УИД 60RS0001-01-2021-004648-08

Производство по делу № 2-1968/2021 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 июля 2021 года город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе:

председательствующего судьи Лугиной Р.Н., 

при секретаре судебного заседания Волковой Ю.В., 

с участием прокурора Филимоновой Ю.В., 

представителя истца ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к акционерному обществу «Группа Ренесссанс Страхование» о взыскании страховой выплаты и неустойки, 

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратилась в суд с иском, уточненным в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее – ГПК РФ), к АО «Группа Ренесссанс Страхование» (далее – Страховая компания), в обоснование которого указала, что ДД.ММ.ГГГГ2019 на 76-м км. автомобильной дороги «Скандинавия» Выборгского района Ленинградской области произошло дорожно-транспортное происшествие в виде столкновения автомобиля «Шевроле» под управлением ФИО3 и автомобиля «Вольво» под управлением ФИО4 В результате ДТП супруг истца ФИО5, находившийся в автомобиле «Шевроле» в качестве пассажира, получил телесные повреждения, от которых скончался на месте ДТП. Жизнь и здоровье ФИО5 на момент смерти были застрахована Страховой компанией, куда истец обратилась с заявлением о страховой выплате и в чем ей было отказано по мотиву не предоставления необходимых для выплаты страхового возмещения документов. Считая действия Страховой компании незаконными, истец просила взыскать с ответчика страховое возмещение в размере 300 000 руб. и неустойку за нарушение срока выплаты страхового возмещения в размере 7 247,26 руб. 

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил письменные возражения на иск, согласно которым Страховая компания исковые требования ФИО2 не признает со ссылкой на то, что истец не представила, предусмотренные Правилами страхования документы для выплаты страхового возмещения. В частности, нотариально удостоверенные копии медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти или справки о смерти с указанием причины смерти, свидетельства о смерти; данные анализов на содержание алкоголя и/или наркотических веществ в крови и/или токсикологически значимых веществ при поступлении в стационар; копии постановления об отказе в возбуждении/возбуждении уголовного дела/решения суда. В настоящее время рассмотрение заявления ФИО2 приостановлено до предоставления ею недостающих документов. Помимо этого, заявлено о снижении суммы неустойки по правилам статьи 333 ГК РФ, в случае удовлетворения иска. 

Третьи лица, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, ФИО6 и ФИО7 в судебное заседание не явились, согласно письменному заявлению просили рассмотреть дело в их отсутствие, против удовлетворения иска не возражали. 

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «ВАД» в судебное заседание не явился.

Заинтересованное лицо уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации и деятельности кредитных организаций ФИО8 (далее – Финансовый уполномоченный) представил письменные объяснения по иску, в которых указал на необоснованность требований ФИО2

Участвующий в деле прокурор Филимонова Ю.В. полагала иск не подлежащим удовлетворению.

Выслушав доводы представителя истца, оценив доводы стороны ответчика, изложенные в письменных возражениях на иск, заключение прокурора, изучив материалы дела, суд находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, истец состояла в зарегистрированном браке с ФИО5, который ДД.ММ.ГГГГ2019 скончался от телесных повреждений, полученных в дорожно-транспортном происшествии, произошедшем на 76-м км. автомобильной дороги «Скандинавия» Выборгского района Ленинградской области в результате столкновения автомобиля «Шевроле» под управлением ФИО3 и автомобиля «Вольво» под управлением ФИО4 (т. 1 л.д. 25,26). 

Приговором Выборгского городского суда Ленинградской области от ДД.ММ.ГГГГ2020 по уголовному делу № 1-204/2020 водитель автомобиля «Шевроле», в котором ФИО5 находился в качестве пассажира, ФИО3 признан виновным в совершении преступления, предусмотренного частью 3 статьи 264 Уголовного кодекса РФ (нарушение Правил дорожного движения, повлекшее по неосторожности смерть человека), назначено наказание в виде лишения свободы сроком на 2 года 1 месяц условно, с лишением права заниматься деятельностью по управлению транспортными средствами на срок 3 года (т. 2 л.д. 1-5). 

На момент смерти ФИО5 являлся сотрудником АО «ВАД», его жизнь и здоровье были застрахованы по заключенному между АО «ВАД» и АО «Группа Ренессанс Страхование» договору добровольного страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ2019 № №; сумма страхового возмещения в случае смерти застрахованного лица определена в размере 300 000 руб. (т. 2 л.д. 47,56-60,61-137,165). 

ДД.ММ.ГГГГ2020 истец направила на электронный адрес Страховой компании заявление о страховой выплате в связи со смертью супруга (т. 1 л.д. 199-200). 

К заявлению она приложила копии свидетельства о смерти, свидетельства о заключении брака, выписки из паспорта, заявления нотариусу Пыталовского нотариального округа Псковской области ФИО9 о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ2020; справку о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ2019 № №, выданную начальником отдела СУ УМВД России по Выборгскому району Ленинградской области, банковские реквизиты для перечисления выплаты (т. 1 л.д. 203-215).

Этим же днем, ДД.ММ.ГГГГ2020, Страховая компания уведомила ФИО2 о том, что ей необходимо предоставить пакет документов в офис страховщика в письменном виде, а также дополнительно предоставить нотариально удостоверенные копии свидетельства о смерти застрахованного, медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти или справки о смерти с указанием причины смерти, данные анализов на содержание алкоголя и/или наркотических веществ в крови и/или токсикологически значимых веществ при поступлении в стационар; копии постановления об отказе в возбуждении/возбуждении уголовного дела/решения суд, свидетельство о праве на наследство по договору страхования, выданное нотариусом (т. 1 л.д. 193-196, т. 2 л.д. 165-166).

ДД.ММ.ГГГГ2020 почтовым отправлением истец направила в Страховую компанию заявление о страховой выплате, приложив в нему копии свидетельства о смерти, свидетельства о заключении брака, выписку из паспорта, справку о ДТП от ДД.ММ.ГГГГ2019 № №, выданной начальником отдела СУ УМВД России по Выборгскому району Ленинградской области, справку от 30.11.2020 № банковские реквизиты для перечисления выплаты, которое получено страховщиком ДД.ММ.ГГГГ2020 (т. 1 л.д. 213-231). 

ДД.ММ.ГГГГ2021 Страховая компания на электронный адрес направила истцу письмо (уведомление) об отсутствии документов, предусмотренных Правилами страхования, предложив дополнительно представить нотариально удостоверенные копии свидетельства о смерти застрахованного, медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти или справки о смерти с указанием причины смерти, данные анализов на содержание алкоголя и/или наркотических веществ в крови и/или токсикологически значимых веществ при поступлении в стационар; копии постановления об отказе в возбуждении/возбуждении уголовного дела/решения суд, свидетельство о праве на наследство по договору страхования, выданное нотариусом (т. 2 л.д. 166). 

Решением от ДД.ММ.ГГГГ2021 № № Финансовый уполномоченный, отказал ФИО2 в удовлетворении требований о взыскании со Страховой компании страхового возмещения и неустойки за нарушение срока его выплаты (т. 2 л.д. 26-30). 

Выражая не согласие с тем, что должна предоставить Страховой компании запрошенные документы, истец инициировала обращение в суд с настоящим иском. 

Соотнося действия Страховой компании с нормами материального закона, регулирующего спорные отношения, и установленными по делу обстоятельствами, суд приходит к следующему. 

На основании пункта 1 статьи 927 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы). 

Согласно пункту 2 статьи 4 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела в Российской Федерации) объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней). 

В пункте 2 статьи 9 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации указано, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам. 

Из названных норм и понятия договора страхования, изложенного в пункте 1 статьи 929 ГК РФ, следует, что по договору страхования основанием возникновения обязательства страховщика по выплате страхового возмещения является наличие страхового случая. 

Пунктом 3 статьи 3 Закона об организации страхового дела в Российской Федерации определено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). 

Договором добровольного страхования от несчастных случаев от ДД.ММ.ГГГГ2019 № № (далее – Договор страхования), в рамках которого были застрахованы жизнь и здоровье ФИО5, определено, что он заключен на условиях, содержащих в названном договоре, и Правилах добровольного коллективного и индивидуального страхования от несчастных случаев и болезней от 12.09.2018 № 001 (далее – Правила страхования) (т. 1 л.д. 165-173, 174-192). 

В подпункте 1.1.1 пункта 1.1 Договора страхования указано, что смерть застрахованного лица в результате несчастного случая является страховым случаем, при наступлении которого Страховая компания обязалась выплатить страховое возмещение его выгодоприобретателям. 

