№ 2-2415/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

г. Шахты 22 июня 2017 года 

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе председательствующего судьи Малько С.В., при секретаре Кулагиной Е.П., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ФИО1 к ООО «МКК «Мос-ФинансГрупп» о нарушении прав потребителя по договору потребительского микрозайма, 

установил:

ФИО1 обратилась в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что 03.10.2016 между ней и ответчиком был заключен договор потребительского микрозайма №, по которому последним был предоставлен микрозайм до 18.10.2016 в сумме 5000 руб. с процентной ставкой 365% годовых (1 % в день). Истец по соглашению с ответчиком неоднократно продлевал срок займа путем уплаты процентов на момент возврата займа. Так были уплачены проценты: 18.10.2016 - 800 руб., 10.11.2016 - 1500 руб. (800 руб. проценты за 15 дней + 700 руб. за просрочку оплаты (2% в день) согласно п. 3 Индивидуальных условий), 09.12.2016 - 2100 руб. (800 руб. сумма процентов за 15 дней + 1300 руб. за просрочку (2% в день), 30.12.2016 - 1300 руб. (800 руб. за 15 дней + 500 руб. за просрочку платежа), 18.01.2017 - 1100 руб. (800 руб. за 15 дней + 300 руб. за просрочку платежа), 11.02.2017 - 1600 руб. (800 руб. за 15 дней + 800 руб. за просрочку платежа). Итого за время пользования займом с 03.10.2016 по 11.02.2017 истцом было выплачено 8400 руб. В связи с сложившимся тяжелым материальным положением из-за ухудшения состояния здоровья истцом ответчику была отправлена претензия 20.03.2017 об остановке начисления процентов по договору займа, пересмотра условий договора и о заключении соглашения о поэтапной оплате возникшей задолженности. Ответчик в своем письме № от 05.04.2017 отклонил просьбу истца и выставил претензию об уплате задолженности по договору микрозайма на 05.04.2017 в размере 9500 руб., из них: 5000 руб. основной долг, 800 руб. - сумма процентов за период займа, 3700 руб. - сумма повышенных процентов. С данной позицией ответчика истец не согласен, так как считает, что ответчик существенно нарушил права истца как потребителя услуг. Установленная в п. 2 Индивидуальных условий процентная ставка 730% годовых является заведомо кабальной и несправедливой, что является проявлением недобросовестности ответчика. Исходя из буквального содержания в договоре слов и выражений фактический срок действия договора 15 дней с процентной ставкой 365% годовых (1% в день). На это же указывает п. 6 Индивидуальных условий, согласно которому уплата по договору производится одним платежом в размере 5800 руб. Следовательно, проценты, подлежащие уплате за пользование займом в размере 730% годовых по истечению срока, не могут определяться как проценты за пользование денежными средствами согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, а как проценты за ненадлежащее исполнение денежного обязательства по п. 1 ст. 811 ГК РФ, в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, в размере ключевой ставки банковского процента ЦБ РФ. Предусмотренная по договору ответственность в 73 раза превосходит ключевую ставку банковского процента, что явно несоизмеримо последствию нарушения обязательств. Исходя из того, что п. 12 Индивидуальных условий не определена конкретная ответственность заемщика за неисполнение условий настоящего договора, установление процента в размере 730 % годовых в случае невозврата займа в срок является также притворной сделкой, т.е. ничтожной. П. 13 Индивидуальных условий грубо нарушает права потребителя, а именно п. 2 ст. 388 ГК РФ и пп. 2 п. 2 ст. 5 Федерального закона «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении взимания задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». П. 17 Индивидуальных условий не соответствует ст. 17 Закона РФ «О защите прав потребителей от 07.02.1992» № 2300-1. Согласно п. 1 ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей, признаются недействительными. Согласно ст. 15 этого же Закона потребителю, чьи права ущемлены, подлежит компенсация морального вреда. На основании изложенного просила расторгнуть договор займа № № от 03.10.2016 между ФИО1 и ООО «Микрофинансовая организация «Мос-ФинансГрупп»; признать установленный размер процентов за просрочку исполнения обязательств 730% годовых ничтожным, п. 4 в части установления данных процентов недействительным; признать п.п. 12, 13, 17 Индивидуальных условий недействительными, как ущемляющие права потребителя; взыскать с ответчика компенсацию морального вреда за нарушение прав потребителя при заключении договора займа в размере 3000 руб.

Истец ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела надлежащим образом извещена, об уважительности причин неявки не сообщила.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности № от 05.06.2017, в судебное заседание явился, исковое заявление в части признания недействительным п. 17 Индивидуальных условий не поддержал, в остальной части заявленные требования просил удовлетворить.

Ответчик ООО «МКК «Мос-ФинансГрупп» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела надлежащим образом извещен, до начала судебного разбирательства представил письменные возражения, в которых в удовлетворении исковых требований просил отказать.

Дело рассмотрено в отсутствие сторон в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, изучив письменные доказательства, суд считает иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п. 1 и п. 4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им других вещей.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенных договором.

Из содержания ст. 309 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Судом установлено, что 03.10.2016 между ООО «Микрофинансовая организация «Мос-ФинансГрупп» и ФИО1 заключен договор займа № в размере 5000 руб., сроком до 18.10.2016 (л.д. 7-9).

