№ 2-402/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2019 года г. Барнаул

Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего Аникиной Л.А.,

при секретаре Денисенко М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании сумм,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее- Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности.

В обоснование иска указано, что ответчик обратился в Банк с заявлением в котором просил заключить с ней договор потребительского кредита в сумме 58 750 руб. на срок 915 дн. В рамках данного договора банк открыл клиенту счет №…..№, во исполнение своих обязательств перечислил на счет денежные средства. Согласно условиям договора заемщик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей в определенном им размере. Ответчик не исполнил обязанность по оплате очередных платежей. Задолженность ответчиком не погашена.

На основании изложенного, АО «Банк Русский Стандарт» просило взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 22.05.2013 в размере 66 296,90 руб. по состоянию на 11.10.2018, судебные расходы 2 188,91 руб.

Определением Центрального районного суда от 19.10.2018 исковое заявление принято к производству в упрощенном порядке.

В суд поступили возражения ответчика относительно заявленных требований со ссылкой на то, что банком пропущен срок исковой давности. 

Судом вынесено определение о переходе в общий порядок производства по гражданскому делу, назначено судебное заседание. 

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский стандарт», ответчик ФИО1 не явились, извещены о времени и месте судебного заседания.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту- ГПК РФ), суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона Российской Федерации от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено судом, 22.05.2013 ответчик обратилась в Банк с заявлением о предоставлении ей потребительского кредита.

Ответчику были предоставлены условия договора, подписав которые она выразила волю на заключение с ней кредитного договора на указанных условиях.

Согласно условиям кредитного договора №, заключенного между банком и ответчиком, последней были предоставлены денежные средства в размере 58 750 руб. сроком на 915 дней под 36 % годовых. Размер ежемесячного платежа составил по 3 050 руб., последний платеж 3 044,67 руб.

Указанные денежные средства были перечислены на счет №……№, открытый банком на имя ответчика, что подтверждается выпиской из лицевого счета. 

Существенные условия договора отражены в условиях договора потребительского кредита, являющихся общими условиями потребительского кредита, графике платежей, являющихся неотъемлемой частью договора. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ст.ст. 809, 810, п. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, выписки по счету, обязательства по кредитному договору исполнялись заемщиком ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

Пунктом 6.3.Условий предоставления и обслуживания потребительских кредитов «Русский Стандарт» предусмотрено, что в случае пропуска клиентом очередного платежа (платежей), банк вправе по собственному усмотрению потребовать от клиента либо погасить просроченную задолженность и уплатить банку соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе направив клиенту с этой целью требование, либо потребовать полностью погасить задолженность перед банком, направив клиенту с этой целью заключительное требование.

В соответствии с п.12 Условий, в случае нарушения клиентом сроков оплаты заключительного требования Банк вправе начислять подлежащую уплате клиентом неустойку в размере 0,2 % от суммы задолженности, указанной в заключительном требовании, за каждый календарный день просрочки. Издержки подлежат взысканию с клиента в полной сумме сверх начисленной неустойки. 

Как следует из представленной в материалы дела выписки из лицевого счета, ответчиком допускались просрочки внесения очередных платежей.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору банк 22.12.2013 направил заключительное требование в адрес ответчика о возврате суммы задолженности. 

Поскольку задолженность по кредиту в установленный срок не была погашена, проценты на него в полном объеме не уплачены, Банк 13.02.2018 обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

18.02.2018 мировым судьей судебного участка Калманского района Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору №.

На основании заявления ФИО1 указанный судебный приказ был отменен 04.05.2018.

Согласно расчету истца задолженность по кредиту составляет 66 296,90 руб. по состоянию на 11.10.2018, в том числе: 54 968,90 руб.- сумма основного долга, 7 528 руб.- сумма начисленных процентов за пользование кредитом, 3 800 руб.- платы за пропуск платежей по графику.

Возражая против исковых требований, ответчик заявила о применении к спорным правоотношениям исковой давности.

В силу ст.195, ч.1 ст. 196 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В соответствии с ч.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности"). 

Как разъяснено в п.п. 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Условиями заключенного с ответчиком кредитного договора (п.4.1 Условий) предусмотрено, что плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно в даты, указанные в Графике платежей, равными по сумме платежами. Размер ежемесячных платежей определен графиком платежей, с которым ответчик ознакомлена при заключении договора, что подтверждается ее подписью в графике.

С учетом приведенных положений закона и установленных фактических обстоятельств суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок по ежемесячным платежам по 22.01.2015. 

Что касается сумм основного долга, подлежащих уплате в периоды с 22.02.2015 по 22.11.2015 в общей сумме 25 608,77 руб. (путем сложения сумм основного долга по графику в период с 22.02.2015 по 22.11.2015), то по указанным платежам срок исковой давности не пропущен.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (п.26 постановления Пленума).

Истец просит взыскать проценты за пользование кредитом по 22.01.2014, а также штрафные санкции (плата за пропуск платежей), начисленные по 22.01.2014. 

Между тем требования в части взыскания процентов за пользование кредитом в сумме 7 528 руб., платы за пропуск платежа – 3 800 руб., начисленных по состоянию на 22.01.2014, то есть за пределами срока исковой давности, не подлежат удовлетворению в связи с пропуском этого срока.

Таким образом, требования истца подлежат удовлетворению частично, в размере 25 608,77 руб. 

В силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенной части иска (38,63%) в размере 845,57 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору 25 608 руб. 77 коп., судебные расходы 845 руб. 57 коп. 

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Центральный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Л.А. Аникина