Дело № 2 – 751/19

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

Мысковский городской суд Кемеровской области в составе председательствующего судьи Ульяновой О.А.,

с участием ответчика ФИО1, 

при секретаре судебного заседания Дехтеревой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Мыски

23 сентября 2019 г.

гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, 

у с т а н о в и л :

Истец обратился в суд с требованием взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 08.10.2013 г. № по состоянию на 29.11.2016 г. в размере 201348 руб. 46 коп., включающую в себя просроченный основной долг – 114231 руб. 25 коп., проценты – 77757 руб. 21 коп., комиссии – 9360 рублей, также расходы по уплате государственной пошлины - 5213 руб. 48 коп. 

Истец ООО «ЭОС» просил о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, о чём указал при подаче иска. В исковом заявлении ООО «ЭОС» требования мотивировало тем, что между ОАО "Восточный экспресс банк» (далее по тексту – Банк) и ответчиком ФИО1 08.10.2013 был заключен договор о предоставлении кредита № (далее по тексту – кредитный договор), в соответствии с условиями которого Банк предоставил ответчику кредитные денежные средства в размере 130000 руб. на срок 48 месяцев. В заявлении клиента о заключении договора кредитования установлены следующие условия: размер ежемесячного взноса - 6413 рублей, размер процентной ставки - 42%, дата выдачи кредита - 08.10.2013, окончательная дата погашения кредита - 08.10.2017. Заемщик согласно условиям договора потребительского кредита приняла на себя обязательства по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих сумму процентов за пользование кредитом, сумму комиссий (при наличии), часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Банк свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредитные денежные средства. Ответчик в нарушение действующего законодательства и условий договора не исполняет принятые на себя обязательства по кредитному договору, что привело к образованию просроченной задолженности в размере 201348 руб. 46 коп. 

29.11.2016 между ПАО КБ "Восточный" и ООО "ЭОС" был заключен договор уступки прав требования N 1061, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО "ЭОС" в размере 201348 руб. 46 коп. 

Ответчик ФИО1 исковые требования признала частично, однако, не смогла указать, в каком размере признаёт задолженность. В ходе рассмотрения дела ответчик заявил о пропуске ООО «ЭОС» срока исковой давности. Полагает, что в этом случае суду необходимо применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. Судом должно быть отказано истцу в удовлетворении исковых требований. В письменных возражения на исковое заявление ответчик указала: из материалов дела видно, что ответчик произвел последний платеж по кредитному договору 23.08.2014. Следовательно, истец узнал о нарушении своего права не позднее 01.10.2014 г. Как следует из расчёта истца, последняя операция о счёту была осуществлена 10.11.2014 г. Таким образом, обращение истца за судебным приказом, выданного мировым судьёй 23.10.2018 г., было осуществлено за пределами срока исковой давности. В течение всего срока исковой давности ответчиком не производились действия, свидетельствующие о признании долга, таким образом, основания для приостановления либо перерыва срока исковой давности отсутствуют. 

Заслушав объяснения, исследовав материалы дела, суд установил следующие обстоятельства.

В силу положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (о договоре займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из материалов дела, 08.10.2013ФИО1 обратилась в ОАО "Восточный экспресс банк" (после переименования ПАО КБ "Восточный") с заявлением на получение кредита 13/0997/00000/401170, указав, что данное заявление следует рассматривать как ее предложение (оферту) банку заключить с ней смешанный договор, включающий элементы кредитного договора и договора банковского счета на условиях, изложенных в Типовых условиях потребительского кредита и банковского счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка (л.д. 9 – 12).

В заявлении указаны индивидуальные условия кредитования: сумма кредита - 130000 руб., срок возврата кредита - 48 месяцев, годовая процентная ставка - 42%; дата возврата кредита - 08.10.2017; дата платежа - 08 число каждого месяца; размер ежемесячного взноса, включающего в себя часть основного долга и начисленные проценты – 6413 рублей. Сторонами также был согласован график погашения кредита.

Акцептировав заявление-оферту заемщика, Банк заключил с ответчиком договор о предоставлении кредита на условиях, содержащихся в данном заявлении.

Денежные средства в размере 130 000 руб. были перечислены на счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету.

29.11.2016 между ПАО КБ "Восточный" (Цедент) и ООО "ЭОС" (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) N 1061, по условиям которого Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договоров, заключенных Цедентом с физическими лицами, в том числе, по кредитному договору № от 08.10.2013, заключенному с ФИО1, что следует из Приложения N 1(л.д. 21 – 32). 

В соответствии с п. 1.2 договора требования Цедента к должникам, вытекающие из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к Цессионарию в полном объеме задолженности должников перед Цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе к Цессионарию переходит право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, сумму основного долга, комиссий, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров, в соответствии с Приложением N 1 к договору.

Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных кредитными договорами (п. 1.3 договора).

10.02.2017 ООО "ЭОС" направило в адрес ответчика уведомление о состоявшейся уступке права требования, в котором также известило ФИО1 о том, что сумма задолженности по кредитному договору от 08.10.2013 по состоянию на дату уступки права требования, 29.11.2016 г., составила 201348 руб. 46 коп. При этом, требования о погашении данной задолженности в какой-либо конкретный срок данное уведомление не содержит (л.д. 20).

Из представленных банком сведений следует, что ответчик оплачивал кредит до ноября 2014 года, после чего прекратил исполнять обязательства (л.д. 17).

10.10.2018 Банк обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности в размере 191988 руб. 46 коп. (л.д. 67). 23.10.2018 мировым судьей судебного участка № 2 Мысковского городского судебного района Кемеровской области был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д. 69). Определением мирового судьи от 02.0112018 данный судебный приказ отменен. (л.д. 68). С исковым заявлением в Мысковский городской суд истец обратился 30.07.2019 г. (л.д. 36). 

