Дело № 2-228/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 июля 2018 года с.Краснотуранск

Краснотуранский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Славкина М.М., 

при секретаре Гросс О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО КБ «УБРиР» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению № от 25.03.2014 в размере 241712 рублей 34 копейки, расходов по уплате государственной пошлины в размере 5617 рублей 12 копеек, мотивируя тем, что между открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» и ФИО1 путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита № (оферты-предложения о заключении договоров) 25 марта 2014г. заключены кредитное соглашение № от 25.03.2014 (кредитный договор) и договор комплексного банковского обслуживания (договор банковского обслуживания). Срок возврата кредита 25.03.2017 (раздел «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита). Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Согласно анкеты-заявления на предоставление кредита, акцептом оферты заемщика считается совершение банком следующих действий: открытие счета и выпуск карты. В соответствии с указанными договорами истец открыл ответчику счет № в рублях (п. 1.2. раздела «Параметры карточного счета» анкеты-заявления на предоставление кредита); осуществил эмиссию банковской карты (раздел «Банковская карта» анкеты-заявления на предоставление кредита) и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 118705 рублей 00 копеек. Таким образом, 25.03.2014 посредством подписания анкеты-заявления на предоставление кредита № (оферта-предложение о заключении договоров) между сторонами был заключен договор комплексного банковского обслуживания, а также кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению и договору комплексного банковского обслуживания принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 50% (двадцать четыре целых) процентов годовых (п, 1.4, раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления на предоставление кредита). В нарушение указанных положений ГК РФ и условий кредитного соглашения ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 30 октября 2017 года за ответчиком числится задолженность в размере 241712 рублей 34 копейки, в том числе: 90006 рублей 02 копейки - сумма основного долга; 151706 рублей 02 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26 марта 2014 г. по 30 октября 2017 г. Просит суд взыскать с ответчика в пользу истца сумму задолженности по кредитному соглашению № от 25.03.2014 в размере 241712 рублей 34 копейки, в том числе: 90006 рублей 02 копейки - сумма основного долга; 151706 рублей 32 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26 марта 2014 г. по 30 октября 2017 г., уплаченную государственную пошлину в сумме 5617 рублей 12 копеек.

Истец ПАО КБ «УБРиР» своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. Представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности от 16.11.2016 года, в исковом заявлении просила дело рассмотреть в отсутствие представителя банка.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив суду, что возражает против заявленных требований в части того, что у неё образовалась задолженность по процентам, так как с момента заключения кредитного договора ею ежемесячно в течение полугода вносились платежи по кредиту в размере 6500 рублей 00 копеек. С учетом того, что в первую очередь с платежа удерживались проценты, а потом сумма основного долга, то задолженности по процентам не может быть. Кроме этого, 24.09.2016 по иску истца был выдан судебный приказ, на основании которого службой судебных приставов по Ермаковскому району с неё в пользу банка были удержаны из заработной платы денежные средства в размере 23758 рублей 96 копеек и 13386рублей 44 копейки.

Третье лицо, не заявляющее самостоятельных требований относительно предмета спора отдел судебных приставов по Ермаковскому району УФССП России по Красноярскому краю, своего представителя в судебное заседание не направил, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом. От начальника ОСП по Ермаковскому району ФИО3 поступило заявление с просьбой рассмотреть дело в отсутствие представителя третьего лица.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся участников процесса.

Заслушав участников процесса, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО КБ «УБРиР» подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В силу требований ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п.1 ст. 160 ГК РФ двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

Как установлено судом, между ОАО «УБРиР» и ФИО1 заключен кредитный договор № от 25.03.2014, по условиям которого Банк предоставил ФИО1 кредит в сумме 118705 рублей 88 копеек под 50% годовых на срок 72 месяца, размер ежемесячного платежа - 6453 рублей 00 копеек, последний платеж – 7138 рублей 94 копейки, дата платежей - 25 числа каждого месяца по 25.03.2017, посредством предоставления кредита на карточный счет №, открытый для осуществления расчетов с помощью карты.

25.03.2017 между ОАО «УБРиР» и ФИО1 заключен договор комплексного банковского обслуживания, согласно условиям которого Банк осуществляет банковское обслуживание Клиента в полном соответствии с законодательством Российской Федерации, банковскими правилами, нормативными документами Центрального Банка Российской Федерации.

Согласно п.8, п.8.1 договора комплексного банковского обслуживания стороны несут ответственность за ненадлежащее исполнение своих обязанностей в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и условиями Договора. В случае наличия у Клиента перед Банком просроченной задолженности по предоставленным услугам, а также просроченной задолженности по процентам за пользование денежными средствами, Клиент уплачивает Банку неустойку (штрафы, пени) в размере, указанном в Анкете-Заявлении.

Как следует из расчета задолженности на 30.10.2017, задолженность ответчика по кредиту составляет 241712 рублей 34 копеек, в том числе: 90006 руб. 02 коп. - сумма основного долга; 151706 рублей 02 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26 марта 2014 г. по 30 октября 2017 г.

На основании решения общего собрания акционеров от 26.09.2014 (протокол №2) наименование банка изменено на полное фирменное наименование - Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития», сокращенное фирменное наименование ПАО КБ «УБРиР».

Оценивая представленные суду доказательства, суд принимает во внимание, что истец принятые на себя обязательства исполнил надлежащим образом, предоставив ФИО1 кредит в сумме 118705 рублей 88 копеек, путем зачисления указанной суммы на счет клиента №, в подтверждение чего представлена выписка по счету, тогда как ФИО1 обязанность по своевременному возврату кредита, а также процентов, надлежащим образом не исполняет, что с достоверностью подтверждается материалами дела.

Возврат кредита с уплатой процентов подлежал осуществлению ежемесячно в виде аннуитетных платежей, сумма ежемесячного платежа указана в п.1.8 и п.1.9 раздела «Параметры кредита» анкеты-заявления, которая была вручена ФИО1, под роспись. Аннуитетный платеж включает в себя платежи процентов и суммы основного долга.

Как следует из материалов дела, в анкете-заявлении ФИО1 о предоставлении кредита указан транзитный счет № и карточный счет №, для перечисления суммы кредита. Кредитному договору присвоен номер №. В анкете-заявлении отражено, что ФИО1 открыт ей банковский счет, номер которого указан в разделе «Параметры карточного счета №, в разделе «Параметры кредита №» она поручает кредитору (Банку) осуществить перечисление денежных средств со счета клиента на счет карты. ФИО1 открыт счет и выдана карта, о чем она подтвердила в указанной анкете-заявлении.

Из выписки по счету № следует, что Банк, исполняя обязательств по кредитному договору №, зачислил на счет ФИО4 сумму предоставленного кредита в размере 118705 рублей 88 копеек, перечислив эту сумму на карточный счет №, открытый в рамках заключенного между ними кредитного соглашения.

При таком положении выписка по карточному счету, представленная истцом, соответствует требованиям закона и является допустимым и достоверным доказательством перечисления денежных средств заемщику банком.

В соответствии с действующим гражданским законодательством надлежащее исполнение обязательства предусматривает совершение обязанным лицом действий в определенных договором: месте, сроке, способом, размере. Отступления от любого из определенных договором действий без согласия кредитора, свидетельствует о ненадлежащем исполнении обязательства, влечет предусмотренную договором либо законом ответственность.

Поскольку по делу установлено, что ответчик, обязанный возвращать сумму кредита и уплачивать проценты путем внесения ежемесячных платежей, данную обязанность исполняет не надлежащим образом, то в силу ст.811 ГК РФ требования банка о взыскании досрочно всей суммы задолженности с причитающимися процентами подлежат удовлетворению.

Суд принимает во внимание, что банк выполнил принятые на себя обязательства, перечислив денежные средства на счет заемщика, ответчик был согласен с условиями договора №, о чем свидетельствует ее подпись в заявлении на предоставление кредита, возложенных на нее договором обязательств не исполнила, в результате чего образовалась задолженность. Доказательств обратного ответчиком в соответствии со ст. 56 ГПК РФ суду не представлено, в материалах дела не имеется.

