№ 2-3024/2023

22RS0011-02-2023-002726-65

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

05 октября 2023 года г. Рубцовск

Рубцовский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Волошенко Т.Л.,

при секретаре Романовой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» (далее по тексту - ООО «СФО Титан») обратилось в суд с указанным иском к ответчику ФИО1, в котором просил вынести решение о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «СФО Титан» задолженности по договору № *** за период с *** по *** в размере: 27,5 % от общей суммы основного долга 133284,13 руб. в размере 36711,29 руб.; 27,5 % образовавшейся на данный момент суммы задолженности (от общей суммы процентов 229776,16 руб.) в размере 63288,71 руб., итого в общей сумме 100 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 200,00 руб. 

В обоснование заявленных требований указано, что *** между ПАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1 был заключен кредитный договор № ***, в соответствии с условиями которого, ПАО НБ «ТРАСТ» предоставляет кредит заемщику на цели личного потребления, а заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. ПАО НБ «ТРАСТ» выполнило свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, однако ФИО1, в нарушение условий кредитного договора, не производила оплату в предусмотренные сроки. *** ООО «АРС ФИНАНС» и ПАО НБ «ТРАСТ» заключили договор цессии № ***, по которому право требования по кредитному договору в полном объеме передано ООО «АРС ФИНАНС», которое в свою очередь по договору цессии № *** от *** уступило право требования истцу ООО «СФО Титан». В целях взыскания указанной задолженности истец обратился к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. В связи с чем, истец ООО «СФО Титан» обратилось в суд с исковым заявлением. 

Представитель ООО «СФО Титан» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие. Представила письменные возражения на исковое заявление, просила применить к заявленным ООО «СФО Титан» требованиям срок исковой давности, отказав в их удовлетворении в полном объеме. 

В силу ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц. 

Исследовав материалы настоящего дела, материалы гражданского дела № ***, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд не находит оснований для удовлетворения требований по следующим основаниям. 

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что *** между Банк «ТРАСТ» (ПАО) и ФИО1 заключен кредитный договор № ***, путем акцепта оферты клиента, содержащейся в Анкете-Заявлении, а именно путем открытия счета, в соответствии с которым, Банк «ТРАСТ» (ПАО) выдал заемщику кредит на неотложные нужды в размере 52057,10 руб. на *** месяцев под 45,9 % годовых, полная стоимость кредита составляет 59,42 % годовых. Размер ежемесячных платежей: размер первого платежа – 2686,79 руб., сумма ежемесячных платежей – 2686,79 руб., размер последнего платежа – 2640,59 руб. Сумма комиссии за зачисление кредитных средств на счет клиента (единовременно) составляет 1041,14 руб.; дата платежа по кредиту производится согласно графика платежей по кредиту (п.п. 2.1.-2.16. заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды). 

Подписывая Анкету-Заявление ФИО1 подтвердила, что она согласна и обязуется неукоснительно соблюдать все условия банка.

Все условия кредитного договора изложены в Заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды (Индивидуальных условиях договора), Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, Тарифным планом НБ «ТРАСТ» (ОАО) по продукту «Ваши деньги» (Ваши деньги экспресс ***).

ФИО1 собственноручно поставлена подпись в подтверждение получения расчетной карты № *** (стр. *** условий версии ***).

Сумма кредита перечислена заемщику на счет ***, открытый на ее имя. Факт получения денежных средств ответчиком не оспорен и подтверждается выпиской по счету, а также распиской в получении карты и пин-кода от ***. Таким образом, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил.

В соответствии с графиком платежей, погашение кредита должно осуществляться путем внесения заемщиком ежемесячных платежей. Вместе с тем, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла условия кредитного договора, платежи в счет погашения задолженности по кредитному договору ответчиком не вносились, в связи с чем, образовалась задолженность.

В силу п. 3.5 Анкеты к заявлению от *** заемщик дал согласие и подтвердил, то в случае совершения с банком уступки, передачи в залог любым третьим лицам или обременения иным образом полностью или частично своих прав (требований) по кредиту и/или кредитному договору третьему лицу (в том числе не кредитный и небанковской организации), Банк вправе раскрывать необходимую для совершения такой уступки информацию (включая персональные данные) о кредите, кредитном договоре и задолженности по кредитному договору таким третьим лицам, их агентам и иным уполномоченным ими лицам, а также предоставлять таким лицам соответствующие документы (включая настоящую анкету). Для целей исполнения закона о персональных данных, заемщик признал и подтвердил, что настоящее согласие считается данным ею любым таким третьим лицам, с учетом соответствующих изменений, и любые такие третьи лица имеют право на обработку и использование персональных данных на основании настоящего согласия. 

Согласно ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В силу ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты (пункт 1). Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом (пункт 2). 

Уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору (пункт 1 статьи 388 ГК РФ). 

*** между ПАО НБ «ТРАСТ» («Цедент») и ООО «АРС ФИНАНС» («Цессионарий») был заключен договор уступки прав требований № ***, в соответствии с условиями которого, Цедент обязался передать, а Цессионарий принять права требования по кредитным договорам, заключенным Цедентом с Заемщиками/Залогодателями. Права требования переходят к Цессионарию в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав требования. Перечень кредитных договоров, заемщиков, состав и объем требований к ним содержится в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения , являющегося неотъемлемой частью договора (далее - реестр заемщиков). 

