Дело № 2-419/2024

УИД 21RS0006-01-2024-000168-44

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

04 марта 2024 года г. Канаш

Канашский районный суд Чувашской Республики

под председательством судьи Софроновой С.В., 

при секретаре судебного заседания Шмелевой И.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Канашского районного суда Чувашской Республики гражданское дело по иску акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов,

установил:

Представитель акционерного общества «Российский сельскохозяйственный банк» в лице Регионального филиала – «Центр розничного и малого бизнеса» (далее по тексту - АО «Россельхозбанк», Банк) обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании и судебных расходов, ссылаясь в качестве правового обоснования иска на положения статей 309, 310, 807, 809, 810, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ).

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ АО «Россельхозбанк» и ФИО1 заключили договор, состоящий из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (далее – Правила) и Соглашения № (далее – Соглашение). Размер кредита составил 300 000 рублей. Процентная ставка установлена в размере 14,00 % годовых. Окончательный срок возврата кредита – не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Цель кредита – не целевой. В соответствии с пунктом 2.2 раздела 2 Соглашения стороны договорились, что в размере и на условиях договора Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (основной долг) и уплатить проценты на нее в размере и на условиях, установленных Соглашением и Правилами. Банком были выполнены обязательства перед заемщиком и предоставлены денежные средства в сумме 300 000 рублей. В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом. Банк направил ФИО1 требование о досрочном возвращении суммы кредита и расторжении кредитного договора. Данное требование до настоящего момента не выполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ответчиком образовалась задолженность в общей сумме 208 278 рублей 55 копеек, в том числе: просроченный основной долг – 147 582 рубля 12 копеек, пени за несвоевременный возврат основного долга – 59 654 рубля 12 копеек, пени за несвоевременную оплату процентов – 1 042 рубля 31 копейка. Истец просит взыскать с ответчика указанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 283 рубля. 

Представитель истца – АО «Россельхозбанк», извещенный о времени и месте судебного заседания, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителей истца. 

Ответчик ФИО1, будучи извещенной надлежащим образом о месте и времени судебного разбирательства, на рассмотрение дела не явилась, о причинах неявки не уведомила, об отложении судебного заседания не ходатайствовала.

Изучив письменные материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Пунктом 1 статьи 9 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

На основании ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги, либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных Гражданским кодексом РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ).

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. 

В силу п.п 1, 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

Согласно п.2 ст.819, п.2 ст.811 ГК РФ в случае нарушения срока, установленного для возврата очередной части кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты начисленных процентов. 

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации и не вытекает из существа кредитного договора. 

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п.2 ст.811 ГК РФ). 

Согласно разъяснениям, данным в постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации №13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации №14 от 8 октября 1998 года (в редакции от 24 декабря 2000 года) «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена (пункт 16).

Согласно п.1 ст.407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. 

Согласно п.3 ст.450 ГК РФ в случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается расторгнутым или измененным. 

На случай неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности при просрочке исполнения, законом или договором может быть предусмотрена обязанность должника уплатить кредитору определенную денежную сумму (неустойку), размер которой может быть установлен в твердой сумме - штраф или в виде периодически начисляемого платежа - пени (п.1 ст.330 ГК РФ). 

В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать обстоятельства, приводимые в обоснование заявленных требований или возражений. Предусмотренная законом обязанность по доказыванию сторонам разъяснялась судом, поэтому при принятии решения суд учитывает только те доказательства, которые были представлены в судебном заседании. 

Как следует из материалов дела, АО «Российский сельскохозяйственный банк» (кредитор) и ФИО1 (заемщик) ДД.ММ.ГГГГ заключили договор, состоящий из соглашения № и Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения, по условиям которого последней предоставлен потребительский кредит нецелевой, без обеспечения в размере 300 000 рублей со сроком возврата не позднее ДД.ММ.ГГГГ под 14% годовых (л.д. №). 

Факт выдачи АО «Россельхозбанк» ответчику ФИО1 в счет исполнения заключенного между ними договора денежных средств размере 300 000 рублей на счет №, открытый в Региональном филиале «Центр розничного и малого бизнеса» АО «Россельхозбанк», подтверждается банковским ордером № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №).

В соответствии с п.6 кредитного соглашения погашение кредита должно производиться ежемесячно аннуитетными платежами по 15-м числам каждого месяца. 

За ненадлежащее исполнение условий договора заемщик уплачивает кредитору неустойку, которая начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным днем уплаты соответствующей суммы: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов – 20% годовых, в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства) (пункт 12 соглашения, пункт 6.1 Правил).

Сумма неустойки уплачивается помимо причитающихся к уплате сумм по договору (п.6.1.1 Правил). 

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом по указанному договору Банком в адрес заемщика ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки. В данном требовании содержалось предложение расторгнуть кредитный договор досрочно (л.д. №). 

До настоящего времени кредит ответчиком не возвращен, причитающиеся проценты не выплачены. 

Заключение кредитного договора, содержащего все существенные условия, согласованность срока возврата кредита, сумма кредита, график погашения подтверждены документально. 

В судебном заседании установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору, что подтверждено выписками по счету (л.д. №).

До обращения с настоящим иском истец обращался к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов. ДД.ММ.ГГГГ заявление было рассмотрено, вынесен судебный приказ, который по заявлению ФИО1 определением мирового судьи судебного участка № 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ отменен (л.д. №).

Как видно из имеющегося в материалах дела расчета задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, ФИО1 ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по внесению платежей по кредиту и процентам за пользование кредитом, что привело к образованию задолженности (л.д. №). 

Сумма задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ составляет 208 278 рублей 55 копеек, из которых: просроченный основной долг – 147 582 руб. 12 коп., пени за несвоевременный возврат основного долга – 59 654 руб. 12 коп., пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом – 1 042 руб. 31 коп.

Ответчиком расчет не оспорен, контррасчет суду не предоставлен. Каких-либо доводов по существу иска ответчик не представил с учетом наличия права реализовать такую возможность при должной заинтересованности и осмотрительности в реализации своих прав. 

Оснований для применения моратория, введенного постановлением Правительства Российской Федерации от 28.03.2022 N 497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами», не имеется, поскольку, как видно из представленного расчета, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у ФИО1 не имеется просроченной задолженности, на которую начислялась бы неустойка.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что Банком обоснованно предъявлены требования к заемщику ФИО1 о досрочном взыскании всей суммы кредита, а также причитающейся неустойки, поэтому с ответчика в пользу истца надлежит взыскать задолженность, указанную в исковом заявлении. 

Ответчик несет ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту. Оснований для снижения размера задолженности не имеется.

В силу диспозиции ст.333 ГК РФ основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств. На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст.330 ГК РФ). 

Оснований для уменьшения неустойки на основании ст.333 ГК РФ не усматривается, поскольку размер неустойки соответствует условиям договора и последствиям нарушения обязательства. Доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, материалы дела не содержат. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. №) истцом при обращении в суд с данным иском уплачена государственная пошлина в общем размере 5 283 рубля, которая в силу положений части 1 статьи 98 ГПК РФ, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л:

Иск акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 (ИНН №) в пользу акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ИНН №, ОГРН №) задолженность по договору, состоящему из Правил предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения и Соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 208 278 (двести восемь тысяч двести семьдесят восемь) рублей 55 копеек, в том числе: основной долг – 147 582 (сто сорок семь тысяч пятьсот восемьдесят два) рубля 12 копеек, пени за несвоевременный возврат основного долга – 59 654 (пятьдесят девять тысяч шестьсот пятьдесят четыре) рубля 12 копеек, пени за несвоевременную уплату процентов – 1 042 (одна тысяча сорок два) рубля 31 копейка, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 283 (пять тысяч двести восемьдесят три) рубля, всего – 213 561 (двести тринадцать тысяч пятьсот шестьдесят один) рубль 55 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Чувашской Республики через Канашский районный суд Чувашской Республики в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья С.В. Софронова

Мотивированное решение изготовлено 11 марта 2024 года.