ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 сентября 2018 года город Киреевск

Киреевский районный суд Тульской области в составе

председательствующего Гришиной Л.Ю.,

при секретаре Филатовой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-845/18 по исковому заявлению публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество Сбербанк (ранее ОАО «Сбербанк России») в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая в обоснование заявленных требований, что 01.11.2012 года ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен кредит в размере 385000 руб. 00 коп.на срок 84 месяцев под процентную ставку в размере 22,25% годовых. По условиям данного договора ответчик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей, уплата процентов также должна производится ежемесячно, одновременно с погашением кредита, в соответствии с графиком платежей. При несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашении кредита и (или) уплату процентов за пользование кредитом выплачивается неустойка в размере 0.5% в день от суммы просроченного долга. Отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно). В случае несвоевременного погашения задолженности отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начисляется со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредиту всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещении расходов, связанных с взысканием задолженности.

Как указывает истец, в связи с тем, что обязательства в части погашения кредита и процентов по нему исполняются заемщиком ненадлежащим образом, образовалась просроченная задолженность.

Истец просит взыскать в свою пользу с ответчика задолженность в размере 518957 руб. 37 коп., из которых просроченный основной долг 258763 руб. 76 коп., просроченные проценты 172478 руб. 11 коп., неустойка за просроченный основной долг 39806 руб. 32 коп., неустойка за просроченные проценты 47909 руб. 18 коп., взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 8389 руб. 57 коп., а также расторгнуть кредитный договор № от 01.11.2012 г.

Определением суда от 20.07.2018 г к участию в деле в качестве третьего лица привлеченаФИО3

Представитель истца ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанкв судебное заседание не явился. В заявлении просит о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1, а также его представитель по доверенности ФИО2 в судебное заседаниене явились, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. 

Третье лицо ФИО3 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

На основании ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

На основании ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п.2 ст.450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно ч.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитном) договора.

Статьей 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ч.1 ст.810 ГК РФ Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от Заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из материалов дела и установлено судом, 01.11.2012 года ОАО «Сбербанк России»и ФИО1 заключили кредитный договор №, по условиям которого ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере 385000 руб. 00 коп.на срок 60 месяцев под процентную ставку в размере 22,25% годовых. 

Согласно п.п.3.1,3.2. кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита. 

В соответствии с п.3.3. кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной кредитным договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). 

На основании п.4.2.3. кредитного договора Кредитор вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита и уплаты процентов за время фактического пользования кредитом, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. 

Кредитный договор оформлен в виде письменного документа и подписан сторонами, содержит все существенные для соответствующего вида сделок условия, а потому соответствует требованиям действующего законодательства. Факт его оформления, добровольного подписания, содержание, сторонами не оспаривался. 

С учетом вышеуказанных норм права, а также положений ст.ст.158, 160, 161, 422, 434 ГК РФ, сомнений в действительности данной сделки у суда не возникает. 

Судом установлено, что свои обязательства по соглашению кредитор исполнил надлежащим образом в полном объеме, перечислив на счет заемщика № денежные средства в размере 385000руб. 00 коп., что подтверждается копией лицевого счета, заявлением заемщика от 01.11.2012 г., «Распорядительной надписью филиала (дополнительного офиса) ОАО «Сбербанк России»,

Дополнительным соглашением № от 25.09.2015 г. к кредитному договору № от 01.11.2012 г. изменены условия кредитования, а именно на период с 01.10.2015 г. по 01.11.2015 г. установлен льготный период погашения кредита, кредитором предоставлена отсрочка в погашении основного долга, на период с 01.11.2015 г. по 01.12.2015 г. кредитором представлен заемщику отсрочка в погашении начисляемых процентов, размер платежа в погашение начисляемых процентовсоставляет 10 % от суммы рассчитанных процентов на дату платежа, отменены все виды неустоек, начисленные на дату реструктуризации, за исключением признанных клиентом, начисленные, но не уплаченные текущие (просроченные) проценты и неустойки распределяются по месяцам с 01.10.2015 г. по 01.05.2019 г. и подлежат ежемесячной уплате заемщиком по графику платежей. Погашение кредита производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с новым графиком платежей № от 24.09.2015 г. По всем остальным вопросам, не урегулированным настоящим соглашением, стороны руководствуются положениями кредитного договора № от 01.11.2012 г.

