммы государственной пошлины за подачу заявления о выдаче судебного приказа в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за подачу искового заявления о взыскании задолженности, являются обоснованными. 

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 513 руб.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования ООО «Агентство финансового контроля» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Агентство финансового контроля» задолженность по кредитному договору 

<

номер> от 

<

дата> в размере 115 632 руб. 10 коп., а также расходы по оплате госпошлины в размере 3 513 руб. 00 коп., а всего 119 145 руб. 10 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Полный текст заочного решения изготовлен 17 апреля 2020 года.

Судья Н.П. Синельникова