Дело № 2-634/2017 28 апреля 2017 года гор. Котлас

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Котласский городской суд Архангельской области в составе:

председательствующего судьи: Кузнецовой О.Н.

при секретаре: Соповой И.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании 28 апреля 2017 года гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, об обращении взыскания за заложенное имущество,

установил:

акционерное общество «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (далее по тексту, АО «АИЖК») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа № от __.__.__ в размере , процентов за пользование займом из расчета % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с __.__.__ до вступления решения суда в законную силу, об обращении взыскания на заложенное имущество - квартиру по адресу: .... взыскании судебных расходов. В обоснование требований указано, что между сторонами __.__.__ заключен договор займа №, по которому ответчику ФИО1 предоставлен заем в размере под % годовых на срок месяцев на приобретение жилого помещения по адресу: ..... Обеспечением исполнения обязательств по договору от __.__.__ является ипотека указанной квартиры, а также договор поручительства, заключенный с ФИО2, по которому последний обязался солидарно с заемщиком отвечать перед истцом за исполнение всех обязательств по договору займа. Поскольку ФИО1 ненадлежащим образом исполняет условия заключенного между сторонами договора займа, истец обратился в суд с требованием о досрочном взыскании денежных средств и обращении взыскания на заложенное имущество.

В судебное заседание представитель АО «АИЖК» не явился, представлено заявление о рассмотрении дела в отсутствие и уточнении исковых требования, в соответствии с которым истец просит взыскать с ответчиков в солидарном порядке задолженность по договору займа по состоянию на __.__.__ в размере , а именно задолженность по основному долгу в размере , задолженность по процентам в размере , задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, в размере , задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, в размере , проценты за пользование займом из расчета % годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга за период с __.__.__ до вступления решения суда в законную силу, обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: ...., взыскать судебные расходы.

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о дате и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО1 адвокат Болтушкина И.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований.

Суд на основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации определил рассматривать дело в отсутствие представителя истца и ответчиков.

Выслушав пояснения представителя ответчика, рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 808 ГК РФ договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы.

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

На основании статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ч. 1 ст. 310 ГКРФ).

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что __.__.__ между открытым акционерным обществом «Архангельский региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию» (займодавец) и ФИО1 (заемщик) заключен договор займа №, согласно которому займодавец предоставил заемщику заем в размере для приобретения в собственность квартиры, расположенной по адресу: ...., а заемщик обязался возвратить заем и уплатить проценты за пользование займом в размере % годовых. Срок возврата займа месяцев (п.п. 1.1.1, 1.1.2, 1.1.3, 1.3 договора).

Наименование открытого акционерного общества «Архангельский региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию» было изменено на АО «АИЖК».

Факт выдачи кредита подтверждается копией платежного поручения № от __.__.__, в соответствии с которой открытое акционерное общество «Архангельский региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию» перечислило денежные средства в размере на счет ФИО1

По условиям п. 1.1.4 договора займа от __.__.__ размер ежемесячного платежа по договору займа составляет .

Согласно графику платежей к договору займа от __.__.__ № ежемесячный платеж должен быть внесен заемщиком не позднее последнего числа каждого месяца.

В силу положений пункта 3.1.9.1 договора займа в случае возникновения просроченного платежа займодавец начисляет проценты по ставке, установленной в п. 1.1.3. договора на сумму займа, указанную в графике платежей на начало соответствующего процентного периода, за период, равный количеству дней в соответствующем процентном периоде, и на просроченный платеж в счет возврата суммы займа за каждый календарный день просрочки по дату фактического погашения просроченного платежа (включительно).

В соответствии с п. 4.4.1 данного договора займодавец имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему договору путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы займа, начисленных в соответствии с условиями настоящего договора, но не неуплаченных процентов и суммы неустойки (при наличии) в случаях, в частности при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение двенадцати месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Займодавец имеет право обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований займодавца в случаях, установленных в п. 4.4.1 настоящего договора (п. 4.4.2 договора займа).

Согласно выписке из лицевого счета ответчика ФИО1 установлено, что ответчик условия договора займа не исполняла надлежащим образом, поскольку допускались просрочки по возврату денежных сумм, также ответчик не выполняла предусмотренные договором обязанности по погашению основного долга и по уплате процентов в установленные договором сроки. 

Следовательно, имеются основания для досрочного взыскания задолженности по договору займа от __.__.__.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Согласно п.п. 1 и 2 статьи 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Между открытым акционерным обществом «Архангельский региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО2 __.__.__ заключен договор поручительства №П в целях обеспечения исполнения ФИО1 обязательств по договору займа №.

Указанным договором поручительства предусмотрено, что поручитель ФИО2 обязуется отвечать перед займодавцем за исполнение заемщиком ФИО1 обязательств по полному возврату суммы займа, уплате ежемесячных платежей по возврату займа, уплате процентов за пользование займом и пеней при просрочке в исполнении обязательств.

Таким образом, требования истца к поручителю ФИО2 обоснованны.

Учитывая солидарную ответственность заемщика и поручителя перед истцом, сумма задолженности подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца в солидарном порядке. 

Задолженность по договору займа по состоянию на __.__.__ составляет задолженность по основному долгу в размере , задолженность по процентам - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, - , задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, - . 

Общий размер задолженности по договору займа составляет .

В соответствии с ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Из содержания договора следует, что размер платы за пользование займом составляет 10,15 % годовых.

Также в соответствии с положениями п. 2 ст. 809 ГК РФ суд находит обоснованным требование истца о взыскании с ответчиков процентов за пользование суммой основного долга за период с __.__.__ по день вступления решения суда в законную силу по ставке % годовых.При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Поскольку договор займа не расторгнут, пользование заемными денежными средствами продолжается, в связи с этим на должников должна быть возложена обязанность по возврату процентов за период пользования кредитными средствами до дня вступления в законную силу решения суда (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Определяя размер процентов за пользование займом, суд приходит к следующему выводу.

В связи с тем, что истцом заявлено требование о взыскании процентов за пользование займом до вступления в законную силу решения суда, суд считает необходимым определить размер процентов за пользование займом за период с __.__.__ по __.__.__ на день вынесения решения судом.

Размер процентов за пользование займом по договору займа в период с __.__.__ по __.__.__ составляет ) и подлежит взысканию с ответчиков в пользу истца.

В связи с этим с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от __.__.__ в общем размере ).

Заявленное истцом требование о взыскании процентов за пользование кредитом до момента вступления в законную силу решения суда не противоречит положениям ст. 809 ГК РФ, в связи с чем также подлежит удовлетворению.

Частью 4 статьи 809 ГК РФ установлено, что в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

При этом, суд считает возможным взыскать с ответчиков ФИО1, ФИО2 проценты за пользование займом по договору займа № от __.__.__ с __.__.__ до момента вступления в законную силу решения суда исходя из ставки % годовых от остатка основного долга в размере с учетом его фактического погашения.

В соответствии с ч. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование займом по договору займа № от __.__.__ пунктом 1.4.1 указанного договора предусмотрено обеспечение исполнения обязательств заемщика ФИО1 ипотекой квартиры по адресу: .....

Согласно закладной ФИО1 (залогодатель) передала в залог АО «АИЖК» (залогодержателю) квартиру по адресу: ...., в целях обеспечения надлежащего исполнения обязательств по договору займа № от __.__.__.

Обременения по квартире зарегистрированы в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним __.__.__, №(л.д. 50).

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1 статьи 348 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 50 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102 –ФЗ залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Оснований для отказа в обращении взыскания на заложенное имущество, предусмотренных ч. 2 ст. 348 ГК РФ, ст. 54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», не имеется. 

Частью 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

АО «АИЖК» просит обратить взыскание на квартиру, поскольку ответчики ФИО1 и ФИО2 обязательства по договору займа не исполняют надлежащим образом, что подтверждается материалами дела.

Учитывая, что ответчики ненадлежащим образом исполняют обязательства по договору займа № от __.__.__, суд находит требования истца о взыскании задолженности по договору займа № от __.__.__ в размере и обращении взыскания на заложенное имущество подлежащими удовлетворению. 

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии ч. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации (п. 1); способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание (п.3); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика (п. 4).

Согласно п. 1.3 договора займа № от __.__.__ оценочная стоимость квартиры составляет .

Ответчиками не представлены возражения относительно определенной истцом начальной продажной цены заложенного имущества.

Следовательно, суд определяет начальную продажную стоимость заложенной квартиры в размере .

С учетом изложенного, суд считает обоснованными требования истца о взыскании с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке суммы задолженности по договору займа № от __.__.__, обращении взыскания на квартиру, общей площадью кв.м. по адресу: ...., принадлежащую на праве собственности ФИО1 с направлением вырученной от продажи суммы в счет погашения задолженности по договору займа № от __.__.__.

На основании статьи 98 ГПК РФ с ФИО1 и ФИО2 в солидарном порядке в пользу АО «АИЖК» подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в порядке возврата в размере , в связи с тем, что уменьшение размера заявленных требований связано с погашением ответчиками задолженности по договору займа уже после подачи истцом иска в суд.

На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору займа, об обращении взыскания за заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по договору займа № от __.__.__ в размере , в том числе задолженность по основному долгу в размере , в том числе: задолженность по процентам - , задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, - , задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, - , а также государственную пошлину в порядке возврата в размере , всего взыскать .

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» проценты за пользование займом по договору займа № от __.__.__ за период с __.__.__ до момента вступления в законную силу решения суда исходя из ставки % годовых от остатка основного долга в размере 362168 рублей 34 копеек с учетом его фактического погашения.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, общей площадью ., расположенную по адресу: ...., кадастровый (или условный) номер объекта: №, принадлежащую на праве собственности ФИО1, путем ее реализации (продажи) с публичных торгов, установив начальную продажную цену заложенного имущества в размере 

Вырученная сумма от продажи имущества направляется в счет погашения задолженности по договору займа № от __.__.__, заключенному между открытым акционерным обществом «Архангельский региональный оператор по ипотечному жилищному кредитованию» и ФИО1.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Котласский городской суд.

Председательствующий О.Н. Кузнецова