В течение срока действия договора заемщик неоднократно нарушал условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредиту.

Установленные обстоятельства подтверждаются имеющимся в деле расчетом задолженности по состоянию на 04.07.2017 г., которая составляет 518957 руб. 37 коп., в том числе: просроченный основной долг 258763 руб. 76 коп., просроченные проценты 172478 руб. 11 коп., неустойка за просроченный основной долг 39806 руб. 32 коп., неустойка за просроченные проценты 47909 руб. 18 коп..

Учитывая изложенное, у истца возникло право требования досрочного возвращения кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и неустойки, предусмотренных кредитным договором,поскольку ответчик ФИО1 допускал нарушение сроков исполнения обязательств по возврату кредита, уплате процентов за пользование кредитом, несмотря на реструктуризацию задолженности.

Установленные обстоятельства с учетом условий кредитного договора, положений ст.ст. 309, 809-810, 819 ГК РФ позволяют утверждать о надлежащем исполнении кредитором договорных обязательств в полном объеме и, напротив, прекращении заемщиком исполнения договорных обязательств в одностороннем порядке, то есть, нарушении последним договорных обязательств. 

Проверив приведенные условия договора, суд находит, что они не противоречат закону (ст.ст. 329, 330, 394, 811 ГК РФ). 

С учетом изложенного суд приходит к выводу о наличии у истца права требовать возврата суммы кредита, процентов за пользование им и уплаты штрафных санкций в соответствии с условиями кредитного договора, путем взыскания с заемщика. 

Проверив расчет суммы задолженности заемщика по кредитному договору, представленный истцом, суд находит данный расчет верным, поскольку расчет основан на законе и подтверждается материалами дела и считает возможным взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 518957 руб. 37 коп.

Ходатайство представителя ответчика по доверенности ФИО2 об уменьшении размера неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ в 25 раз до размера ставки рефинансирования ЦБ РФ, поскольку истребуемая неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, и установление неоправданно высокого размера неустойки является формой злоупотребления права, суд считает не обоснованным, поскольку основания для освобождения ответчика от договорной ответственности (полностью или в части), в том числе, основания для снижения размера штрафных санкций (неустойки), установлены ст. 333 ГК РФ.

Ответчиком ФИО1, а также его представителем ФИО2 в ходе рассмотрения дела не представлено доказательств, которые могли бы служить основанием дляосвобождения ответчика от договорной ответственности и сниженииразмера штрафных санкций (неустойки).

Таким образом, суд не усматривает возможности и оснований, для удовлетворения ходатайства представителя ответчика об уменьшении размера неустойки.

Суд находит не состоятельным довод представителя ответчика по доверенности ФИО2 о том, что заемщик должен отвечать по обязательствам кредитного договора наравне с поручителем, поскольку по данному кредитному договору был заключен с ФИО3 договор поручительства и ею вносились платежи по данному кредитному договору, по следующим основаниям.

Из сообщения РЦСРБ г. Самара ПАО Сбербанк следует, что действительно, согласно Автоматизированной системе базы данных банка по кредитному договору № от 01.11.2012 г. ФИО3 является поручителем, в досье по кредитному договору в архиве ОЦ г. Самара копия договора поручительства отсутствует.

Вместе с тем,доказательств внесения ею платежей по данному кредитному договору стороной ответчика, а также третьим лицом ФИО3 суду не представлено. Сведения о внесенных платежах по кредитному договору имеются в расчете задолженности и выписки из ссудного счета ответчика ФИО1, поскольку списание, денежных средств в счет погашения кредитных обязательств производится безналичным путем.

В соответствии с ч.1. ст. 361 ГК РФ, по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Поручительство по кредитному договору является формой обеспечения обязательств заемщика.

Безусловно, обязанностью поручителя в силу закона является возврат суммы кредита, уплаты процентов за пользование им, возмещение судебных издержек по взысканию долга, а также возмещение иных понесенных кредитором убытков в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, если иное не предусмотрено договором поручительства (п. 2 ст. 363 ГК РФ). Однако, право требования возврата долга, с должника или поручителя, принадлежит кредитору.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 настоящего Кодекса. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела, а потому требования истца о взыскании с ответчика понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8389руб. 57 коп.подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанкудовлетворить. 

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный 01 ноября 2012 года между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в лице филиала Среднерусский банк ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от 01.11.2012 года в размере 518957 рублей 37 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8389 рублей 57 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий