№ 2-510/2019

56RS0019-01-2019-000563-28

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 мая 2019 года город Орск 

Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Кравцовой Е.А., 

при секретаре Алышове С.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 ча к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) об обязании предоставить информацию о расчетных счетах, взыскании компенсации морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) (далее КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), Банк) в котором просил обязать ответчика предоставить информацию о расчетных счетах, с которых были переведены денежные средства на расчетный счет истца. Также просил взыскать с ответчика в свою пользу: 10000 руб. – компенсация морального вреда; 207,54 руб. – почтовые расходы по направлению претензии; штраф в размере 50 % от суммы, присуждённой к взысканию.

В обоснование иска указал, что 31.01.2019 года между истцом и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) был заключен кредитный договор № на выдачу кредита в размере 499400 руб.

В связи с возникшими разногласиями по условиям исполнения банком своих обязательств по настоящему договору, истец обратился в банк с требованием предоставить ему информацию о расчетных счетах, с которых были переведены денежные средства на расчетный счет истца.

Обращение истца ответчиком было проигнорировано, по настоящее время ФИО1 ответа от банка не получил, с документами не ознакомлен. Согласно отчету об отслеживании отправления с почтовым идентификатором №, КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) получило претензию истца 20.03.2019 года. Тем самым истец полагает, что банк, нарушая его права и законные интересы, причинил ему моральный вред. 

ФИО1 полагает, что в рамках рассматриваемого спора его следует признать потребителем банковских услуг в связи с тем, что истец в соответствии с заключенным кредитным договором воспользовался банковскими услугами для удовлетворения личных нужд, не связанных с предпринимательской деятельностью. В связи с этим, при разрешении спора применяется законодательство о защите прав потребителей.

Истцу причинен моральный вред, поскольку банк умышленно не предоставляет запрашиваемые истцом документы, нарушая тем самым целый ряд федеральных законов и норм Конституции РФ, гарантирующие ему доступ к информации, затрагивающие его права и законные интересы.

Истец обратился в банк с претензией, но не получил удовлетворения своих требований, в связи с чем испытал чувство неуверенности и унижения. С целью восстановления нарушенных прав, истец вынужденно обратился в суд, в связи с чем, претерпел дополнительные переживания.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается распиской, ходатайство об отложении судебного заседания не заявлял, сведений об уважительности неявки в суд не представил.

Представитель ответчика КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением, представил возражения на исковое заявление истца, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований ФИО1 в полном объеме. В своих возражениях указал, что выписку по счету, отражающую информацию о движении денежных средств по счету клиента, в том числе с каких счетов поступают денежные средства, клиент свободно может получить при обращении в офис банка в любое время, в соответствии с законом и Тарифами банка эта услуга предоставляется бесплатно. При этом, в соответствии с законодательством о банковской тайне, банк должен идентифицировать лицо, обращающееся за информацией о расчетных счетах. 

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца и представителя ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 8 Закона РФ от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах). Указанная информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей.

В судебном заседании установлено, что 31.01.2019 года ФИО1 обратился в банк с заявлением о выдаче кредита на неотложные нужды, заключив с ним Кредитный договор согласно Общим условиям предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Тарифам комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» (ООО). 

На основании данного заявления ДД.ММ.ГГГГ года между «Ренессанс Кредит» (ООО) и ФИО1 заключен кредитный договор № на выдачу кредита в размере 499400 руб., с процентной ставкой – № годовых, сроком кредита – 60 месяцев. 

Свои обязательства по кредитному договору банк выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 31.01.2019 года по 25.04.2019 года.

ДД.ММ.ГГГГ года ФИО1 почтой направил в адрес КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) письмо-претензию, в котором просил банк предоставить ему информацию по кредитному договору № от 31.01.2019 года на выдачу кредита в размере 499400 руб., заключенного между ним и КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), о расчетных счетах, с которых были переведены денежные средства на расчетный счет истца. О принятом решении просил уведомить его в предусмотренные законом сроки (в течение десяти рабочих дней). 

Право заемщика на получение своевременной необходимой и достоверной информации закреплено ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», ст. 30 Закона РФ «О банках и банковской деятельности». К такой информации, в т.ч. относятся: размер кредита, график его погашения, полная стоимость кредита в процентах годовых (в расчет полной стоимости кредита включаются платежи по кредиту, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, в том числе платежи в пользу третьих лиц, определенных в кредитном договоре). При этом способом, обеспечивающим доведение до потребителей всей необходимой информации при предоставлении кредита, является указание такой информации в кредитном договоре (приложениях к нему).

Таким образом, действующим законодательством установлена обязанность кредитора до заключения договора предоставить полную информацию в целях обеспечения потребителю возможности ее правильного выбора.

На не предоставление необходимого объёма информации до заключения кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года истец не ссылается, о нарушении своих прав в рассматриваемой части не указывает.

В силу 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. 

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. В силу ч. 1 ст. 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1, кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

Из приведенных правовых норм следует, что до предоставления сведений, составляющих банковскую тайну, кредитная организация (в данном случае - КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) должна идентифицировать то лицо, которое имеет право на их получение.

Заявление ФИО1, адресованное банку посредством почтовой связи, не позволяло провести идентификацию клиента.

Из материалов дела видно, что истцом не представлено достоверных и допустимых доказательств, подтверждающих факт обращения в банк в форме, позволяющей идентифицировать клиента, равно как сведений об отказе банка в предоставлении истребуемой информации после установления личности обратившегося.

Согласно ст. 11 ГК РФ основанием для судебной защиты прав является факт их нарушения или оспаривания. Само наличие права на получение информации по кредитным договорам не может являться основанием для вынесения судебного решения о возложении обязанности представить соответствующую информацию.

Доводы истца о непредставлении необходимой информации, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», суд находит необоснованными, поскольку истец запрашивает не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а сведения о счетах, с которых были переведены денежные средства на расчетный счет истца после заключения кредитного договора.

Поскольку истребуемая в заявлении информация содержат банковскую тайну, суд приходит к выводу об отсутствии у КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) оснований для выдачи сведений на запрос, направленный почтой.

Кроме того, суд приходит к выводу, что у ответчика отсутствовала обязанность по предоставлению сведений о расчетных счетах, с которых производится кредитование заемщиков.

Так, в ст. 10 ФЗ от 21.12.2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», указана информация, которая предоставляется заемщику после заключения договора потребительского кредита (займа). Обязанность банка предоставлять заемщику сведения о счетах, с которых банк осуществляет кредитование заемщиков, в указанной статье не указана. 

Сведений о том, что в договоре потребительского кредита № от 30.01.2019 года указана такая обязанность банка, истцом также не представлены. 

Доводы истца о том, что на КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) распространяется действие ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан в РФ», не могут быть приняты судом.

Сфера применения Федерального закона от 02.05.2006 № 59-ФЗ «О порядке рассмотрения обращений граждан в РФ» определена в статье 1 указанного закона, согласно которой настоящим Федеральным законом регулируются правоотношения, связанные с реализацией гражданином Российской Федерации (далее также - гражданин) закрепленного за ним Конституцией Российской Федерации права на обращение в государственные органы и органы местного самоуправления, а также устанавливается порядок рассмотрения обращений граждан государственными органами, органами местного самоуправления и должностными лицами (п. 1).

Установленный настоящим Федеральным законом порядок рассмотрения обращений граждан распространяется на все обращения граждан, за исключением обращений, которые подлежат рассмотрению в порядке, установленном федеральными конституционными законами и иными федеральными законами (п. 2); на правоотношения, связанные с рассмотрением обращений иностранных граждан и лиц без гражданства, за исключением случаев, установленных международным договором Российской Федерации или федеральным законом; на правоотношения, связанные с рассмотрением указанными органами, должностными лицами обращений объединений граждан, в том числе юридических лиц, а также на правоотношения, связанные с рассмотрением обращений граждан, объединений граждан, в том числе юридических лиц, осуществляющими публично значимые функции государственными и муниципальными учреждениями, иными организациями и их должностными лицами.

Как показывает анализ практики Конституционного Суда РФ, в его решениях констатируется публично-правовой статус следующих субъектов: адвокаты (Постановление от 23 декабря 1999 года N 18-П, Определение от 01 июня 2010 года N 782-О-О); нотариусы (Постановление от 19 мая 1998 года N 15-П); арбитражные управляющие, в том числе саморегулируемые организации арбитражных управляющих (Постановление от 19 декабря 2005 года N 12-П); политические партии (Постановление от 16 июля 2007 года N 11-П); коммерческие банки, принявшие на себя обязательства по осуществлению государственной финансовой поддержки (Определение от 19 мая 2009 года N 596-О-О); аудиторские организации, действующие по полномочию государства (Определение от 13 мая 2010 года N 685-О-О); аттестационные комиссии (Определение от 07 июня 2011 года N 767-О-О); избирательные комиссии (Определение от 16 декабря 2010 года N 1722-О-О); третейские суды (Постановление от 26 мая 2011 года N 10-П); государственные и муниципальные унитарные предприятия и учреждения (Постановление от 18 июля 2012 года N 19-П). 

КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) к таким лицам не относится.

Таким образом, положения Закона не распространяются на правоотношения, возникшие между банком и клиентом по вопросам заключения, исполнения и расторжения кредитного договора.

Факт нарушения ответчиком прав истца на получение информации не установлен, поэтому требования ФИО1 об обязании предоставить сведения о счетах удовлетворению не подлежат.

Поскольку в ходе рассмотрения дела не установлено факта нарушения прав истца в качестве потребителя, исковые требования о взыскании компенсации морального вреда и штрафа также не подлежат удовлетворению. 

С учетом положений ст. 98 ГПК РФ, поскольку в удовлетворении требований истца отказано в полном объеме, требования о взыскании судебных расходов удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 ча к Коммерческому банку «Ренессанс Кредит» (общество с ограниченной ответственностью) об обязании предоставить информацию, взыскании компенсации морального вреда, штрафа – отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Оренбургский областной суд через Ленинский районный суд г. Орска Оренбургской области в течение одного месяца со дня его принятия в окончательной форме. 

Судья Е.А. Кравцова

Мотивированное решение изготовлено 13.05.2019 года.

Судья Е.А. Кравцова