В соответствии с реестром заемщиков - приложение к договору уступки прав требований № *** от ***, ООО «АРС ФИНАНС», в том числе, приобрело право требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ***. 

Согласно расчета задолженности по кредитной карте, по состоянию на ***, размер задолженности по кредитному договору за период с *** по *** составлял 363060,29 руб., где 133284,13 руб. – сумма основного долга, 229776,16 руб. – просроченные проценты. 

*** ООО «АРС ФИНАНС» («Цедент») заключило с ООО «СФО Титан» («Цессионарий») договор уступки прав требования (цессии) № ***, в соответствии с условиями которого, Цедент обязался передать, а Цессионарий принять денежные права требования к физическим лицам, вытекающие из кредитных договоров и договоров займа, заключенных между должниками и кредитными организациями и (или) микрофинансовыми организациями. Передаваемые по договору денежные права требования к должникам по кредитным договорам приобретены цедентом на основании договоров цессии. Перечень кредитных договоров, должников, состав и объем требований к ним, реквизиты договоров цессии, на основании которых Цедент приобрел права требования, содержаться в реестре, подписываемом сторонами по форме Приложения , являющегося неотъемлемой частью настоящего договора (далее - реестр должников). 

В соответствии с реестром должников – приложение к договору уступки прав требования (цессии) № *** от ***, ООО «СФО Титан», в том числе, приобрело право требования к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № ***

На дату перехода прав к ООО «СФО Титан» размер задолженности по кредитному договору составил 193284,07 руб., из которых 51847,92 руб. - сумма основного долга, 141436,15 руб. – проценты. 

Условие о передаче прав требования по кредитному договору третьим лицам было согласовано сторонами при его заключении. 

Принимая во внимание изложенное, суд приходит к выводу, что в результате передачи ПАО НБ «ТРАСТ» прав по договору цессии ООО «АРС ФИНАНС», и впоследствии ООО «АРС ФИНАНС» ООО «СФО Титан», к последнему перешло право требования исполнения обязательств по кредитному договору № ***, заключенному между НБ «ТРАСТ» (ОАО) и ФИО1 

*** в связи с неисполнением ответчиком ФИО1 принятых на себя кредитных обязательств Банк «ТРАСТ» (ПАО) посредством почтовой связи ООО «АРС ФИНАНС» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору.

*** мировым судьей судебного участка г. Рубцовска Алтайского края вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «АРС ФИНАНС» задолженность по кредитному договору № *** от *** за период с *** по *** в размере 100000 руб., а также государственную пошлину в размере 1600 руб., всего взыскано 101600 руб. 

*** определением мирового судьи судебного участка г. Рубцовска Алтайского края судебный приказ от *** был отменен.

В Рубцовский городской суд Алтайского края истец обратился к ответчику с настоящим иском согласно штампу на конверте ***.

В ходе рассмотрения дела ответчик заявила ходатайство о пропуске истцом срока исковой давности. 

Разрешая заявленное стороной ответчика ходатайство о применении срока исковой давности, суд исходит из следующего. 

В соответствии со ст. ст. 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В силу ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу п. 1 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с п. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

По смыслу ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абз. 2 ст. 220 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (п. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При этом в соответствии со ст. 201 Гражданского кодекса Российской Федерации, перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в п.п. 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, когда иск был оставлен без рассмотрения по основаниям, предусмотренным абзацами вторым, четвертым, седьмым и восьмым статьи 222 ГПК РФ, пунктами 2, 7 и 9 части 1 статьи 148 АПК РФ (пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Согласно заключенному сторонами договору, ответчик был обязан вносить минимальный платеж в течение платежного периода, в связи с чем, срок исковой давности подлежал исчислению по каждому отдельному платежу, в зависимости от того, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права. 

Как следует из представленного стороной истца расчета задолженности на ***, последний полный платеж был осуществлен ответчиком за платежный период с *** по ***, в дальнейшем платежи от ответчика поступали не в полном объеме, либо платеж отсутствовал вовсе. Таким образом, банк узнал о невнесении ежемесячного платежа, и, следовательно, о нарушении своего права заемщиком еще в *** году. 

Таким образом, по условиям кредитного договора, и графика платежей, заключенных *** (***) сроком на *** месяцев, платеж подлежит оплате ежемесячно, т.е. до ***, то есть срок исковой давности по всем платежам кредита истекает ***. 

ООО «АРС ФИНАНС» обратился с заявлением о вынесении судебного приказа за период с *** по *** – ***. Вынесенный мировым судьей судебный приказ отменен ***. Настоящий иск направлен ООО «СФО Титан» в суд почтовой корреспонденцией ***.

Следовательно, срок предъявления требований по всем заявленным истцом платежам по кредитному договору, заключенному с ответчиком, срок исковой давности истек. В связи с чем, при таких обстоятельствах, учитывая вышеназванные разъяснения постановления пленума ВС РФ от ***, исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № *** от *** в сумме 100000 руб., не подлежат удовлетворению в полном объеме в связи с истечением срока исковой давности по ходатайству, заявленному ответчиком.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Титан» отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в течение месяца со дня составления решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Рубцовский городской суд Алтайского края.

Председательствующий Т.Л. Волошенко

Решение в окончательной форме вынесено ***