Дело № 2-99/2022 (2-1060/2021)

УИД44RS0003-01-2021-003367-71

Р Е Ш Е Н И Е

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

21 февраля 2022 года г. Шарья 

Шарьинский районный суд Костромской области в составе председательствующего судьи Карповой С.В., при секретаре Лелиной Е.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение №000 к ФИО2, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте, взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение №000 действуя через своего представителя обратился в суд с иском к предполагаемым наследникам умершей Л.И.Л. - ФИО2 и ФИО2 о взыскании солидарно за счет наследственного имущества задолженности по кредитной карте в размере 62 954,55 рублей, и судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2088,64 рублей. 

Свои требования мотивировали тем, что ПАО "Сбербанк России" и Л.И.Л. заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Classic по эмиссионному контракту N №000 от 09.12.2010 г. Также ответчику был открыт счет №000 для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Названный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Л.И.Л. заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

Условия выпуска и обслуживания кредитной карты (Условия) в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание карты и предоставление заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Л.И.Л. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 18,9% годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) и полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с п.3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка.

Процентная ставка за пользование кредитом 19% годовых.

Согласно ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим. В соответствии с пунктом 3.10 Условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком условий заключенного договора, банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а ответчик обязуется досрочно ее погасить.

Поскольку платежи в счет погашения задолженности по карте заемщиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком согласно расчету за период с 16.12.2019 по 21.10.2021 года образовалась просроченная задолженность в сумме 62 954,55 руб., в том числе: просроченный основной долг - 49 249,68 рублей; просроченные проценты- 13 041,22 рублей; комиссия Банка - 663,65 рублей.

По имеющейся у банка информации заемщик умер.

В соответствии с реестром наследственных дел официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении Л.И.Л. заведено наследственное дело №000. 

Согласно имеющейся информации, предполагаемыми наследниками Л.И.Л. являются: Л.Н.А., ФИО2, которые в соответствии с п.1 ст. 1175 ГК РФ должны отвечать по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ним наследственного имущества.

Протокольным определением суда от ДД.ММ. надлежащими ответчиками по делу признаны - ФИО2 и ФИО1 (л.д.88). 

В судебное заседание представитель истца, извещенный надлежащим образом (л.д.98), не явился, представил ходатайство, в котором просил рассмотреть дело в его отсутствие. Представил заявление об уточнении исковых требований, согласно которого просит взыскать солидарно с надлежащих ответчиков в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Костромское отделение №000 сумму задолженности в размере 62 954,55 рубля, и взыскать солидарно судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2088,64 рубля (л.д. 99).

Ответчики ФИО2 и ФИО1 в судебное заседание не явились, уведомленные в силу положений ч. 2 ст. 117 ГПК РФ надлежащим образом о месте и времени рассмотрения дела, поскольку судом направлялись ответчикам извещения о времени и месте судебного разбирательства по адресу регистрации. Однако ответчики от получения почтовой корреспонденции уклонились (л.д.96,97).

Не получая судебное извещение, ответчики тем самым отказались от участия в судебном разбирательстве и распорядились своими процессуальными правами по собственному усмотрению. В связи с чем, их неявка не препятствует рассмотрению дела.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 158 ГК РФ сделки совершаются устно или в письменной форме (простой или нотариальной).

Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами (п. 1 ст. 160 ГК РФ).

В пп. 2 п. 1 ст. 161 ГК РФ законодатель установил правило, в соответствии с которым, должны совершаться в простой письменной форме сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями п. 1 ст. 422 ГК РФ установлена необходимость соответствия договора обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

Как следует из п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе; они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из приведенных выше норм права, договор может быть заключен сторонами как путем подписания единого документа, так и путем совершения акцепта оферты обратившегося лица.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона передаёт в собственность другой стороне деньги…, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег…

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определённых договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа.

Как установлено судом, ПАО Сбербанк на основании заявления от ДД.ММ. Л.И.Л. была выдана кредитная карта. Согласно разделам 1, 4 Информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте клиенту предоставлен кредитный лимит в размере 20 000 рублей, процентная ставка установлена в размере 19% годовых, срок кредита 36 месяцев, длительность льготного периода 50 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга - 10% от размера задолженности, дата платежа - не позднее 20 дней с даты формирования отчета. Задолженность по кредиту погашается ежемесячно в сумме обязательного платежа, предусмотренного условиями договора (л.д.17).

Согласно пункту 3.2 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" для отражения операций банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя (л.д. 20-30).

На основании п. 3.5 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты, на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимаются фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней.

Пунктом 3.9. Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты (пункт 3.10 Условий).

В соответствии с пунктом 4.1.3 Условий заемщик принял на себя обязательства ежемесячно до наступления даты платежа пополнять счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности.

ДД.ММ. заемщик Л.И.Л. умерла (л.д.41).

Из движения просроченного основного долга и неустойки за просрочку основного долга, просроченных процентов по карте следует, что после получения карты заемщик пользовалась ею, снимала денежные средства, вносила денежные суммы обязательного платежа. После смерти заемщика по карте гашение задолженности не осуществлялось, последний платеж в счет погашения задолженности поступил 15.10.2019 года (л.д. 49-54).

Согласно расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ. задолженность по кредитной карте, выпущенной по эмиссионному контракту N №000 от ДД.ММ. (счет №000) составляет 62 954 руб., в том числе: просроченный основной долг - 49249,68 рублей; просроченные проценты- 13 041,22 рублей; комиссия банка -663,65 рублей (л.д. 55-58).

Указанный расчет проверен судом, признан обоснованным и арифметически верным.

Судом установлено, что после смерти Л.И.Л. ДД.ММ. года рождения, умершей ДД.ММ., нотариусом Шарьинского нотариального округа заведено наследственное дело №000. Наследственное имущество состоит из 1/3 доли квартиры, находящейся по адресу: _________. Наследниками являются: в 1/2 доли сын - ФИО2 ДД.ММ. года рождения и в 1/2 доли в праве дочь - ФИО1 ДД.ММ. года рождения (л.д.84).

Согласно свидетельства о праве на наследство по закону от ДД.ММ. выданного ФИО1 стоимость наследуемой доли квартиры по адресу: _________, составляет 426 838, 04 рублей (л.д.92).

Таким образом, стоимость принятого каждым из наследников наследственного имущества составляет 213 419,02 рубля (426 838,04:2).

Согласно выписки из ЕГРН о переходе прав на объект недвижимости ДД.ММ. ФИО1 зарегистрировала право общей долевой собственности, доля в праве 1/2 и ДД.ММ. ФИО2 зарегистрировал право общей долевой собственности, доля в праве 1/2, на квартиру по адресу: _________ (л.д.59-60).

ПАО Сбербанк в адрес ответчиков направило требование (претензию) от 20.09.2021 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, в котором указано, что сумма общей задолженности составляет 62 490,55 рублей (по состоянию на 17.09.2021 г.) (л.д. 37-40).

Однако ответчиками обязательства по возврату задолженности исполнены не были.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела и сомнений в достоверности не вызывают.

Смерть заемщика в силу ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно статье 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

В состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности, что предусмотрено частью 1 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункта 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно не заключалось, и где бы оно не находилось.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из разъяснений, содержащихся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" (далее - Постановление), следует, что наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В пункте 61 Постановления указано, что, поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, в связи с переходом к наследникам имевшегося у наследодателя обязательства по возврату кредита у них возникла обязанность и по уплате процентов за пользование кредитом.

Поскольку ответчики являются наследниками после смерти Л.И.Л., смерть должника Л.И.Л. не влечет прекращения обязательств по заключенному ей кредитному договору, поэтому наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут солидарную обязанность по их исполнению со дня открытия наследства, в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Учитывая, что стоимость принятого каждым из ответчиков наследственного имущества значительно превышает размер долга, исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 62 954,55 рублей подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, присуждается возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Поскольку ни Налоговым кодексом Российской Федерации, ни Гражданским процессуальным кодексом Российской Федерации солидарное взыскание судебных расходов по госпошлине не предусмотрено, госпошлина взыскивается в равных долях с ответчиков ФИО2 и ФИО1 по 1044,32 рублей с каждого (2088,64 руб.: 2). 

Руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк к ФИО2 и ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте - удовлетворить.

Взыскать солидарно с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитной карте в размере 62 954 рубля 55 копеек.

Взыскать с ответчиков ФИО2 и ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала - Среднерусский Банк ПАО Сбербанк расходы по уплате государственной пошлины по 1044 рубля 32 копейки с каждого, а всего 2088 рублей 64 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Костромской областной суд через Шарьинский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: С.В. Карпова