Дело № 2-4469/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 августа 2019 года г. Липецк

Советский районный суд г. Липецка в составе:

председательствующего судьи Малыхиной А.Н.,

при секретаре Шелеповой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Страховое общество газовой промышленности» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии,

УСТАНОВИЛ:

АО «Страховое общество газовой промышленности» (далее – АО «СОГАЗ») обратилось с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании задолженности по уплате страховой премии. В обоснование требований истец указал, что 13.05.2015 года между АО «СОГАЗ» и ответчиком был заключен договор № № личного и имущественного страхования на срок до 07.10.2031 года. В соответствии с условиями п. 4.2, п. 6.2 договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежемесячными платежами, оплачиваемый период страхования составляет 1 год. 14.05.2016 года истек срок оплаты очередного страхового взноса. 29.07.2016 года ответчику было направлено предложение в добровольном порядке уплатить премию за неоплаченный период, с разъяснением, что в случае неуплаты договор считается расторгнутым. До настоящего времени задолженность не погашена, в связи с чем истец просил расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика задолженность по состоянию на 17.06.2019 года в сумме 70 168,97 руб. и госпошлину в размере 7 306 руб. 

Впоследствии истец уточнил исковые требования и просил расторгнуть договор страхования, взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии по состоянию на 06.08.2019 года в сумме 48 562,12 руб. (л.д. 80).

В судебном заседании представитель истца – АО «Страховое общество газовой промышленности» ФИО2 уточненные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске. Дополнительно объяснила, что досрочное прекращение договора личного и имущественного страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование. Не согласилась с доводами представителя ответчика о пропуске срока исковой давности, указав, что первоначально с данным иском к ФИО1 АО «СОГАЗ» обратилось в пределах срока исковой давности 25.09.2018 года, однако определением суда иск был возвращен с разъяснением права на обращение с данным иском к мировому судьей. Страховая компания обжаловала определение в апелляционном и кассационном порядке. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещался надлежащим образом. 

Представитель ответчика ФИО3 исковые требования не признал, ссылаясь, что в силу п. 6.6.5 договор личного и имущественного страхования № № от 13.05.2015 года прекратил свое действие, следовательно, он не может быть расторгнут. Одновременно заявил, что трехгодичный срок исковой давности по заявленным требованиям начинает исчисляться с 15.05.2016 года, истец обратился в суд 19.06.2019 года, то есть с пропуском исковой давности, ввиду чего иск не может быть удовлетворен.

Представитель третьего лица АО АКБ «Связь-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Выслушав представителей сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 927 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В соответствии с ч. 3, ч. 4 ст. 954 Гражданского кодекса РФ, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов. Если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Судом установлено, что 07.05.2015 года между ПАО АКБ «Связь-Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в сумме № руб. под №% годовых сроком на 197 месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> (л.д. 21 – 34).

С использованием кредитных денежных средств ФИО1 приобрел указанную квартиру и 08.05.2015 года зарегистрировал право собственности на объект недвижимости, что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 72 - 76).

В обеспечение исполнения обязательств по данному договору заемщик обратился в АО «СОГАЗ» с заявлением на страхование при ипотечном кредитовании. 

На основании указанного заявления между АО «СОГАЗ» и ФИО1 13.05.2015 года был заключен договор личного и имущественного страхования № № (л.д. 12 – 20).

В соответствии с п. 6.1 договора страхования срок действия договора устанавливается следующим образом:

- дата заключения договора определяется как дата его подписания; 

- дата окончания договора – 07.10.2031 года определяется как дата окончания действия обязательства страхователя (застрахованного лица (застрахованных лиц)) перед выгодоприобретателем по погашению задолженности по кредитному договору (закладной).

Согласно п. 6.3. договор вступает в силу:

- 6.3.1 по личному страхованию: в 00 часов 00 минут дня, следующего за днем, в котором наступило последнее из следующих событий: уплата первого страхового взноса или фактическое предоставление кредита (займа) согласно условиям кредитного договора, но не ранее даты заключения настоящего договора.

- 6.3.2 по имущественному страхованию: в 00 часов 00 минут дня, следующего заднем, в который наступило последнее из следующих событий: регистрация права собственности страхователя на застрахованное имущество, уплата страхователем первого страхового взноса, фактическое предоставление кредита (займа) согласно условиям кредитного договора, но не ранее даты заключения настоящего договора.

Согласно п. 7.1.2 страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в разделе 4 настоящего договора.