В случае смерти застрахованного, если выгодоприобретатель не назначен, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного (пункт 4.13 Договора страхования). 

Пунктом 4.2 Договора страхования установлено, что страховая выплата выгодоприобретателю осуществляется на основании его письменного заявления, а также документов, указанных в пунктах 9.2-9.11 Правил страхования, подтверждающих факт наступления события, имеющего признаки страхового случая.

Смерть застрахованного в результате дорожно-транспортного происшествия подпунктом 3.1.1 пункта 3.1 Правил страхования отнесена к страховому риску, при наступлении которого Страховая компания должна выплатить страховое возмещение. 

Согласно пункту 9.3 Правил страхования, в зависимости от характера и обстоятельств события с признаками страхового случая, страховщик может запросить у выгодоприобретателя документы, исчерпывающий перечень которых, из числа предусмотренных данными Правилами страхования, определяется страховщиком индивидуально для каждого случая. 

В соответствии с подпунктом 9.3.1 пункта 9.3 Правил страхования при наступлении страхового риска «Смерть» в обязательном порядке предоставляются нотариально удостоверенная копия свидетельства о смерти застрахованного лица; копия медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти и/или копия справки о смерти с указанием причины смерти, и/или копия корешка медицинского свидетельства о смерти. 

При этом, перечень и объем документов, которые страховщик может запросить для выплаты страхового возмещения зависит от причины смерти и обстоятельств наступления события с признаками страхового случая (абзац 9.3.1.1 подпункта 9.3.1). 

Как следует из содержания ответа Страховой компании от ДД.ММ.ГГГГ2021, направленного истцу на её заявление о страховой выплате, поступившее страховщику ДД.ММ.ГГГГ2020, помимо приложенных к заявлению о страховой выплате документов, ей надлежало предоставить следующие документы: нотариально удостоверенную копию медицинского свидетельства о смерти с указанием причины смерти или нотариально удостоверенную копию справки о смерти с указанием причины смерти; данные анализов на содержание алкоголя и/или наркотических веществ в крови и/или токсикологически значимых веществ при поступлении в стационар; копию постановления об отказе в возбуждении/возбуждении уголовного дела/решения суда; свидетельство о праве на наследство по договору страхования, выданное нотариусом (так как согласно справке наследников несколько, в свидетельстве должны быть указаны доли наследников) (т. 2 л.д. 166). 

Относительно истребования Страховой компанией данных анализов на содержание алкоголя и/или наркотических веществ в крови и/или токсикологически значимых веществ при поступлении в стационар и свидетельства о праве на наследство по договору страхования, выданное нотариусом, то в этой части действия ответчика суд находит не обоснованными, поскольку предоставление данных документов для рассматриваемого страхового случая «смерть в результате ДТП», исходя из Договора страхования и Правил страхования не требуется. 

В пункте 4.1 Правил страхования указано, что в случае, когда выгодоприобретателями являются несколько лиц и величина страховых выплат, приходящаяся на долю каждого выгодоприобретателя не указана, то страховая выплата распределяется между всеми выгодоприобретателями в равных долях. 

Более того, в соответствии с нормами материального права, регулирующими наследственные отношения, а также с учетом разъяснений Верховного Суда РФ, содержащимися в Обзоре судебной практики № (2021), утвержденном Президиумом ВС РФ 30.06.2021, получение свидетельства о праве на наследство является правом, а не обязанностью наследника. 

В этой связи требование Страховой компании о предоставлении свидетельства о праве на наследство по договору страхования, выданное нотариусом не обосновано. 

В тоже время, исходя из условий Договора страхования и Правил страхования, суд находит, что из указанного в письме от ДД.ММ.ГГГГ.2021 перечня документов, Страховая компания правомерно предложила истцу предоставить документы, подтверждающие причину смерти застрахованного ФИО5 В частности, копии или медицинского свидетельства о смерти, или справки о смерти, или корешка медицинского освидетельствования, а также копию постановления о возбуждении уголовного дела в отношении ФИО3 по части 3 статьи 264 УК РФ, по вине которого погиб ФИО5, или приговора в отношении ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ2020, постановленного Выборгским городским судом Ленинградской области. 

По мнению суда, данные документы необходимы Страховой компании для рассмотрения заявления истца о выплате страхового возмещения по страховому риску «смерть в результате дорожно-транспортного происшествия». 

В соответствии со статьей 47 ГК РФ и статьей 3 Федерального закона от 15.11.1997 N 143-ФЗ «Об актах гражданского состояния» случаи рождения и смерти подлежат государственной регистрации. 

Одним из оснований для государственной регистрации смерти является документ о смерти, выданный медицинской организацией (статья 64 Федерального закона N 143-ФЗ). 

Форма медицинского свидетельства о смерти утверждена приказом Министерства здравоохранения и социального развития Российской Федерации от 26.12.2008 N 782н. 

Порядок выдачи медицинского свидетельства о смерти регламентирован приказом Минздравсоцразвития РФ от 19.01.2009 N 14-6/10/2-178 «О порядке выдачи и заполнения медицинских свидетельств о рождении и смерти» и Рекомендациями по порядку выдачи и заполнения учетной формы N 106/у-08 «Медицинское свидетельство о смерти», утвержденной приказом Минздравсоцразвития России от 2612. 2008 N 782н.

В соответствии с пунктом 2 Рекомендаций учетная форма N 106/у-08 «Медицинское свидетельство о смерти» утверждается, в том числе, для обеспечения государственной регистрации смерти в органах, осуществляющих государственную регистрацию актов гражданского состояния, в котором среди прочего указывается причина смерти. 

Медицинское свидетельство выдается членам семьи, а при их отсутствии близким родственникам умершего(ей) или законному представителю умершего(ей), а также правоохранительным органам по их требованию, после подписи получателя на корешке медицинского свидетельства. Корешок остается в медицинской организации или у частнопрактикующего врача (пункт 5). 

Составление, оформление, учет и выдача справки о смерти производится органами, осуществляющими государственную регистрацию актов гражданского состояния на территории Российской Федерации на основании приказа приказом Минюста России от 28.12.2018 N 307 «Об утверждении Административного регламента предоставления государственной услуги по государственной регистрации актов гражданского состояния органами, осуществляющими государственную регистрацию актов гражданского состояния на территории Российской Федерации. 

Форма справки о смерти утверждена приказом Минюста РФ от 01.10.2018 № 200, из содержания которой следует, что в данном документе также указывается причина смерти. 

Таким образом, поскольку указанные документы содержат указание на причину смерти лица, то Страховая компания правомерно предложила истцу предоставить один из этих документов для установления причины смерти застрахованного ФИО5 

Также суд признает обоснованным предложение Страховой компании предоставить документы, подтверждающие обстоятельства смерти ФИО5 в результате ДТП. В частности либо постановление о возбуждении уголовного дела в отношении ФИО3 по части 3 статьи 264 УК РФ, по вине которого погиб ФИО5, приговор в отношении ФИО3 от ДД.ММ.ГГГГ2020, постановленный Выборгским городским судом Ленинградской области.

При этом, исходя из содержания справки от ДД.ММ.ГГГГ2019 № №, выданной начальником отдела СУ УМВД России по Выборгскому району Ленинградской области, в которой указано на получение ФИО5 в ДТП телесных повреждений, от которых тот скончался на месте, нельзя признать документом, в достаточной степени подтверждающим обстоятельства смерти ФИО5 

В этой связи суд приходит к выводу, что в данном случае у Страховой компании не возникло обязательство по выплате страхового возмещения, поскольку истцом не предоставлены предусмотренные Правилами страхования документы, отсутствие которых ограничивает возможность Страховой компании самостоятельно установить факт наступления страхового случая по Договору страхования и рассчитать размер страхового возмещения, подлежащего выплате истцу в случае признания заявленного события страховым случаем по Договору страхования. 

При этом, Страховая компания не отказывала истцу в страховой выплате, предложив лишь ей предоставить предусмотренные Правилами страхования документы, от чего истец уклонилась.

Между тем, пассивное поведение сторон Договором страхования и Правилами страхования не предусмотрено. 

При таком положении суд отказывает ФИО2 в удовлетворении основного требования о взыскании страховой выплаты и производного от него требования о взыскании неустойки. 

Руководствуясь статьями 194, 197, 198, 199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд 

РЕШИЛ:

В иске ФИО2 к акционерному обществу «Группа Ренесссанс Страхование»» о взыскании страховой выплаты и неустойки отказать.

Решение может быть обжаловано в Псковской областной суд через Псковский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Р. Н. Лугина

Мотивированное решение изготовлено 31.08.2021.