Согласно судебного приказа мирового судьи судебного участка № 25 в Ермаковском районе Красноярского края от 24.09.2016 по делу № с ФИО1 в пользу ПАО КБ «УБРиР» взыскана задолженность по кредитному соглашению № от 25.03.2014 в размере 202137 рублей 01 копейки, в том числе: 107175 рублей 34 копейки - сумма основного долга; 92366рублей 25 копеек - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26 марта 2014 г. по 26 августа 2016 г., расходы по уплате государственной пошлины 2595 рублей 42 копейки.

Согласно ответа ОСП по Ермаковскому району Красноярского края № от 19.04.2018, на основании судебного приказа от 02.11.2016 выданного судебным участком №25 Ермаковского района о взыскании с ФИО1 в пользу ПАО КБ «УБРиР» о взыскании задолженности 202137 рублей 01 копейка, 26.01.2017 возбуждено исполнительное производство №. В результате исполнения судебного приказа с должника ФИО1 было произведено удержание денежных средств на общую сумму 19764 рубля 74 копейки. 31.07.2017 судебным приставом - исполнителем вынесено постановление о прекращении исполнительного производства на основании определения об отмене судебного приказа, что подтверждается приобщёнными к материалам дела и исследованными в ходе судебного заседания копиям постановления службы судебных приставов от 31.07.2017 и определением мирового судьи от 12.05.2017.

Согласно справки КГБУЗ «Краснотуранская РБ» № от 21.02.2018 из заработной платы ФИО1 на основании постановления от 13.03.2017 (№), постановления от 13.03.2017 (№), постановления от 13.03.2017 (№) были произведены удержания за период с апреля 2017 года по июнь 2017 года на общую сумму 23758 рублей 96 копеек. 

Согласно справки УПФР в Краснотуранском районе Красноярского края № от 22.02.2018 за период с 04.2017 по 11.2017, на основании судебного приказа № от 02.11.2016г. были произведены удержания из пенсии и других социальных выплат на общую сумму 13384 рублей 44 копейки.

Согласно копиями платёжных поручений ОСП по Ермаковскому району Красноярского края произвело перечисление денежных средств в пользу ПАО КБ «УБРиР», в размере: 3686 рублей 48 копеек (платёжное поручение № от 16.03.2017), 951 рубль 24 копейки (платёжное поручение № от 16.03.2017), 2621 рубль 20 копеек (платёжное поручение № от 27.04.2017), 1658 рублей 12 копеек (платёжное поручение № от 12.05.2017), 1658 рублей 12 копеек (платёжное поручение № от 16.05.2017), 2743 рубля 03 копейки (платёжное поручение № от 22.05.2017), 846 рублей 80 копеек (платёжное поручение № от 21.06.2017), 218 рублей 50 копеек (платёжное поручение № от 21.06.2017), 592 рубля 83 копейки (платёжное поручение № от 21.06.2017), 3130 рублей 29 копеек (платёжное поручение № от 29.06.2017), 218 рублей 50 копеек (платёжное поручение № от 18.07.2017), 592 рубля 83 копейки (платёжное поручение № от 18.07.2017), 846 рублей 80 копеек (платёжное поручение № от 18.07.2017), всего на общую сумму 19764 рубля 74 копейки.

Проверив предоставленный истцом расчет суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, суд находит его обоснованным и соответствующим условиям договора и действующему законодательству (ст. 319 ГК РФ), в соответствии с которым задолженность по кредиту, которая составляет 90006 рублей 02 копеек - сумма основного долга; 151706 рублей 32 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26 марта 2014 г. по 30 октября 2017 г.

Доводы ответчицы ФИО1 о том, что сумма основного долга по кредитному соглашению № от 25.03.2014, подлежит уменьшению на сумму удержанную из её заработной платы и пенсионных выплат, по исполнительному производству № возбужденному на основании судебного приказа мирового судьи судебного участка №25 Ермаковского района Красноярского края от 24.09.2016 по делу №, в размере 19764 рубля 74 копейки, судом признаны несостоятельными, поскольку из содержания расчёта истца следует, что сумма перечисленная судебными приставами в рамках исполнительного производства №, в размере 17169 рублей 32 копейки, банком учтена в качестве произведённой оплаты основного долга, а оставшаяся часть суммы в размере 2595 рублей 42 копейки была зачтена банком, в счёт оплаты государственной пошлины по судебному приказу, что подтверждается выпиской по счёту № за период с 25.03.2014 по 23.04.2017.

