Дело № 2-42/2025

УИД: 68RS0026-01-2024-000517-60

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«05» марта 2025 года р.п. Токаревска 

Токаревский районный суд Тамбовской области в составе:

судьи Никольской А.В.,

при секретаре Поповой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору в размере 53876,88 руб., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 4000 руб., мотивируя заявленные требования тем, что 24.08.2007 г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты "Русский Стандарт" №, путем совершения Банком действий по принятию предложения, содержащегося в заявлении ответчика, Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт», Тарифах по картам "Русский Стандарт". Банк открыл ответчику банковский счет №, тем самым совершил акцепт по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выпустил на имя ответчика банковскую карту, осуществлял кредитование счета. ФИО1 при подписании Заявления располагала полной информацией о предложенной услуге и добровольно приняла на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в Заявлении, так и в Условиях и Тарифах. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте. Ответчик обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств на счет в размере не менее минимального платежа. С целью дополнительного информирования о размере текущей задолженности и дате оплаты минимальных платежей истец ежемесячно формировал ответчику Счета-выписки. В нарушение своих договорных обязательств, ответчик не осуществляла внесение денежных средств на свой счет и не осуществила возврат предоставленного кредита. Невозможность списания суммы задолженности подтверждается отсутствием денежных средств на счете № ответчика, и подтверждается выпиской из указанного счета. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк потребовал исполнения обязательств и возврата всей суммы задолженности, 24.01.2008 г. направив в адрес ответчика Заключительный Счет-выписку по Договору о карте, содержащую в себе требование оплатить задолженность в сумме 53876,88 руб. не позднее 23.02.2008г., однако указанное требование исполнено не было, до настоящего времени задолженность не погашена. Вынесенный мировым судьей судебного участка судебный приказ о взыскании с ответчицы задолженности по спорному кредитному договору отменен определением мирового судьи.

С учетом изложенного, истец АО «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 24.08.2007г. за период с 24.08.2007 по 21.11.2024 в сумме 53876,88, а также судебные расходов по уплате госпошлины в сумме 4000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте слушания дела, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена о дате и времени рассмотрения дела надлежащим образом, в суд представила письменное ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и просила применить срок исковой давности, в удовлетворении требований истца отказать.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу п. 1 ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Как следует из письменных материалов дела, на основании поданных ФИО1 в банк анкеты и заявления от 24.08.2007 на получение банковской карты, между АО (ранее ЗАО) "Банк Русский Стандарт" (банк, кредитор) и ответчиком (клиент, заемщик) был заключен договор № о предоставлении и обслуживании банковской карты, в соответствии с которым банк предоставил ФИО1 банковскую карту с кредитным лимитом, финансируемым за счет средств, предоставляемым банком.

Для проведения расчетов и учета операций по картам ФИО1 банком в рамках заключенного договора был открыт счет №.

Составными и неотъемлемыми частями заключенного договора являются Заявление о предоставлении карты, Условия предоставления и обслуживания карт (далее - "Условия") и Тарифный план (далее - "Тарифы").

При этом, рассмотрев заявление ФИО1 (оферта), банком был совершен акцепт - открыт счет, выпущена и выдана банковская карта с кредитным лимитом, после чего с использованием карты за счет предоставленных истцом кредитных денежных средств ответчиком были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету. При этом ответчик обязался осуществлять возврат полученного кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом путем внесения платежей в размерах и в сроки, согласно условий предоставления и обслуживания карты, и тарифов, банка, с которым ФИО1 была ознакомлена, что подтверждается её подписями в заявлении, анкете.

Таким образом, между сторонами с соблюдением письменной формы был заключен Договор о предоставлении и обслуживании банковской карты, посредством акцепта банком предложения ответчика, содержащегося в Заявлении, Условиях и Тарифах, включающих все существенные условия договора.

В соответствии с Условиями, банк предоставляет клиенту кредит для осуществления расходных операций с использованием карты по оплате товара и получению наличных денежных средств, а также оплаты клиентом банку начисленных плат, комиссий и сумм иных платежей, предусмотренных Условиями.

Кредит считается предоставленным банком со дня отражения на счете сумм операций, указанных в Условиях и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисляемые банком на сумму кредита в соответствии с тарифами.

Согласно Условиям, клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, то такое обстоятельство рассматривается как пропуск клиентом минимального платежа и с клиента в соответствии с тарифами взимается плата за пропуск оплаты очередного платежа.

В соответствии с Условиями, срок погашения задолженности, включая возврат клиентом банку кредита, определяется моментом востребования задолженности банком - выставлением клиенту заключительного счета-выписки. При этом клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления заключительного счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме.

Как следует из искового заявления, ФИО1 нарушила свои обязательства по своевременному и полному внесению платежей, в связи с чем у неё образовалась просроченная задолженность по кредитной карте.

ФИО1 выставлялся заключительный счет-выписка от 24.01.2008 с требованием полной уплаты в срок не позднее 23.02.2008 задолженности по договору в сумме 53876,88 руб., но задолженность погашена не была.

Погашение задолженности на основании выставленного банком клиенту заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств в объеме, достаточном для погашения задолженности.

Однако в указанный срок денежные средства клиентом на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору о карте до настоящего времени не исполнено.

Суд, изучив представленные документы, проверив расчет задолженности, приходит к выводу о том, что ФИО1 были нарушены сроки возврата кредита и уплаты процентов, следовательно, у АО "Банк Русский Стандарт" имеются правовые основания к взысканию задолженности.

Поскольку ответчик уклоняется от исполнения обязательств по кредитному договору, истец обратился в суд с данным иском.

Согласно расчету истца, задолженность по кредитному договору за период с 24.08.2007г. по 21.11.2024г. составляет 53876,88 руб.

Данный расчет является арифметически верным, составлен с учетом условий кредитного договора, а также поступивших платежей, не оспаривался ответчиком.

Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно статье 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (пункт 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 разъяснено, что истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно пункту 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьёй 200 данного кодекса.

В силу ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п.1).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2).

В пункте 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (п.17 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 №43).

В соответствии с п.18 названного постановления Пленума по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В судебном заседании установлено, что Банк на основании п. 4.17. Условий, абзаца 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал досрочного возврата задолженности по договору о карте, выставив ответчику Заключительный Счет-выписку, в котором предложил погасить досрочно задолженность в сумме 53876,88 руб. не позднее 23.02.2008 (л.д.17).

Следовательно, срок исковой давности следует исчислять с 24.02.2008.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка 

<

адрес> № от 01.03.2022 с ФИО1 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от 24.08.2007 в размере 53876, 88 руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 908,15 руб.

Следовательно, с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье в феврале 2022г., т.е. за пределами срока исковой давности.

Вынесенный мировым судьей судебного участка 

<

адрес> судебный приказ от 01.03.2022г. о взыскании с ответчика задолженности по спорному кредитному договору отменен определением мирового судьи от 31.03.2022г. (л.д.18).

С иском истец обратился в суд 26.11.2024г., что подтверждается штампом на почтовом отправлении.

Таким образом, суд приходит к выводу, что истец обратился с иском за пределами срока исковой давности.

Согласно ст. 199 ГПК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

При таких обстоятельствах, исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» удовлетворению не подлежат.

На основании ст. 98 ГПК РФ в возмещении судебных расходов по оплате госпошлины истцу следует отказать.

руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1, (паспорт 

<

данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ), о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.08.2007 за период с 24.08.2007г. по 21.11.2024г. в размере 53876,88 руб., а также судебных расходов по уплате госпошлины в сумме 4000 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Тамбовский областной суд через Токаревский районный суд Тамбовской области в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья А.В. Никольская

Решение в мотивированном виде составлено 11 марта 2025 года

Судья А.В. Никольская