Дело № 2-4350/2017

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 декабря 2017 года город Омск 

Центральный районный суд г. Омска в составе председательствующего судьи Голубовской Н.С., при секретаре судебного заседания Поповой Т.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании кредитного обязательства исполненным,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с названным выше иском, мотивируя свои требования тем, что 26.06.2014 между ней и банком был заключен кредитный договор, во исполнение которого ей был предоставлен кредит в размере 50 000 рублей. 28.07.2014 ею были внесены 50 000 рублей в погашение кредита, а также проценты за пользование кредитом в сумме 2 000 рублей, однако, банком было разъяснено, что в состав кредита входила сумма страховки в размере 12 870 рублей. Решением мирового судьи судебного участка № 92 в Центральном судебном районе в г.Омске от 19.05.2016 принят отказ от исполнения договора страхования, взыскана сумма страховки в размере 12 870 рублей, которая была получена 29.11.2016. В дальнейшем денежные средства возвращались частями 20.03.2017 в размере 2 000 рублей, 25.03.2017 в размере 2 000 рублей, 04.04.2017 в размере 6 000 рублей, 27.04.2017 в размере 2800 рублей. Полагает, что в связи с внесением денежных средств в размере 50 000 рублей кредит был досрочно погашен. С учетом уточненных в письменной форме исковых требований ФИО1 просила признать обязательство по кредитному договору от 26.06.2014, заключенному между истцом и ПАО КБ «Восточный» исполненным.

В судебном заседании истце ФИО1, ее представитель З.М.Б. исковые требования поддержали, пояснив, что прекращение кредитного обязательства связывают с действиями истца по внесению 50 000 рублей в погашение кредита.

ПАО КБ «Восточный» своего представителя для участия в судебном заседании не направило, извещено надлежаще.

Исследовав материалы настоящего гражданского дела, материалы гражданских дел № 2-3583/2016, 2-7632/2017 проверив фактическую обоснованность и правомерность исковых требований, суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения иска. 

В ходе судебного разбирательства установлено, что 26.06.2014 между ФИО1 и ОАО «Восточный экспресс банк» в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №. Сторонами согласованы следующие параметры кредитования: срок кредитования 36 месяцев, сумма кредита 62 870 рублей, процентная ставка по кредиту 34% годовых, размер ежемесячного платежа 2811 рублей.

Из представленной выписки по счету следует, что денежные средства были предоставлены в распоряжение заёмщика, из которых 50 000 рублей явились кредитными средствами, 12 870 рублей направлены в качестве страховой премии (л.д.49-53). 

Из представленных исковой стороной документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 в кассу кредитной организации внесены 50 000 рублей с назначением платежа – погашение кредита по договору (л.д.22). ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 внесены денежные средства в размере 2 811 рублей с назначением платежа – погашение кредита по договору (л.д.21).

Обращаясь в суд с названным иском, ФИО1 сослалась на то, что указанные денежные средства были внесены ею в качестве досрочного погашения кредитной задолженности, в связи с чем, ее обязательства перед банком исполнены в полном объеме. 

Из информации, представленной банком заёмщику, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ надлежащим исполнением обязательство по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № не прекращено, имеется просроченная задолженность по кредиту в совокупном размере 57 219, 73 рублей (л.д.20).

Внесение ФИО1 50 000 рублей и направление их на погашение кредита следует из выписки по счету, представленной банком (л.д.49). Однако, само по себе внесение заёмщиком денежных средств в сумме, соответствующей сумме кредита (его части) о досрочном исполнении кредитного обязательства не свидетельствует.

Более того, в рассматриваемой ситуации сумма кредитных средств составила не 50 000 рублей, а 62 870 рублей, о чем ФИО1 была осведомлена, подписав кредитный договор, раздел которого содержит информацию о размере страховой премии и ее получателе.

Заочным решением мирового судьи судебного участка № 92 в Центральном судебном районе в г.Омске от 19.05.2016 в рамках гражданского дела № 2-3583/2016 разрешены исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный», ЗАО СК «Резерв» о защите прав потребителей. Данным решением принят отказ ФИО1 от исполнения договора страхования от несчастных случаев, с ЗАО СК «Резерв» в пользу ФИО1 взыскана плата по договору страхования в размере 12 870 рублей, компенсация морального вреда в размере 5 000 рублей, судебные расходы по оплату юридических услуг в размере 7 000 рублей, штраф в размере 8 895 рублей, всего 33 760 рублей. Мотивированное решение по делу не составлялось.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ устранена арифметическая ошибка, совокупный размер присужденной суммы составил 33765 рублей. 

Данное решение фактически исполнено ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23).

С учетом уточненных в рамках гражданского дела № 2-3583/2016 исковых требований ФИО1 сослалась на отсутствие информации о договоре страхования, о размере платы за страхование, действительность страхования не оспорила, просила принять отказ от исполнения договора страхования (л.д.20-21 гражданского дела № 2-3583/2016). 

Поскольку заочным решением мирового судьи судебного участка № 92 в Центральном судебном районе в г.Омске от 19.05.2016 в рамках гражданского дела № 2-3583/2016 договор страхования не был признан недействительным, действия банка по удержанию при выдаче кредита 12 870 рублей не могут быть квалифицированы в качестве неправомерных. 

При изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что совокупная сумма кредитных средств, которые были предоставлены ФИО1 по договору от ДД.ММ.ГГГГ № составила 62 870 рублей. Следовательно, сумма для досрочного погашения кредита по состоянию на июль 2014 года должна была соответствовать фактическому остатку долга, включая указанную сумму. Разрешая вопрос о прекращении кредитного договора в связи с досрочным исполнением, суд исходит из следующего.

В соответствии с п. 2 ст. 810 Гражданского кодекса РФ сумма займа, предоставленного под проценты заемщику-гражданину для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена заемщиком-гражданином досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом заимодавца не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата. Договором займа может быть установлен более короткий срок уведомления заимодавца о намерении заемщика возвратить денежные средства досрочно.

Согласно данной норме закона заемщик-гражданин вправе возвратить кредит досрочно как полностью, так и частично, предупредив об этом банк не менее чем за тридцать дней до внесения платежа.

Целью данной нормы является предупреждение банка о внеплановом поступлении денежных средств для дальнейшего их использования.

В рамках разрешения данного иска ФИО1 было представлено заявление, адресованное банку, от 02.03.2016, в котором она просила принять меры правового реагирования к кассиру банка, а также указана на то, что о необходимости написания заявления для досрочного погашения кредита истец не знала (л.д.8). 

Из материалов гражданского дела 2-7632/2017 следует, что ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» об определении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 531,17 рубль. Данный иск также был мотивирован досрочным погашением задолженности по кредитному договору путем внесения ДД.ММ.ГГГГ в погашение кредита 50 000 рублей, а также последующим взысканием в пользу ФИО1 платы за страхование.

В рамках данного дела истцом был представлен оригинал заявления на частичное досрочное погашение кредита, из содержания которого следует намерение ФИО1 осуществить частичный досрочный возврат кредита по договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 50 000 рублей. На данном заявлении имеется отметка сотрудника банка. Данное заявление датировано ДД.ММ.ГГГГ (л.д.118 гражданского дела 2-7632/2017).

Из протокола судебного заседания от ДД.ММ.ГГГГ следует, что мировым судьей выяснялся вопрос о том, как проходило досрочное гашение по кредиту. В частности, ФИО1 на соответствующие вопросы суда поясняла, что писала заявление о досрочном погашении кредита, внесла 50 000 рублей и указала, что не отдавала заявление о досрочном гашении кредита, нового графика платежей ей также представлено не было (л.д.140 гражданского дела 2-7632/2017).

Решением мирового судьи судебного участка № 94 в Центральном судебном районе в г.Омске от 21.08.2017 исковые требования ФИО1 об определении размера задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 531,17 рубль оставлены без удовлетворения. 

Из представленной суду выписки по счету следует, что из внесенных истцом ДД.ММ.ГГГГ денежных средств в размере 50 000 рублей производилось ежемесячное списание денежных средств в размере ежемесячного платежа, согласованного в кредитном договоре. Внесенная ФИО1 денежная сумма на досрочное погашение кредита от ДД.ММ.ГГГГ направлена не была (л.д.49-53).

Проанализировав представленный исковой стороной доказательства, а также принимая во внимание письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданских дел № 2-3583/2016, 2-7632/2017, суд приходит к убеждению о том, что истцом не совершен комплекс действий, направленных на досрочное погашение кредита, поскольку имеющейся совокупностью доказательств не подтверждаются факт подачи истцом заявления о досрочном погашении кредита, а также факт внесения денежных средств в размере, достаточном для полного погашения кредитной задолженности исходя из суммы кредита в размере 62 870 рублей.

Доказательств того, что ФИО1 в июле 2014 года была внесена сумма, достаточная для погашения кредита в полном объеме, включая размер платы за страхование, истцом не представлено. 

Более того, из материалов гражданского дела 2-7632/2017 следует, что ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО КБ «Восточный» об определении задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в размере 1 531,17 рубль. Тем самым неполное исполнение кредитного обязательства, основанного на указанном кредитном договоре ФИО1 признавалось. После получения 29.11.2016 денежной суммы, присужденной заочным решением мирового судьи судебного участка № 92 в Центральном судебном районе в г.Омске от 19.05.2016, ФИО1 20.03.2017, 25.03.2017, 04.04.2017, 27.04.2017 производила платежи по кредитному договору в целях погашения имеющейся задолженности. Данные действия, по мнению суда, не являются произвольными. Факт направления денежных средств на погашение кредита подтвердила исковая сторона в судебном заседании. 

Проанализировав обстоятельства внесения ФИО1 денежных средств в заявленном в иске размере, суд не усматривает оснований для признания денежного обязательства по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ № надлежаще исполненным и прекращенным по смыслу ст.408 ГК РФ. 

Поскольку в ходе судебного разбирательства не установлена обоснованность иска, иск ФИО1 удовлетворению не подлежит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ФИО1 к ПАО КБ «Восточный» о признании кредитного обязательства, основанного на кредитном договоре от ДД.ММ.ГГГГ №, исполненным оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Омский областной суд через Центральный районный суд г. Омска в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.С. Голубовская

Решение в окончательной форме изготовлено 09.01.2018 года.