В силу п. 4.2 договора страховая премия уплачивается в рассрочку ежегодными платежами (страховыми взносами) в размере, установленном в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) (Приложение № 3), являющемся неотъемлемым приложением к настоящему договору, составленном согласно периодам, установленным п. 6.2 настоящего договора. При этом очередной страховой взнос за очередной период страхования должен быть уплачен страхователем страховщику до даты, указанной в графике страховой суммы и уплаты страховой премии (страховых взносов) как дата начала очередного периода страхования. Под очередным страховым взносом (очередным периодом страхования) понимается отдельный ежегодный страховой взнос, следующий за первым/текущем страховым взносом (периодом страхования).

В случае если последний период страхования не равен полному году, то страховой взнос за последний период страхования рассчитывается исходя из фактического количества дней, в которые будет осуществляться страхование в последнем периоде страхования согласно настоящему договору.

Ответчик ФИО1 уплатил первый страховой взнос в сумме 19 712 руб., что подтверждается квитанций № 723018 от 13.05.2015 года (л.д. 20 обор.).

14.05.2016 года истек срок уплаты очередного страхового взноса.

Пунктом 10.2 договора страхования установлено, что все уведомления и извещения в связи с исполнением и прекращением договора страхования направляются по адресам, которые указаны в договоре. В случае изменения адресов и/или реквизитов страхователя, страховщика или выгодоприобретателя стороны обязуются заблаговременно известить друг друга об этом. Если сторона не была извещена об изменении адреса иили реквизитов заблаговременно, то все уведомления и извещения, направленные по прежнему адресу, будут считаться полученными с даты их поступления по прежнему адресу.

Из материалов дела усматривается, что после истечения срока оплаты очередного страхового взноса АО «СОГАЗ» 29.07.2016 года направило ответчику по адресу, указанному в договоре страхования, письменное извещение о необходимости уплаты страховой премии за неоплаченный период действия договора страхования с 14.05.2016 года по 28.07.2016 года, одновременно уведомив страхователя о расторжении договора страхования (л.д. 9 – 11).

Исходя из нормативных положений ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ и условий договора страхования, письменное уведомление АО «СОГАЗ» об уплате очередного взноса и расторжении договора считается доставленным ответчику.

Страхователь ФИО1 на письменное уведомление страховой компании не отреагировал, очередной страховой взнос не уплатил. 

В нарушение положений ст. 56 ГПК РФ, доказательств обратного ответчик суду не представил.

В связи с неоплатой страхователем очередного страхового взноса АО «СОГАЗ» просит в судебном порядке расторгнуть договор страхования от 13.05.2015 года и взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии за период с 14.05.2016 года по 06.08.2019 года в сумме 48 562,12 руб. 

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из условий пункта 1.4, договор личного и имущественного страхования № № от 13.05.2015 года заключен сторонами в соответствии с Правилами ипотечного страхования ОАО «СОГАЗ» от 18.01.2012 года, которые являются неотъемлемой частью настоящего договора (л.д. 38 - 49).

Согласно п. 6.5 договор страхования прекращается: - в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса в установленный настоящим договором срок или уплаты очередного страхового взноса в сумме меньшей, чем установлено настоящим Договором.

Досрочное прекращение настоящего договора страхования в порядке, предусмотренном настоящим пунктом, не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия настоящего договора до даты его досрочного прекращения.

В соответствии с пунктом 6.6.5 Правил ипотечного страхования действие договора страхования прекращается в случае неуплаты страхователем очередного страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку в установленные договором страхования срок и размере.

Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Досрочное прекращение договора страхования не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период до даты досрочного прекращения договора страхования.

Страхователь ФИО1 при заключении договора страхования принял условия страхования, предложенные страховщиком, и обязался их исполнять. 

Согласно ст. 450 Гражданского кодекса РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. 

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу ст. 452 Гражданского кодекса РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок. 

В соответствии с п. 7.1.2 договора страхования страхователь обязан оплачивать страховые взносы в сроки и в размере, указанные в договоре страхования.

Ответчик ФИО1 очередной страховой взнос не уплатил до настоящего времени, что им не опровергнуто.

Задолженность ответчика по уплате страховых взносов по состоянию на 06.08.2019 года составляет 48 562,12 руб. (л.д. 80 – 90), которая включает: 

- с 14.05.2016 года по 13.05.2017 года - 20 755,64 руб.;

- с 14.05.2017 года по 13.05.2018 года - 11 976,97 руб.;

- с 14.05.2018 года по 13.05.2019 года - 12 638,20 руб.;

- с 14.05.2019 года 06.08.2019 года - 3 149,57 руб. 

Суд принимает представленный истцом расчет, поскольку он выполнен в соответствии с требованиями законодательства и является арифметически верным.

Ответчик ФИО1 расчет истца не оспорил, свой контррасчет суду не представил.

В данном случае истцом АО «СОГАЗ» в установленные договором сроки были осуществлены все необходимые и значимые действия, связанные с уведомлением стороны о необходимости произвести очередной платеж, однако ответчик не исполнил договорные обязательства, в установленный срок уплату очередного взноса не произвел. 

Суд не может согласиться с доводами ответчика об отсутствии оснований для расторжения договора страхования и взыскания задолженности по уплате страховой премии ввиду прекращения действия договора страхования.

Предписание п. 4 ст. 954 Гражданского кодекса РФ не препятствует расторжению договора по инициативе страховщика или отказу страховщика от страховой выплаты в случае, предусмотренном договором страхования на основании пункта 3 статьи 954 ГК РФ.

Согласно пп. 2 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда.

Пунктом 1 ст. 310Пунктом 1 ст. 310 Гражданского кодекса РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 310 Гражданского кодекса РФ, в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Таким образом, односторонний отказ от договора является односторонней сделкой, прекращающей обязательство во внесудебном порядке. Право же на одностороннее расторжение договора стороной осуществляющей предпринимательскую деятельность, каковым в данном случае является АО "СОГАЗ", реализуется в исковом порядке по правилам, установленным ст.ст. 450 - 452 ГК РФ. В силу чего страховщику необходимо конкретно выразить свою волю на отказ от исполнения договора после просрочки уплаты страхователем очередного взноса страховой премии по договору.

При таких обстоятельствах ссылка ответчика на необоснованность заявленных исковых требований ввиду прекращения договора страхования не соответствует приведенным нормам права, регулирующим возникшие отношения, и условиям договора.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для расторжения договора страхования и взыскания с ответчика задолженности по оплате страховых взносов за период с 14.05.2016 года по 06.08.2019 года в сумме 48 562,12 руб.

Относительно заявления представителя ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, то суд исходит из следующих обстоятельств.

В соответствии со ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Согласно ч. 1 ст. 200 Гражданского кодекса РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 24 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно ч. 4 ст. 202 Гражданского кодекса со дня прекращения обстоятельства, послужившего основанием приостановления течения срока исковой давности, течение ее срока продолжается. Оставшаяся часть срока исковой давности, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется дол шести месяцев, а если срок исковой давности равен шести месяцам или менее шести месяцев, до срока исковой давности.

В данном случае иск, являющийся предметом рассмотрения по настоящему делу, страховой компанией АО «СОГАЗ» направлен в суд почтовой связью 19.06.2019 года (л.д. 50).

Истцом заявлены ко взысканию неоплаченные страховые взносы за период с 14.05.2016 года по 13.05.2017 года, а также последующие периоды.

В то же время судом установлено, что АО «СОГАЗ» 25.09.2018 года обращалось с иском о взыскании задолженности по уплате страховых взносов за период с 14.05.2016 года по 13.05.2017 года, с 14.05.2017 года по 30.01.2018 года в общей сумме 36 867,79 руб.

Данный иск определением судьи Советского районного суда г. Липецка от 28.09.2019 года был возвращен истцу как поданный с нарушением правил родовой подсудности. 

АО «СОГАЗ» обжаловала данное определение в апелляционном порядке, определением Липецкого областного суда от 24.01.2019 года определение Советского районного суда г. Липецка от 28.09.2019 года было оставлено без изменения, апелляционная жалоба страховой компании - без удовлетворения.

Таким образом, в силу ст.ст. 202, 204 ГК РФ, период с 28.09.2019 года по 24.01.2019 года в истекшую часть срока исковой давности не засчитывается, следовательно, срок исковой давности истцом не пропущен.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

АО «СОГАЗ» просило взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в размере 7 306 руб., которые подтверждены документально.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 г. № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела», в случае изменения размера исковых требований после возбуждения производства по делу при пропорциональном распределении судебных издержек следует исходить из размера требований, поддерживаемых истцом на момент принятия решения по делу.

В силу вышеуказанных разъяснений суд при определении судебных расходов исходит из размера поддерживаемых истцом требований в сумме 48 562,12 руб. и взыскивает с ответчика в пользу истца возврат госпошлины в размере 1 656,86 руб. 

Госпошлина в размере 5 649,14 руб. подлежит возврату истцу АО «СОГАЗ» как излишне уплаченная в порядке, установленном ст. 333.40 Налогового кодекса РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

расторгнуть договор личного и имущественного страхования № №, заключенный 13.05.2015 года между ОАО «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии по состоянию на 06.08.2019 года в сумме 48 562 (сорок восемь тысяч пятьсот шестьдесят два) руб. 12 коп.; судебные расходы по оплате госпошлины в размере 1 656 (одна тысяча шестьсот пятьдесят шесть) руб. 86 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Советский районный суд г. Липецка в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Н.Малыхина

Мотивированное решение

изготовлено 19.08.2019 года.