В соответствии с ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком индивидуально и включают в себя следующие условия: 1) сумма потребительского кредита (займа) или лимит кредитования и порядок его изменения; 2) срок действия договора потребительского кредита (займа) и срок возврата потребительского кредита (займа); 3) валюта, в которой предоставляется потребительский кредит (заем); 4) процентная ставка в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки - порядок ее определения, соответствующий требованиям настоящего Федерального закона; 5) информация об определении курса иностранной валюты в случае, если валюта, в которой осуществляется перевод денежных средств кредитором третьему лицу, указанному заемщиком при предоставлении потребительского кредита (займа), отличается от валюты, в которой предоставлен потребительский кредит (заем); 6) количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору потребительского кредита (займа) или порядок определения этих платежей; 7) порядок изменения количества, размера и периодичности (сроков) платежей заемщика при частичном досрочном возврате потребительского кредита (займа); 8) способы исполнения денежных обязательств по договору потребительского кредита (займа) в населенном пункте по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа), включая бесплатный способ исполнения заемщиком обязательств по такому договору в населенном пункте по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор) или по месту нахождения заемщика, указанному в договоре потребительского кредита (займа); 9) указание о необходимости заключения заемщиком иных договоров, требуемых для заключения или исполнения договора потребительского кредита (займа); 10) указание о необходимости предоставления обеспечения исполнения обязательств по договору потребительского кредита (займа) и требования к такому обеспечению; 11) цели использования заемщиком потребительского кредита (займа) (при включении в договор потребительского кредита (займа) условия об использовании заемщиком потребительского кредита (займа) на определенные цели); 12) ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения; 13) возможность запрета уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору потребительского кредита (займа); 14) согласие заемщика с общими условиями договора потребительского кредита (займа) соответствующего вида; 15) услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату и необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) (при наличии), их цена или порядок ее определения (при наличии), а также подтверждение согласия заемщика на их оказание; 16) способ обмена информацией между кредитором и заемщиком.

Как следует из содержания договора займа № от 03.10.2016, процентная ставка за пользование займом в период с даты предоставления займа по дату возврата займа составляет 365% годовых. В случае, если заем не возвращен заемщиком в срок, процентная ставка за пользование займом составит 730% годовых (п. 4 Индивидуальных условий договора займа); в рамках договора заемщик обязан уплатить 1 единовременный платеж в оплату займа и суммы процентов за пользование займом. Размер единовременного платежа заемщика в оплату суммы займа и суммы процентов за пользование займом составляет 5800 руб., из которых 5000 руб. направляются на погашение основного долга, 800 руб. направляются на погашение процентов за пользование займом. Срок уплаты заемщиком одноразового платежа в оплату суммы займа и процентов за пользование займом - 18.10.2016 (п. 6 Индивидуальных условий договора займа).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора займа заемщик несет ответственность за неисполнение условий настоящего договора в соответствии с действующим законодательством РФ.

Из п. 13 Индивидуальных условий договора займа следует, что заемщик согласен с тем, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения условий договора займодавец вправе уступить свои права (требования) по договору третьим лицам. Напротив графы «ДА» стоит подпись ФИО1

Из представленных материалов следует, что ФИО1 с индивидуальными и общими условиями договора в момент его подписания была ознакомлена и согласна.

Согласно расходному кассовому ордеру от 03.10.2016 ООО «Микрофинансовая организация «Мос-ФинансГрупп» выдало, а ФИО1 получила 5000 руб. по договору займа №.

Согласно ст. 7 Закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 Закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Размер процентной ставки 730% годовых не превышает предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), действующих в период с 1 октября по 31 декабря 2016 года, рассчитанное Банком России в соответствии с Указанием Банка России от 29 апреля 2014 года № 3249-У «О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)».

Довод истца о том, что проценты следует рассчитывать с учетом порядка, установленного ст. 395 ГК РФ, не является состоятельным, поскольку размер процентов за пользование займом, установленный договором, не противоречат п. 11 ст. 6, ст. 12 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышают максимально возможный размер процентов по договору микрозайма, заключаемого на срок до 30 дней включительно.

Таким образом, у суда отсутствуют основания для признания недействительным п. 4 Индивидуальных условий договора займа, которым установлен размер ставки процента, уплачиваемого за пользование займом в случае невозврата денежных средств в срок до 18.10.2016, по тем основаниям, что он является завышенным. Как следствие не имеется оснований и для признания недействительным п. 12 Индивидуальных условий договора займа.

Истцом не представлено доказательств, свидетельствующих о стечении тяжелых обстоятельств, чем воспользовался займодавец для включения в договор условий о размере процентной ставки и штрафных санкций, в связи с чем не имеется оснований для признания условий недействительными в силу их кабальности.

Действующее законодательство не содержит норм, запрещающих уступку прав требования по договору займу, а потому указание на такое право в п. 13 Индивидуальных условий спорного договора не противоречит закону и не нарушает права истца. Иная позиция истца основана на неправильном толковании норм материального права, в связи с чем не может быть принята во внимание.

Поскольку действиями ООО «МКК «Мос-ФинансГрупп» права истца не нарушены, доказательств, подтверждающих причинение истцу морального вреда и наступления его последствий не представлено, оснований для удовлетворения вытекающих требований о компенсации морального вреда не имеется.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ суд 

решил:

в удовлетворении исковых требований ФИО1 к ООО «МКК «Мос-ФинансГрупп» о нарушении прав потребителя по договору потребительского микрозайма отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 23 июня 2017 года.

Судья С.В. Малько