56RS0009-01-2024-004285-45

2-34/2025 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июня 2025 года г. Оренбург

Дзержинский районный суд г. Оренбурга в составе председательствующего судьи Вахрамеевой Ю.В.,

при секретаре Санфировой К.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО1, АО «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества,

по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО1 о взыскании суммы задолженности, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Тинькофф Банк» обратился в суд с исковым заявлением, в обосновании указав, что 

<

Дата обезличена> с 

<

ФИО>10 Заликой был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> на сумму 55 000 руб. 

<

Дата обезличена> 

<

ФИО>9 умерла. Согласно записи акта о смерти 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> причиной смерти явилась эмболия легочной артерии, гипертензивная сердечно-сосудистая болезнь.

После смерти 

<

ФИО>9 в наследство вступил ФИО1, что подтверждается свидетельствами о праве на наследство по закону, удостоверенные нотариусом 

<

ФИО>6

Между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 

<

Дата обезличена>. 

<

ФИО>9 в рамках Договора кредитной карты 

<

Номер обезличен> была присоединена к «Программе страховой защиты заемщиков Банка» на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по « Программе страховой защиты заемщиков Банка». 

На дату смерти обязательства по выплате задолженности по кредитному договору не исполнены. В связи с чем, истец просит суд взыскать сумму задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> с наследников 

<

ФИО>9 в размере 52862,50 руб., а также государственную пошлину в размере 1785,88 руб.

ПАО Сбербанк также обратилось в суд с исковыми требованиями, указав, что они с 

<

ФИО>9 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты 

<

Номер обезличен>хххххх0069 по эмиссионному контракту 

<

Номер обезличен>ТКПР23062900209177 от 

<

Дата обезличена>, был открыт счет 

<

Номер обезличен>. Платежи в счет погашения по кредиту производились с нарушением сроком и сумм, в связи с чем, просит суд взыскать с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитной карте 

<

Номер обезличен>хххххх0069 за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 241351,10 руб., в том числе: просроченные проценты 41507,46 руб., просроченный основной долг 199820 руб., неустойка 23,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8240,53 руб.

Определением суда от 

<

Дата обезличена> гражданское дело по иску акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО1, АО «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества и гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО1 о взыскании суммы задолженности, было объединено в одно производство и присвоен 

<

Номер обезличен>. 

Протокольным определением к участию в деле в качестве ответчика был привлечен АО «Тинькофф Страхование», в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены АО "Почта Банк", ПАО "Сбербанк России".

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, извещен надлежащим образом.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не возражал против удовлетворения искового заявления.

Ответчик ФИО1, представитель ответчика АО "Тинькофф Страхование", представитель третьего лица АО "Почта Банк" в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом о дате и месте судебного заседания, что подтверждается уведомлениями о вручении почтовых отправлений.

В соответствии с ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации").

При таких обстоятельствах суд, предусмотренную ст. 113 Гражданского процессуального кодекса РФ, обязанность по извещению исполнил, на основании ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ юридически значимое сообщение считается доставленным, а адресат несёт риск неполучения юридически значимого сообщения. 

Руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, выслушав пояснения ответчика ФИО2, оценив собранные по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п.1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, 

<

Дата обезличена> между АО «Тинькофф Банк» и 

<

ФИО>10 

<

ФИО>13 был заключен кредитный договор 

<

Номер обезличен> на сумму 55 000 руб.

Получение заемщиком денежных средств по карте подтверждается выпиской по счету.

Заемщик был ознакомлен и полностью согласен с условиями договора.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> по состоянию на дату смерти 

<

ФИО>9 составляет 52862,50 руб.

Проверив представленный расчет, суд с ним соглашается, поскольку он выполнен в соответствии с условиями договора.

Доказательств наличия задолженности в меньшем размере ответчиками в судебное заседание не представлено. 

<

ФИО>14, умерла 

<

Дата обезличена>, что подтверждается свидетельством о смерти III-РА 

<

Номер обезличен>.

В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии со ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно положениям ст. 1141 - 1143, 1152 и 1153 ГК РФ наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности. Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности: если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

В п. 58, 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" разъяснено, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В абзаце вторым пункта 61указанного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства. В данном случае, наследодателем был заключен кредитный договор, следовательно, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее перешли наследникам. Проценты, подлежащие уплате в соответствии с условиями договора, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства. Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика наследственного имущества, его объема, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

После смерти 

<

ФИО>9, нотариусом 

<

...> 

<

ФИО>6 заведено наследственное дело 

<

Номер обезличен>, из которого следует, что наследниками по закону к имуществу 

<

ФИО>9 являются: сын – ФИО1, сын ФИО1.

Из свидетельства о перемене имени I-ПН 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, следует, что «Зайнуллин Рустам Маратович» переменил фамилию на «ФИО1».

С заявлениями о принятии наследства по закону и о выдаче свидетельства о праве на наследство по закону к нотариусу обратился ФИО1.

ФИО1 отказался от причитающегося ему наследства после умершей 

<

Дата обезличена> матери 

<

ФИО>10 Залики, в пользу ее сына ФИО1.

Таким образом, суд полагает, что надлежащим ответчиком по настоящему делу будет ФИО1.

Судом установлено, что наследственное имущество состоит из: земельного участка с кадастровым номером 

<

Номер обезличен>, находящегося по адресу: 

<

...>; квартиры, находящейся по адресу: 

<

...>; права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися компенсациями, права на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Совкомбанк», права на денежные средства, находящиеся на счетах в АО «Альфа-Банк».

До настоящего времени задолженность по кредитному договору кредитной карты 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> перед АО «Тинькофф Банк» в размере 52862,50 руб. не погашена в полном объеме.

При этом в судебном заседании установлено, что в случае отсутствия специально указанного в Заявлении-Анкете несогласия Клиента на участие в «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», Клиент ТКС Банк (ЗАО) автоматически становится участником Программы страхования.

Между АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» заключен договор № КД-0913 коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов от 

<

Дата обезличена>. 

<

ФИО>9 в рамках Договора кредитной карты 

<

Номер обезличен> была присоединена к «Программе страховой защиты заемщиков Банка» на основании «Общих условий добровольного страхования от несчастных случаев» и «Правил комбинированного страхования от несчастных случаев, болезней и финансовых рисков, связанных с потерей работы», а также сформированных на их основе Условий страхования по « Программе страховой защиты заемщиков Банка».

В силу ч.1 ст.934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Условия Программы страхования определяются Договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков кредитов, заключенным между ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк и ОАО «Тинькофф Онлайн Страхование», а также Общими условиями добровольного страхования от несчастных случаев Страховщика в редакции, действующей на момент подключения Клиента Банка к Программе страхования.

В рамках Программы страхования заемщикам кредитов ТКС Банк (ЗАО) (Застрахованным лицам) предоставляется страховая защита на случай наступления следующих событий:

a. Смерть Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая;

b. Смерть Застрахованного лица, наступившая в результате болезни: 

c. Установление Застрахованному лицу инвалидности I или II группы в результате несчастного случая.

Лица, являющиеся на момент включения в Программу страхования инвалидами I. II, III группы, принимаются на страхование только по риску «Смерть Застрахованного лица, наступившая в результате несчастного случая».

Установление инвалидности I или II группы или смерть Застрахованного лица признаются страховыми случаями, если: • несчастный случай, следствием которого они явились, произошел в период страхования, установленного в отношении данного Застрахованного лица;

• болезнь, следствием которой они явились, диагностирована не ранее даты первичного подключения Застрахованного лица к программе страхования для заемщиков Страхователя при получении кредита. Факт и дата первичного подключения к программе страхования Страхователя фиксируется в Заявлении-анкете, подаваемой Застрахованным лицом Банку в целях получения кредита.

При этом Правилами предусмотрено, что выгодоприобретателем является Клиент Банка ТСК, а в случае его смерти – наследники в соответствии с действующим законодательством.

Согласно условиям договора страхования, по риску « Смерть» выплата производится в пределах страховой суммы в размере задолженности по кредиту на дату смерти.

Также Правилами предусмотрены и Исключения из страхового покрытия:

Согласно условий страхования, страховое покрытие не распространяется на события, произошедшие в результате:

a. действий, совершенных Застрахованным лицом в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения; в результате употребления им наркотических, сильнодействующих лекарственных препаратов и психотропных веществ без предписания врача (или по предписанию врача, но с нарушением указанной им дозировки);

b. управления Застрахованным лицом источником повышенной опасности (любым средством транспорта или иными моторными машинами, аппаратами, приборами и др.) без права такого управления и/ или в состоянии алкогольного, токсического или наркотического опьянения, а также заведомой передачи управления лицу, не имевшему права управления и/или находившемуся в состоянии алкогольного, наркотического и/или токсического опьянения;

c. психических заболеваний, психических или тяжелых нервных расстройств, если Застрахованное лицо страдало ими не менее, чем в течение 1 года до включения в Программу страхования;

d. болезни Застрахованного лица, впервые диагностированной до момента первичного подключения Застрахованного лица к программе страхования для заемщиков Страхователя при получении кредита;

e. самоубийства или покушения на самоубийство, за исключением случаев (подтвержденных документами компетентных органов), когда Застрахованное лицо было доведено до самоубийства преступными действиями третьих лиц;

f. участия в любых авиационных перелетах, за исключением полетов в качестве пассажира авиарейса, лицензированного для перевозки пассажира и управляемого пилотом, имеющим соответствующий сертификат; д. занятия Застрахованным лицом спортом на профессиональном уровне, включая соревнования и тренировки; 

h. исполнения судебного акта и/или пребывания в местах лишения свободы;

I. прохождения срочной военной службы, военных сборов.

Страховое покрытие также не распространяется на события, произошедшие в результате проведения операции и (или) госпитализации, которые прямо связаны:

a. с врожденными аномалиями или возникшими вследствие них заболеваниями;

b. с переменой пола, со стерилизацией, лечением бесплодия, прерыванием беременности не по медицинским показаниям;

c. с косметической или пластической хирургией, за исключением случаев, когда операция сделана в результате события, которое признается несчастным случаем;

d. с болезнью Застрахованного лица, прямо связанной с ВИЧ-инфекцией, СПИДом, эпилепсией, гипертоническим кризом (инсультом).

Согласно записи акта о смерти 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> причиной смерти 

<

ФИО>9 явилась эмболия легочной артерии, гипертензивная сердечно-сосудистая болезнь.

Определением от 

<

Дата обезличена> судом была назначена судебно- медицинская экспертиза, на разрешение которой, были поставлены следующие вопросы: 

1. Какое заболевание 

<

ФИО>12, умершей 

<

Дата обезличена>, с учетом данных медицинской документации явилось причиной ее смерти?

2.В какой период эти заболевания у 

<

ФИО>10 

<

ФИО>11 возникли и были диагностированы?

Из заключении экспертизы от 

<

Дата обезличена> ГБУЗ Бюро СМЭ 

<

...>, согласно акту 

<

Номер обезличен> (судебно-медицинское исследование трупа) смерть 

<

ФИО>10 

<

ФИО>15 

<

Дата обезличена> г.р. наступила от тромбоэмболии легочных артерий, развившейся как осложнение заболевания – варикозная болезнь вен нижних конечностей. Согласно медицинской карте амбулаторного больного 

<

Номер обезличен> 

<

ФИО>9 наблюдалась и получала лечение у терапевта по месту жительства по поводу артериальной гипертонии. Причинно-следственной связи между имеющейся артериальной гипертонией у 

<

ФИО>9 и тромбоэмболией легочной артерии, развившейся как осложнение заболевания – варикозная болезнь вен нижних конечностей нет. Сама по себе артериальная гипертония тромбоза сосудов не вызывает, а является лишь одним из факторов риска для его развития. Вены не являются органами мишенями при артериальной гипертонии. Диагнозы, ставшие причиной ТЭЛА – флебит, тромбофлебит, а также варикозная болезнь вен нижних конечностей прижизненно 

<

ФИО>9 не выставлялись, обращений к врачам по их поводу не было. Данные диагнозы были установлены посмертно на вскрытии 

<

Дата обезличена>. Тромбоэмболия легочной артерии не является самостоятельным заболеванием, этот синдром представляет собой осложнение тромбоза вен (примерно 80% всех наблюдений) и других патологий, затрагивающих сердечно-сосудистую систему. Развивается он быстро и является жизнеугрожающим состоянием. Диагноз «Тромбоэмболия легочной артерии» 

<

ФИО>9 впервые под вопросом был установлен в день смерти и подтвержден посмертно 

<

Дата обезличена>.

Таким образом, в представленной медицинской документации не имеется сведений о заболеваниях у 

<

ФИО>9 имевшихся у нее до момента заключения кредитного договора и которые могли быть связаны с наступлением смерти последней.

Заключение подготовлено компетентными специалистами в соответствующей области знаний, с соблюдением требований действующих норм и правил, при даче заключения изучена медицинская документация, приняты во внимание имеющиеся в материалах дела документы, проведенный экспертный анализ основан на специальной литературе, даны полные ответы на все поставленные судом вопросы.

