Дело № 2-1930/19 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Владикавказ 09 июля 2019 года

Советский районный суд г.Владикавказа, РСО-Алания в составе: председательствующего судьи Урумова С.М.,

при секретаре Чеджемовой С.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 Людмиле Петровне, третьим лицам - Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т-КАПИТАЛ» о взыскании задолженности по банковским картам и судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее – Общество, истец) обратилось в суд с иском к ФИО1 Л.П., третьим лицам - Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т-КАПИТАЛ» о взыскании задолженности по банковским картам судебных расходов. В обоснование исковых требований истец указал, что Приказом Банка России от 24 ноября 2015 года №ОД-3290 у Связной Банк (АО) (далее – Банк) отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда г. Москвы от 22 января 2016 года по делу №А40-231488/2015 Банк признан банкротом, в отношении него открыто конкурсное производство, конкурсным управляющим назначена Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов». Между ответчицей и Банком был заключен договор специального карточного счёта (СКС) № S_LN_5000_77706 от 26 июля 2011 года, в соответствии с которым ФИО1 Л.П. открыт СКС №, валюта счета: российский рубль и выпущены банковские карты №№, №, №,№, №. В соответствии с заявлением от 26 июля 2011 года ответчица присоединилась к Общим условиям обслуживания физических лиц и Тарифам по банковскому обслуживанию Банка, в порядке, предусмотренном ст.428 ГК РФ. ФИО1 Л.П. был предоставлен кредит в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000(DUAL CARD(Дуал карт (RUR) Тариф «С-лайн 5000 v1103». Линия с лимитом задолженности)) и следующими условиями кредитования: лимит кредитования: 80 000 рублей; расчетный период -30 дней; минимальный платеж- 5 000 рублей; дата платежа 10 число каждого месяца; льготный период – до 60 дней (указывается в случае, если он был установлен кредитным договором); процентная ставка – 24% годовых. Ответчица, в нарушение условий договора, не исполнила обязательство по возврату кредита и уплате процентов. При исполнении обязательств по погашению кредита и оплате процентов за пользование кредитными средствами ею было допущено свыше 19 просрочек. Продолжительность допущенных просрочек в исполнении обязательства составляет более 406 дней. На момент составления настоящего искового заявления задолженность должника перед истцом по указанному выше договору составляет 166 588 рублей 38 копеек. 09 ноября 2016 года в Судебный участок №24 Советского судебного района г. Владикавказ РСО – Алания было направлено заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчицы задолженности по кредитному договору №S_LN_5000_77706 от 26 июля 2011 года в пользу «Связной Банк» АО, а 18 октября 2018 года судебный приказ № был отменен. В соответствии со ст. 129 ГПК РФ, при отмене судебного приказа, взыскатель имеет право предъявить свои требования в порядке искового производства. На этих основаниях, Общество просит взыскать с ответчицы в свою пользу сумму задолженности в размере 166 588 рублей 38 копеек, а также расходы по уплате госпошлины - 4 531 рубль 77 копеек, а всего: 171 120 рублей 15 копеек, а также рассмотреть исковое заявление в отсутствие своего представителя.

Поскольку местонахождение ответчицы ФИО1 Л.П. неизвестно, ей, в соответствии со ст. 50 ГПК РФ, судом назначен представитель.

Представляющая интересы ответчицы ФИО1 Л.П. адвокат Адвокатской палаты РСО-Алания ФИО2, действующий на основании ордера №АП 013912 от 20 июня 2019 года, исковые требования Общества не признал и просил отказать в их удовлетворении, указав, что мнение ответчицы по этому вопросу ему не известно. 

Суд, с согласия представителя ответчика, рассмотрел дело в соответствии со ст. 167 ГПК РФ в отсутствие представителя истца. 

Выслушав представителя ответчика, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, установив юридически значимые обстоятельства в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Общества к ФИО1 Л.П. о взыскании задолженности по банковским картам и судебных расходов подлежат удовлетворению, по следующим основаниям.

Договор банковского кредита - это единая сделка, из которой одновременно возникает, как обязанность банка выдать кредит, так и обязанность заёмщика его вернуть.

Договор банковского кредита является специфическим гражданско-правовым договором. Указанная специфичность обусловлена, прежде всего, предметным и субъектным составом. 

Законодатель определил предмет данного договора в виде денег, как наличных, так и безналичных (вексель), что вытекает из сущности отношений, возникающих между сторонами по договору банковского кредита. Деньги выступают в качестве платежа всюду, где присутствует кредит.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основании договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В силу п. 1 ст. 8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему (подпункт 1), а также вследствие иных действий граждан и юридических лиц (подпункт 8).

Согласно п. 1 ст. 420, ст. 421 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

По своей правовой природе договор - это двусторонняя или многосторонняя сделка, порождающая, изменяющая или прекращающая обязательство.

Договор с волевой стороны представляет собой систему волеизъявлений, каждое из которых по отдельности не влечет правовых последствий; в совокупности же они представляют собой соглашение, на основании которого и происходит динамика (возникновение, изменение, прекращение) гражданского правоотношения. 

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Законом для кредитного договора установлена обязательная письменная форма, несоблюдение которой влечет его недействительность. По смыслу ст. 160 ГК РФ письменная форма сделки считается соблюденной при совершении акцептантом действий по выполнению условий оферты.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. По общему правилу договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Кредитная карта – это платежное средство, предназначенное для совершения операций в соответствии с законодательством РФ и правилами международных платежных систем. 

