Дело № 45RS0010-01-2023-000678-14

Производство № 2-610/2023

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2023 года р.п. Лебяжье

Лебяжьевский районный суд Курганской области в составе

председательствующего судьи Терешкина О.Б.,

при секретаре Гавриловой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Банк ВТБ к ФИО1 о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Банк ВТБ обратилось в суд с исковыми требованиями к ФИО1 о взыскании задолженности. 

В обоснование заявленных исковых требований указано, что 16 января 2021 года ФИО1 в Банк ВТБ (ПАО) было подано заявление о предоставлении комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО). В соответствие с данным заявлением, ФИО1 присоединился к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее Правила), что в совокупности является заключением Договора комплексного обслуживания (далее ДКО) физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в порядке и на условиях изложенных в Правилах. Кроме того, по условиям ДКО ответчик присоединился к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (с 01.01.2018 Правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)); к Правилам предоставления ВТБ24 – Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО) (с 01.01.2018 Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)); к Правилам совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) (с 01.01.2018 Правила совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)); к Сборнику Тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО) (с 01.01.2018 Сборник тарифов и процентных ставок для физических лиц - клиентов Банка ВТБ (ПАО)). Если Клиент желает получить Кредит на предлагаемых Банком условиях кредитования с оформлением кредитного договора в ВТБ-Онлайн, он подписывает кредитный договор, договор комплексного обслуживания и иную документацию путем проставления простой электронной подписи в соответствии с Правилами дистанционное банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО). 12 апреля 2022 года ФИО1, используя дистанционные каналы связи в своем личном кабинете на сайте Банка ВТБ (ПАО) заключил с Банком кредитный договор 

<

***>, состоящий из Правил кредитовая и Индивидуальный условиях. В соответствии с Индивидуальными условиями истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 432255 рублей на срок по 12 апреля 2027 года с взиманием за пользование кредитом 23,5 % годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов составляет 12309 рублей 97 копеек. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 432255 рублей. Часть полученных по кредиту денежных средств была снята ответчиком в банкомате наличными, а часть перечислена третьему лицу. ФИО1 оплату производил несвоевременно и в неполном объеме, последний платеж был 7 октября 2022 года в сумме 238 рублей 86 копеек. Истцом направлено ответчику уведомление о погашении долга и уплате процентов, которое оставлено без внимания. По состоянию на 25 августа 2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 572391 рубль 75 копеек, из которых: 417392 рубля 55 копеек – задолженность по кредиту; 128558 рублей 07 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 19757 рублей 34 копейки – задолженность по пени по просроченным процентам; 6683 рубля 79 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу. Истец, пользуясь предоставленному ему правом снизил сумму штрафных санкций до 10%. 

Таким образом, истец просил взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору 

<

***> от 12 апреля 2022 года по состоянию на 25 августа 2023 года в размере: 548594 рубля 72 копейки, в том числе: 417392 рубля 55 копеек – задолженность по кредиту; 128558 рублей 07 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 1975 рублей 73 копейки – задолженность по пени по просроченным процентам; 668 рублей 37 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8685 рублей 94 копейки. 

В судебное заседание представитель истца не явился, извещался своевременно, надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежще, о причинах неявки не сообщил.

Суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства и в отсутствие представителя истца в соответствии с положениями ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению, по следующим основаниям.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии со статьей 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ст. 809 ГК РФ).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2010 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств (пункт 6).

Заемщик вправе сообщить кредитору о своем согласии на получение потребительского кредита (займа) на условиях, указанных в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа), в течение пяти рабочих дней со дня предоставления заемщику индивидуальных условий договора, если больший срок не установлен кредитором. По требованию заемщика в течение указанного срока кредитор бесплатно предоставляет ему общие условия договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида (пункт 7).

Статьей 5 Федерального закона от 21 декабря 2010 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации (пункт 2).

Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 указанной статьи договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу п. 2 ст. 433 ГК РФ, если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (ст. 224).

