Дело №2-106/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

пгт. Верховье 5 июня 2018 года

Верховский районный суд Орловской области в составе

председательствующего судьи Фомина И.Г., 

при секретаре Егоровой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению в размере 679433 рубля 93 копейки,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании в размере 679433 рубля 93 копейки

Истец в обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. между истцом и ответчиком заключено соглашение №, подписанием которого подтверждается факт заключения сторонами кредитного договора путем присоединения заемщика к правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. По условиям соглашения банком ответчику ФИО1 был выдан кредит в сумме 585000 рублей под 22,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ а заёмщик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму и проценты на неё в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. (п.п. 1,2,4 Соглашения). 

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив заемщику кредит в сумме 585000 рублей, что подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ.

В нарушение условий Соглашения ответчик ненадлежащим образом выполнил принятые на себя обязательства, не уплатив просроченный основной долг в сумме 199896 рублей 23 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 4.1 Правил стороны установили следующий порядок начисления процентов за пользование кредитом: проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый на ссудном счете заемщика на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Также в нарушение условий Соглашения заемщик ненадлежащим образом выполнил принятые обязательства по уплате процентов за пользование кредитом, не уплатив проценты за пользование кредитом в сумме 180526 рублей 11 копеек за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ., в связи с чем задолженность по уплате процентов отнесена на счет просроченных ссуд.

В соответствии с п. 6 Правил и п.12 Соглашения за несвоевременный возврат кредита (основного долга) начислена неустойка за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 31676 рублей 53 копейки; за просрочку уплаты процентов по кредиту за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. начислена неустойка в сумме 28995 рублей 45 копеек.

Заемщик уведомлялся о необходимости погашения задолженности перед Банком путем направления уведомления № ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. о досрочном погашении задолженности по кредиту в срок до ДД.ММ.ГГГГ., однако обязательства по возврату кредита, процентов и начисленных неустоек заемщиком не исполнены. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. составила 679433 рубля 93 копейки, в том числе: срочный основной долг – 238339 рублей 61 копейка, просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 199896 рублей 23 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ – 180526 рублей 11 копеек, неустойка за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 31676 рублей 53 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 28995 рублей 45 копеек.

Ссылаясь на ст.ст. 309, 310, 314, 323, 330, 395, 807-811, 819 ГК РФ, истец просит суд взыскать с ФИО1 в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала задолженность по Соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ. в сумме 679433 рубля 93 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9994 рубля 34 копейки.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала по доверенности № ДД.ММ.ГГГГ. Рева О.В., будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие, указав, что исковые требования поддерживает в полном объеме.

Ответчик ФИО1 о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом судебной повесткой, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении судебного заседания не представил.

Из материалов дела усматривается, что судебная повестка, направленная заблаговременно по известному адресу места жительства ответчика с уведомлением, возвращена в суд без вручения за истечением срока хранения, из чего следует, что ФИО1 не явился на почту за получением судебного извещения, тем самым, отказываясь от его получения, что является злоупотреблением своими правами, что недопустимо (ст.35 ГПК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд, согласно ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.2 ст. 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с п.п.1 п.1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору по общему правилу применяются правила о договоре займа.

В п.1 ст.809 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Частью 2 ст.811 ГК РФ определено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

Статьей 421 ГК РФ определено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии со статьей 30 Закона «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с ч.1 ст. 307 ГК РФ одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право потребовать от должника исполнения его обязанности. 

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 29 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии с п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, открытое акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала ДД.ММ.ГГГГ заключило с ФИО1 Соглашение №, в соответствии с которым ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 585000 рублей под 22,5% годовых на срок до ДД.ММ.ГГГГ а заемщик обязался возвратить кредитору полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. (л.д.7-10).

В соответствии с Соглашением от ДД.ММ.ГГГГ Орловским региональным филиалом ОАО «Россельхозбанк» на счет ФИО1 № в счет предоставления кредита зачислено 585000 (п.17 Соглашения), что следует из банковского ордера № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.17).

По условиям Соглашения погашение кредита и уплата начисленных процентов производится ежемесячными аннуитентными платежами 10 числа каждого месяца путем наличного или безналичного пополнения текущего счета, в соответствии с Графиком платежей, изложенном в Приложении №, являющимся неотъемлемой частью Соглашения (п.п.6-10 Соглашения).

Из графика погашения кредита следует, что платежи по возврату кредита осуществляются заемщиком равными суммами не позднее 10-12 числа каждого месяца в размере не менее 16323,81 рублей, последний платеж – 3496,85 рублей ДД.ММ.ГГГГ. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита. Дата начала погашения кредита – ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.9-10).

В соответствии с п.4.1.1 Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее - Правила) проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу), отражаемый счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней (л.д.11-15).

Пунктом 6.1 Правил предусмотрено, что Банк вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по соглашению, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства: кредит и/или начисленные на него проценты, а Заемщик обязуется уплатить неустойку (пени) в размере, указанном в требовании об уплате неустойки в порядке, предусмотренном статьями 6.1.1 и 6.1.2 настоящих Правил. (л.д.14 об.).

Согласно п.4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплаты процентов в сумме и сроки, установленные договором (л.д.13).

Перед подписанием Соглашения и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения ФИО1 ознакомился с полной стоимостью кредита, условиями его предоставления и графиком платежей, согласился с ними, поставив свою подпись.

В Устав открытого акционерного общества «Россельхозбанк» 24 июля 2015 г. внесены изменения и в соответствии с распоряжением Федерального агентства по управлению государственным имуществом, осуществляющим права акционера от имени Российской Федерации, наименование банка изменено на Акционерное общество «Россельхозбанк», АО «Россельхозбанк» (л.д. 38-44).

Из копии лицевого счета № усматривается, что ФИО1 за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неоднократно допускал нарушение графика погашения задолженности по кредиту и процентов за пользование кредитом, а с 10.10.2016г. прекратил производить выплаты задолженности, имеет просроченную задолженность по кредитному договору (л.д.31-35

Судом установлено, что Банк исполнил свои обязательства по Соглашению в полном объеме. Ответчик не выполнял обязанность по возврату суммы кредита и уплате процентов согласно установленному в Соглашении графику платежей, в связи с чем, образовалась задолженность, и у кредитора возникло право досрочно взыскать с заемщика сумму кредита, процентов и неустоек.

ДД.ММ.ГГГГ., ДД.ММ.ГГГГ. истец направлял ответчику требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки в срок до ДД.ММ.ГГГГ (л.д.18,19).

Данные требования ответчиком исполнены не были.

Согласно представленных истцом расчета общей задолженности по кредиту, расчетов суммы процентов, неустойки на основной долг по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, задолженность ответчика составляет 679433 рубля 93 копейки, в том числе: срочный основной долг – 238339 рублей 61 копейка, просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 199896 рублей 23 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ – 180526 рублей 11 копеек, неустойка за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 31676 рублей 53 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 28995 рублей 45 копеек.(л.д.27-30).

Суд считает возможным согласиться с представленным расчетом, поскольку расчет произведен арифметически верно в соответствии с Соглашением и Правилами предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, установленного порядка погашения задолженности, с учетом сумм внесенных ответчиком платежей, размера процентов и штрафных санкций. 

Ответчиком вопреки требованиям ст.56 ГПК РФ не представлено суду доказательств, свидетельствующих об отсутствии его вины в причинении истцу ущерба. Возражений относительно исчисленного истцом расчета ссудной задолженности и своего расчета ответчик суду не представил. 

В силу закона ответчик ФИО1 должен возместить кредитору все убытки, причиненные ненадлежащим исполнением обязательства (ст.393 ГК РФ).

С учетом ст.333 ГК РФ суд не находит оснований для уменьшения размера штрафных санкций (неустойки).

Принимая во внимание указанные обстоятельства, суд приход к выводу об удовлетворении требований истца в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 9994 рубля 34 копейки,

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала АО «Россельхозбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению в размере 679433 рубля 93 копейки удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала задолженность по соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ размере 679433 (шестьсот семьдесят девять тысяч четыреста тридцать три) рубля 93 копейки, включающую в себя: срочный основной долг – 238339 рублей 61 копейка, просроченный основной долг за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 199896 рублей 23 копейки, просроченные проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ – 180526 рублей 11 копеек, неустойка за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 31676 рублей 53 копейки, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. – 28995 рублей 45 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Орловского регионального филиала расходы по уплате государственной пошлины в сумме 9994 (девять тысяч девятьсот девяносто четыре) рубля 34 копейки.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Верховский районный суд в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий И.Г.Фомин