РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Геленджик 05 марта 2021 года

Геленджикский городской суд Краснодарского края в составе:

судьи Соловьяновой С.В.,

при секретаре судебного заседания: Мозымове В.В.,

с участием: представителя ответчиков ФИО1, ФИО2 на основании доверенности ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "ДОМ. РФ" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору стабилизационного займа с расторжением договора,

установил:

Акционерное общество "ДОМ. РФ" обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении договора стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО «Агентство по реконструкции ипотечных жилищных кредитов» и ФИО1, ФИО2 с момента вступления решения суда в законную силу, и взыскании с ответчиков солидарно в пользу АО «ДОМ.РФ» сумму общей задолженности в размере 1 406 072 руб. 11 коп., процентов за пользование денежными средствами, начисленными на сумму основного долга в размере 582 160,02 руб., из расчета 8 % годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день вступления решения суда в законную силу, и взыскании расходов по уплате государственной пошлины в размере 21 230 руб. 36 коп.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2, выступающих вкачестве солидарных заемщиков, и Открытым акционернымобществом «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» был заключен договор стабилизационного займа №-C3 от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого заемщику займодавцем был предоставлен стабилизационный заем в размере 618 870,71 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) под 8% годовых, для целевого использования, а именно: для погашения просроченной задолженности по оплате основного долга и начисленных процентов (штрафов и пеней) и уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по Первичному договору (п.п. 1.1., 1.2., 1.3. 1.4 Договора займа). Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче стабилизационного займа в полном объеме, что подтверждается данными бухгалтерского учета, отраженными в расчете задолженности от ДД.ММ.ГГГГ и выписками по лицевому счету заемщика.

На основании договора об уступке прав (требований) № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Открытым акционерным обществом «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» и Открытым акционерным обществом «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» цедент принял обязательство передать цессионарию права (требования) в полном объеме, принадлежащие цеденту на основании договора стабилизационного займа, а цессионарий принял обязательство принять права требования) и уплатить за них покупную цену. ДД.ММ.ГГГГ издано распоряжение Федерального агентства по управлению государственным имуществом №-р, в соответствии с которым изменено фирменное наименование АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».

На основании ст.330 ГК РФ и в соответствии с условиями п. 5.2. Договора займа, в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты начисленных по кредиту процентов, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,2% процента за каждый день просрочки.

В связи с неисполнением заемщиками обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование, нарушаются права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных договором займа. Истцом в соответствии с п.4.4.1. договора займа предъявлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до ДД.ММ.ГГГГ. Указанные требования ответчиками выполнены не были.

Заемщики свои обязательства по возврату стабилизационного займа не исполняют, в связи с чем, образовалась задолженность, и истец вынужден обратится в суд.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, требования поддерживает (л.д.4). 

Ответчики ФИО1, ФИО2 в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, что подтверждается телефонограммой.

Представитель ответчиков ФИО1, ФИО2 на основании доверенности ФИО3 в судебном заседании, представила заявление, в котором просила исковые требования истца оставить без удовлетворения, применив сроки исковой давности.

Суд, выслушав представителя ответчиков, исследовав материалы дела, представленные доказательства, приходит к следующим выводам, что заявленные исковые требования удовлетворению не подлежат в силу следующих причин.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1, ФИО2, выступающих вкачестве солидарных заемщиков, и Открытым акционерным обществом «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» был заключен договор стабилизационного займа №-C3.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе, связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как следует из пункта 1 статьи 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу статьи 850 ГК РФ, платежи со счета при отсутствии собственных денежных средств Клиента на нем могут быть осуществлены Банком в различных целях по соглашению с Клиентом (заемщиком). Платежами по смыслу Закона признаются не только расходные операции по оплате в безналичном порядке товаров (услуг), но и равнозначно платежи по оплате любых финансовых обязательств Клиента перед контрагентами, в том числе Банком.

Именно на сумму платежей (сумму кредита) со счета при отсутствии собственных денежных средств Клиента подлежат начислению проценты за пользование кредитом в порядке ст. 809 ГК РФ.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Согласно статье 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности устанавливается в три года.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 ГК РФ).

В силу главы 6 и ст. 196 ГПК РФ суд рассматривает дело в пределах заявленных требований и по представленным сторонами доказательствам.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Судом установлено, что в соответствии с условиями договора стабилизационного займа №-C3 от ДД.ММ.ГГГГ ФИО1, ФИО2, выступающих в качестве солидарных заемщиков, Открытым акционерным обществом «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» был предоставлен стабилизационный заем в размере 618 870,71 руб. сроком до ДД.ММ.ГГГГ (включительно) под 8% годовых, для целевого использования, а именно: для погашения просроченной задолженности по уплате основного долга и начисленных процентов (штрафов и пеней) и уплаты ежемесячных платежей (суммы основного долга и процентов) по Первичному договору (п.п. 1.1., 1.2., 1.3. 1.4 Договора займа).

Стабилизационный заем предоставляется заемщику частями в течение 12 месяцев, считая от даты предоставления первого транша (п. 1.5. Договора займа). В соответствии с условиями заключенного договора займа платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются заемщиком не позднее последнего дня процентного периода - последнее число каждого календарного месяца (п.3.5. Договора займа).

Факт предоставления ответчикам денежных средств в сумме 618 870 рублей 71 копейка подтверждается выпиской по лицевому счету, представленной истцом.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. 

В соответствии со ст.ст. 807, 809, 810, 819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору сумму кредита, уплатить проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

Ответчики ФИО1, ФИО2 свои обязательства по договору стабилизационного займа №-СЗ от ДД.ММ.ГГГГ не исполняют и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности составляет 1 406 072 рубля 11 копеек, а именно: 582 160 рублей 02 копейки - задолженность по основному долгу; 251 109 рублей 92 копейки - задолженность по процентам; 572 802 рубля 17 копеек - задолженность по пени, что подтверждается расчетом суммы задолженности по кредиту (основному долгу).

На основании ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Право истца потребовать досрочного возврата суммы выданного займа, уплаты процентов и пени, в связи с ненадлежащим исполнением заемщиками своих обязательств по возврату займа, предусмотрено договором.

Согласно п.2 ч.1 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиками ФИО1, ФИО2 принятых на себя обязательства по договору: ежемесячные платежи по кредиту не вносят, проценты за пользование денежными средствами и иную задолженность по кредиту не уплачивают, вследствие чего, ответчикам были направлены требования о досрочном исполнении денежный обязательств в срок до 15.08.2019г.

По смыслу приведенной нормы закона, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита).

Ответчиками к материалам гражданского дела, было приобщено Требование о полном и досрочном исполнении денежных обязательств, согласно которому, истец Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» в соответствии с заключенным договором направил ФИО1 требование исх. №-КЯ от ДД.ММ.ГГГГ о досрочном погашении всей суммы задолженности по договору стабилизационного займа №-C3 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 646 392 рубля 53 копейки. Срок для исполнения требований установлен не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления ОАО «АРИЖК» указанного письменного требования о досрочном исполнении обязательств по Договору займа.

Таким образом, Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» воспользовалось своим правом и потребовало досрочного погашения всей суммы задолженности по договору стабилизационного займа №-C3 от ДД.ММ.ГГГГ, тем самым изменив срок исполнения заемщиком обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом, установив срок (не позднее 30 календарных дней со дня предъявления(ДД.ММ.ГГГГ) настоящего письменного требования) т.е. до ДД.ММ.ГГГГ.

При таких обстоятельствах срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования о досрочном возврате всей суммы кредита.

В суд с настоящим иском истец Открытое акционерное общество «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» обратилось ДД.ММ.ГГГГ (сдано в организацию почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ), то есть за пределами срока исковой давности.

Доказательств уважительности причин пропуска срока исковой давности, истцом Открытым акционерным обществом «Агентство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов» не предоставлено.

Указанные выше обстоятельства являются основанием к отказу в удовлетворении исковых требований (часть 2 статьи 199 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, в связи с истечением срока исковой давности.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

В соответствии со ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Следовательно, судебные расходы по оплате государственной пошлины с ответчиков взысканию не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества "ДОМ. РФ" к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору стабилизационного займа с расторжением договора и взыскании судебных расходов - отказать.

Решение может быть обжаловано в суд апелляционной инстанции Краснодарского краевого суда в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы через Геленджикский городской суд.

Судья 

Решение принято в окончательной форме 09.03.2021.