Судом не приняты в качестве доказательств подтверждающих перечисление денежной суммы в большем размере, чем 19764 рубля 74 копейки, поскольку ответчиком не предоставлено доказательств, отвечающих требованиям допустимости доказательства. Так, судом не может быть принято в качестве доказательств произведённых платежей, справки КГБУЗ «Краснотуранская РБ» № 52 от 21.02.2018 и УПФР в Краснотуранском районе Красноярского края № от 22.02.2018, поскольку данные документы не являются надлежащими доказательствами подтверждающими перечисление денежных средств на счёта истца ПАО КБ «УБРиР», а так же указанные в них сумы не подтверждены ответом ОСП по Ермаковскому району Красноярского края № от 19.04.2018 и не нашли своего подтверждения в выписке из лицевого счёта № за период 25.03.2014 по 23.04.2018, в качестве денежных средств зачисленных в счёт уплаты долга.

Доводы ответчика ФИО1 о том, что у неё не образовалась задолженность по процентам, так как с момента заключения кредитного договора ею ежемесячно в течение полугода вносились платежи по кредиту в размере 6500 рублей 00 копеек, судом признаны несостоятельными, поскольку доводы не соответствуют фактическим обстоятельствам дела и противоречат предоставленным сторонами доказательствам по делу. Так, согласно выписки по лицевому счёту № за период с 25.03.2014 по 26.10.2018 следует, что ответчиком ФИО1 23.06.2014, осуществлён платёж по кредиту в размере 6200 рублей, вместо предусмотренного обязательно ежемесячного платежа, в размере 6453 рублей 00 копеек. В связи с этим судом установлено, что ответчиком в период первых шести месяцев была допущена просрочка платежей.

Проанализировав вышеуказанные положения закона, оценив предоставленные в материалы дела доказательства в их совокупности и взаимосвязи по правилам ст. 67 ГПК РФ, учитывая то, что в судебном заседании нашло свое подтверждение ненадлежащее исполнение ФИО1 взятых на себя обязательств по кредитному договору № от 25.03.2014 по ежемесячному погашению кредита, а также процентов за пользование заёмными денежными средствами, суд приходит к выводу о том, что с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «УБРиР» подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору № от 25.03.2014 за период с 26 марта 2014 г. по 30 октября 2017 г., в размере в размере 241712 рублей 34 копейки, в том числе: 90006 рублей 02 копейки - сумма основного долга; 151706 рублей 32 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом.

В соответствии с ст. 98 ГПК РФ с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «УБРиР» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 5617 рублей 12 копеек. Месте с этим, в соответствии с выпиской по счёту № за период с 25.03.2014 по 23.04.2017 и на основании платёжного поручения № от 16.03.2017, в пользу ПАО КБ «УБРиР» было произведено перечисление и зачёт денежных средств в размере 2595 рублей 42 копейки, в счёт оплаты государственной пошлины по судебному приказу выданному судебным участком №25 Ермаковского района Красноярского края по делу № от 02.11.2016. В связи с тем, что указанная сумма государственной пошлины в размере 2595 рублей 42 копейки, оплаченная при подаче судебного приказа была зачтена в счёт оплаты государственной пошлины при подачи настоящего иска, и на основании платёжного поручения № от 16.03.2017, зачислена на расчётный счёт ПАО КБ «УБРиР», с ответчика ФИО1 в пользу ПАО КБ «УБРиР» подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 3021 рубль 70 копеек (5617,12-2595,42).

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному соглашению – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» задолженность по кредитному соглашению № от 25.03.2014, по состоянию на 30.10.2017, в размере 90006 рублей 02 копейки - сумма основного долга; 151706 рублей 32 копейки - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 26 марта 2014 г. по 30 октября 2017 г., расходы по уплате государственной пошлины - 3021 рубль 70 копеек, всего 244734 рубля 04 копейки.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Краснотуранский районный суд Красноярского края в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Председательствующий М.М. Славкин

Мотивированное решение составлено 13.07.2018.