2-4390/2018

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Г. Пермь 21 ноября 2018 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

Федерального судьи Ивановой Е.В.,

При секретаре Чунихиной А.Ю.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ВУЗ-Банк» к Соловьевой М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, 

У С Т А Н О В И Л :

АО «ВУЗ-Банк» обратился в суд с иском к Соловьевой М. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, указав в обоснование иска следующее. 

Между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - «взыскатель», «банк») и Соловьевой М.А, (далее - «должник», «заемщик») путем подписания ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита № KD91668000003911 (далее - «ДПК»),

Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № KD91668000003911 от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк» (выписка из реестра должников прилагается). Таким образом, надлежащим истцом (взыскателем) по данному делу является АО «ВУЗ-банк».

Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно п. 1 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите (займе)" от 21.12.2013 N 353-ФЗ (далее - ФЗ «О потребительском кредите" договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 6 ст. 7 ФЗ "О потребительском кредите" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора.

В соответствии с указанным договором взыскатель: 

открыл должнику счет № в рублях (п. 8 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий ДПК);

осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику;

предоставил должнику кредит в размере 119 700 руб. 00 коп. (п. 1 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий ДПК).

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора), а так же индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст., 161 ГК РФ, а также ст. 820 ГК РФ, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены разделом «Индивидуальные условия ДПК». Составление кредитного соглашения в виде отдельного документа действующим законодательством не предусмотрено.

В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 4, п.6 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий ДПК).

Учитывая факт не надлежащего исполнения заемщиком договорных обязательств, при начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 10% (Десять целых) процентов годовых (п. 4 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий ДПК).

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 ГК РФ установлена недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьями 809 (пункты 1 и 2) и 810 (пункт 1) ГК РФ, в соотношении со статьей 819 (пункт 2) ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика уплачивать проценты на сумму кредита в размерах и порядке, определенных договором, до дня возврата суммы кредита, а также вернуть полученную сумму кредита в срок и в порядке, предусмотренном кредитным договором.

В соответствии с п. 1 ст. 9 ФЗ "О потребительском кредите" процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) может определяться с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой стороны договора определяют в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) при его заключении.

В нарушение указанных положений ГК РФ, ФЗ "О потребительском кредите" и индивидуальных условий договора потребительского кредита должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 127 391 (Сто двадцать семь тысяч триста девяносто один) руб. 24 коп., в том числе:

112 152 (Сто двенадцать тысяч сто пятьдесят два) руб. 58 коп. - сумма основного долга;

15 238 (Пятнадцать тысяч двести тридцать восемь) руб. 66 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по 31,08.2018 г.

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» (сокращенное наименование: ПАО КБ «УБРиР»), Запись внесена в ЕГРЮЛ 23.01.2015г.

В связи с изложенным просит:

-Взыскать с Соловьевой М. А. в пользу акционерного общества «ВУЗ- банк» (АО «ВУЗ-банк»): суммы задолженности по кредитному соглашению № KD91668000003911 от ДД.ММ.ГГГГ в размере 127 391 (Сто двадцать семь тысяч триста девяносто один) руб. 24 коп., в том числе:

112 152 (Сто двенадцать тысяч сто пятьдесят два) руб. 58 коп. - сумма основного долга;

15 238 (Пятнадцать тысяч двести тридцать восемь) руб., 66 коп, - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 07,11.2015 г. по ДД.ММ.ГГГГ.

-Взыскать с Соловьевой М. А. в пользу акционерного общества «ВУЗ- банк» (АО «ВУЗ-банк») уплаченную государственную пошлину в сумме 3747 (Три тысячи семьсот сорок семь) руб. 82 коп. (л.д.2-3).

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом. просит рассмотреть дело в сове отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился. Извещен надлежащим образом. В письменном отзыве на иск указала, что только из искового заявления узнала, что Уральский банк реконструкции и развития уступил право требования АО «ВУЗ-Банк» в размере 127 391,24 руб. Она брала кредит в банке «УБРиР» в 2012 году и длительное время выплачивала его согласно графика. В дальнейшем в жизни произошли финансовые затруднения и выплаты прекратились. Три раза обращалась за реструктуризацией, ей предоставлялись каникулы. Но сумма долга при этом увеличивалась. АО «ВУЗ-Банк» находится в Екатеринбурге, он ни разу не вышел с ней на связь, не предложил урегулировать спор мирным путем. Она находится на пенсии, неофициально подрабатывает. 50% пенсии удерживают приставы в пользу Сбербанка. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее - «взыскатель», «банк») и Соловьевой М.А, (далее - «должник», «заемщик») путем подписания ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальных условий договора потребительского кредита заключен договор потребительского кредита № KD91668000003911 (далее - «ДПК»).

Срок возврата кредита - ДД.ММ.ГГГГ (п. 2 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий договора потребительского кредита) –л.д.7-9.

В соответствии с указанным договором взыскатель: 

открыл должнику счет № в рублях (п. 8 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий ДПК);

осуществил эмиссию банковской карты для отражения по счету расчетов по операциям с использованием карты и передал ее должнику;

предоставил должнику кредит в размере 119 700 руб. 00 коп. (п. 1 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий ДПК)-л.д.5, 10-13.

Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ посредством подписания заявления о предоставлении кредита (оферта-предложение о заключении договора)-л.д.6, а так же индивидуальных условий договора потребительского кредита между сторонами был заключен кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита.

В свою очередь, заемщик согласно индивидуальным условиям ДПК и графика платежей принял на себя обязательства: ежемесячно одновременно с погашением основного долга уплачивать проценты за пользование кредитом со дня, следующего за днём выдачи кредита (п. 4, п.6 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий ДПК).

Учитывая факт не надлежащего исполнения заемщиком договорных обязательств, при начислении процентов за пользование кредитом применяется процентная ставка 10% (Десять целых) процентов годовых (п. 4 раздела «Параметры кредита» индивидуальных условий ДПК).

Между ПАО КБ «УБРиР» и АО «ВУЗ-банк» заключен договор уступки требования (цессии), в соответствии с которым право требования по кредитному соглашению № KD91668000003911 от ДД.ММ.ГГГГ перешло к АО «ВУЗ-банк» (л.д.17-18). Таким образом, надлежащим истцом (взыскателем) по данному делу является АО «ВУЗ-банк».

В нарушение указанных положений ГК РФ, ФЗ "О потребительском кредите" и индивидуальных условий договора потребительского кредита должник допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за должником числится задолженность в размере 127 391 (Сто двадцать семь тысяч триста девяносто один) руб. 24 коп., в том числе:

112 152 (Сто двенадцать тысяч сто пятьдесят два) руб. 58 коп. - сумма основного долга;

15 238 (Пятнадцать тысяч двести тридцать восемь) руб. 66 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Указанная сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности (л.д. 4), выпиской по счету (л.д.5). 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства или изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 809, 810, 819 ГК РФ заёмщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. 

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её уплаты займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Поскольку кредитным договором предусмотрен иной размер процентов за несвоевременный возврат суммы займа, суд при определении размера данных процентов берет за основу кредитный договор. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со статьей 432 ГК РФ, Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ). Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

В силу 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

При заключении кредитного договора, в соответствии с требованиями закона, ответчику была предоставлена полная информация о кредите. Указанный кредит ответчику навязан не был, ответчик действовал по своей воле, имел возможность для ознакомления с заявлением, условиями по кредиту, графиком платежей, в праве был потребовать дополнительную информацию в случае неясности. До заключения кредитного договора ответчик располагал полной информацией о предложенной ему услуге и добровольно принял на себя все права и обязанности. В случае не согласия с условиями кредитного договора, ответчик в праве был отказаться от его заключения, выбрав иной банк.

Договор о карте является смешанным договором, включающим в себя элементы договора банковского счета и кредитного договора, соответственно отношения сторон по данному договору регулируются как общими положениями ГК РФ, так и положениями главы 45 ГК РФ «Банковский счет» и главы 42 ГК РФ «Заем и кредит». 

В соответствии со ст. 388 ГК РФ Уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. При этом согласия должника на перевод долга как обязательное условие договора цессии в соответствии с действующим законодательством не требуется. 

Оценивая доказательства в совокупности, и, принимая во внимание, что ответчик принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств исполняет ненадлежащим образом, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению, поскольку они основаны на условиях выпуска и обслуживания кредитной карты, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства, а также на положениях кредитного договора, которые не противоречат положениям действующего гражданского законодательства.

Расчет задолженности сумм, подлежащих взысканию с ответчика, суд считает правильными, поскольку произведен в соответствии с условиями кредитного договора, с учетом фактически исполненных ответчиками обязательств по данному договору.

Таким образом, исковые требования АО «ВУЗ-Банк» подлежат удовлетворению, в пользу истца с ответчика Соловьевой М. А. подлежит взысканию задолженность в размере 127 391 (Сто двадцать семь тысяч триста девяносто один) руб. 24 коп., в том числе:

112 152 (Сто двенадцать тысяч сто пятьдесят два) руб. 58 коп. - сумма основного долга;

15 238 (Пятнадцать тысяч двести тридцать восемь) руб. 66 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Таким образом, в пользу истца с ответчика также подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 3747,82 руб. (для заявленной цены иска), уплаченные по платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1882,79 руб. (л.д. 20) и № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1865,31 руб. (л.д.21).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Соловьевой М. А. в пользу АО «ВУЗ-Банк» задолженность в размере 127 391 (Сто двадцать семь тысяч триста девяносто один) руб. 24 коп., в том числе:

112 152 (Сто двенадцать тысяч сто пятьдесят два) руб. 58 коп. - сумма основного долга;

15 238 (Пятнадцать тысяч двести тридцать восемь) руб. 66 коп. - проценты, начисленные за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Взыскать с Соловьевой М. А. в пользу АО «ВУЗ-Банк» расходы по уплате госпошлины в размере 3747,82 руб.

Ответчик вправе подать в Индустриальный районный суд г. Перми заявление об отмене заочного решения в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Индустриальный районный суд г.Перми в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья : Иванова Е.В.