Дело № 2-605/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<

адрес> 30 июня 2017 года

<

адрес>

Боровский районный суд 

<

адрес> 

в составе председательствующего судьи Гришиной Л.В., 

при секретаре Шкода Л.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску БАБЛЮКА ФИО5 к Акционерному обществу «Россельхозбанк» об изменении кредитного договора, закрытии банковского счета, взыскании компенсации морального вреда, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, 

у с т а н о в и л:

ФИО1 обратился в суд с иском к Акционерному обществу «Россельхозбанк» об изменении кредитного договора, закрытии банковского счета, обязании представить реквизиты для оплаты, взыскании компенсации морального вреда в размере 10000 рублей, штрафа за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя, а также судебных расходов в размере 5000 рублей. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явился, извещался судом надлежащим образом. Согласно заявлению просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Из искового заявления ФИО7 следует, что ДД.ММ.ГГГГ он заключил соглашение № с Калужским филиалом АО «Россельхозбанк» о получении кредита. Указанный договор содержит элементы договора банковского счета. В связи с отсутствие потребности в банковском счете и намерением погашать кредитную задолженность через кассы кредитора наличными либо безналичным переводом без открытия счета через другие кредитные учреждения, истец обратился к ответчику с требованием об исключении из соглашения условия о погашении заемщиком кредитной задолженности путем пополнения банковского счета, закрытии банковского счета, предоставлении реквизитов для погашения кредитной задолженности, указанное требование было вручено ответчику ДД.ММ.ГГГГ, но не исполнено до настоящего времени. В связи с чем истец ФИО1 просил исключить из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ условие о погашении задолженности путем пополнения банковского счета, обязать АО «Россельхозбанк» закрыть ДД.ММ.ГГГГ банковский счет, открытый в рамках указанного соглашения, обязать АО «Россельхозбанк» предоставить ФИО1 банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности, взыскать штраф в размере 50 % за отказ в удовлетворении требований потребителя в установлены срок, взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, расходы на оплату услуг представителя в размере 5000 рублей. 

Представители ответчика АО «Россельхозбанк» и третьего лица Калужского филиала АО «Россельхозбанк» в судебное заседание не явились, против удовлетворения иска возражали, указав, что оснований для удовлетворения иска не имеется. 

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца, представителей ответчика и третьего лица, извещавшихся судом надлежащим образом. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 заключил в АО «Россельхозбанк» соглашение №, в рамках которого банк открыл банковский счет и осуществлял кредитование банковского счета.

По условиям соглашения все расчеты по договору, в том числе погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, производятся списанием денежных средств со счета заемщика.

Ознакомление истца с условиями заключенного соглашения подтверждено его личной подписью на соглашении, добровольность подписания которого истец не отрицает, условия договора истец не оспаривал, в установленном законом порядке недействительными они не признаны.

ДД.ММ.ГГГГ истец ФИО1 в адрес АО «Росельхозбанк» направил заявление о расторжении договора банковского счета и его закрытии в соответствии с п. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, оставленное ответчиком без удовлетворения. 

На момент направления истцом ответчику заявления о расторжении договора банковского счета, открытого в рамках кредитного соглашения, и на момент рассмотрения спора судом задолженность истца ФИО1 по кредитному договору погашена не была, что сторонами не оспаривалось.

В силу ст. ст. 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, то есть правила о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принимая во внимание указанное, и то обстоятельство, что банковский счет используется, в том числе, для обслуживания кредита, закрыть банковский счет возможно при расторжении кредитного договора.

В соответствии со статьей 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Изменение и расторжение договора в силу статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации возможны лишь по соглашению сторон, если иное не предусмотрено другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной, либо в иных случаях, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Нарушений условий кредитного договора со стороны банка в рассматриваемом случае судом не установлено, истец на указанное обстоятельство в обоснование своих требований не ссылается.

Таким образом, односторонний отказ заемщика от заключенного между сторонами кредитного договора недопустим, а следовательно, невозможно применить к возникшим между сторонами правоотношениям положений ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Открытие банковского счета в рамках кредитного договора вопреки доводам истца не является дополнительной услугой, от которой заемщик вправе отказаться.

В соответствии с пунктами 1, 3 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. 

При заключении договора стороны согласовали, что операции в рамках договора по использованию предоставленных денежных средств и их возврату неразрывно связаны с использованием открытого на имя заемщика счета, в связи с чем ссылки истца на возможность оплаты кредита через кассу банка являются несостоятельными. 

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02 декабря 1990 года №395-1 «О банках банковской деятельности» порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях и иностранной валюте устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

В Инструкции Банка России от 30 мая 2014 года №153-И «Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов», закреплено, что основанием для закрытия банковского счета является прекращение договора банковского счета.

После прекращения договора банковского счета приходные и расходные операции по счету клиента не осуществляются.

Таким образом, при наличии кредитной задолженности расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента невозможно.

Действий по возврату полученной суммы кредита и уплате процентов в полном объеме истцом произведено не было.

Учитывая изложенное, банковский счет не может быть закрыт в порядке, предусмотренном ч. 1 ст. 859 Гражданского кодекса Российской Федерации, поскольку истцом до настоящего времени кредит не погашен, правоотношения сторон в рамках кредитного договора не прекращены, а расторжение договора банковского счета и закрытие счета клиента исключает возможность исполнения условий кредитного договора.

При таком положении оснований для удовлетворения исковых требований об одностороннем изменении условий договора, закрытии банковского счета, предоставления реквизитов для оплаты и производных требованиях о компенсации морального вреда, штрафа и судебных расходов не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований БАБЛЮК ФИО6 к Акционерному обществу «Россельхозбанк» об исключении из кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ условия о погашении задолженности путем пополнения банковского счета, обязании закрыть ДД.ММ.ГГГГ банковский счет открытый в рамках указанного кредитного договора, предоставить ФИО1 банковские реквизиты для погашения кредитной задолженности, взыскании компенсации морального вреда, штрафа в размере 50 % за отказ в удовлетворении требований потребителя в установленный срок, взыскании судебных расходов - отказать. 

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам 

<

адрес> суд в течение месяца.

Председательствующий