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По смыслу статьи 201 Гражданского кодекса Российской Федерации переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (пункт 6 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Из уведомления об уступке прав (требований) на л.д. 20 следует, что задолженность ответчика ФИО1 по состоянию на дату уступки права требования, 29.11.2016 г., составила 201348 руб. 46 коп. 

По настоящему делу истцом заявлены требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 201348 руб. 46 коп., то есть образовавшейся на дату уступки прав (требований).

Поскольку иск предъявлен о взыскании задолженности, образовавшейся по кредитному договору от 08.10.2013, заключенному ответчиком с Банком, срок давности для защиты этого права применительно к настоящему делу следует исчислять с того момента, когда Банк (первоначальный обладатель права) узнал или должен был узнать о нарушенном праве.

Из представленных истцом графика погашения платежей, расчета задолженности по кредитному договору следует, что ответчик согласно графику платежей внесла 08.10.2014 в счет погашения основного долга, процентов по договору и комиссий денежные средства в полном объеме. Срок уплаты следующего платежа установлен графиком 10.11.2014 г. 10.11.2014 ответчик внесла денежные средства в размере 177 рублей, т.е. в меньшем размере, чем предусмотрено графиком, которые пошли в счет погашения процентов по договору. Больше платежей ответчик в счет исполнения договора не вносила. Таким образом, с 11.11.2014 началась просрочка исполнения кредитного договора, о чем Банку было достоверно известно, и именно с указанного времени началось течение срока исковой давности. Между тем, поскольку условиями кредитного договора предусмотрено ежемесячное внесение платежей, то до момента уступки Банком прав требований по договору истцу ответчик должна была погашать задолженность согласно графику платежей, в связи с чем срок давности исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как следует из расчета задолженности, задолженность в размере 201348 руб. 46 коп. состоит из: основной долг – 114231 руб. 25 коп. (образовался с 10.11.2014 г. ), проценты за пользование кредитом – 77757 руб. 21 коп. (начислены до 09.09.2015 г. ), комиссии – 9360 рублей (за период с 09.10.2014 г. по 09.098.2015).

Согласно положениям ст. 204 ГК РФ, разъяснениям п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", поскольку судебный приказ о взыскании с ответчика кредитной задолженности был отменен 02.11.2018г., истец обратился в суд с данным иском по истечении 6 месяцев с даты отмены судебного приказа - 30.07.2019 г., срок исковой давности следует исчислять с момента подачи искового заявления, учитывая срок приостановления данного срока на 23 дня, связанный с выдачей судебного приказа. Исходя из этого, задолженность ответчика, имевшая место по платежам до 08.07.2016 г., взысканию не подлежит в связи с истечением срока исковой давности. В связи с этим, взысканию с ответчика полежит задолженность, начиная с 08.07.2016 г., которая составляет 77131 руб. 86 коп., включая основной долг – 68105 руб. 31 коп., исходя из расчёта: 

июль 2016 г. – 3288 руб. 39 коп., 

август 2016 г. – 3327 руб. 22 коп., 

сентябрь 2016 г. – 3445 руб. 58 коп., 

октябрь 2016 г. – 3501 руб. 54 коп., 

ноябрь 2016 г. – 3817 руб. 89 коп., 

декабрь 2016 г. - 3886 руб. 74 коп., 

январь 2017 г. – 3911 руб. 72 коп., 

февраль 2017 г. – 4151 руб. 16 коп., 

март 2017 г. – 4383 руб. 70 коп., 

апрель 2017 г. – 4327 руб. 07 коп., 

май 2017 г.- 4664 руб. 35 коп., 

июнь 2017 г. – 4726 руб. 95 коп., 

июль 2017 г. – 4871 руб. 78 копа., 

август 2017 г. – 5105 руб. 72 коп.,

сентябрь 2017 г. – 5251 руб. 48 коп.,

октябрь 2017 г. – 5444 руб. 02 коп. 

и проценты в размере 9026 руб. 55 коп., исходя из расчёта:

июль 2016 г. – 2306 руб. 82 коп.,

август 2016 г. – 2188 руб. 49 коп., 

сентябрь 2016 г. – 2132 руб. 59 коп., 

октябрь 2016 г. – 1816 руб. 18 коп., 

ноябрь 2016 г. – 582 руб.. 47 коп. 

Согласно ч.1 ст. 98 ГПК РФ В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Взысканию с ответчика в пользу истца подлежат расходы по уплате государственной пошлины в размере 2514 рублей, исходя из удовлетворённых судом исковых требований (л.д. 5). 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Иск Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору от 08.10.2013 г. № в размере 77131 руб. 86 коп., состоящую из просроченного основного долга в размере 68105 руб. 31 коп., образовавшегося за период с июля 2016 г. по октябрь 2017 г., процентов в размере 9026 руб. 55 коп., начисленных за период с июля 2016 г. по ноябрь 2016 г., а также расходы по уплате государственной пошлины – 2514 рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований, а именно во взыскании просроченного основного долга в размере 46125 руб. 94 коп., процентов в размере 68730 руб. 66 коп., комиссии в размере 9360 руб. отказать в связи с пропуском срока исковой давности. В удовлетворении требования о взыскании государственной пошлины в размере 2699 руб. 48 коп. отказать за необоснованностью. 

Решение суда изготовлено 23.09.2019 г. и может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Кемеровского областного суда через Мысковский городской суд Кемеровской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья Ульянова О.А.