Согласно нормам Положения ЦБ РФ N 266-П, кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке. 

Из заявления на получение кредитной карты от 26 июля 2011 года следует, что ФИО1 Л.П. просит «Связной Банк» АО открыть ей специальный карточный счёт в соответствии с Тарифами Банка С-лайн 5000 и выдать на ёё имя банковскую карту Банка, с лимитом кредита 80 000 рублей, сроком действия карты до февраля 2013 года, под 24 % годовых.

Вышеуказанный договор является по своей природе смешанным (п.3 ст. 421 ГК РФ) и содержит в себе элементы договора банковского счёта (гл. 45 ГК РФ), договора об оказании услуг (в части, касающейся предоставления услуг дистанционного банковского обслуживания и информационных услуг), а также кредитного договора. 

В соответствии с условиями данного договора, Банк осуществил открытие банковского счёта ответчице, предоставлял услуги по расчётно-кассовому обслуживанию клиента и т.д., то есть исполнил свои обязательства надлежащим образом, а ответчица, в нарушение условий договора, своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов не выполнила.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 393,405 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Из ст. 811 ГК РФ следует, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

«Связной Банк» АО в лице конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» и ООО «Т-Капитал» заключили договор уступки прав требований (цессии) № от 11 декабря 2017 года, по условиям которого Банк передал, а ООО «Т-Капитал» приняло права требования в полном объеме по указанному выше кредитному договору. В свою очередь, ООО «Т-Капитал» передало требования по указанному выше кредитному договору Обществу, в соответствии с договором уступки прав требований (цессии) № от 12 декабря 2017 года. Таким образом, на текущий момент кредитором по указанному выше кредитному договору является Общество.

Частью 2 ст. 382 ГК РФ установлено, что для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Исходя из ст. 382 ГК РФ, требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в связи с чем для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объёме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода нрава. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты, следовательно, в момент уступки прав требования для заёмщика условия кредитного договора остаются прежними, на него возлагаются дополнительные обязанности, его права не ущемляются.

При уступке требования по возврату кредита, условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (ст. 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Из расчёта задолженности по состоянию на 17 января 2019 года следует, что общая сумма задолженности заёмщика ФИО1 Л.П. составляет 166 588 рублей 38 копеек, из которых: 145 990 рублей 59 копеек – просроченный основной долг; 14 147 рублей 79 копеек - задолженность по процентам; 650 рублей – комиссии; 5 800 рублей – сумма штрафов, пени, неустоек. 

Таким образом, судом установлен факт просрочки уплаты ответчицей суммы основного долга и процентов по кредитному договору № S_LN_5000_77706 от 26 июля 2011 года, то есть ею не были выполнены его условия по погашению задолженности, на основании чего задолженность по настоящему кредитному договору подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ, обязательство прекращается надлежащим исполнением.

На основании ч.2 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные настоящим Кодексом, другими федеральными законами. При неисполнении процессуальных обязанностей наступают последствия, предусмотренные законодательством о гражданском судопроизводстве.

Согласно ст.195 (часть 1) ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным. Суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании (часть 2 названной статьи).

В соответствии с ч.1 ст.196 ГПК РФ, при принятии решения суд оценивает доказательства, определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применён по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Обстоятельства дела, установленные судом, доказательства, на которых основаны выводы суда об этих обстоятельствах, доводы, которыми руководствовался суд, должны быть указаны в мотивировочной части решения суда (ч.4 ст.198 ГПК РФ).

В силу ч.4 ст.67 ГПК РФ, результаты оценки доказательств суд обязан отразить в решении, в котором приводятся мотивы, по которым одни доказательства опровергнуты судом, а также основания, по которым одним доказательствам отдано предпочтение перед другими.

В соответствии с ч.5 ст.198 ГПК РФ, резолютивная часть решения суда должна содержать выводы суда об удовлетворении иска либо об отказе в удовлетворении иска полностью или в части, указание на распределение судебных расходов, срок и порядок обжалования решения суда.

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы.

В исковом заявлении истец просит взыскать с ответчика государственную пошлину в размере 4 531 рубля 77 копеек, которая и подлежит взысканию с ответчицы в пользу истца. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в пункте 11 постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №23 от 19 декабря 2003 года «О судебном решении», решение суда является актом правосудия, окончательно разрешающим дело, его резолютивная часть должна содержать исчерпывающие выводы, вытекающие из установленных в мотивировочной части фактических обстоятельств.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 Людмиле Петровне, третьим лицам - Связной Банк (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», ООО «Т-КАПИТАЛ» о взыскании задолженности по банковским картам и судебных расходов - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 Людмилы Петровны в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс» сумму задолженности в размере 166 588 (ста шестидесяти шести тысяч пятисот восьмидесяти восьми) рублей 38 копеек, а также расходы по уплате госпошлины - 4 531 (четыре тысячи пятьсот тридцать один) рубль 77 копеек, а всего: 171 120 (сто семьдесят одну тысячу сто двадцать) рублей 15 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда РСО-Алания в течение одного месяца со дня принятия судом мотивированного решения.

Судья Урумов С.М.