Дело № 2-1-269/2019 год

51RS0021-01-2018-002557-63 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Собинка 25 июля 2019 года

Собинский городской суд Владимирской области в составе:

судьи: Степановой И.В.

при секретаре: Мешковой Г.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 730 384 рубля 84 копейки, указав, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора NN от ДД.ММ.ГГГГ предоставлен ФИО1 кредит в сумме 600 000 рублей на срок 84 месяца под 22,500 процентов годовых. Согласно п. 3.1 кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. В соответствии с п. 3.2 кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в соответствии с графиком платежей. Согласно п. 3.3 кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,500% в день от суммы просроченного долга. По условиям кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 730 384 рубля 84 копейки, в том числе: неустойка – 222326 рублей 71 копейка, проценты – 88409 рублей 80 копеек, основной долг – 419 648 рублей 33 копейки. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Ответчику были направлены письма с требованием возвратить банку всю сумму кредита, требование банка не выполнено. 

В судебное заседание представитель истца, извещенного о времени и месте судебного заседания, не явился; при предъявлении искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие /л.д. NN/.

Ответчик ФИО1, извещавшийся о предъявленном иске, времени и месте досудебной подготовки и судебного заседания, в суд не явился; направлявшиеся по адресу его регистрации, фактическому месту жительства и по месту службы судебные извещения, возвращены в суд с отметками «истек срок хранения»; направлявшаяся телеграмма ответчиком не получена /л.д. NN/; неоднократные попытки извещения ответчика с помощью телефонограммы по имеющимся в деле номерам телефонов оказались невозможными, получены ответы, что набранный номер не существует /л.д. NN/.

В соответствии со ст. 165.1 ГК РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывают гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

При указанных обстоятельствах извещение ответчика является надлежащим, а требования ч.1 ст. 113 ГПК РФ - выполненными судом в полном объеме. 

Огласив исковое заявление, исследовав представленные в дело письменные доказательства, суд признает иск обоснованным, подлежащим частичному удовлетворению.

В соответствии с ч. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не предусмотрено Федеральным законом.

Согласно статье 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (Заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключен кредитный договор NN, в соответствии с которым Банк предоставил ФИО1 кредит в размере 600000 рублей под 22,5 процентов годовых на цели личного потребления по продукту «Потребительский кредит» на срок 60 месяцев с даты его фактического предоставления /л.д. NN/.

На основании заявления заемщика на зачисление кредита от ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 600000 рублей зачислены ФИО1 на счет по вкладу/счет дебетовой банковской карты NN в счет предоставления кредита по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ /л.д. NN/.

Факты заключения договора, подписания его, зачисления кредита, получения информации об условиях предоставления, использования и возврата кредита, графика платежей с момента заключения договора ответчиком ФИО1 не оспорены.

Порядок уплаты заемщиком кредита и процентов по кредитному договору установлен графиком платежей, согласно которому ответчик обязан был ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ года, обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа 16742 рубля 37 копеек, произведя последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в размере 17932 рубля 68 копеек /л.д. NN/.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и ФИО1 заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ, по условиям которого с момента подписания соглашения, просроченная ссудная задолженность считается срочной ссудной задолженностью. С момента подписания соглашения проценты, начисленные за пользование кредитом, а также не уплаченные в сроки, установленные договором, считаются отложенными, при этом сумма отложенных процентов, распределяется равными частями в соответствии с графиком платежей. П. 1.1 договора изложен в следующей редакции: кредитор обязуется предоставить заемщику «Потребительский кредит» в сумме 600000 рублей по 22,5 процентов годовых на цели личного потребления на срок 84 месяца, считая с даты его фактического предоставления. Неустойка в сумме 75451 рубль 36 копеек признается заемщиком. Заемщик обязуется выплатить банку указанную неустойку не позднее окончания срока действия договора в соответствии с графиком платежей № 2 /л.д. NN/.

Согласно графику платежей № 2, являющемуся приложением № 1 к дополнительному соглашению № 1 к кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ, ответчик обязан был ежемесячно, начиная с февраля 2017 года, обеспечивать наличие на счете денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа 16818 рублей 69 копеек, произведя последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 16258 рублей 69 копеек, а также осуществлять погашение неустойки, признанной в дату реструктуризации, ежемесячно в сумме 1509 рублей 03 копейки, произведя последний платеж неустойки в сумме 1508 рублей 89 копеек /л.д. NN/.

В соответствии с п. 3 раздела II Информации об условиях предоставления, использования и возврата Потребительского кредита, 3.3 Кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки, с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) /л.д. NN/.

В силу ст.ст. 810-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как усматривается из представленной выписки по ссудному счету, открытому на имя ФИО1, после заключения дополнительного соглашения, с ДД.ММ.ГГГГ года истиц нарушал график платежей, денежные средства в погашение кредита и оплаты процентов вносил не ежемесячно и не в полном объеме, в связи с чем росла ссудная задолженность, задолженность по процентам и начислялись неустойки на основной долг проценты /л.д.NN/.

В связи с неоднократным неисполнением ответчиком обязательств по погашению задолженности по договору (включая уплату процентов), банк воспользовался своим правом объявить сумму задолженности по кредиту подлежащей немедленному исполнению, и ДД.ММ.ГГГГ отправил ФИО1 требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ /л.д. NN/. Указанные требования ответчиком не исполнены, доказательства иного не представлены.

Согласно представленному в материалы дела расчету задолженности по договору NN от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ФИО1 перед ПАО Сбербанк составляет 730384 рубля 84 копейки, в том числе: ссудная задолженность – 419648 рублей 33 копейки, проценты – 88409 рублей 80 копеек, задолженность по неустойке – 222326 рублей 71 копейка, из которой: 108527 рублей 21 копейка – неустойка на просроченные проценты, 113799 рублей 50 копеек – неустойка на просроченную ссудную задолженность /л.д. NN/.

При заключении договора и дополнительного соглашения ответчик согласился со всеми их положениями, в том числе, размером ставки за пользование заемными средствами, и обязался их выполнять. До обращения истца в суд желания внести изменения в условия договора в части размера процентов за пользование кредитом не выражал; в суд с указанными требованиями не обращался. 

Зная о неисполненных обязательствах перед банком и наличии у него задолженности, будучи извещенным о предъявленном иске в период рассмотрения спора Североморским районным судом Мурманской области /л.д.NN/, ФИО1 в банк по вопросу урегулирования спора не обращался, возражений относительно расчета задолженности не представил, свой расчет долга не произвел. 

Обстоятельства, являющиеся основанием для освобождения ответчика от возврата полученного кредита, процентов судом не установлены.

Рассматривая требования Банка о взыскании с ФИО1 неустойки, суд приходит к следующему. 

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. Неустойка может быть предусмотрена законом или договором.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.п. 69-71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 7 от 24 марта 2016 года «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). 

Согласно представленному расчету и данным искового заявления общий размер заявленных штрафных санкций составляет 222 326 рублей 71 копейка, из которых неустойка на просроченную ссудную задолженность - 113 799 рублей 50 копеек, неустойка на просроченные проценты -108527 рублей 21 копейка.

Неустойку на просроченную ссудную задолженность суд признает соразмерной основному долгу - 419 648 рублей 33 копейки, правовых оснований для применения ст. 333 ГК РФ и снижения размера неустойки на просроченную ссудную задолженность не усматривает.

Вместе с тем заявленный размер неустойки на просроченные проценты превышает размер процентов.

При этом истцом не приведены веские доказательства существенного нарушения его прав неуплатой долга и процентов со стороны ФИО1, причинения ему серьезных убытков действиями ответчика.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что размер заявленных к взысканию штрафных санкций за просрочку процентов явно несоразмерен последствиям нарушения обязательств со стороны ответчика. 

Исходя из указанных обстоятельств, принимая во внимание, что ФИО1 не является лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд признает необходимым уменьшить размер неустойки на просроченные проценты, подлежащей взысканию с ответчика.

Таким образом, пени на просроченные проценты по кредитному договору NN от ДД.ММ.ГГГГ суд признает необходимым уменьшить до 34758 рублей 82 копеек, пени на просроченную ссудную задолженность признает взыскать в заявленном размере – 113799 рублей 50 копеек.

К моменту рассмотрения спора данные об уплате ФИО1 задолженности отсутствуют, в связи с чем вышеуказанные ссудная задолженность, проценты за пользование кредитом и неустойка подлежат взысканию с ответчика в судебном порядке.

На основании изложенного, суд признает необходимым иск удовлетворить частично.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 данного Кодекса.

При частичном удовлетворении иска суд признает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 10503 рубля 85 копеек; при этом правила о снижении расходов по госпошлине в связи с уменьшением размера присужденной неустойки судом не применяются.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Иск ПАО «Сбербанк» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Сбербанк» 667 120 рублей 30 копеек, в том числе:

-просроченный основной долг - 419648 рублей 33 копейки;

-просроченные проценты – 88409 рублей 80 копеек;

-неустойку на просроченный основной долг - 113799 рублей 50 копеек;

-неустойку на просроченные проценты - 34758 рублей 82 копейки;

-возмещение расходов по оплате госпошлины –10503 рубля 85 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке во Владимирский областной суд через Собинский городской суд в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья: