70RS0001-01-2024-000266-51

№ 2-1035/2024 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21.05.2024 Кировский районный суд г.Томска в составе:

председательствующего Л.Л.Аплиной,

при секретаре К.С.Никишиной,

помощник судьи К.А.Параскева,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску акционерного общества «Инвестторгбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

установил:

акционерное общество «Инвестторгбанк» (далее – АО ««Инвестторгбанк», Банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование иска указано, что 29.04.2019 между Банком и ответчиком заключен кредитный договор /________/, по условиям которого Банк предоставил заемщику ипотечный жилищный кредит в сумме /________/ руб. сроком на 120 месяцев для приобретения в собственность квартиры, состоящей из двух комнат общей площадью /________/ кв.м, этаж 1, расположенной по адресу: /________/. Ответчик ФИО1 неоднократно нарушала предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами, систематически допускала просрочку по внесению ежемесячного платежа. В связи с чем, Банк направил ответчику 25.10.2023 уведомление с требованием о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору, которое оставлено заемщиком без удовлетворения. По состоянию на 29.11.2023 задолженность ФИО1 по кредитному договору /________/ от 29.04.2019 составляет /________/ руб. в том числе: просроченная ссудная задолженность – /________/ руб., просроченные проценты – /________/ руб., пени по кредиту – /________/ руб., пени по процентам – /________/ рублей. 

На основании изложенного, АО ««Инвестторгбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору /________/ от 29.04.2019 в размере /________/ руб.; просроченную ссудную задолженность /________/ руб., просроченные проценты – /________/ руб., пени по кредиту – /________/ руб., пени по процентам – /________/ рублей; обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: /________/; определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере /________/ руб.; взыскать с ФИО1 расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб. 

Истец АО ««Инвестторгбанк» представителя в суд не направил, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, в соответствии со ст. 165.1 ГК РФ считается извещенной о времени и месте рассмотрения дела, поскольку направленные по последнему известному суду адресу ответчика извещения возвращены в суд с отметкой «истек строк хранения», телеграмма по адресу регистрации не доставлена. 

Изучив письменные доказательства, определив на основании ст. ст. 167, 233 ГПК РФ о рассмотрении дела в отсутствие истца и ответчика в порядке заочного производства, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно части 1 ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

Согласно ч.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. При этом, согласно ч.1 ст.421 ГК РФ гражданам предоставляется свобода в заключении договора.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

На основании п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Судом установлено, что 29.04.2019 между АО ««Инвестторгбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор /________/, по условиям которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в размере /________/ руб., а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Как следует из индивидуальных условий кредитования, процентная ставка по кредиту на дату заключения договора составляет 10,20% (п.1.1 кредитного договора), срок возврата кредита – 120 месяцев, считая с даты фактического предоставления кредита (п.4 кредитного договора, график платежей по кредитному договору), размер ежемесячного платежа на дату заключения договора составлял /________/ руб. (п.1 кредитного договора). 

Кредитные средства были выданы ФИО1 29.04.2019, что подтверждается выпиской по счету. По состоянию на 13.03.2019 квартира, расположенная по адресу: /________/, была оценена в размере /________/ руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика и указана в закладной. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 07.05.2019. По состоянию на 12.10.2020 рыночная стоимость квартиры составляет /________/ рублей. 

Ежемесячные платежи по возврату суммы займа и процентов за пользование им, в нарушение условий Кредитного договора, а также ст. 309 ГК РФ, ФИО1 не вносятся с апреля 2020. В связи с неисполнением ФИО1 обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права Банка на своевременное и должное получение денежных средств.

Размер суммы задолженности по состоянию на 29.11.2023 составляет /________/ руб., в том числе: просроченная ссудная задолженность – /________/ руб., просроченные проценты – /________/ руб., пени по кредиту – /________/ руб., пени по процентам – /________/ рублей. 

Расчет указанных сумм судом проверен, признан верным. Возражений против наличия указанных фактов нарушений договора, отсутствия нарушений условий кредитного договора относительно порядка уплаты частей кредита и процентов за пользование кредитом стороной ответчика не заявлено.

Письмом от 25.10.2023 в адрес ФИО1 было направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору ответчику, что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от 27.10.2023. Однако, задолженность заёмщиком погашена не была, доказательств обратного не представлено.

С учетом установленных обстоятельств, нарушения заемщиком ФИО1 обязанностей по возврату кредита и уплате процентов на него, на основании приведенных норм, исковые требования АО «Инвестторгбанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредиту в размере /________/ руб., из которой просроченная ссудная задолженность /________/ руб., просроченные проценты - /________/ руб. подлежат удовлетворению. 

Разрешая требования истца об уплате неустойки, суд исходит из следующего.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

В соответствии с п. 3.11.1 кредитного договора в случае возникновения просроченной задолженности Банк начисляет неустойку и проценты на просроченный платеж. Согласно с п.5.2 при нарушении сроков возврата кредита или процентов по кредиту заемщик уплачивает неустойку в виде пени в размере 0,02 процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет кредитора.

Таким образом, сторонами достигнуто соглашение о размере неустойки, что является основанием для ее взыскания.

Из расчета задолженности, представленного истцом, следует, что по состоянию на 29.11.2023 размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков возврата кредита, составляет /________/ руб., размер неустойки, начисленной в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, составляет /________/ руб.

Указанный расчет судом проверен, признан верным и стороной ответчика не оспорен. 

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, данным Верховным Судом Российской Федерации в Постановлении от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с физических лиц, не являющихся индивидуальными предпринимателями, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ). 

Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки (п.п. 71,75 Постановления).

Оценивая соразмерность установленной договором неустойки последствиям нарушения ответчиком кредитных обязательств, суд исходит из того, что установленный размер неустойки является соразмерным последствиям нарушения ответчиком обязательств, соответственно, уменьшению не подлежит.

Таким образом, с ответчика в пользу «Инвестторгбанк» подлежит взысканию неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита, в размере /________/ руб., неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами, в размере /________/ руб.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на предмет залога - квартиру, расположенную по адресу: /________/., суд исходит из следующего.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество (п.1 ст.349 ГК РФ). 

Согласно п.2 ст.13 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 № 102-ФЗ, (ред. от 20.10.2022) закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; право залога на имущество, обремененное ипотекой. 

В силу положений ч.1 ст.3 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Частью 1 ст.50 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» предусмотрено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Учитывая, что судом установлен факт ненадлежащего исполнения заемщиком обеспеченных обязательств, суд считает требование об обращении взыскания на предмет залога подлежащим удовлетворению.

Из ч. 1 ст. 56 Федерального закона РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона РФ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

По состоянию на 12.10.2020 рыночная стоимость квартиры составляет /________/ руб., что подтверждается отчетом независимого оценщика об определении рыночной стоимости недвижимого имущества. 

Обстоятельств, в силу ст.54.1 Федерального закона «Об ипотеке (залоге) недвижимости» исключающих возможность обращения взыскания на заложенное имущество, по делу не установлено.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание требования ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» о порядке определения начальной продажной цены заложенного имущества, суд устанавливает начальную продажную цену залогового имущества равной /________/ руб. (80% от /________/).

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. К издержкам, связанным с рассмотрением дела, относятся, в том числе суммы, подлежащие выплате свидетелям, экспертам, специалистам и переводчикам (ст. 94 ГПК РФ).

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением /________/ от 15.12.2023, которая подлежит взысканию с ответчика. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования акционерного общества «Инвестторгбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Инвестторгбанк» задолженность по кредитному договору /________/ от 29.04.2019 в размере /________/ руб., из которой: просроченная ссудная задолженность /________/ руб., просроченные проценты – /________/ руб., пени по кредиту – /________/ руб., пени по процентам – /________/ руб.

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: /________/, кадастровый номер /________/, определить способ продажи заложенного имущества – с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере /________/ руб.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Инвестторгбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись Л.Л. Аплина 

Мотивированный текст заочного решения изготовлен 28.05.2024.