Не доверять экспертному заключению у суда не имеется оснований.

Учитывая, что причиной смерти 

<

ФИО>9 явилась «Тромбоэмболия легочной артерии», установленные посмертно, при этом доказательств того что указанное заболевание имелось у заемщика до момента первичного подключения Застрахованного лица к программе страхования для заемщиков Страхователя при получении кредита и является исключением из страхового покрытия, в материалы дела ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено, суд приходит к выводу, что страховой случай наступил, и у АО «Т-Страхование» возникла обязанность по выплате страхового возмещения.

Довод АО Тинькофф Страхование» о том, что наследники 

<

ФИО>9 не обращались с заявлением о страховой выплате и не сообщили о каких-либо событиях, имеющих признаки страхового, суд полагает несостоятельны в силу следующего.

Согласно пункту 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Как следует из пункта 3 статьи 961 Гражданского кодекса Российской Федерации, правила, предусмотренные в том числе пунктом 1 указанной статьи, применяются к договору личного страхования, если страховым случаем является смерть застрахованного лица или причинение вреда его здоровью.

Приведенные нормы права, регулирующие страховые правоотношения, должны применяться с учетом общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о добросовестности участников гражданских правоотношений.

В соответствии со статьей 1 Гражданского кодекса Российской Федерации при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

В пункте 1 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации закреплена недопустимость действий граждан и юридических лиц, осуществляемых исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребления правом в иных формах.

Если будет установлено недобросовестное поведение одной из сторон, суд в зависимости от обстоятельств дела и с учетом характера и последствий такого поведения отказывает в защите принадлежащего ей права полностью или частично, а также применяет иные меры, обеспечивающие защиту интересов добросовестной стороны или третьих лиц от недобросовестного поведения другой стороны (пункт 2 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Уклонение кредитной организации, являющейся в отличие от гражданина-заемщика профессиональным участником данных правоотношений, от реализации своих прав на получение страхового возмещения по случаю смерти застрахованного заемщика и обращение с иском к наследникам заемщика о взыскании задолженности без учета страхового возмещения должны быть оценены судами в том числе и на предмет соответствия требованиям закона о добросовестном осуществлении участником этих правоотношений своих прав и обязанностей.

В противном случае при предъявлении кредитором, являющимся выгодоприобретателем по договору личного страхования заемщика и принявшим на себя обязательство при наступлении страхового случая направить средства страхового возмещения на погашение задолженности заемщика, требования к наследникам о погашении всей задолженности наследодателя утрачивает свое значение страхование жизни и здоровья заемщиков в качестве способа обеспечения обязательств по кредитному договору с определением в качестве выгодоприобретателя кредитора.

Поскольку 

<

ФИО>9 как заемщик являлась участником программы коллективного страхования заемщиков, то истец имеет возможность погасить образовавшуюся вследствие ее смерти задолженность за счет страхового возмещения по договору, заключенному банком со страховщиком.

В ходе рассмотрения настоящего дела АО "Тинькофф Страхование" не опровергло факт наступления страхового случая.

Бремя доказывания обстоятельств исключения из страхового покрытия лежит на страховой компании, поэтому недопустимо возлагать на выгодоприобретателя бремя доказывания обстоятельства освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

По общему правилу, каждое лицо, участвующее в деле, должно доказать обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно статье 964 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрен исчерпывающий перечень оснований освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения.

Указанные основания ответчиком не заявлены и в материалах дела отсутствуют.

При этом, поскольку истец подтвердил соответствующими документами все заявленные обстоятельства (кредит был выдан; исполнение обязательств заемщиком по кредиту было застраховано, страховой случай наступил), то заявленное требование правомерно удовлетворить к ответчику АО "Тинькофф Страхование".

По условиям договора, страховая сумма устанавливается в размере 100% от суммы задолженности по кредиту на дату смерти заемщика.

Оснований для возложения ответственности по долгам наследодателя на ее наследника ФИО1 в данном случае у суда не имеется, в удовлетворении данной части исковых требований суд отказывает.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ с ответчика АО «Т-Страхование» подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в сумме 1785,88 руб.

Рассматривая исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1, ФИО1 о взыскании суммы задолженности, суд приходит к следующему.

Между ПАО Сбербанк и 

<

ФИО>9 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты 

<

Номер обезличен>хххххх0069 по эмиссионному контракту 

<

Номер обезличен>ТКПР23062900209177 от 

<

Дата обезличена>, был открыт счет 

<

Номер обезличен>. 

Платежи в счет погашения по кредиту производились с нарушением сроком и сумм, в связи с чем, образовалась задолженность по кредитной карте 

<

Номер обезличен>хххххх0069 за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 241351,10 руб., в том числе: просроченные проценты 41507,46 руб., просроченный основной долг 199820 руб., неустойка 23,64 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 8240,53 руб.

Вступившим в законную силу решением Дзержинского районного суда г. Оренбурга от 

<

Дата обезличена> исковые требования акционерного общества Сбербанк Поволжский Банк ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО1 о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворены, суд решил: «Расторгнуть кредитный договор 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена>, заключенный между 

<

ФИО>10 Заликой и публичным акционерным обществом «Сбербанк России».

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества Сбербанк Поволжский Банк ПАО Сбербанк сумму задолженности по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 228390 рублей 34 копейки, в том числе: просроченный основной долг в размере 191609 рублей 21 копейка, просроченные проценты в размере 36781 рубль 13 копеек; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5483 рубля 90 копеек».

Как установлено выше наследником 

<

ФИО>9 является ФИО1 который вступил в наследство и получил свидетельства о праве на наследство по закону. Таким образом, суд полагает, что надлежащим ответчиком по настоящему делу будет ФИО1.

Судом установлено, что наследственное имущество состоит из: земельного участка с кадастровым номером 

<

Номер обезличен>, находящегося по адресу: 

<

...>; квартиры, находящейся по адресу: 

<

...>; права на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк России», с причитающимися компенсациями, права на денежные средства, находящиеся на счетах ПАО «Совкомбанк», права на денежные средства, находящиеся на счетах в АО «Альфа-Банк».

Согласно выписки из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах на объект недвижимости от 

<

Дата обезличена>, кадастровая стоимость земельного участка находящегося по адресу: 

<

...>, составляет 127820 руб.; кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: 

<

...>, составляет 517460 руб. 78 коп.

В соответствии с пунктом 1 статьей 22 Федерального закона от дата № 237-ФЗ «О государственной кадастровой оценке» результаты определения кадастровой стоимости могут быть оспорены юридическими лицами и физическими лицами в случае, если результаты определения кадастровой стоимости затрагивают права и обязанности этих лиц, в комиссии в случае ее создания в субъекте Российской Федерации или в суде. 

Иная оценка стоимости наследственного имущества ответчиком не представлена. 

Учитывая то, что стоимость наследственного имущества превышает сумму долга, с учетом ранее взысканной судом суммы задолженности по судебным решениям (645 280,78-233874,24=411406,54), суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка к ФИО1, а именно, взыскивает с ФИО1 пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте 

<

Номер обезличен>хххххх0069 за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 241351,10 руб., в том числе: просроченные проценты 41507,46 руб., просроченный основной долг 199820 руб., неустойка 23,64 руб.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 данного кодекса. 

При таких обстоятельствах, в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 подлежит взысканию сумма в размере 8240,53 руб. в качестве возмещения расходов на оплату государственной пошлины, понесенных банком при подаче искового заявления в суд. 

На основании вышеизложенного, и руководствуясь ст.ст. 39, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» к АО «Тинькофф Страхование» о взыскании задолженности за счет наследственного имущества удовлетворить.

Взыскать с акционерного общества «Т - Страхование» в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по кредитному договору 

<

Номер обезличен> от 

<

Дата обезличена> в размере 52862,50 руб., а также государственную пошлину в размере 1785,88 руб.

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО1, ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества - отказать.

Исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании суммы задолженности – удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 пользу ПАО Сбербанк задолженность по кредитной карте 

<

Номер обезличен>хххххх0069 за период с 

<

Дата обезличена> по 

<

Дата обезличена> в размере 241351,10 руб., в том числе: просроченные проценты 41507,46 руб., просроченный основной долг 199820 руб., неустойка 23,64 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8240,53 руб.

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества Сбербанк к ФИО1 о взыскании суммы задолженности – отказать.

Решение может быть обжаловано в Оренбургский областной суд путём подачи апелляционной жалобы в Дзержинский районный суд г. Оренбурга Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ю.В.Вахрамеева 

Мотивированное решение составлено 30.06.2025г.