В соответствии с п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, офертой признаётся адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно п. 2 ст. 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Как следует из материалов дела и установлено судом, Банк ВТБ (публичное акционерное общество) зарегистрирован в качестве юридического лица, является кредитной организацией, входит в банковскую систему Российской Федерации.

16 января 2021 года ФИО1 в Банк ВТБ (ПАО) было подано заявление о предоставлении комплексного обслуживания в Банке ВТБ (ПАО). 

В соответствие с данным заявлением, ФИО1 присоединился к Правилам комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) (далее Правила), что в совокупности является заключением Договора комплексного обслуживания (далее ДКО) физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), в порядке и на условиях изложенных в Правилах. 

Кроме того, по условиям ДКО ответчик присоединился к Правилам предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) (с 01.01.2018 Правила предоставления и использования банковских карт Банка ВТБ (ПАО)); к Правилам предоставления ВТБ24 – Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО) (с 01.01.2018 Правила дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)); к Правилам совершения операций по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) (с 01.01.2018 Правила совершения операций по счетам физических лиц в Банке ВТБ (ПАО)); к Сборнику Тарифов на услуги, предоставляемые ВТБ 24 (ПАО) (с 01.01.2018 Сборник тарифов и процентных ставок для физических лиц - клиентов Банка ВТБ (ПАО)). 

Если Клиент желает получить Кредит на предлагаемых Банком условиях кредитования с оформлением кредитного договора в ВТБ-Онлайн, он подписывает кредитный договор, договор комплексного обслуживания и иную документацию путем проставления простой электронной подписи в соответствии с Правилами дистанционное банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

12 апреля 2022 года ФИО1, используя дистанционные каналы связи, в своем личном кабинете на сайте Банка ВТБ (ПАО) заключил с Банком кредитный договор 

<

***>, в соответствии с которым истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 432255 рублей на срок по 12 апреля 2027 года с взиманием за пользование кредитом 23,5% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно 12-го числа каждого календарного месяца. Сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов составляет 12309 рублей 97 копеек. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 432255 рублей. Сумма кредита в указанном размере перечислена на счет ответчика в банке.

При заключении соглашения о кредитовании стороны достигли соглашения о неустойке. Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена неустойка за ненадлежащее исполнение условий договора в размере 0,1% годовых за каждый день от суммы просроченной задолженности.

Таким образом, банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Условия кредитного договора ответчиком не исполнялись надлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

По состоянию на 25 августа 2023 года общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 572391 рубль 75 копеек, из которых: 417392 рубля 55 копеек – задолженность по кредиту; 128558 рублей 07 копеек – плановые проценты за пользование кредитом; 19757 рублей 34 копейки – задолженность по пени по просроченным процентам; 6683 рубля 79 копеек – задолженность по пени по просроченному долгу.

Представленный истцом подробный расчет задолженности ответчика по основному долгу и по процентам судом проверен, является арифметически верным, соответствующим условиям заключенного сторонами договора, и ответчиком не оспорен.

Суд находит требования истца о взыскании штрафных санкций в указанном размере подлежащими удовлетворению, размер пени является разумным и соответствует последствиям нарушения обязательств, основания для применения ст. 333 ГК РФ отсутствуют.

На основании изложенного, суд считает необходимым исковые требования банка удовлетворить.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям. 

Поскольку исковые требования удовлетворены, то уплаченная истцом государственная пошлина в размере 8685 рублей 94 копейки (платежное поручение № 407865 от 2 октября 2023 года), с учетом положений п. 13 ч. 1 ст. 333.20 Налогового кодекса РФ, подлежит взысканию с ответчика.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Банк ВТБ удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ задолженность по кредитному договору №625/0002-1025358 от 12 апреля 2022 года по состоянию на 25 августа 2023 года в размере 548594 рубля 72 копейки, в том числе основной долг 417392 рубля 55 копеек, проценты 128558 рублей 07 копеек, пени на просроченные проценты в размере 1975 рублей 73 копейки, пени на просроченный основной долг в размере 668 рублей 37 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Банк ВТБ в счет возмещения судебных расходов – уплаченной при подаче иска государственной пошлины – 8685 рублей 94 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий –

Мотивированное решение составлено 22 декабря 2023 года.